Los límites históricos de aportación a la Roth IRA han aumentado constantemente desde que se introdujo la Roth IRA por primera vez en 1997. En 2021, el límite de aportación a la Roth IRA se mantiene en 6.000 dólares, con una aportación de recuperación de 1.000 dólares si se tiene 50 años o más.
La Roth IRA es atractiva para las personas con menores ingresos porque se puede aportar dinero con menos impuestos o sin ellos. El dinero se acumula libre de impuestos. En el momento de la retirada, siempre que la cuenta Roth IRA haya estado abierta durante más de cinco años, no hay impuestos ni penalizaciones.
Echemos un vistazo a los límites históricos de aportación a la Roth IRA desde su inicio.
- Límites históricos de contribución a la Roth IRA
- Límites de ingresos de la Roth IRA para declarantes solteros
- Límites de ingresos de la Roth IRA para declarantes casados (conjuntos)
- Límites de ingresos de la Roth IRA para los declarantes casados (separados)
- Aprovéchese de la Roth IRA
- Debería haber contribuido a una Roth IRA cuando me jubilé anticipadamente
- Mejor lugar para abrir una Roth IRA
- Manténgase al tanto de sus finanzas
- Acerca del autor
Límites históricos de contribución a la Roth IRA
A continuación se muestran los límites históricos de contribución a la Roth IRA a partir de 2021.
Cuando empecé a trabajar en 1999, ni siquiera podía molestarme en contribuir a una Roth IRA porque solo ganaba 40.000 dólares en Manhattan. En lugar de ello, decidí maximizar mi 401(k) por un valor de 10.500 dólares en ese momento. En 1999, el límite de aportación a la Roth IRA era de sólo 2.000 dólares.
Para aquellos que buscan diversificar sus fuentes de ingresos para la jubilación, una Roth IRA es ahora un buen vehículo. La contribución máxima es ahora de 6.000 dólares para los trabajadores menores de 50 años. El único problema para algunos es que no todos podrán contribuir. Hacienda tiene límites de ingresos para poder aportar a una IRA Roth.
Límites de ingresos de la Roth IRA para declarantes solteros
En 2021, el límite de ingresos de la Roth IRA para tener derecho a una Roth IRA es de 140.000 dólares de renta bruta ajustada modificada (MAGI) para declarantes solteros y de 208.000 dólares para declarantes conjuntos. Los límites de contribución anual de Roth IRA en 2021 son de $ 6,000 para personas menores de 50 años ($ 7,000 para personas de 50 años o más).
Para referencia, en 2020, el límite de ingresos de Roth IRA para calificar para una Roth IRA fue de $ 139,000 de ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) para declarantes solteros y $ 206,000 para declarantes conjuntos en 2020.
Este nuevo límite de ingresos no es tan atroz, ya que $$140,000 se considera un ingreso ~ superior al 15 por ciento.
Si su MAGI cae entre $122,000 y $139,999 no puede contribuir la cantidad completa. Su contribución se reduce. Utilice la hoja de trabajo del IRS para calcular su nuevo límite reducido de contribución a la Roth IRA.
Si su MAGI es de $140,000 o más no puede contribuir a una Roth IRA en absoluto.
Límites de ingresos de la Roth IRA para declarantes casados (conjuntos)
En 2021, el límite de ingresos de la Roth IRA para calificar para una Roth IRA es de $208,000 de ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) para declarantes conjuntos. Si su MAGI es de $208,000 o más, no puede contribuir a una IRA Roth.
Si usted declara como casado que presenta una declaración conjunta o como viudo(a) que califica, su MAGI debe ser inferior a $198,000 para contribuir hasta el límite. Teniendo en cuenta que la renta media de los hogares en Estados Unidos es de unos 68.000 dólares, el límite de ingresos de un matrimonio de 196.000 dólares se considera bastante generoso.
Si su IMC se sitúa entre 196.000 y 205.999 dólares, no podrá contribuir hasta el límite. Su contribución se reduce. Utilice la hoja de trabajo del IRS para calcular su nuevo límite reducido de contribución a la Roth IRA.
Límites de ingresos de la Roth IRA para los declarantes casados (separados)
El IRS limita severamente la capacidad de contribuir a una Roth IRA para las personas que están casadas pero declaran por separado y han vivido con sus cónyuges en cualquier momento durante el año. Si no tiene ingresos ganados no se le permitirá contribuir a una IRA Roth.
Si su MAGI es de 10.000 dólares o más, no puede contribuir a una IRA Roth. A partir de una renta de 1.000 dólares, la cantidad que puede aportar empieza a disminuir. Utilice la hoja de cálculo del IRS para calcular su límite reducido de aportación a la Roth IRA.
