- Consejos para un comprador inteligente
- Consejos principales:
- ¿Qué es el seguro Medicare Advantage?
- Coberturas de Medicare Advantage
- Recetas con Medicare Advantage
- Opciones de la red de Medicare Advantage
- Costos de Medicare Advantage
- Usando un Mercado de Medicare Advantage
- Nuestra búsqueda de las mejores compañías de Medicare Advantage
- Revisiones de compañías de Medicare Advantage
- Humana
- Aetna
- AARP by United Healthcare
- SelectQuote Senior
- Línea de Ayuda de Medicare
- Health Plan Solution
- Recursos relacionados con Medicare Advantage
- Los mejores planes de seguro complementario de Medicare
- ¿Califica usted para Medicare?
- Medicare Advantage frente a los planes de seguro complementario de Medicare
- Preguntas frecuentes sobre Medicare Advantage
- ¿Cuándo puedo inscribirme en un plan Medicare Advantage?
- ¿Tengo que volver a solicitar Medicare Advantage cada año?
- ¿Puedo optar a un plan de Medicare Advantage si soy menor de 65 años?
- ¿Puedo tener tanto un plan Medicare Advantage como un plan Medigap?
- ¿Puedo utilizar mi plan Medicare Advantage en cualquier lugar del país?
- Pensamientos finales sobre Medicare Advantage
- Las mejores compañías de Medicare Advantage
Consejos para un comprador inteligente
Evaluamos 15 de las principales compañías de Medicare Advantage e identificamos las seis mejores opciones. Ningún plan es el mejor para todas las situaciones, por lo que querrá comparar los planes y elegir el que sea adecuado para sus circunstancias. Los proveedores de Medicare Advantage mejor clasificados son Humana, Aetna, United Healthcare, SelectQuote Senior, Medicare Helpline y Health Plan Solution.
Elegir un plan de Medicare Advantage puede parecer abrumador, pero esta guía le ayudará a ordenar los detalles. Le explicaremos por qué podría beneficiarse de un plan Medicare Advantage, cómo funcionan estos planes y cuánto puede esperar pagar. También le ofreceremos evaluaciones de las principales compañías de Medicare Advantage. Encontrará las preguntas más frecuentes sobre Medicare Advantage al final de esta guía.
Consejos principales:
- Considere qué opciones de cobertura son esenciales.
- Compare planes y obtenga varios presupuestos.
- Asegúrese de entender los gastos de bolsillo del plan.
¿Qué es el seguro Medicare Advantage?
Medicare Advantage es una forma conveniente de agrupar los planes de cobertura de Medicare. Por lo general, todos los estadounidenses de 65 años o más tienen derecho a un seguro médico de Medicare subvencionado por el gobierno federal. El Medicare original se divide en la Parte A que cubre la hospitalización y el seguro médico opcional de la Parte B. La Parte D de Medicare también es opcional y cubre los medicamentos recetados.
La Parte A puede ser gratuita si usted o su cónyuge han trabajado y pagado los impuestos de Medicare durante al menos 10 años. Sin embargo, la mayoría de las personas pagan primas por las Partes B y D. Medicare factura cada tres meses si se inscribe en las Partes B y D, o las primas se deducen de su cheque de la Seguridad Social, de la Jubilación del Servicio Civil o de la Jubilación Ferroviaria.
Desgraciadamente, las Partes A, B y D no incluyen la cobertura de copagos, deducibles y gastos médicos comunes como audífonos o gafas. Para llenar estos vacíos de cobertura, usted compra la cobertura Medigap, también conocida como Seguro Suplementario de Medicare o Medicare Advantage, a veces llamada Parte C.
Medicare Advantage le permite agrupar su
Medicare original con opciones de cobertura adicionales
Medicare Advantage le permite agrupar sus opciones de cobertura en un solo plan. Los planes de Medicare Advantage sólo están disponibles a través de proveedores de seguros privados aprobados por el gobierno federal y deben seguir normas de cobertura específicas establecidas por el gobierno. Usted ya debe estar inscrito en las Partes A y B de Medicare para inscribirse en Medicare Advantage.
