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Tout le monde n’a pas un crédit parfait. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas acheter une maison. Voici ce que vous devez savoir sur les prêteurs hypothécaires et le mauvais crédit.

Hypothèque avec un score de crédit de 500

Vous pouvez trouver une hypothèque avec un score de crédit de 500. Ce n’est pas facile, car de nombreux prêteurs exigent un score de crédit minimum de 620, mais il existe des prêteurs qui travaillent avec des emprunteurs qui ont des scores de crédit aussi bas que 500.

Comprendre votre pointage de crédit

Alors, qu’est-ce qu’un pointage de crédit ? De quel chiffre avez-vous besoin pour passer d’un mauvais crédit à un bon crédit ? Votre score de crédit est un nombre à 3 chiffres qui est créé par un modèle informatique. Le modèle informatique prend en compte :

• Votre historique de paiement de factures
• Le nombre de comptes de crédit que vous avez
• Depuis combien de temps vous avez vos comptes de crédit
• Combien de vos lignes de crédit disponibles ont été utilisées
• Demandes de crédit récentes
• . demandes de crédit
• Si des comptes ont été mis en recouvrement
• Si des jugements ont été rendus contre vous
• Si vous avez fait faillite

Les scores de crédit vont de 300 à 850. Voici comment se répartissent les scores de crédit :

Vous avez en fait plusieurs scores de crédit, y compris les scores FICO et les scores de VantageScore. Vous avez également des scores spécifiques à votre secteur d’activité. Par exemple, si vous demandez un prêt automobile, les prêteurs peuvent utiliser un score de crédit conçu pour les prêteurs automobiles.

Meilleurs prêteurs pour un mauvais crédit

Quelle est la meilleure société de prêt hypothécaire si vous avez un crédit moins qu’éclatant ? Voici les choix de Benzinga :

Durée moyenne du prêt

. Jours pour fermer le prêt

10-40

Score de crédit minimum

600

Commencez en toute sécurité par le site web de Get Matched with a Lender

Avg. Jours pour fermer le prêt

30 – 45

Score de crédit minimum

600

Commencez en toute sécurité par le site Web de Credible Mortgages

Avg. Jours pour fermer le prêt

30

Score de crédit minimum

580

Commencez en toute sécurité par le site Web de Rocket Mortgage

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

1 Minute Review

Rocket Mortgage est l’un des meilleurs prêteurs hypothécaires du marché, ce qui facilite la demande d’un prêt immobilier entièrement en ligne. Son processus de préapprobation simplifié et son accès rapide au service à la clientèle le distinguent des autres prêteurs en ligne. Rocket Mortgage offre une grande variété de prêts hypothécaires et est soutenu par le plus grand prêteur hypothécaire, Quicken Loans. Que vous ayez besoin d’aide ou que vous sachiez exactement ce que vous recherchez, Rocket Mortgage vous fait correspondre au bon type de prêt hypothécaire et vous aide à remplir rapidement votre demande en ligne.

Best For

• Les acheteurs de maison qui cherchent à compléter le processus de demande de prêt hypothécaire par eux-mêmes
• Les acheteurs de maison qui ont trouvé la maison de leurs rêves et qui cherchent à passer par le processus d’approbation rapidement

.

• Les acheteurs de maison ayant un bon pointage de crédit qui cherchent à examiner leurs options hypothécaires
• Les propriétaires actuels qui cherchent à refinancer dans les prochains mois

Pros

• L’Hypothèque-Rocket vous permet d’avancer à votre propre rythme, en vous guidant à chaque étape du processus. Après avoir répondu à toutes les questions de la demande, Rocket Mortgage vous fait savoir si vous êtes approuvé et vous montre vos recommandations personnalisées en matière de prêt hypothécaire
• Vous pouvez soumettre des renseignements sur les comptes de chèques et d’épargne, Vous pouvez soumettre des renseignements sur vos comptes de chèques et d’épargne, vos déclarations de revenus et d’autres documents financiers en ligne – une caractéristique qui distingue Rocket Mortgage de ses concurrents en ligne
• RateShield vous permet de bloquer le taux approuvé par Rocket Mortgage jusqu’à 90 jours
• Le processus de demande de prêt hypothécaire peut être complété en quelques minutes, ce qui vous permet de savoir si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire immédiatement
• Le logiciel en ligne vous permet de naviguer à travers tout le processus d’achat d’une maison, de l’approbation à la fermeture de la maison. Une fois que vous êtes approuvé et que vous faites une offre sur votre maison, Rocket Mortgage offre des outils en ligne qui vous aideront à passer à travers le reste du processus de clôture

