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Qu’est-ce que vous préférez être : un multimillionnaire dont les amis et les voisins sont tous milliardaires, ou un ouvrier gagnant 10 dollars de l’heure dans un quartier où la plupart des gens se débrouillent avec le salaire minimum ?

En parlant strictement en termes de dollars, vous devriez dire que la première personne est mieux lotie. Mais il y a de fortes chances que la seconde soit beaucoup plus heureuse de son sort dans la vie. Même si elle ne gagne pas beaucoup d’argent, elle est mieux lotie que toutes les autres personnes qu’elle connaît, et elle se sent donc riche. En revanche, la première personne, qui est riche selon les normes de la plupart des gens, est susceptible de se sentir pauvre parce que tout le monde qu’elle connaît est plus riche.

Au cours des dernières décennies, les économistes ont appris pas mal de choses sur la façon dont l’argent affecte votre bonheur. L’une de leurs découvertes les plus intéressantes est que ce n’est pas seulement la richesse que vous avez qui compte, mais aussi la façon dont vous vous sentez riche. Se sentir pauvre peut vous rendre moins satisfait de votre travail et de votre vie, vous conduire à faire de mauvais choix avec l’argent, et même nuire à votre santé – indépendamment de la quantité d’argent que vous avez réellement.

Qu’est-ce qui fait que les gens se sentent pauvres

La façon dont vous vous sentez riche ou pauvre n’a pas nécessairement à voir avec votre revenu réel. Par exemple, en 2015, Jesse Klein, une étudiante de l’Université du Michigan, a publié un article d’opinion dans le Michigan Daily, arguant que sa famille faisait partie de la classe moyenne, et non de la richesse, malgré leur revenu annuel de 250 000 $. À l’autre extrémité du spectre, la blogueuse Donna Freedman a écrit en 2007 qu’elle ne se contentait pas de survivre mais qu’elle « s’épanouissait » avec un revenu de seulement 12 000 dollars par an.

Comparaisons avec d’autres personnes

La principale raison pour laquelle Freedman se sentait aisée avec son minuscule salaire, alors que Klein ne l’était pas, était ce à quoi elles comparaient leurs circonstances. La famille de Klein vivait à Palo Alto, l’une des villes les plus chères du pays. Elle décrivait leur maison de 2 millions de dollars comme une « modeste maison de trois chambres et deux salles de bain ». Pour elle, les véritables personnes « follement riches » étaient celles du quartier voisin de Los Altos Hills, où les maisons coûtaient environ 4 millions de dollars et étaient accompagnées de piscines, de salles de cinéma et de « plusieurs BMW et Teslas dans le garage. »

La situation de Klein n’est en rien inhabituelle. Une enquête réalisée en 2015 par CNBC a révélé que seuls 9 % des millionnaires se considéraient comme « riches » ; les autres se disaient de la classe moyenne ou de la classe moyenne supérieure. De même, la sociologue Rachel Sherman écrit dans son livre « Uneasy Street » qu’elle a interviewé une femme dont le revenu du ménage s’élevait à au moins 2 millions de dollars et qui a déclaré qu’elle ne se sentait que dans la classe moyenne parce que « peu importe ce que vous avez, quelqu’un a environ cent fois plus. » Même si cette femme était plus riche que plus de 99% des Américains, elle se sentait toujours pauvre par rapport à ses amis encore plus riches.

Se comparer aux autres est un problème, car cela rend difficile pour quiconque de se sentir riche. Quel que soit le montant de votre salaire, il est toujours possible de trouver quelqu’un d’autre qui gagne beaucoup plus – en particulier aux États-Unis, où l’inégalité des revenus est extraordinairement élevée. En 2008, le Wall Street Journal a rapporté que les personnes interrogées, lorsqu’on leur demande combien d’argent il faut pour être riche, répondent le plus souvent que le montant est exactement le double de ce qu’elles ont personnellement – même si elles ont des millions en banque.

Comparaisons avec votre propre passé

Se sentir riche ou pauvre n’est pas toujours une question de comparaison avec les autres. Parfois, cela dépend davantage de la façon dont votre vie actuelle se compare à ce qu’elle était dans le passé.