Coberturas de Medicare Advantage
Todos los planes de Medicare Advantage incluyen las Partes A (seguro hospitalario) y B (seguro médico). Estos planes también cubren la atención de emergencia y de urgencia. Muchos también contienen la Parte D (cobertura de medicamentos recetados). Algunos planes de Medicare Advantage también incluyen seguros que no se obtienen con Medicare, como el dental, el de la vista y el de la audición. Medicare Advantage suele ofrecer cobertura para audífonos, que las Partes A, B o D no cubren. Los planes no incluyen los cuidados paliativos, que siguen estando cubiertos por el Medicare Original, aunque tenga Medicare Advantage.
Las coberturas de los planes Medicare Advantage
pueden diferir significativamente
Algunos planes Medicare Advantage tienen otros beneficios que pueden ayudarle a mantenerse activo y saludable durante sus años de vejez. Por ejemplo, algunos planes incluyen afiliaciones a gimnasios, líneas de salud de guardia o envío de recetas por correo.
Recetas con Medicare Advantage
Si necesita cobertura de recetas, busque planes que requieran lo que se conoce como «terapia escalonada». A los proveedores se les permite exigirle que pruebe opciones de medicamentos más baratos durante un período de tiempo antes de las opciones más caras. Esta regla comenzó en 2019 y está en vigor incluso si la opción más cara tiene más probabilidades de funcionar. Las aseguradoras de Medicare Advantage pueden exigirle que utilice una farmacia de la red, que puede no ser la más conveniente.
Opciones de la red de Medicare Advantage
Medicare Advantage es similar al seguro de salud tradicional y está disponible en muchos formatos diferentes. Los dos más comunes son las organizaciones de mantenimiento de la salud (HMO) o una organización de proveedores preferidos (PPO). Una HMO requiere el uso de proveedores dentro de la red, mientras que la PPO ofrece tarifas más bajas para ver a los proveedores dentro de la red.
Los planes de Medicare Advantage están estructurados de forma muy parecida a los planes de seguro médico tradicionales
| Pros y contras de Medicare Advantage | |
|---|---|
| Pros | Cons |
| Conveniente todocobertura todo en uno | Debe ver a los proveedores de la red |
| No hay que presentar reclamaciones | Puede requerir aprobación para la cobertura |
| Visión, opciones de exámenes dentales y auditivos | Cuidado limitado mientras viaja |
| Previsiones de cuidado preventivo | Costo más alto para algunos servicios |
Costos de Medicare Advantage
La prima promedio de Medicare Advantage para 2019 es de $28 al mes, pero puede variar de $0 a $300. Otros gastos de bolsillo podrían incluir deducibles anuales o de otro tipo o copagos por visitas o servicios. Muchos planes tienen proveedores dentro y fuera de la red, por lo que es posible que pague más si utiliza un proveedor que no forma parte de la red.
Los planes de Medicare Advantage solo pueden cambiar las tarifas cada 1 de enero y deben notificárselo por escrito en una Notificación Anual de Cambios (ANOC). Asegúrese de revisar el ANOC cada año antes de volver a inscribirse para estar seguro de que no está pagando más de lo que pensaba.
Los costos de Medicare Advantage varían mucho dependiendo
de las opciones que seleccione
Mientras considera los costos, recuerde que sigue pagando su prima de la Parte B de Medicare aunque tenga un plan Medicare Advantage.
Usando un Mercado de Medicare Advantage
Algunas compañías sirven como corredores o mercados para ayudarle a buscar planes de Medicare Advantage, incluyendo tres de nuestras mejores selecciones de proveedores de Medicare Advantage. Estas compañías se asocian con proveedores autorizados para que los consumidores puedan comprar en varias líneas de Medicare Advantage. Tenga en cuenta que los servicios de corredores y mercados sólo le muestran los planes del proveedor asociado, no todos los planes disponibles.
