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Les grands objectifs financiers sont intimidants, mais cela ne devrait pas vous empêcher de fixer une barre élevée pour votre santé financière à long terme. Avec beaucoup de cran et une bonne planification, vous pouvez atteindre une valeur nette à sept chiffres. Voici 12 étapes à suivre pour gagner votre premier million de dollars.

1. Épargnez au moins 20 % de votre salaire

« En général, l’épargne devrait représenter au moins 20 % du revenu », déclare R. Tyler End, planificateur financier agréé et directeur général de la planification avancée pour Policygenius.

Si vous avez du mal à atteindre cet objectif, essayez de déposer automatiquement une partie de votre salaire sur un compte d’épargne. Augmentez lentement ce montant au fil du temps. Vous pouvez aussi souvent « trouver » de l’argent supplémentaire en révisant votre budget. Une application financière ou une simple feuille de calcul peut vous aider à repérer les zones de dépenses excessives ou les gaspillages d’argent évidents… comme cet abonnement à la salle de sport que vous avez cessé d’utiliser depuis des mois.

2. Maximisez votre épargne-retraite

L’Internal Revenue Service vous permet actuellement de contribuer à un certain montant d’argent aux comptes de retraite fiscalement avantageux chaque année. Par exemple, en 2018, vous pouvez placer jusqu’à 18 500 $ (ou 24 500 $ si vous avez 50 ans ou plus) sur un compte 401(k) parrainé par votre employeur. Vous pouvez également verser jusqu’à 5 500 $ (6 500 $ si vous avez 50 ans ou plus) sur un compte de retraite individuel (IRA) cette année.

Si vous cherchez à atteindre le club des deux virgules, ces chiffres devraient vous servir d’étoile polaire. Si vous ne pouvez pas maximiser, visez à contribuer au moins ce que votre employeur correspond dans votre 401 (k) et faites des ajustements progressifs à votre plan de retraite à mesure que votre revenu augmente ou que votre situation financière s’améliore.

3. Protégez votre revenu

Vous ne pouvez pas banquer de l’argent si vous êtes incapable d’en gagner. L’assurance invalidité couvre votre revenu si vous êtes trop malade ou blessé pour travailler. C’est « l’une des pièces intégrales de l’accumulation de richesse », dit End. « En fait, vous assurez votre capacité à atteindre vos objectifs financiers, qu’il s’agisse de rembourser vos prêts étudiants, d’acheter une maison ou de prendre votre retraite. Les gens disent souvent qu’ils  » resteront avec leur famille  » si jamais ils tombent malades, mais ne pensent pas à la façon dont cela décimerait leurs économies. « 

Policygenius facilite la comparaison et l’achat d’une assurance invalidité en ligne pour protéger votre revenu. Vous pouvez commencer avec Policygenius ici.

4. se pencher sur

Le marché du travail s’est considérablement amélioré ces dernières années et, bien que la croissance des salaires ait été modeste, les travailleurs qualifiés et méritants ne sont pas nécessairement redevables de leur salaire actuel. Il y a peut-être des possibilités d’avancement dans votre entreprise actuelle. Si vous n’êtes pas heureux dans votre emploi actuel, envisagez d’examiner les autres postes disponibles. Les données montrent que de nombreuses personnes augmentent leur salaire et améliorent leur trajectoire professionnelle après avoir quitté un emploi.

5. Gardez les coûts de logement bien en dessous de 30 pour cent de votre revenu.

Money 101 dit de ne pas dépenser plus de 30 pour cent de votre revenu brut sur les principaux coûts de logement, comme le loyer et les services publics. Si vous voulez faire votre premier million de dollars, visez encore plus bas. Essayez de rester dans un seuil de 20 à 25 pour cent.

Les locataires, en particulier, peuvent trouver un logement plus abordable en renonçant aux commodités de luxe, en sautant les quartiers coûteux pour les quartiers en plein essor et en améliorant leur crédit. Les propriétaires vérifient systématiquement les scores de crédit lorsque vous faites une demande de bail et les mauvais chiffres peuvent rendre plus difficile l’obtention de listes de choix.

