La bourse de santé de la Californie a déclaré mercredi qu’elle a ordonné aux assureurs d’ajouter une surtaxe à certaines politiques l’année prochaine parce que l’administration Trump ne s’est pas encore engagée à payer un ensemble clé de subventions aux consommateurs en vertu de la Loi sur les soins abordables.
La décision d’imposer une surcharge de 12,4 pour cent sur les plans de santé de niveau argent en 2018 signifie que l’augmentation totale des primes pour eux sera en moyenne de près de 25 pour cent, selon Covered California. Ce sont les contribuables, et non les consommateurs, qui supporteront l’essentiel de la hausse supplémentaire des tarifs, car l’aide fédérale aux primes pour les assurés, qui est liée au coût de la couverture, augmentera également.
À l’échelle de l’État, les augmentations de tarifs varieront selon l’assureur et la région. Ce que les consommateurs paient dépend de leur lieu de résidence, de leurs revenus, du niveau de couverture qu’ils souhaitent et de l’assureur qu’ils choisissent.
Les Californiens peuvent avoir un premier aperçu des prix et des options du plan de santé de l’année prochaine sur le calculateur de taux de l’État, publié mercredi.
La période d’inscription ouverte de l’État, qui est plus longue que celle de l’échange fédéral, va du 1er novembre au 31 janvier. Environ 1,4 million de Californiens achètent leur propre couverture sur le marché de l’État et près de 90 % d’entre eux reçoivent une aide financière qui réduit ce qu’ils paient.
En août, Covered California a annoncé que les primes de 2018 augmenteraient de 12,5 %, en moyenne, à l’échelle de l’État. Cela a légèrement diminué à 12,3 pour cent pendant l’examen réglementaire. Mais la bourse a également averti que l’augmentation supplémentaire, de 12,4 pour cent en moyenne, serait ajoutée aux plans de niveau argent si le président Donald Trump ne s’engageait pas à poursuivre le financement des subventions dites de partage des coûts qui aident à réduire les dépenses de certains consommateurs. Ces versements totalisent environ 7 milliards de dollars cette année à l’échelle nationale.
Trump a continué à les payer sur une base mensuelle tout en menaçant à plusieurs reprises de les couper et d’abroger toute la loi sur la santé. Il a qualifié les paiements de « sauvetages » pour les compagnies d’assurance.
Peter Lee, directeur exécutif de Covered California, a déclaré que la surtaxe est loin d’être idéale, mais que l’incertitude dans la capitale nationale n’a laissé aucune autre option à l’État.
« Covered California a travaillé dur pour trouver un plan qui assure un marché stable et protège autant de consommateurs que possible d’une hausse de prix inutile », a déclaré Lee dans une déclaration mercredi.
La bourse a pris plusieurs mesures pour tenter de protéger les consommateurs des effets de la surtaxe. L’une d’entre elles a été de créer un nouveau plan d’argent qui sera vendu en dehors de l’échange aux individus et aux familles qui gagnent trop d’argent pour avoir droit aux subventions fédérales. La surtaxe ne sera pas appliquée à ces plans, épargnant aux consommateurs non subventionnés ce coût supplémentaire.
La surtaxe ne s’appliquera qu’aux plans de niveau argent, l’option la moins chère parmi les quatre niveaux de couverture de l’échange. C’est parce que seules les personnes inscrites à des plans d’argent bénéficient des subventions de partage des coûts que Trump a menacé de mettre fin.
Covered California a déclaré que 78 pour cent des consommateurs subventionnés ne verront aucun changement dans ce qu’ils paient ou pourraient même payer moins malgré l’imposition de la surtaxe. Les 22 pour cent de consommateurs restants verront leurs primes nettes augmenter. Environ la moitié de ces consommateurs obtiendront des augmentations de moins de 25 $ par mois, selon la bourse.
Dans un scénario, la bourse a déclaré qu’un jeune de 25 ans à Los Angeles avec un revenu annuel de 20 000 $ verrait son taux de plan argent passer l’année prochaine de 227 $ par mois à 270 $. Cela comprend une augmentation du taux normal de 13 $ plus une surcharge argent de 30 $.
Mais cette personne ne paierait que 13 $ de plus par mois de sa poche, car la subvention fédérale des primes passerait de 160 $ à 190 $, ce qui compenserait entièrement la surcharge. À l’échelle de l’État, les surcharges sur les plans d’argent varient entre les assureurs de santé de 8 % à 27 %.
John Baackes, directeur général de L.A. Care Health Plan, a déclaré que ses taux de 2018 seront de 11 points de pourcentage plus élevés en raison de la surcharge ajoutée – une augmentation moyenne de 23 % au lieu de 12 %. Son plan de santé compte environ 26 000 inscrits à l’échange. Il a déclaré que les primes plus élevées seraient « totalement évitables » si l’administration Trump mettait en œuvre l’ACA.
