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Le plus grand attrait de rejoindre une société de Wall Street comme Goldman Sachs ou Morgan Stanley est la possibilité de gagner beaucoup d’argent dans un laps de temps relativement court. J’ai passé 13 ans à travailler dans ce secteur, de 1999 à 2012 (GS et CS), et j’ai pu prendre ma retraite à l’âge de 34 ans en partie grâce aux salaires élevés. Ce post examine les montants moyens des bonus de Wall Street au fil du temps.

Mais un salaire élevé ne suffit pas pour prendre une retraite anticipée. Il faut aussi faire de l’épargne une priorité absolue étant donné la facilité avec laquelle on peut dépenser tout ce qu’on gagne. Nous connaissons tous beaucoup de personnes qui gagnent beaucoup d’argent et qui n’ont aucun compte d’épargne ou d’investissement à montrer en raison de leur manque de discipline.

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Regardons le bonus moyen de Wall Street au fil du temps, ainsi que diverses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir travailler pour une banque d’investissement.

Les montants moyens des bonus de Wall Street au fil du temps

Comme vous pouvez le voir sur le graphique, les bonus de Wall Street ont généralement eu tendance à augmenter depuis les années 1980. L’année record a été 2007, où le bonus moyen était d’environ 180 000 $ en plus d’un salaire de base moyen de 120 000 à 250 000 $. Puis la crise financière a frappé en 2008 – 2009, réduisant les bonus presque de moitié.

Bien que nous soyons huit ans après la crise financière, les bonus moyens de Wall Street n’ont pas retrouvé leurs niveaux de pointe en raison d’une compression continue des frais de négociation, d’un déclin des introductions en bourse et d’un manque de frénésie M&A comme nous l’avons vu dans les années 1980 et 1990.

Cela dit, un bonus moyen de 140 000 $ en 2016 est encore assez bon pour la plupart des gens ! Vous devez juste sacrifier 60+ heures par semaine et une grande partie de votre santé pour y arriver.

Principales raisons de travailler à Wall Street

Maintenant que vous connaissez les montants moyens des bonus de Wall Street, regardons plus en détail pourquoi vous pourriez vouloir travailler à Wall Street.

Vous avez la possibilité de gagner un revenu solide.

S’attaquer d’abord à l’éléphant dans la pièce. Aujourd’hui, les analystes qui sortent de l’université gagnent un salaire de base de 80 000 $ et un bonus de première année bien supérieur à 25 000 $ lorsqu’ils rejoignent une grande entreprise.

Lorsque je suis parti en 2012, le salaire d’un niveau de directeur était de 250 000 $ en moyenne, et celui d’un directeur général de 400 000 à 450 000 $. C’est beaucoup d’argent, d’autant plus que les bonus peuvent facilement égaler 1-2X votre salaire dans une année normale.

Vous apprenez à travailler sous pression.

Que ce soit en travaillant sur une grosse commande pour un client institutionnel de niveau 1, en essayant de se classer dans les trois premiers lors de leur dernier vote de courtier, ou en recevant une demande de retour au bureau à 23h30 pour terminer un pitch, travailler à Wall Street vous endurcit de sorte que tout ce que vous faites par la suite devient facilement gérable.

Vous commencez à prospérer sous pression, ce qui fait de vous un atout précieux si vous voulez rejoindre une startup, une équipe sportive, ou toute organisation où la production ou la mort est l’exigence.

Vous développez une quantité énorme d’endurance et de ténacité.

Wall Street est célèbre pour faire travailler ses analystes et associés 80 à 100 heures par semaine. Après quelques années à travailler de si longues heures, vous commencez à construire une endurance. Beaucoup de gens abandonnent trop tôt avant que les bonnes choses commencent à arriver. Ils ne peuvent pas supporter les rejets, la pression, les nuits tardives et les matins matinaux.

Une fois que vous travaillez régulièrement des journées de 12+ heures, vous serez en mesure de produire tellement plus que vos concurrents dans de nombreuses autres industries. Je crédite mes 13 années à Wall Street de m’avoir fourni assez de cran pour publier 3X par semaine depuis 2009 sur Financial Samurai.

Le secret de votre succès est vraiment de faire preuve de grit pendant 10+ ans. Financial Samurai gagne maintenant plus qu’un directeur général de Wall Street. De plus, Financial Samurai demande beaucoup moins de travail et est beaucoup plus utile à la société avec plus de 1 million de visiteurs par mois.

Vous approfondissez vos connaissances.

Pour être bon dans votre travail en première ligne, vous devez connaître l’économie, la politique, les entreprises et les investissements. Vous devez connaître votre métier si vous voulez apporter une valeur ajoutée aux clients. Sinon, ils se contenteront de conclure un accord avec le prochain gung ho d’une autre société.

