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Vous vous êtes donné pour mission d’assainir vos finances et vous êtes maintenant arrivé à un point où vous avez quelques cartes de crédit avec un solde nul que vous ne voulez plus utiliser. Qu’est-ce qui est le mieux pour votre cote de crédit : les garder ouvertes ou les découper et les fermer ? Comme beaucoup de choses dans la vie, tout dépend. Voici les avantages et les inconvénients de garder les comptes de carte de crédit à solde nul ouverts ou de les fermer.

Les avantages de garder votre compte de carte de crédit ouvert

Peut aider à maintenir votre ratio d’utilisation du crédit :

Le maintien de votre compte de carte de crédit peut prévenir tout effet négatif sur votre ratio d’utilisation du crédit – qui est une partie de votre pointage de crédit qui tient compte de tous les comptes que vous avez ouverts par rapport au montant de la dette que vous avez actuellement accumulée.

Disons que vous n’avez maintenant qu’une seule carte de crédit avec un solde de 300 $ sur celle-ci et une limite de crédit de 1 000 $. Votre ratio d’utilisation serait de 30 %.

300 $/1 000 $ = 30 %

Disons maintenant que vous avez aussi une carte de crédit avec une limite de 1 000 $ que vous venez de rembourser. Si vous gardez cette carte de crédit ouverte, alors votre utilisation du crédit serait de 15 % :

300 $/2 000 $ = 15 %

L’utilisation du crédit représente une partie importante de votre VantageScore®, vous pouvez donc voir comment le fait de garder cette carte avec la limite de 1 000 $ et sans solde ouverte pourrait faire une différence substantielle dans votre score.

Améliore l’âge moyen de votre crédit :

Le fait de garder votre carte de crédit à solde nul ouverte pourrait augmenter l’âge moyen de vos comptes de carte de crédit, ce qui a une influence sur le calcul de votre score de crédit VantageScore.

Disons que ce compte à solde nul a été ouvert en 2015, et que l’autre avec le solde de 300 $ et la limite de crédit de 1 000 $ a été ouvert en 2019. Si vous fermez votre compte de 2015, alors vous aurez l’air de ne faire que commencer à avoir accès au crédit. Garder une carte de crédit plus ancienne montrerait aux prêteurs que vous êtes capable de gérer le crédit sur plusieurs années.

Préserver les taux d’intérêt bas et les avantages :

Avez-vous un taux d’intérêt bas et des avantages sur la carte que vous envisagez de fermer ? Elle peut offrir des récompenses en cash back, par exemple, dont vous pouvez profiter pour un gros achat. Ou elle pourrait avoir un taux d’intérêt exceptionnellement bas qui devient indisponible si vous demandez la même carte à l’avenir.

Les avantages de fermer votre compte de carte de crédit

Plus de tentation de s’endetter :

Seul vous pouvez le savoir : serez-vous tenté d’utiliser à nouveau cette carte à solde nul si vous ne fermez pas le compte ? Si vous envisagez de fermer une carte de crédit, cela vous donne l’occasion de fermer le compte de carte de crédit avec un taux d’intérêt le plus élevé.

À long terme, le maintien de la santé financière pourrait être bien meilleur pour votre score de crédit que les avantages de garder le compte de carte ouvert. Si vous pensez que garder le compte ouvert pourrait vous renvoyer dans une situation d’endettement stressante, alors hachez-le et fermez-le.

Il se peut que cela n’affecte pas votre score de crédit :

La fermeture d’une carte de crédit avec un court historique pourrait avoir moins d’impact sur votre score de crédit que la fermeture d’une carte de crédit que vous avez depuis de nombreuses années.

Vous voulez suivre moins de cartes:

Si vous jonglez actuellement avec plusieurs cartes de crédit, vous pourriez envisager de fermer la carte qui affecte le moins votre pointage de crédit, comme une carte avec une petite limite de crédit ou une carte que vous avez depuis le moins de temps.

Est-il préférable d’annuler les cartes de crédit inutilisées ou de les garder ouvertes ?

Si la carte de crédit est l’une de vos plus anciennes cartes, vous pourriez envisager de la fermer. En gardant votre ligne de crédit la plus ancienne ouverte et en effectuant des paiements réguliers à temps sur celle-ci, vous pouvez montrer aux futurs prêteurs que vous êtes engagé et capable de gérer une dette à long terme.

Si la carte comporte des frais annuels importants : Pourquoi payer des frais importants si vous ne bénéficiez pas des avantages de la carte ou si vous ne trouvez plus la carte utile ? Mais avant de fermer ce type de compte, demandez-vous si cela ne risque pas d’aggraver votre utilisation du crédit en réduisant vos limites de crédit disponibles.

La fermeture de ma carte de crédit affectera-t-elle mon score de crédit ?

La fermeture de vos comptes de carte de crédit peut affecter négativement à la fois votre score de crédit et votre historique de crédit. Votre historique de crédit est un facteur important de votre pointage de crédit et prend en considération l’âge moyen de vos cartes de crédit les plus anciennes et les plus jeunes en plus d’autres facteurs, tels que le temps écoulé depuis la dernière utilisation. Vous pouvez être en mesure de maintenir un historique de crédit favorable et long en gardant votre carte de crédit la plus ancienne ouverte et active, même si vous n’avez pas l’intention de l’utiliser.