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Les limites historiques de contribution Roth IRA ont régulièrement augmenté depuis que le Roth IRA a été introduit pour la première fois en 1997. En 2021, la limite de contribution Roth IRA reste à 6 000 $, avec une contribution de rattrapage de 1 000 $ si vous avez 50 ans ou plus.

La Roth IRA est attrayante pour les personnes à faible revenu parce que vous pouvez contribuer de l’argent à faible taux d’imposition ou sans impôt. L’argent est ensuite composé en franchise d’impôt. Lors du retrait, à condition que le compte Roth IRA ait été ouvert pendant plus de cinq ans, il n’y a pas d’impôts ou de pénalités.

Regardons l’historique des limites de contribution Roth IRA depuis son début.

Les limites historiques de contribution Roth IRA

Vous trouverez ci-dessous les limites historiques de contribution Roth IRA à partir de 2021.

Lorsque j’ai commencé à travailler en 1999, je ne pouvais même pas être dérangé pour contribuer à un Roth IRA parce que je ne gagnais que 40 000 $ à Manhattan. Au lieu de cela, j’ai décidé de maximiser mon 401(k) à hauteur de 10 500 $ à l’époque. En 1999, la limite de contribution à un Roth IRA n’était que de 2 000 $.

Pour ceux qui cherchent à diversifier leurs sources de revenu de retraite, un Roth IRA est maintenant un bon véhicule. La contribution maximale est maintenant un montant plus significatif de 6 000 $ pour les travailleurs de moins de 50 ans. Le seul problème pour certains est que tout le monde ne pourra pas contribuer. L’IRS a fixé des limites de revenu pour pouvoir contribuer à un Roth IRA.

Les limites de revenu Roth IRA de 2021 pour les déclarants uniques

En 2021, la limite de revenu pour se qualifier pour un Roth IRA est de 140 000 $ de revenu brut ajusté modifié (MAGI) pour les déclarants uniques et de 208 000 $ pour les déclarants conjoints. Les limites annuelles de contribution Roth IRA en 2021 sont de 6 000 $ pour les personnes de moins de 50 ans (7 000 $ pour les personnes de 50 ans et plus).

Pour référence, en 2020, la limite de revenu Roth IRA pour se qualifier pour un Roth IRA était de 139 000 $ de revenu brut ajusté modifié (MAGI) pour les déclarants uniques et de 206 000 $ pour les déclarants conjoints en 2020.

Cette nouvelle limite de revenu n’est pas si flagrante puisque 140 000 $ sont considérés comme un revenu de ~15 % supérieur.

Si votre MAGI se situe entre 122 000 $ et 139 999 $, vous ne pouvez pas contribuer le montant total. Votre contribution est réduite. Utilisez la feuille de calcul de l’IRS pour calculer votre nouvelle limite de contribution Roth IRA réduite.

Si votre MAGI est de 140 000 $ ou plus, vous ne pouvez pas du tout contribuer à un Roth IRA.

Limites de revenu Roth IRA de 2021 pour les déclarants mariés (conjoints)

En 2021, la limite de revenu Roth IRA pour être admissible à un Roth IRA est de 208 000 $ de revenu brut ajusté modifié (MAGI) pour les déclarants conjoints. Si votre MAGI est de 208 000 $ ou plus, vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA.

Si vous déposez en tant que marié déclarant conjointement ou en tant que veuf(ve) admissible, votre MAGI doit être inférieur à 198 000 $ pour contribuer jusqu’à la limite. Étant donné que le revenu médian des ménages en Amérique est d’environ 68 000 $, une limite de revenu marié de 196 000 $ est considérée comme assez généreuse.

Si votre MAGI se situe entre 196 000 $ et 205 999 $, vous ne pouvez pas contribuer jusqu’à la limite. Votre contribution est réduite. Utilisez la feuille de calcul de l’IRS pour calculer votre nouvelle limite de contribution Roth IRA réduite.

Les limites de revenu Roth IRA de 2021 pour les déclarants mariés (séparés)

L’IRS limite sévèrement la possibilité de contribuer à un Roth IRA pour les individus qui sont mariés mais qui déclarent séparément et qui ont vécu avec leur conjoint à tout moment de l’année. Si vous n’avez pas de revenu gagné, vous ne serez pas autorisé à contribuer à un Roth IRA.

Si votre MAGI est de 10 000 $ ou plus, vous ne pouvez pas contribuer à un Roth IRA. À partir d’un revenu de 1 000 $, le montant que vous pouvez contribuer commence à diminuer. Utilisez la feuille de calcul de l’IRS pour calculer votre limite de contribution Roth IRA réduite.