6. Maintenez un bon crédit

Un bon score de crédit vous fait économiser sur plus que le loyer. Les prêteurs offrent leurs taux d’intérêt les plus bas aux personnes qui ont l’habitude de rembourser leurs prêts comme convenu. Les assureurs, les fournisseurs de services de téléphonie cellulaire, les câblodistributeurs et les sociétés de services publics ont également l’habitude d’offrir de meilleurs prix aux personnes ayant un bon crédit – généralement considéré comme un score de 700 ou plus, les meilleurs taux étant réservés à toute personne ayant un score supérieur à 750.

Vous pouvez construire et maintenir un bon crédit en payant toutes vos factures à temps, en maintenant un faible niveau d’endettement, en limitant les nouvelles demandes de crédit et en ajoutant un mélange de comptes (prêts à tempérament comme un prêt hypothécaire par rapport aux prêts renouvelables comme une carte de crédit) au fil du temps.

7. Commencez un compte d’épargne d’urgence en ligne

Un compte d’épargne en ligne est une arme secrète pour les super épargnants. Pourquoi ? Pour commencer, ils ont tendance à offrir des rendements annuels en pourcentage (APY) plus élevés que les institutions financières traditionnelles. De plus, ils créent un peu de friction. Il y a de fortes chances que vous ayez un compte chèque dans une banque ou une coopérative de crédit. Avoir un compte d’épargne avec une institution financière complètement différente rend plus difficile de puiser dans les fonds pour les non-urgences.

8. Profitez de tous les allégements fiscaux à votre disposition

Les CRI et les 401(k)s ne sont pas les seuls outils fiscalement avantageux à votre disposition. Vous pouvez également bénéficier d’un allégement fiscal (ou deux) en tirant parti d’un compte d’épargne santé (HSA), d’un compte de dépenses flexible (FSA), d’un plan d’épargne collégial 529 ou de programmes d’avantages pour les navetteurs parrainés par l’employeur.

9. Banquer chaque aubaine

Il est certainement tentant d’encaisser de gros chèques, comme un remboursement d’impôt élevé inattendu ou un bonus annuel, et de prendre de longues vacances luxueuses. Mais votre santé financière est mieux servie si vous économisez ces dollars – ou, mieux encore, si vous trouvez un moyen de les faire travailler pour vous.

10. Investissez et diversifiez.

De nos jours, il est très difficile de nickeler votre chemin vers un million de dollars. Vous devrez probablement tremper un orteil dans des investissements plus complexes, comme les actions, les obligations, l’immobilier et les fonds communs de placement. Heureusement, investir n’est pas nécessairement aussi effrayant ou ardu qu’il n’y paraît. De nombreux services offerts par des sociétés de courtage traditionnelles ou des sociétés d’investissement en ligne peuvent vous construire des portefeuilles diversifiés et les investir en fonction de vos objectifs, dit End, bien que vous n’ayez pas besoin de faire appel à un professionnel.

« Le plus important est d’aligner le montant du risque que vous prenez avec votre horizon temporel », dit End. « Par exemple, si vous êtes dans la trentaine, vous avez un long horizon jusqu’à la retraite et pouvez prendre beaucoup de risques, mais si vous économisez pour un acompte pour une maison dans deux ans, vous voulez que ce soit dans un investissement sûr et stable. »

11. Assurez correctement vos actifs

Si vous essayez de construire votre valeur nette, vous devez protéger vos achats importants. Vous avez une voiture ? Assurez-vous d’avoir une police d’assurance automobile robuste. Idem si et quand vous achetez une maison. Les locataires ne sont pas exempts de protection financière. L’assurance locataire couvre le coût de remplacement de vos biens s’ils sont détruits, endommagés ou volés, ainsi que les frais de responsabilité civile liés aux accidents survenant dans votre logement. L’assurance habitation de vos propriétaires ne couvre pas vos affaires ni ces situations.

Conseil boni : l’assurance vie protège la santé financière (et la richesse) de vos proches si vous deviez mourir alors qu’ils comptent sur vous. Policygenius peut vous aider à obtenir cette protection financière également.

12. Envisagez un travail d’appoint

Si vous ne pouvez pas épargner davantage, cherchez des moyens de gagner plus. Grâce à la gig economy croissante, les Américains ont pas mal de moyens de gagner un peu d’argent supplémentaire le soir et le week-end. Les activités secondaires les plus populaires sont le covoiturage, les courses, le gardiennage d’animaux et le tutorat. Vous pouvez également explorer la possibilité de louer votre propriété sur des sites de location de vacances ou de vendre des biens légèrement usagés sur des marchés en ligne.

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