« Nous devons faire porter le chapeau à l’administration Trump pour avoir été si irresponsable sur cette partie majeure de la loi », a déclaré Baackes. « Ce ne sera pas un fardeau pour la plupart des consommateurs, mais ce sera un coût plus élevé pour le Trésor américain. Tout cela semble si ridicule. »
Anthony Wright, directeur exécutif du groupe de défense Health Access California, a critiqué l’administration Trump pour avoir joué des « jeux politiques » avec la couverture santé des gens et forcé la main à Covered California.
« Même avec la solution de contournement de Covered California, les consommateurs sont confrontés à une complexité et une confusion supplémentaires, voire à des coûts, tout cela à cause des actions méprisantes de l’administration Trump », a déclaré Wright.
Les changements de dernière minute, moins de trois semaines avant le début de l’inscription ouverte, sont susceptibles de confondre certains consommateurs.
En plus des taux plus élevés, Covered California est confronté à la perte d’un assureur majeur dans une grande partie de l’État. En août, Anthem Blue Cross a déclaré qu’elle se retirait d’environ la moitié des comtés de Californie, obligeant 153 000 clients à trouver une nouvelle couverture.
L’État a augmenté son budget marketing de 5,3 millions de dollars pour l’année à venir afin d’aider les clients d’Anthem à rechercher leurs options et à traiter les questions découlant de la surtaxe.
Les taux Obamacare de la Californie ont été un baromètre clé du fonctionnement de la Loi sur les soins abordables depuis le début de la couverture en 2014. L’État a maintenu les augmentations de taux à 4 % les deux premières années, puis les primes ont bondi de 13,2 %, en moyenne, pour 2017.
Ces augmentations de taux s’appliquent aux personnes qui achètent leur propre couverture sur le marché individuel, et non à la majorité des Américains qui obtiennent leur assurance maladie par le biais de leur travail ou de programmes gouvernementaux tels que Medicare et Medicaid.
Certains membres du Sénat américain ont tenté d’élaborer un accord bipartisan pour financer les subventions de partage des coûts pour un maximum de deux ans dans le but de stabiliser les marchés d’échange à l’échelle nationale. Mais ces négociations ont achoppé le mois dernier lorsque les républicains du Sénat ont présenté la loi Graham-Cassidy, la dernière tentative du GOP de revenir sur la loi du président Barack Obama. Comme les tentatives d’abrogation précédentes, il n’a pas réussi à rassembler suffisamment de soutien au Sénat.
Les responsables des États et les assureurs de santé à travers les États-Unis ont dû prendre des décisions difficiles pour savoir s’il fallait procéder à des tarifs plus élevés pour compenser l’incertitude qui tourbillonne autour de la Loi sur les soins abordables. Les échéances ont été repoussées à plusieurs reprises alors que les commissaires d’assurance et les directeurs d’échange ont supplié Trump et le Congrès de consolider le marché existant afin que les assureurs restent sur place et que les augmentations de taux puissent être minimisées.
« Les transporteurs à travers le pays ont besoin de certitude, et un engagement fédéral à financer les paiements ferait baisser les taux dans de nombreux États », a déclaré Lee mercredi.
En Idaho, par exemple, le taux moyen des plans d’argent augmentera de 40 % en 2018, soit le double de ce que la hausse de taux aurait été si l’administration Trump s’était engagée à financer les subventions de partage des coûts, selon Dean Cameron, directeur du département des assurances de l’État.
Si les subventions au partage des coûts sont maintenues l’année prochaine, les surcharges ajoutées pourraient signifier que les assureurs finiront par percevoir trop de primes, et un arrangement devra être fait pour rendre l’argent excédentaire.
Trump a continué à se déchaîner contre Obamacare, soulignant les énormes augmentations de taux dans tout le pays et les compagnies d’assurance qui fuient le marché. Plutôt que de modifier la loi sur les soins abordables, Trump privilégie d’autres propositions pour aider à rendre l’assurance maladie plus abordable pour les individus et les familles.
Cette semaine, il devrait publier un décret qui permettrait aux personnes et aux petites entreprises de se regrouper et d’acheter une assurance maladie par le biais de ce qu’on appelle les plans de santé d’association.
Les détails n’ont pas encore été publiés, mais certains experts en politique de santé disent que ces nouveaux plans de santé pourraient déstabiliser davantage les marchés d’assurance de l’ACA s’ils ne sont pas soumis aux règlements de la loi sur la santé.
Mardi, Trump a tweeté que « puisque le Congrès ne peut pas se ressaisir sur le HealthCare, je vais utiliser le pouvoir de la plume pour donner un excellent HealthCare à beaucoup de gens – RAPIDEMENT. »
La journaliste Rachel Bluth de Kaiser Health News à Washington, D.C., a contribué à cette histoire.