Aprovéchese de la Roth IRA
Si gana por debajo de los umbrales de renta, puede abrir una cuenta Roth IRA en cualquier correduría online y aportar el máximo. Tu tramo marginal del impuesto federal sobre la renta es del 24%, que es el límite que pagaría por adelantado en impuestos.
No te arrepentirás de haber ahorrado para la jubilación cuando llegue el momento de tomarte las cosas con más calma. Por el contrario, estarás extasiado por haber ahorrado e invertido durante tanto tiempo. A largo plazo, las acciones y los bonos han tenido un buen rendimiento.
Me arrepiento de no haber contribuido a mi Roth IRA cuando tuve la oportunidad. No cometa mi mismo error.
Debería haber contribuido a una Roth IRA cuando me jubilé anticipadamente
Me jubilé anticipadamente en 2012 a la edad de 34 años. Aunque alcancé el máximo de mi 401(k) todos los años desde 1999, no puedo aprovechar estos fondos sin penalización hasta 2036. Habría sido genial si hubiera construido una IRA Roth para tener la flexibilidad de utilizar el dinero.
Pero mirando a mis ingresos históricos, superé el límite después de un par de años de trabajo, así que no había nada que pudiera hacer en el frente de la Roth IRA.
En lugar de construir una Roth IRA, construí una cartera después de impuestos que estaba generando alrededor de 80.000 dólares al año en ingresos pasivos en el momento en que dejé el trabajo para siempre. En 2020, esa cifra de ingresos pasivos ha crecido a aproximadamente 260.000 dólares debido a un mercado alcista en acciones y bienes raíces junto con ahorros adicionales gracias a los ingresos de mi negocio en línea.
Mejor lugar para abrir una Roth IRA
Uno de los problemas que veo con una IRA tradicional y una Roth IRA es que el inversor tiende a invertir en acciones y fondos de índice de los que no sabe mucho. Además, tienden a operar con demasiada frecuencia, perjudicando así sus rendimientos. He visto a muchos inversores individuales que se arruinan por operar demasiado.
La clave para invertir con éxito a largo plazo es invertir en una cartera bien construida y adecuada a su tolerancia al riesgo. Como resultado, recomiendo encarecidamente la apertura de un Roth IRA con Wealthfront, el principal asesor de riqueza digital hoy en día. Ellos construirán una cartera Roth IRA para usted después de responder a algunas preguntas.
Una nota final. Usted puede hacer contribuciones IRA para el año fiscal anterior hasta la fecha límite de presentación de impuestos del año en curso. Por ejemplo, puede realizar una aportación para el año fiscal 2019 hasta el 15 de abril de 2020, etc.
Si realiza una aportación a una IRA entre el 2 de enero y la fecha límite de presentación de la declaración de la renta, debe designar a qué año fiscal corresponden sus aportaciones, ya que también puede contribuir a las IRA del año en curso durante el mismo plazo.
Cuanto más pueda invertir para su futuro de jubilación, mejor. No hay botón de rebobinado en la vida!
Manténgase al tanto de sus finanzas
Manténgase al tanto de su Roth IRA y de sus finanzas en general registrándose en Personal Capital. PC es una herramienta gratuita en línea que he utilizado desde 2012 para ayudar a construir la riqueza. Antes de Personal Capital, tenía que iniciar sesión en ocho sistemas diferentes para hacer un seguimiento de 35 cuentas diferentes. Ahora sólo puedo entrar en Personal Capital para ver cómo van mis cuentas de acciones. También puedo seguir fácilmente mi patrimonio neto y mis gastos.
La herramienta 401(k) Fee Analyzer de Personal Capital me ahorra más de 1.700 dólares al año en comisiones. Por último, hay una fantástica calculadora de planificación de la jubilación para ayudarle a gestionar su futuro financiero.
Acerca del autor
Sam comenzó Financial Samurai en 2009 como una forma de dar sentido a la crisis financiera. Pasó los siguientes 13 años después de asistir a The College of William & Mary y UC Berkeley para b-school trabajando en Goldman Sachs y Credit Suisse. Posee propiedades en San Francisco, Lake Tahoe y Honolulu y tiene 810.000 dólares invertidos en crowdfunding inmobiliario.
En 2012, Sam pudo jubilarse a la edad de 34 años.Pasa el tiempo jugando al tenis, pasando el rato con la familia, y escribiendo en línea para ayudar a otros a alcanzar la libertad financiera.