La principale raison pour laquelle Freedman se sentait si satisfaite de sa vie avec 1 000 $ par mois était qu’à peine un an plus tôt, elle luttait pour subvenir à ses besoins avec un patchwork d’emplois en freelance et de baby-sitting tout en allant à l’école à temps plein. Comparée à ce travail constant, qui la laissait épuisée et souvent malade, sa vie était bien meilleure. Même si tous ses vêtements provenaient de la friperie et qu’elle devait souvent compter sur la nourriture de la banque alimentaire locale, elle se sentait chanceuse d’avoir assez pour s’en sortir.

Bien sûr, ce type de comparaison peut aussi fonctionner en sens inverse. Si vous étiez un PDG avec un salaire de plusieurs millions et que vous ne gagnez « que » six chiffres, vous êtes susceptible de vous sentir pauvre, même si vous gagnez toujours beaucoup plus que la plupart des Américains. Neal Frankle, qui écrit pour Wealth Pilgrim, note que de nombreux Américains se sont sentis pauvres à la suite de la grande récession, lorsque la valeur nette de l’Américain moyen a diminué de 40 % sur une période de quatre ans. La valeur nette moyenne à l’époque était de 66 740 $, ce qui n’est pas une somme négligeable – mais par rapport à ce qu’ils avaient auparavant, cela ressemblait à de la pauvreté.

Conséquences du sentiment de pauvreté

Se sentir pauvre vous blesse de diverses manières. Non seulement il rend votre vie moins satisfaisante dans le présent, mais il peut aussi vous conduire à prendre de mauvaises décisions qui rendent plus difficile l’amélioration de votre vie dans le futur. Cela peut même affecter votre santé physique et mentale.

Moins de satisfaction au travail et dans la vie

Lorsqu’une personne se sent pauvre – en particulier, lorsqu’elle se sent sous-payée par rapport aux autres – elle est moins susceptible d’être satisfaite de son emploi. Une étude réalisée en 2011 par des chercheurs de l’université de Princeton et de l’université de Californie à Berkeley a étudié comment les travailleurs de l’État de Californie se sentaient par rapport à leur emploi après avoir consulté une base de données publique qui indique combien gagnent les autres employés de l’État. L’étude a révélé que lorsque les travailleurs apprenaient qu’ils gagnaient moins que d’autres personnes occupant le même poste, ils étaient plus susceptibles d’être mécontents de leur emploi que les travailleurs occupant un poste similaire qui n’avaient pas consulté la base de données. Ils étaient également plus susceptibles de déclarer qu’ils étaient intéressés à changer d’emploi.

Intéressant, cependant, l’étude de Berkeley n’a pas trouvé que les personnes qui ont appris qu’elles gagnaient plus que la moyenne se sentaient plus heureuses dans leur travail en conséquence. Elles étaient exactement aussi susceptibles que le groupe de contrôle de dire qu’elles aimaient leur travail ou qu’elles voulaient en changer. L’étude suggère que le fait de comparer votre salaire à celui de vos pairs ne fait que vous rendre moins heureux de votre situation.

Se sentir pauvre peut également vous rendre malheureux de votre vie d’autres façons. Le psychologue Keith Payne écrit dans son livre « The Broken Ladder : How Inequality Affects the Way We Live, Think, and Die » le moment exact où il a appris qu’il était pauvre. Il était en quatrième année et participait au programme de repas gratuits de son école. Lorsqu’un nouvel employé de la cafétéria ne l’a pas reconnu et lui a dit qu’il devrait payer 1,25 $ pour son déjeuner – de l’argent qu’il n’avait pas – il a réalisé pour la première fois qu’il était différent des autres enfants avec lesquels il allait à l’école.

Selon le livre de Payne, cette expérience humiliante a changé toute son attitude sur sa vie. Il a commencé à se sentir gêné par ses vêtements, sa coupe de cheveux et sa façon de parler. Il avait toujours été timide, mais après cette expérience, il a presque entièrement cessé de parler à l’école.