Cons

• Alors que Rocket Mortgage a des spécialistes de la clientèle prêts à répondre à vos questions et à vous guider, si vous préférez être assis en face d’une personne lorsque vous remplissez des formulaires financiers, ce prêteur pourrait ne pas vous convenir
• Vous ne pouvez pas facilement visualiser toutes les options de prêt immobilier de Rocket Mortgage avant de faire une demande. Il offre des prêts conventionnels, FHA, USDA et VA, mais vous devrez faire une demande pour en savoir plus sur les types de prêts hypothécaires dans ces offres et ceux auxquels vous êtes admissible

Avg. Jours pour fermer le prêt

30

Score de crédit minimum

580

Commencez en toute sécurité par le site Web de Quicken Loans Mortgage

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

1 Minute Review

Quicken Loans® offre un service à la clientèle primé, tant pour la création que pour le service des prêts hypothécaires. Cela signifie que vous êtes pris en charge à chaque étape du processus hypothécaire. Quicken Loans® offre une gamme de produits hypothécaires. Vous pouvez demander ses prêts dans le confort de votre maison par téléphone ou en ligne grâce à Rocket Mortgage® by Quicken Loans®.

Pour

• Personnes qui préfèrent le service en ligne
• Personnes qui veulent une gamme d’options de prêts immobiliers

.

• Personnes qui veulent refinancer

Pros

• Disponibilité d’un service client étendu
• Options de prêts conventionnels et soutenus par le gouvernement.et conventionnels pour les acheteurs de maison
• Travaille avec les investisseurs et les personnes qui achètent des résidences secondaires

Cons

• Aucune option de service en personne
• .d’options de service en personne
• Pas de prêts sur valeur domiciliaire ni de lignes de crédit

Comment améliorer votre cote de crédit

Trouver un prêt hypothécaire avec une faible cote de crédit peut être un défi. Même si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire, vous ne bénéficierez peut-être pas des meilleurs taux d’intérêt. La bonne nouvelle est que vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre score.

Revoir votre crédit

Vous avez le droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des 3 bureaux de crédit (Experian, TransUnion et Equifax) une fois par an. Vous pouvez demander vos rapports gratuits sur le site AnnualCreditReport.com.

Regardez chaque rapport et recherchez les erreurs éventuelles. Y a-t-il des comptes sur votre rapport que vous n’avez pas ouverts ? Un compte indique-t-il que vous avez manqué un paiement alors que vous ne l’avez pas fait ? Signalez par écrit toute inexactitude à l’agence d’évaluation du crédit concernée. Chaque bureau de crédit a son propre processus pour signaler les erreurs, mais vous pouvez généralement signaler les erreurs en ligne, par téléphone ou par courrier.

Mettez vos comptes à jour

Si vous êtes en retard sur certaines factures, mettez-les à jour aussi rapidement que possible. Si le rattrapage prend du temps, contactez vos créanciers et demandez à mettre en place un plan de paiement. De nombreux créanciers sont prêts à travailler avec vous, surtout si vous vivez une situation difficile comme le chômage ou des factures médicales inattendues.

Avec le temps, les paiements manqués et en retard ont moins d’impact sur votre score, il est donc important de mettre vos comptes à jour le plus tôt possible. Il faut 7 ans pour qu’ils disparaissent complètement de votre rapport de crédit.

Payez vos factures à temps

Une fois que vous avez rattrapé vos factures, continuez à les payer à temps. La mise en place d’alertes de calendrier et de paiements automatiques, ainsi que la mise en place du paiement des factures par votre banque, peuvent vous permettre de rester plus facilement au courant de vos factures.

Si vous prévoyez d’être à court d’argent pour vos factures, contactez vos créanciers avant la date d’échéance, si possible. Bien qu’il n’y ait aucune garantie, de nombreux créanciers travailleront avec vous pour ajuster votre date d’échéance ou vos paiements.

Remboursez vos cartes de crédit

Votre ratio d’utilisation du crédit a également un impact sur vos cartes de crédit. Ce ratio compare vos soldes de crédit à vos lignes de crédit. Disons que vous avez une carte avec une limite de 5 000 $. Vous avez un solde de 2 000 $ sur cette carte. Cela signifie que vous avez un ratio d’utilisation du crédit de 40 % pour cette carte.

Votre pointage de crédit examine le total de vos lignes de crédit et vos soldes de crédit globaux. Si vous avez une limite de 3 000 $ sur 1 carte et des limites de 2 000 $ sur 2 autres cartes, vos lignes de crédit totales sont de 10 000 $. Si vous avez un solde de 1 000 $ sur une carte et 500 $ sur chacune des autres cartes, vos soldes totaux sont de 2 000 $. 2 000 $ représentent 20 % de 10 000 $, vous avez donc un ratio d’utilisation du crédit de 20 %.