Prenez avantage du Roth IRA

Si vous gagnez moins que les seuils de revenu, vous pourriez tout aussi bien ouvrir un compte Roth IRA avec n’importe quel compte de courtage en ligne et contribuer le maximum. Votre tranche marginale de l’impôt fédéral sur le revenu est de 24%, ce qui est la limite que je paierais d’emblée en impôts.

Vous ne regretterez pas d’avoir épargné pour la retraite quand il sera temps pour vous de prendre les choses plus facilement. Au contraire, vous serez extatique d’avoir épargné et investi pendant si longtemps. À long terme, les actions et les obligations ont donné de bons résultats.

Je regrette de ne pas avoir contribué à mon Roth IRA quand j’en ai eu l’occasion. Ne faites pas la même erreur que moi.

J’aurais dû contribuer à un RothRA lorsque j’ai pris une retraite anticipée

J’ai pris une retraite anticipée en 2012 à l’âge de 34 ans. Bien que j’aie maximisé mon 401(k) chaque année depuis 1999, je ne pourrai pas puiser dans ces fonds sans pénalité avant 2036. Cela aurait été génial si j’avais construit un Roth IRA pour avoir la flexibilité d’utiliser cet argent.

Mais en regardant mon revenu historique, j’ai dépassé la limite après les quelques années de travail, donc il n’y avait rien que je pouvais faire sur le front du Roth IRA.

Au lieu de construire un Roth IRA, j’ai construit un portefeuille après impôt qui générait environ 80 000 $ par an en revenu passif au moment où j’ai quitté le travail pour de bon. En 2020, ce chiffre de revenu passif a augmenté à environ 260 000 $ en raison d’un marché haussier dans les actions et l’immobilier ainsi que des économies supplémentaires grâce aux revenus de mon entreprise en ligne.

Best Place To Open A Roth IRA

L’un des problèmes que je vois avec un IRA traditionnel et un Roth IRA est que l’investisseur a tendance à investir dans des actions et des fonds indiciels qu’il ne connaît pas beaucoup. De plus, ils ont tendance à effectuer des transactions trop souvent, ce qui nuit à leurs rendements. J’ai vu de nombreux investisseurs individuels se faire vraiment exploser en négociant trop souvent.

La clé d’un investissement à long terme réussi est d’investir dans un portefeuille bien construit et approprié à votre tolérance au risque. Par conséquent, je recommande vivement d’ouvrir un Roth IRA avec Wealthfront, le principal conseiller en patrimoine numérique aujourd’hui. Ils construiront un portefeuille Roth IRA pour vous après avoir répondu à quelques questions.

Une dernière remarque. Vous pouvez effectuer des contributions IRA pour l’année fiscale précédente jusqu’à la date limite de déclaration de revenus de l’année en cours. Par exemple, vous pouvez effectuer une contribution pour l’année fiscale 2019 jusqu’au 15 avril 2020, etc.

Si vous effectuez une contribution IRA entre le 2 janvier et la date limite de déclaration d’impôt, vous devriez désigner l’année fiscale pour laquelle vos contributions sont faites, car vous pouvez également contribuer aux IRA de l’année en cours pendant la même période.

Plus vous pouvez investir pour votre avenir de retraite, mieux c’est. Il n’y a pas de bouton de rembobinage dans la vie !

Suivre vos finances

Restez au top de votre Roth IRA et de vos finances globales en vous inscrivant à Personal Capital. PC est un outil en ligne gratuit que j’utilise depuis 2012 pour aider à construire la richesse. Avant Personal Capital, je devais me connecter à huit systèmes différents pour suivre 35 comptes différents. Maintenant, je peux simplement me connecter à Personal Capital pour voir comment se portent mes comptes boursiers. Je peux aussi facilement suivre ma valeur nette et mes dépenses.

L’outil d’analyse des frais de 401(k) de Personal Capital me fait économiser plus de 1 700 $ par an en frais. Enfin, il existe un fantastique calculateur de planification de la retraite pour vous aider à gérer votre avenir financier.

À propos de l’auteur

Sam a commencé Financial Samurai en 2009 comme un moyen de donner un sens à la crise financière. Il a ensuite passé les 13 années suivantes, après avoir fréquenté le College of William & Mary et l’UC Berkeley pour la b-school, à travailler chez Goldman Sachs et Credit Suisse. Il possède des propriétés à San Francisco, Lake Tahoe et Honolulu et a investi 810 000 $ dans le crowdfunding immobilier.

En 2012, Sam a pu prendre sa retraite à l’âge de 34 ans.Il passe du temps à jouer au tennis, à passer du temps avec sa famille et à écrire en ligne pour aider les autres à atteindre la liberté financière.