Un fonds équilibré répartit automatiquement votre argent dans un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations. La plupart du temps, un fonds équilibré spécifiera une allocation pour différents types d’investissements, comme 60% d’actions et 40% d’obligations. Les gestionnaires du fonds s’efforcent ensuite de respecter étroitement cette répartition.
Cette approche à risque modéré peut bien fonctionner pour ceux qui sont à la retraite ou proches de la retraite, si vous avez la tolérance au risque et l’objectif d’investissement appropriés, mais la volatilité reste un risque. Un autre facteur important à considérer est les conséquences fiscales de la détention d’un fonds équilibré. Le fonds libérera des distributions de gains en capital à la fin de l’année, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre stratégie fiscale. La possession de FNB individuels ou d’actions dans un équilibre approprié avec des titres à revenu fixe pourrait éviter ces événements imposables, surtout s’ils ne sont pas dans un compte de retraite.
Si vous envisagez un fonds équilibré pour votre retraite, voici quelques avantages et inconvénients auxquels vous devez penser lorsque vous planifiez vos dernières années.
Quelques avantages des fonds équilibrés pour la retraite
Au lieu de devoir sélectionner vous-même des fonds d’actions ou d’obligations, vous pouvez posséder un fonds dans lequel les gestionnaires de fonds choisissent les investissements sous-jacents pour vous. Les parts d’obligations et d’actions seront chacune diversifiées par l’achat de nombreux types différents d’investissements spécifiés par le fonds. Cette méthode de diversification est un moyen peu coûteux de diversifier votre argent et réduit une grande partie du risque de choisir les mauvais investissements.
L’équipe de gestion des fonds communs de placement est responsable de la recherche et de la sélection des placements à l’intérieur d’un fonds. Elle s’occupe également de la surveillance quotidienne et des ajustements des placements. Cela réduit la quantité de recherche que vous devez faire et vous évite de consacrer du temps à devenir un expert en matière d’investissement en actions et en obligations.
L’utilisation d’un fonds équilibré géré vous permet simplement de mettre de l’argent dans le fonds ou d’en retirer, ce qui vous permet d’avoir le temps de travailler ou de vous détendre.
Les fonds équilibrés sont avantageux lorsque vous avez de plus petits montants à investir, ou si vous ne comprenez pas très bien l’investissement et ne souhaitez pas engager un conseiller financier. Les frais de gestion d’un fonds commun de placement s’appellent le ratio de dépenses et reflètent le montant que vous payez pour un certain montant investi. Vous ne verrez jamais les frais, car ils sont prélevés directement sur la valeur totale du fonds commun de placement. Avant d’investir dans un fonds, vous devriez vous renseigner sur le fonctionnement des frais des fonds communs de placement et choisir des fonds dont les frais sont inférieurs à la moyenne.
À la retraite, un fonds équilibré vous permet de faire des retraits systématiques tout en maintenant facilement une répartition d’actifs appropriée. Cette approche peut bien fonctionner pour ceux qui ont un seul compte dans lequel puiser, comme 100 000 $ dans un IRA où ils veulent retirer 400 $ par mois.
Quelques inconvénients des fonds équilibrés
Parfois, les frais d’un fonds équilibré seront un peu plus élevés que si vous choisissez des fonds indiciels individuels (fonds basés sur un indice, comme l’indice Standard & Poor’s 500) parce que l’équipe de gestion du fonds fait le travail de sélection de la combinaison sous-jacente d’actions et d’obligations et la modifie au besoin.
Au sein du fonds équilibré, vous n’êtes pas en mesure de choisir quelle part se trouve dans quelle portion ; les gestionnaires du fonds détermineront s’il y a des actions internationales, des actions à faible capacité de marché (petites capitalisations), des actions à grande capitalisation, ou des obligations d’État, de sociétés ou à haut rendement. Tout l’objet de l’achat d’actions d’un fonds équilibré géré est que quelqu’un d’autre fait ces choix de classes d’actifs pour vous.
Vous devez choisir vos fonds et vos gestionnaires de fonds avec soin – vous devez pouvoir leur faire confiance avec votre argent.
Gestion de la taille de votre portefeuille
A mesure que la taille de votre portefeuille augmente pendant la phase d’accumulation (la phase où vous contribuez à vos actifs et les faites croître), il pourrait être logique de commencer à utiliser une partie de l’argent des fonds pour investir dans de nombreux types de comptes différents.
Les conseils financiers courants consistent à faire en sorte que le pourcentage d’actions de votre portefeuille corresponde au nombre 100 moins votre âge (connu sous le nom de règle des 100 moins votre âge). Selon cette règle, si vous avez 50 ans, vous devriez avoir 50 % de vos actifs en actions. De cette manière, vous transférez vos actifs hors des actions au fur et à mesure que vous vieillissez, en vous assurant qu’un pourcentage croissant de vos investissements ont moins de risques tout en gardant le reste dans des investissements générateurs d’argent.
Dans la phase de distribution (au cours de laquelle vous êtes généralement à la retraite et accédez à l’argent du compte), si vous avez une taille de portefeuille plus importante et de nombreux types de comptes, vous pouvez utiliser une échelle obligataire afin que la partie obligataire de votre portefeuille s’aligne dans chaque compte sur le nombre de retraits dont vous aurez besoin sur ce compte. Vous ne serez pas en mesure de le faire avec un fonds équilibré, de sorte que vous pourriez avoir besoin de rouler le compte dans un investissement avec plus de liquidité lorsque vous commencez à envisager la retraite.
Le solde ne fournit pas de services et de conseils fiscaux, d’investissement ou financiers. Les informations sont présentées sans tenir compte des objectifs d’investissement, de la tolérance au risque ou de la situation financière de tout investisseur spécifique et pourraient ne pas convenir à tous les investisseurs. Les performances passées ne sont pas une indication des résultats futurs. Investir comporte des risques, notamment la perte éventuelle du capital.
.