Pour améliorer votre pointage de crédit, visez un ratio d’utilisation du crédit de 30 % ou moins. Plus votre ratio d’utilisation du crédit est faible, mieux c’est, et il est préférable de payer vos cartes de crédit en entier chaque mois.

Gardez les comptes inutilisés ouverts

Cela peut sembler contre-intuitif, mais il est préférable de garder vos cartes de crédit ouvertes une fois que vous les avez payées, à moins qu’elles ne facturent des frais annuels. Votre utilisation du crédit est basée sur vos limites de crédit totales, donc si vous fermez un compte, vous pouvez avoir un ratio d’utilisation du crédit plus élevé.

Par exemple, si vos lignes de crédit totales sont de 10 000 $ et que vous avez un solde de 2 000 $ sur une carte, vous avez un ratio d’utilisation du crédit de 20 %. Si vous fermez une carte avec une limite de crédit de 2 000 $, vos lignes de crédit totales sont maintenant de 8 000 $, mais vous avez toujours ce solde de 2 000 $, ce qui pousse votre utilisation du crédit à 25 %.

Si vous êtes préoccupé par l’utilisation de cartes de crédit que vous n’avez pas fermées, envisagez de couper la carte pour ne pas pouvoir l’utiliser, mais gardez le compte ouvert. Ou mettez la carte dans un endroit sûr où vous ne serez pas tenté de l’utiliser, comme un coffre-fort ignifugé.

Soyez prudent lorsque vous demandez un nouveau crédit

Lorsque vous demandez une nouvelle carte de crédit, un prêt automobile et d’autres types de crédit, le prêteur demande une copie de votre rapport de crédit et de votre pointage de crédit. C’est ce qu’on appelle une enquête. Certaines enquêtes sont des enquêtes indirectes et n’ont pas d’incidence sur votre pointage de crédit. La vérification de votre propre crédit est une soft inquiry.

Lorsque vous faites une demande de crédit, il s’agit d’une hard inquiry. Chaque enquête difficile a un faible impact sur votre score. Il y a toutefois des exceptions. Si vous cherchez à obtenir un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou un prêt étudiant, il est préférable d’obtenir plusieurs devis. Le fait d’avoir plusieurs demandes dures pour le même produit dans une courte fenêtre (14 à 45 jours selon la version de votre score de crédit utilisée) ne comptera que comme une seule demande.

Envisagez un conseil en crédit

S’occuper du crédit peut être accablant. Une agence de conseil en crédit légitime peut aider. Certains offrent des services gratuits, tandis que d’autres facturent des frais. Toute agence de conseil en crédit crédible vous fournira des informations gratuites sur les services qu’elle propose. Vous pouvez trouver des agences de conseil en crédit approuvées sur le site Web du ministère de la Justice.

Programmes de prêts immobiliers à faible crédit

Si vous avez un faible score de crédit, votre meilleure chance pour un prêt immobilier est une hypothèque FHA. L’Administration fédérale du logement assure ces prêts hypothécaires et les a conçus pour aider les emprunteurs à revenu faible ou modéré à acheter une maison.

Les règles de la FHA permettent aux prêteurs de travailler avec des emprunteurs ayant un score de crédit aussi bas que 500. Si vous avez un score de crédit de 500 à 579, vous devez faire un acompte de 10%. Si vous avez un score de crédit de 580 ou plus, vous pouvez faire un acompte de 3,5%.

Les prêts immobiliers FHA sont offerts par des prêteurs privés, et ces prêteurs peuvent fixer leurs propres minimums de crédit. Beaucoup ont une exigence de score de crédit minimum de 620, mais certains prêteurs travailleront avec des emprunteurs qui ont des scores inférieurs.

Combien de temps faut-il pour améliorer son score ?

Il faut du temps pour améliorer son score de crédit. Comme il y a tellement de variables, il est difficile de dire exactement combien de temps cela prend. Le plus tôt vous commencerez, le mieux ce sera.

Restez à l’écart de toute personne ou agence qui promet une solution rapide pour votre crédit. Il n’y a pas de solutions instantanées. Une agence de conseil en crédit légitime ne vous poussera pas à utiliser ses services et elle ne facturera pas de frais déraisonnables.

Si posséder une maison est une priorité pour vous, cela vaut la peine de faire des efforts pour améliorer votre crédit. Clarifiez vos objectifs et mettez-les par écrit. Travaillez à l’élaboration d’un budget qui a du sens pour vous. Même si vous n’êtes pas tout à fait prêt à faire une demande de logement, le fait de parler à un prêteur hypothécaire en personne ou en ligne peut vous aider à déterminer les mesures à prendre pour améliorer votre score et vous préparer à verser un acompte.

Prenez les mesures ci-dessus pour améliorer votre crédit, et vous pourriez être dans une maison plus tôt que vous le pensez.

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