Si vous devez ouvrir un compte bancaire, être bien informé et prêt à partir avec les bons documents vous fera gagner du temps et de l’argent. Il y a quelques étapes que vous voudrez suivre pour vous assurer que vous avez fait le bon choix. Si vous vous demandez ce dont vous avez besoin pour ouvrir un compte bancaire, voici tout ce que vous devez savoir.
Pour commencer, vous devez vous assurer que vous êtes éligible pour ouvrir un compte. Vous devrez être âgé d’au moins 18 ans et avoir un numéro de sécurité sociale dans la plupart des cas. Pour ceux qui ont entre 14 et 18 ans, le compte doit être ouvert avec un parent ou un tuteur légal comme co-propriétaire du compte. Si vous répondez à ces exigences de base, continuez à lire ce que vous devez savoir d’autre.
Combien d’argent faut-il pour ouvrir un compte bancaire ?
Beaucoup de gens veulent savoir combien il faut pour ouvrir un compte bancaire. La plupart des banques ne demandent pas grand-chose pour en ouvrir un. La plupart des banques en ligne n’ont pas de dépôt initial minimum. Dans de nombreuses coopératives de crédit, il n’est que de 5 $. Il est préférable de demander à la banque quelles sont ses exigences en matière de solde d’ouverture minimum pour savoir combien il faut pour ouvrir un compte bancaire.
Même si vous n’avez pas besoin de beaucoup d’argent pour ouvrir un compte bancaire, faites attention aux exigences en matière de solde minimum mensuel. Certaines banques peuvent vous facturer des frais de service si votre solde tombe en dessous de leur montant minimum.
Quel type de compte bancaire devrais-je ouvrir ?
Si vous vous demandez quel type de compte bancaire vous devriez ouvrir, demandez-vous à quoi vous allez utiliser votre compte bancaire. Voici les principaux types de comptes :
Compte-chèques : Les comptes chèques sont utilisés pour les dépenses quotidiennes. C’est le compte que vous utiliserez pour payer vos factures. Vous pouvez commander des chèques pour payer vos factures ou demander une carte de débit liée au compte pour l’utiliser pour vos achats. La plupart des comptes courants proposent également le paiement de factures en ligne, ce qui vous permet de créer des paiements récurrents ou de programmer le paiement de vos factures. Vous pouvez mettre en place le dépôt direct gratuitement afin que votre employeur puisse transférer votre salaire directement sur votre compte courant le jour de la paie. Certaines banques offriront un taux d’intérêt nominal sur votre solde.
Le taux moyen national actuel pour un compte chèque à intérêt inférieur à 100 000 $ est de 0,06% APY.
Compte d’épargne : Lorsque vous voulez mettre de l’argent de côté et gagner un petit montant d’intérêt tout en étant capable d’accéder aux fonds rapidement, un compte d’épargne est le meilleur. Vous ne pouvez généralement pas dépenser votre argent d’épargne aussi facilement que si c’était un compte chèque. Vous avez le choix entre un retrait en espèces effectué à la banque, un transfert de fonds vers un compte courant lié ou un virement bancaire. La loi fédérale limite le montant que vous pouvez retirer de votre compte d’épargne à un total de six transactions de retrait et de transfert par relevé.
Le taux moyen national actuel pour un compte d’épargne de moins de 100 000 $ est de 0,09% APY.
Compte du marché monétaire : Les comptes du marché monétaire sont similaires à un compte d’épargne, mais vous obtiendrez un taux d’intérêt plus élevé. Ils peuvent avoir certains avantages d’un compte chèque, comme l’écriture de chèques et une carte de guichet automatique, mais vous serez toujours limité à 6 retraits par mois ou vous devrez faire face à des frais et des pénalités élevés.
Le taux moyen national actuel pour un compte du marché monétaire de moins de 100 000 $ est de 0,19% APY.
Certificats de dépôt (CD) : Si vous avez économisé une somme forfaitaire d’argent dont vous n’aurez pas besoin dans les 6 à 8 prochains mois pour couvrir une facture ou une urgence, un CD peut vous rapporter le meilleur taux d’intérêt. Vous obtiendrez plus d’intérêt d’un CD que d’un marché monétaire ou d’un compte d’épargne parce que vous ne pouvez pas toucher à votre argent pendant une période déterminée.
Le taux moyen national actuel pour un certificat de dépôt varie : 0,20 % d’APY pour trois mois, 0,38 % d’APY pour six mois, 0,54 % d’APY pour 12 mois et 1,06 % pour 60 mois.
Comment choisir la bonne banque ?
Il existe de nombreuses banques parmi lesquelles vous pouvez choisir en ligne et dans votre ville. Lorsque vous choisissez une banque, vous pouvez vouloir en comparer quelques-unes pour décider laquelle vous convient le mieux. Voici quelques éléments que vous pouvez rechercher :
- Frais bancaires : Vous voudrez demander « combien coûte l’ouverture d’un compte bancaire ? ». Bien que vous n’ayez pas à payer de frais pour en ouvrir un, les frais mensuels tels que les frais de retrait au guichet automatique, les frais de maintenance, les frais de découvert et les frais annuels de carte de crédit peuvent s’additionner.