Comportement financier risqué

Selon le New Yorker, l’expérience de Payne sur les effets néfastes d’être pauvre – ou plus précisément de se considérer comme tel – l’a conduit à étudier le sujet professionnellement. Il a notamment découvert que les personnes qui se considèrent comme pauvres sont plus susceptibles de prendre des risques inconsidérés avec leur argent. Certains décideurs politiques affirment que les gens sont pauvres parce qu’ils sont imprudents avec leur argent – mais les études montrent que dans de nombreux cas, cela peut en fait être l’inverse.

Une de ces études est apparue dans le Personal and Social Psychology Bulletin en 2008. Dans cette étude, les sujets ont été classés sur une échelle inventée, l’indice de revenu discrétionnaire normatif, qui était délibérément biaisée pour que certaines personnes paraissent plus riches que leurs pairs et d’autres plus pauvres. Les chercheurs ont ensuite offert aux sujets 20 dollars à garder ou à jouer sur un jeu de cartes. Ils ont constaté que les personnes à qui l’on avait dit qu’elles étaient classées au bas de l’échelle étaient plus susceptibles de jouer.

Dans une autre étude, réalisée par Payne lui-même, les participants ont été autorisés à placer une série de paris. Ils pouvaient choisir soit une option à faible risque et faible récompense, comme une chance de gagner 0,15 $ à 100 %, soit une option à haut risque et forte récompense, comme une chance de gagner 1,50 $ à 10 %. Lorsque les participants ont été informés à l’avance que les joueurs les plus performants gagnaient beaucoup plus d’argent à ce jeu que les moins performants, ils ont été beaucoup plus enclins à choisir le pari risqué que ceux qui ont été informés qu’il y avait peu de différence entre les joueurs. En d’autres termes, le simple fait de savoir qu’il y a un grand écart entre les gagnants et les perdants rend les gens plus enclins à prendre des risques.

Payne pense que des études comme celle-ci peuvent expliquer en partie pourquoi les personnes pauvres sont plus susceptibles d’acheter des billets de loterie. Jouer à la loterie est un pari terrible pour n’importe qui, mais c’est encore plus dommageable pour les pauvres, car le coût d’un billet prend une plus grande part de leur argent disponible. Cependant, si vous avez l’impression que la loterie est votre seule chance raisonnable de réussir un jour – même si ce n’est pas vrai – risquer quelques dollars sur un jeu semble soudain être une décision financière judicieuse.

Effets sur la santé

Se sentir pauvre peut même nuire à votre santé physique. Une paire d’expériences appelées les études Whitehall – l’une publiée dans le Journal of Epidemiology and Community Health en 1978 et l’autre dans The Lancet en 1991 – ont examiné les résultats de santé des fonctionnaires britanniques qui travaillent dans un système très sensible au statut. Les deux études ont révélé que les travailleurs occupant un poste plus élevé dans l’échelle des statuts étaient en meilleure santé à presque tous les égards, et que cette meilleure santé ne dépendait pas seulement de leur revenu ou de leur niveau d’éducation, mais aussi de la façon dont ils se percevaient par rapport aux autres. Les personnes occupant des emplois de statut inférieur étaient systématiquement plus susceptibles de prendre des risques pour leur santé, comme fumer ou ne pas faire d’exercice, et plus susceptibles de souffrir de nombreux types de maladies.

Une autre étude, publiée dans le Journal of Adolescent Health en 2008, a révélé que la façon dont les adolescents perçoivent leur statut a un effet significatif sur leur santé, même lorsque des facteurs comme le revenu, l’éducation et la race sont ajustés. Les auteurs ont en fait constaté que l’idée que se font les adolescents de leur place dans la hiérarchie pourrait être « un prédicteur plus sensible de la santé et des changements de santé » que la quantité d’argent dont ils disposent réellement.

Il est même prouvé que se sentir pauvre peut nuire à votre QI. Une étude publiée dans l’American Journal of Preventive Medicine a révélé que les Américains qui avaient passé au moins 20 ans à vivre dans la pauvreté perdaient davantage de fonctions cognitives en vieillissant que ceux qui avaient plus d’argent. Ce n’est guère surprenant, puisque les Américains pauvres ont beaucoup moins de chances d’avoir accès à de bons soins de santé.

