Choisir un plan d’assurance qui répond à vos besoins peut être accablant. La première étape consiste à comprendre la différence entre l’assurance maladie publique et l’assurance maladie privée. Laquelle vous convient le mieux ?
D’après le Bureau du recensement des États-Unis, la plupart des Américains sont inscrits dans un régime privé d’assurance maladie. Les autres peuvent être couverts par un programme public ou gouvernemental comme Medicaid ou Medicare. La couverture basée sur l’employeur continue d’être la plus courante, suivie par 19% des Américains avec Medicaid et 17% avec Medicare.
Expliquer l’assurance maladie privée
L’assurance maladie privée fait référence à toute couverture d’assurance maladie offerte par une entité privéeau lieu d’un État ou du gouvernement fédéral. Les courtiers et les compagnies d’assurance entrent tous deux dans cette catégorie.
Vous avez plusieurs options pour vous inscrire à un régime privé, notamment :
- Les agents agréés, tels que eHealth
- L’assurance maladie offerte par un employeur (comme un plan de santé de groupe)
- Les plans du marché fédéral ou de l’État
Certains plans d’assurance maladie privés offrent des prestations qui répondent aux exigences de couverture minimale essentielle de la loi sur les soins abordables (également connue sous le nom d’Obamacare). D’autres plans pourraient offrir des prestations différentes, comme une couverture à court terme ou catastrophique. Ces plans peuvent ne pas compter comme des options d’assurance maladie privée, telles que les plans à court terme et la couverture catastrophique, peuvent offrir des avantages différents, mais ne peuvent pas compter comme un plan de santé qualifié en vertu de la Loi sur les soins abordables.
Jusqu’en 2018, vous auriez pu avoir à payer une pénalité fiscale si vous aviez un plan qui ne comptait pas comme une couverture qualifiée. À partir de 2019, cette pénalité n’existe plus.
Assurance maladie publique vs privée?
L’assurance maladie publique est un choix pour certains Américains et comprend ces options :
- Medicare, un programme fédéral pour les adultes de plus de 65 ans et certaines personnes handicapées.
- Medicaid, un programme public d’assurance maladie géré par l’État pour les personnes à faible revenu.
- Le Children’s Health Insurance Program (CHIP), un sous-ensemble de Medicaid, qui offre une assurance maladie subventionnée à faible coût ou sans coût pour les enfants.
Une différence entre l’assurance maladie publique et privée est l’admissibilité. Les critères d’éligibilité pour les options d’assurance maladie publique comprennent l’âge et le revenu. Si vous n’êtes pas admissible, vous pouvez obtenir une assurance maladie privée, et eHealth peut vous aider ! Nous proposons des courtiers spécialisés pour vous aider à trouver des plans dans n’importe quel état, ainsi qu’un large éventail de plans et une variété de services pour vous aider à gérer votre couverture santé.
Types d’assurance privée
Une autre différence entre l’assurance publique et l’assurance privée réside dans les différents types de plans d’assurance privée qui sont disponibles.
- S’inscrire à un régime collectif par l’intermédiaire d’un employeur
- Sélectionner votre propre régime privé par l’intermédiaire d’agents agréés de eHealth
- Choisir un régime par l’intermédiaire du marché d’État ou fédéral
- S’inscrire à une couverture catastrophique si vous êtes admissible
- Choisir une couverture à court terme si vous êtes entre deux régimes
Qu’est-ce qu’une couverture catastrophique ?
Si vous êtes jeune et en bonne santé, vous pouvez envisager une couverture catastrophique au lieu d’un régime qualifié. Une police catastrophique offre une couverture très limitée pour les personnes de moins de 30 ans qui remplissent les conditions d’une « exemption pour difficultés » et ne peuvent pas se permettre une couverture santé qualifiée. La couverture catastrophique offre les mêmes avantages que les plans qualifiés. Cependant, vous devrez payer une franchise élevée avant que la couverture ne commence. En 2020, la franchise pour les plans catastrophiques est de 8 150 $.
Un plan catastrophiquepourrait aider avec les dépenses élevées d’une maladie grave ou d’une blessure accidentelle. Il peut cependant être moins utile pour les soins de santé courants. Dans ces cas, il est peu probable que vous atteigniez la franchise annuelle. Cela signifie que vous payeriez tous vos frais de soins de santé de votre poche.
Qu’est-ce qu’une assurance maladie à court terme ?
Les plans à court terme peuvent être une bonne solution si vous n’avez besoin d’une couverture que pour une courte période. Par exemple, vous pouvez être entre deux emplois et choisir de ne pas payer les primes élevées de COBRA pendant votre écart de couverture. La couverture à court terme peut offrir une option plus abordable.
Les termes de ces plans dépendent de l’état dans lequel vous vivez. La loi fédérale autorise les plans à court terme à avoir des durées initiales de 364 jours, avec la possibilité de renouveler jusqu’à 36 mois. Certains États ont leurs propres lois qui imposent des limites supplémentaires aux plans à court terme. Assurez-vous de comprendre les conditions spécifiques du plan que vous choisissez.
Avantages de travailler avec un courtier agréé
Un agent d’assurance agréé peut vous aider à trouver une politique qui offre ce dont vous avez besoin à un prix qui a du sens pour vos circonstances spécifiques. L’équipe d’agents expérimentés d’eHealth peut vous aider à naviguer dans toutes vos options d’assurance maladie privée et à trouver un plan qui correspond à vos besoins. Si vous avez des questions, vous pouvez toujours contacter eHealth aujourd’hui pour explorer tous les choix de couverture qui pourraient correspondre à votre situation. Voyez quels plans d’assurance santé sont disponibles aujourd’hui!