- Envisagez les coopératives de crédit : Les coopératives de crédit offrent des taux d’intérêt compétitifs et des services bancaires abordables parce qu’elles ne sont pas à but lucratif. La plupart des banques coopératives de crédit n’acceptent que les membres de professions spécifiques, les collèges, les travailleurs du gouvernement fédéral, les militaires ou les résidents d’une certaine région. L’Association nationale des coopératives de crédit fournit un chercheur de coopératives de crédit pour votre région.
- Accès numérique : La banque a-t-elle une bonne application pour smartphone ou des services en ligne disponibles pour que vous puissiez effectuer vos opérations bancaires de n’importe où, 24 heures sur 24 ?
- Lieu : Aimeriez-vous courir occasionnellement dans une agence locale pour encaisser un chèque, faire un dépôt ou parler à quelqu’un de l’agence ? Cela peut être utile si vous êtes en train d’apprendre les bases de la banque et que vous pourriez bénéficier des conseils de votre banquier local. Si vous envisagez une banque uniquement en ligne, quels guichets automatiques pouvez-vous utiliser ? Comment pouvez-vous effectuer des dépôts ? Comment joindre le service clientèle si vous avez des questions ?
- Solde mensuel minimum : certaines banques peuvent vous facturer des frais de service si vous ne conservez pas un certain montant sur le compte.
- Autres services : Préférez-vous une banque qui propose également des prêts automobiles, des cartes de crédit, des prêts commerciaux ou des services d’investissement ?
Comment ouvrir un compte chèque
De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire ? Quel que soit le type de compte que vous choisissez d’ouvrir, vous devrez remplir une demande. Vous devrez signer une carte de signature (à laquelle la banque peut accéder pour vérifier qu’il s’agit bien de vous) à l’agence locale ou en envoyer une par courrier à votre banque en ligne.
Pour ouvrir un compte chèque ou tout autre type de compte, vous aurez également besoin des éléments suivants :
- Une pièce d’identité avec photo émise par le gouvernement, comme un permis de conduire, une pièce d’identité émise par l’État ou un passeport. Certaines banques peuvent exiger deux pièces d’identité. Un certificat de naissance, une carte de sécurité sociale ou une carte de crédit à votre nom pourrait servir de deuxième pièce d’identité.
- Date de naissance.
- Solde d’ouverture. Selon le montant exigé par votre banque, soyez prêt à apporter des espèces ou un chèque pour alimenter votre nouveau compte. Les comptes de chèques et d’épargne ne nécessitent normalement pas plus de 25 $ pour en ouvrir un.
- Adresse physique. Bien que vous puissiez fournir une adresse postale, une adresse de rue est requise par la loi fédérale.
- Numéro de sécurité sociale (SSN) ou numéro d’identification du contribuable (TIN).
Lors de l’ouverture d’un compte chèque, assurez-vous de demander une carte de débit. Les chèques sont facultatifs et peuvent être commandés moyennant des frais, mais avec le paiement de factures en ligne et une carte de débit, vous pourriez probablement éviter de commander des chèques. Vous pouvez également demander une carte de crédit si vous avez un bon crédit.
N’oubliez pas de demander un formulaire de dépôt direct avec vos informations remplies. Vous devrez le donner à votre employeur pour que vos chèques de paie soient déposés directement sur votre compte chèque gratuitement.
Comment ouvrir un compte d’épargne
Pour ouvrir un compte d’épargne, vous aurez besoin des mêmes éléments que ceux énumérés ci-dessus pour un compte chèque. Les comptes d’épargne sont limités par la Réserve fédérale à six retraits et/ou transferts au total par mois. Si vous avez un compte chèque existant, vous pouvez vouloir lier les comptes pour faciliter le transfert de fonds entre les deux comptes.
Comment ouvrir un compte du marché monétaire
Vous aurez besoin des mêmes éléments de la liste de contrôle de comment ouvrir un compte chèque ci-dessus. Les comptes du marché monétaire exigent généralement un solde minimum plus élevé qu’un compte chèque ou un compte d’épargne, alors soyez prêt à approvisionner votre compte avec des espèces, un chèque ou un transfert. Un dépôt d’ouverture typique peut varier largement entre 1 et 10 000 $. Plus le solde d’ouverture est élevé, meilleur est le taux d’intérêt.
Comment ouvrir un compte CD
Comme pour la liste d’éléments du compte chèque ci-dessus, vous aurez besoin d’une pièce d’identité, d’un numéro de sécurité sociale (dans la plupart des cas) et de l’argent pour alimenter le compte. Un CD nécessite un peu plus de recherches avant d’en ouvrir un, car votre taux d’intérêt peut varier considérablement en fonction de la durée pendant laquelle vous y placez votre argent.
Pour ouvrir un compte CD, choisissez la durée du CD qui vous convient le mieux. Plus la durée est longue, plus le taux d’intérêt est élevé. Assurez-vous d’avoir un montant de réserve en cas d’urgence – retirer de l’argent de votre CD avant la fin du terme pourrait vous coûter des pénalités.