Mais, fait intéressant, l’étude a trouvé le même effet pour la « difficulté financière perçue » – c’est-à-dire les personnes qui n’étaient pas pauvres en termes de dollars, mais qui avaient l’impression de l’être. Ceux qui disaient avoir souvent du mal ou beaucoup de mal à payer leurs factures ont vu le même type de baisse du QI, même si leur revenu réel les plaçait au-dessus du seuil de pauvreté.

Comment arrêter de se sentir pauvre

Malheureusement, savoir que se sentir pauvre est mauvais pour vous ne suffit pas à vous empêcher de le ressentir. Si vous êtes entouré de personnes mieux loties que vous, ou si vous étiez vous-même mieux loti autrefois, il est difficile d’éviter de se sentir pauvre par comparaison.

Heureusement, il existe des moyens de contrer ces sentiments. Premièrement, vous pouvez regarder votre vie sous un nouvel angle qui vous aide à voir à quel point vous êtes vraiment riche. Ensuite, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre situation financière, afin de vous sentir bien dans votre peau. Et enfin, vous pouvez adopter des comportements qui vous font vous sentir riche, même lorsque vous avez un budget serré.

1. Changez votre perspective

Une des raisons pour lesquelles vous pouvez vous sentir pauvre est que vous vous comparez toujours aux autres qui sont plus riches. Il peut être utile de changer votre perspective et de regarder combien d’autres personnes dans le monde sont plus mal loties que vous sur le plan financier. Lorsque vous verrez à quoi ressemble la vraie pauvreté, vous vous sentirez riche – et chanceux – par comparaison.

Voici quelques façons d’avoir une nouvelle perspective sur vos finances :

• Vérifiez votre position. La Global Rich List est un outil qui montre à quel point vous êtes riche par rapport aux autres – pas seulement dans votre pays, mais dans le monde entier. Vous pouvez saisir votre revenu ou votre valeur nette et voir comment vous vous situez par rapport au reste de la population mondiale. L’utilisation de cet outil peut être une révélation pour les personnes qui vivent dans des pays riches comme les États-Unis. En 2017, le seuil de pauvreté officiel pour les Américains, fixé par le ministère américain de la santé, était de 12 140 dollars. Selon la Global Rich List, une personne gagnant ce montant se situe dans le top 14% des revenus dans le monde. Donc, même si vous êtes pauvre selon les normes américaines, l’utilisation de cet outil peut vous faire sentir riche d’un point de vue mondial.
• Mettez-vous au défi. Si voir des chiffres sur un écran ne suffit pas à vous faire sentir riche, essayez de voir ce que c’est que d’être pauvre d’une manière plus personnelle en relevant le défi Live the Wage. Le but de ce défi est d’essayer de vivre pendant une semaine avec le salaire minimum fédéral, actuellement fixé à 7,25 dollars de l’heure, soit 290 dollars pour une semaine de 40 heures. Après déduction des impôts et des frais de logement, il reste environ 77 dollars pour couvrir tous les autres besoins, tels que la nourriture, les soins de santé et le transport. Des dizaines de politiciens et de blogueurs qui ont relevé ce défi disent que cela les a aidés à comprendre à quel point il est difficile de vivre avec un budget aussi restreint. Beaucoup d’entre eux ont exprimé leur gratitude pour tout ce qu’ils ont en comparaison. Si vous vivez déjà avec le salaire minimum, essayez un défi encore plus strict : Vivez pendant une journée comme si vous n’aviez pas d’argent du tout. Devoir marcher partout ou sauter des repas parce qu’il n’y a rien dans le réfrigérateur vous fera rapidement réaliser à quel point votre situation pourrait être pire.
• Bénévolat. Une autre façon de changer votre point de vue est de faire du bénévolat dans un refuge pour sans-abri ou une banque alimentaire. Voir à quoi ressemble la vraie pauvreté vous aidera à réaliser tout ce dont vous pouvez être reconnaissant. En même temps, faire quelque chose pour aider les autres qui sont moins fortunés vous aidera à vous sentir bien dans votre peau.