Parce qu’il y a toujours quelque chose de nouveau à apprendre, il y a toujours un nouveau défi. Lorsque vous vous sentez constamment mis au défi, vous êtes motivé pour faire beaucoup plus. Il y avait quelque chose de nouveau à apprendre chaque jour où je venais au bureau.

Vous deviendrez un meilleur communicateur.

C’est eat what you kill après avoir passé les premières années en tant qu’analyste financier. Si vous ne produisez rien, vous ne serez pas payé, et vous n’aurez pas de promotion. Vous perdrez probablement votre emploi si vous n’êtes pas un producteur constant.

Wall Street vous oblige à interagir avec des personnes intenses qui sont souvent très intelligentes. En étant un meilleur communicateur, vous rencontrerez plus de gens, développerez plus d’amitiés, et vous défendrez mieux vos intérêts lors de tout processus de négociation. L’intelligence émotionnelle est très importante !

6. Vous avez accès à des investissements privés.

Lorsque je travaillais chez Goldman, il y avait toujours un certain type d’investissement dans lequel les employés pouvaient investir aux côtés des investisseurs institutionnels. À moins que vous ayez des millions de dollars, vous n’auriez probablement pas cette opportunité.

Par exemple, j’ai pu investir dans le hedge fund Andor qui a en fait beaucoup monté pendant la bulle Internet étant donné qu’ils étaient net short. Cela a sauvé mon portefeuille de retraite à l’époque.

Vous pourriez devenir un meilleur investisseur.

Lorsque tout ce que vous faites chaque jour est de penser à la façon de faire gagner de l’argent à vos clients grâce à des investissements, il est probable que vous deviendrez également un meilleur investisseur avec votre propre argent. Parce que j’ai été formé à rechercher des choses spécifiques dans chaque entreprise ou offre, je peux souvent voir les investissements de manière très différente de mes amis qui n’ont pas travaillé dans la finance.

En conséquence, alors que d’autres peuvent laisser leur épargne reposer sur un compte du marché monétaire, je suis plus confiant en déployant mon capital. Au fil du temps, le capital peut croître beaucoup plus que la personne non financière moyenne.

Mon portefeuille a surperformé le S&P 500 presque chaque année depuis 2002. En 2020, mon portefeuille d’investissement a rapporté 40% alors que le S&P 500 a rapporté 18%.

8. Vous appréciez plus la vie une fois que vous partez.

Le public déteste Wall Street tout comme il déteste les membres du Congrès. Vous pouvez n’avoir absolument rien à voir avec la dernière crise, et pourtant vous êtes toujours blâmé pour tous les derniers malheurs économiques.

Les gens vous confondront avec les PDG et les principaux lieutenants qui gagnent les méga-millions. Cela peut être très démoralisant. Ayant fait l’expérience de la haine, vous appréciez beaucoup plus la vie après Wall Street lorsque les gens vous traitent simplement comme une personne normale.

Ne plus travailler à Wall Street, c’est formidable. Chaque jour ressemble à une promenade dans le parc par rapport aux heures éreintantes de Wall Street.

Vous gagnez beaucoup d’options.

Gagner beaucoup d’argent est bien, mais gagner l’optionalité de faire plus de choses est encore mieux. Si vous êtes capable d’éviter la tentation de dépenser comme un fou, après seulement 10 ans de travail, vous êtes probablement un millionnaire.

Une fois que vous avez des économies significatives, vous pouvez explorer de nouvelles professions, passer plus de temps avec votre famille, ou lancer votre propre initiative. Vous pourriez même être en mesure de lancer un blog sur les finances personnelles qui gagne un public modeste !

Vous apprenez à être indépendant.

Parce que vous êtes habitué à manger ce que vous tuez, vous ne dépendez plus de personne pour survivre. L’indépendance permet aux autres personnes de vivre leur vie comme elles le souhaitent sans que vous soyez leur responsabilité.

Vous pouvez assurer une vie confortable à votre famille.

En supposant que vous partiez enfin, ou que vous ayez suffisamment de temps à passer avec votre famille, l’argent que vous gagnez peut être utilisé pour assurer l’avenir financier de votre famille – peut-être même une sécurité financière multi-générationnelle.

L’avantage d’avoir de l’argent, c’est de ne pas se stresser autant pour l’argent. Pouvoir prendre soin de vos parents et contribuer à leur offrir une meilleure vie n’a pas de prix. Pouvoir donner de son temps et de son argent pour aider d’autres personnes est également très gratifiant.

Père de deux jeunes enfants aujourd’hui, j’apprécie vraiment d’avoir pu gagner et économiser beaucoup d’argent lorsque je travaillais à Wall Street. Les connaissances que j’ai engrangées m’ont également permis d’écrire avec confiance sur Financial Samurai.

Les inconvénients de travailler à Wall Street

Si vous voulez connaître les inconvénients de travailler à Wall Street, c’est facile. Les personnes qui ne connaissent pas mieux vont automatiquement penser que vous êtes un voleur grâce à des films comme Le Loup de Wall Street et Boiler Room. Vous devez leur expliquer que ces firmes sont des magasins de seaux où aucune personne décente ne va travailler.