Améliorer votre avenir financier

Quoique vous ayez de l’argent, vous vous sentez toujours mieux dans votre situation financière lorsqu’elle semble s’améliorer. Cela signifie que prendre des mesures pour raffermir vos finances – sortir de la dette, gagner plus et vous mettre sur la voie de l’indépendance financière – vous aidera également à vous sentir mieux.

Voici quelques stratégies de base qui peuvent vous aider à sécuriser votre avenir financier :

• Savoir où vous en êtes. La première étape pour mettre vos finances sur la bonne voie est de déterminer où vous en êtes actuellement. Tout d’abord, asseyez-vous et calculez votre valeur nette, y compris toutes vos dettes et tous vos actifs. Ensuite, si vous n’en avez pas déjà un, faites un budget qui indique exactement combien vous gagnez et combien vous dépensez chaque année. Cela vous permettra de savoir à quelle vitesse votre valeur nette augmente (ou éventuellement diminue).
• Réduisez vos dépenses. Si vous constatez que vos dépenses sont supérieures à vos revenus, ou que vous les dépensez plus que vous ne le souhaiteriez, vous devez chercher des moyens de les réduire. Votre premier réflexe pourrait être de supprimer de petites dépenses frivoles, comme une tasse de café quotidienne, mais si vous avez de réels problèmes financiers, de tels petits changements ne suffiront pas. Pour faire une réelle différence, attaquez-vous aux postes les plus importants de votre budget, comme le logement, le transport et la nourriture. Essayez de trouver un appartement moins cher, de renoncer à votre voiture, de réduire vos dépenses alimentaires, de réduire vos factures de soins de santé, de trouver des divertissements bon marché ou d’apprendre à faire des achats d’occasion. Essayez de réorganiser votre budget de manière à économiser au moins 10 % de vos revenus, voire plus, si possible. Plus vous pouvez réduire vos dépenses, plus vous aurez de quoi épargner et investir pour vous constituer un pécule.
• Augmentez vos revenus. Si vous ne pouvez pas épargner autant que vous le souhaitez en réduisant vos dépenses, cherchez plutôt des moyens d’augmenter vos revenus. Vous pouvez essayer de gagner plus à votre travail habituel en demandant une augmentation ou en obtenant une promotion, ou vous pouvez obtenir un deuxième emploi ou démarrer une activité secondaire pour gagner plus d’argent. Une stratégie à plus long terme consiste à chercher des moyens de créer des flux de revenus passifs, tels que des revenus locatifs, des redevances ou des placements à revenu.
• Remboursez vos dettes. Une fois que vous avez réussi à extraire un peu d’argent supplémentaire de votre budget, la première chose à faire avec cet argent est de rembourser vos dettes, si vous en avez. Les intérêts que vous payez sur vos dettes sont un poids mort dans votre budget, ils vous coûtent de l’argent mois après mois et ne vous apportent rien en retour. Le remboursement de vos dettes libère de l’argent que vous pouvez utiliser pour commencer à constituer votre épargne et vos investissements. Commencez par vous concentrer sur les dettes à taux d’intérêt élevé, comme les dettes de cartes de crédit, qui constituent le plus gros frein à vos finances.
• Investissez judicieusement. Vous n’avez pas besoin d’attendre d’avoir remboursé chaque centime de votre dette pour commencer à investir. Lorsque l’économie se porte bien, vous pouvez en fait avancer plus rapidement en investissant plutôt qu’en remboursant des dettes à faible taux d’intérêt comme les prêts étudiants et les prêts hypothécaires. Cependant, il faut être prudent : Si vous placez tout votre argent dans des investissements à haut risque parce que vous recherchez le plus gros gain possible, vous pourriez facilement finir par tout perdre. Pour réduire le risque, diversifiez votre portefeuille en répartissant votre argent sur de nombreux types d’investissements différents. Une façon d’y parvenir est de constituer un « portefeuille paresseux » composé de quelques fonds indiciels ou ETF (exchange-traded funds) qui couvrent un large éventail d’actions et d’obligations, puis d’y investir à un rythme régulier. Si vous ne savez pas comment procéder, choisissez un conseiller financier qui pourra vous guider.
• Suivez vos progrès. Maintenant vient la partie amusante : s’asseoir et regarder votre pécule grossir. Le fait de voir les chiffres sur vos relevés trimestriels augmenter progressivement au fil du temps vous donne le sentiment que vous avancez vraiment. Si vous voulez rendre votre progression encore plus visuelle, faites un graphique qui suit votre valeur nette au fil du temps. Au fur et à mesure que vous cette ligne grimpe, votre moral s’élève.

Faites-vous sentir riche

Malheureusement, accumuler de la richesse pour l’avenir ne vous aidera pas si vous vous sentez privé dans le présent. Si vous mangez du riz et des haricots tous les soirs pour pouvoir placer chaque dollar disponible dans vos investissements, vous ne vous sentirez pas riche – vous vous sentirez fauché et misérable.

Pour éviter ce problème, laissez-vous un peu d’argent libre dans votre budget pour dépenser de manière à vous sentir plus riche dès maintenant. Mettez de côté une petite somme chaque mois, même si ce n’est que 10 ou 20 $, pour dépenser sur des luxes bon marché qui vous feront vous sentir choyé. En vous offrant une bonne tasse de café, une bouteille de champagne ou un bouquet de fleurs fraîches, vous vous sentirez plus riche sans grever votre budget. De cette façon, vous pouvez accumuler de la richesse pour l’avenir tout en vous faisant plaisir dans le présent.

Une autre façon de dépenser de l’argent d’une manière qui vous fait vous sentir plus riche est de donner à une œuvre de charité. Lorsque vous mettez de l’argent de côté chaque mois pour les moins fortunés, même s’il s’agit d’une somme assez faible, vous vous sentirez riche en comparaison.

Des études montrent que donner de l’argent peut vous rendre plus heureux dans votre vie en général. Une étude de 2008 publiée dans Science a révélé que lorsque des personnes recevaient une petite somme d’argent à dépenser pour les autres, elles déclaraient se sentir plus heureuses à la fin de la journée que les personnes qui recevaient la même somme à dépenser pour elles-mêmes. Une étude ultérieure, publiée dans le Journal of Personality and Social Psychology en 2013, a examiné les données de 136 pays et a constaté que dans 120 d’entre eux, les personnes qui donnaient de l’argent rapportaient des niveaux de bonheur plus élevés.

Le don caritatif peut même améliorer votre santé physique. Une étude publiée en 2005 dans The Journals of Gerontology Series B a révélé que les personnes âgées qui donnaient plus d’argent aux autres avaient une meilleure santé générale. Lorsque vous donnez de l’argent à une œuvre de bienfaisance, vous aidez les autres et vous vous aidez aussi vous-même – un véritable gagnant-gagnant.

Mot final

Un dernier moyen de vous sentir plus riche est de vous rappeler que la richesse n’est pas seulement une question d’argent. Si vous vivez la vie que vous voulez vraiment, alors vous êtes déjà riche – peu importe combien vous avez en banque.

Donc, si jamais vous vous sentez pauvre et malheureux, essayez de vous concentrer sur toutes les choses que vous avez dans votre vie, à part un compte en banque bien rempli. Pensez à votre santé, à votre famille et à vos amis, et à toutes les petites choses pour lesquelles vous pouvez être reconnaissant, comme un temps ensoleillé ou des routes sans circulation sur le chemin du travail. Plus vous réfléchissez à tout ce dont vous pouvez être reconnaissant, plus vous vous sentirez riche.

Bien sûr, cela ne signifie pas que vous ne devez pas aussi travailler à améliorer votre situation financière si vous le pouvez. Vous pouvez en savoir plus sur la façon de sortir de la dette, de réduire vos dépenses et d’investir de l’argent dans nos archives.

Vous considérez-vous comme pauvre, riche, ou quelque part entre les deux ?