Mais ils mettront quand même tout le monde dans le même panier parce qu’il est plus facile de trouver un ennemi qu’un ami. Vous deviendrez probablement gros et développerez une sorte de problème de santé si vous travaillez plus de deux ans à Wall Street. Le stress raccourcira votre espérance de vie si vous ne partez pas avant de mourir. Vous vous pouvez très bien mourir au travail en raison de toutes les heures, le stress, et la pression pour réussir !

Le montant moyen des bonus à Wall Street est bon

En raison de la crise financière, des films hollywoodiens scandaleux mettant en scène des escrocs des magasins de seaux (aucune personne qualifiée ne travaille à Stratton Oakmont), et des gens aux salaires mirobolants, il y aura probablement toujours un stigmate attaché au travail à Wall Street. Lorsque les gens perdent de l’argent, il est facile de blâmer le secteur de la finance. Mais malgré la mauvaise perception, je recommencerais volontiers pour toutes les raisons ci-dessus et plus encore.

Le montant moyen des bonus à Wall Street est bien plus élevé que dans la plupart des autres industries. Si vous pouvez survivre pendant 10 ans à Wall Street, vous serez probablement fixé pour une longue période.

L’apport de capitaux est essentiel au bon fonctionnement de l’économie mondiale. Les entreprises sont souvent créées par la levée de fonds. Les marchés fonctionnent grâce aux liquidités fournies par les entreprises de Wall Street. Grâce à l’innovation des ETF et des fonds indiciels, les investisseurs particuliers peuvent maintenant acheter une pléthore de titres à faible coût pour une meilleure retraite.

Sans 13 ans à Wall Street, Financial Samurai ne serait pas né en 2009. En tant que lecteur de ce site, vous êtes le bénéficiaire de tout ce que j’ai appris sur la finance afin d’atteindre la liberté financière plus tôt. Si j’avais un travail de 9 à 5, j’arrêterais probablement d’écrire après quelques années, car il est très difficile de continuer à écrire des articles de plus de 1 200 mots 3 à 4 fois par semaine pendant des années. Mais Wall Street m’a conditionné à continuer comme un juggernaut.

Si vous êtes en mesure d’obtenir une offre pour travailler dans The Street, prenez-la. Si vous pouvez obtenir un emploi de première ligne où vous êtes responsable de l’apport de revenus, c’est encore mieux.

Addendum : Si vous allez rejoindre Wall Street, vous pourriez aussi bien obtenir un emploi de première ligne dans les ventes, le trading ou la finance d’entreprise. C’est là que l’on peut gagner beaucoup d’argent. Rejoindre une entreprise de Wall Street pour s’occuper des opérations, de la technologie, des RH, etc. ne vous permettra pas d’être payé, et vous aurez toutes les difficultés qui vont de pair avec le travail dans la finance. Faites de la finance dans une société financière. Faites de la technologie dans une entreprise de technologie.

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Recommandations

Suivez votre patrimoine gratuitement. Afin d’optimiser vos finances, vous devez d’abord les suivre. Je vous recommande de vous inscrire aux outils financiers gratuits de Personal Capital afin de pouvoir suivre votre valeur nette, analyser vos portefeuilles d’investissement pour détecter les frais excessifs et faire passer vos finances dans leur fantastique calculateur de planification de la retraite.

Ceux qui sont au top de leurs finances construisent une richesse beaucoup plus grande à plus long terme que ceux qui ne le font pas. J’utilise Personal Capital depuis 2012. C’est la meilleure application financière gratuite qui existe pour gérer votre argent.

Suggestions d’investissement immobilier

Lorsque je travaillais à Wall Street, j’investissais systématiquement la plupart de mes primes dans l’immobilier pour me diversifier. Après tout, ma carrière et ma rémunération étaient déjà adossées au marché boursier.

Si vous êtes intéressé par une approche hands off de l’investissement immobilier, envisagez d’investir dans une FPI cotée en bourse ou dans le crowdfunding immobilier. Mes deux plateformes de crowdfunding immobilier préférées sont :

Fundrise : Un moyen pour les investisseurs accrédités et non accrédités de se diversifier dans l’immobilier grâce à des eFunds privés. Fundrise existe depuis 2012 et a toujours généré des rendements réguliers, peu importe l’évolution du marché boursier.

CrowdStreet : Un moyen pour les investisseurs accrédités d’investir dans des opportunités immobilières individuelles principalement dans les villes de 18 heures. Les villes de 18 heures sont des villes secondaires avec des valorisations plus faibles, des rendements locatifs plus élevés et une croissance potentiellement plus élevée en raison de la croissance de l’emploi et des tendances démographiques.

Les deux plateformes sont gratuites pour s’inscrire et explorer.