Un mercado o corredor puede quitarle parte del trabajo de su búsqueda,
pero no le mostrará todas las opciones
Un servicio de mercado o corredor hace mucho trabajo por usted y le muestra los planes que se ajustan a sus criterios. También puede utilizar la herramienta gubernamental Medicare Plan Finder para encontrar un proveedor y un plan.
Nuestra búsqueda de las mejores compañías de Medicare Advantage
1. Hemos estudiado una amplia lista de compañías de Medicare Advantage
2. Hemos evaluado las compañías basándonos en nuestros criterios de expertos: precios, políticas claras y sencillas y cobertura
3. Le proporcionamos nuestras selecciones de las mejores compañías de Medicare Advantage para que las tenga en cuenta
Revisiones de compañías de Medicare Advantage
Después de nuestra evaluación, elegimos las mejores compañías de Medicare Advantage: Humana, Aetna, United Healthcare, SelectQuote Senior, Medicare Helpline y Health Plan Solution. Cada una de estas compañías destacó por encima de la competencia.
- Gran variedad
- Opciones de cobertura de medicamentos, dental, opciones de cobertura dental, auditiva y oftalmológica
- Grandes beneficios
- Línea de enfermería 24 horas al día, 7 días a la semana y conserjería de recursos
- Gran red de proveedores
- La mayor red de Medicare Advantage
- Cotizaciones convenientes
- Cree su propia cotización en La página web de SelectQuote
- Comparación de planes
- Compare los planes de los principales proveedores de seguros
.
- Gran selección de proveedores
- Trabaja con más de 20 proveedores de seguros
Humana
Gran variedad
Fuente: Humana
Humana es un conocido proveedor de seguros con sede en Kentucky. Fundada en 1961, Humana ofrece una amplia selección de planes Medicare Advantage, incluyendo HMO, PPO, PFFS y SNP.
Las opciones de cobertura incluyen atención dental, visual y auditiva, así como cobertura de medicamentos recetados. Incluso puede pedir que le envíen las recetas a su casa. Los miembros disfrutan de una membresía gratuita en un gimnasio participante como parte del programa SilverSneakers.
Aetna
Grandes beneficios |
Fuente: Aetna
Fundada en 1853 y con sede en Hartford, Connecticut, Aetna es un importante proveedor de seguros médicos con más de 39 millones de clientes. Los planes Medicare Advantage de Aetna incluyen HMO, HMO-POS, PPO y SNP.
Las pólizas ofrecen muchos beneficios añadidos, como una membresía en el gimnasio SilverSneakers, una línea de enfermería 24/7 y entrega de recetas a domicilio. Aetna también ofrece Recursos para Vivir, un programa de conserjería diseñado para ayudarle a localizar recursos locales.
AARP by United Healthcare
Gran Red de Proveedores
Fuente: AARP
United Healthcare forma parte de la mayor compañía sanitaria del mundo, UnitedHealth Group. Esta compañía de seguros ofrece planes Medicare Advantage denominados AARP Medicare Advantage.
La mayoría de los programas AARP Medicare Advantage combinan las Partes A, B y D de Medicare en un solo plan. Muchos de ellos también ofrecen cobertura auditiva, dental y oftalmológica y otros beneficios como la ausencia de copagos en las visitas al médico y en los medicamentos recetados. United Healthcare cuenta con la mayor red de proveedores del país.
SelectQuote Senior
Cotizaciones más convenientes |
Fuente: SelectQuote Senior
SelectQuote Senior es un servicio de correduría de seguros online. Su uso es gratuito. Usted proporciona su información de contacto y un representante le llama por teléfono para darle un presupuesto de un plan de seguro Medicare Advantage u otro seguro complementario de Medicare de una compañía asociada.
SelectQuote no publica sus socios proveedores de seguros. SelectQuote es propiedad de Tiburon Insurance Services, que se especializa en servicios de corretaje de seguros de Medicare Advantage y de la Parte D.
Línea de Ayuda de Medicare
Comparación de Planes
Fuente: Línea de Ayuda de Medicare
La Línea de Ayuda de Medicare es un corredor que le ayuda a encontrar planes de varias compañías, incluyendo Aetna, Mutual of Omaha, Cigna y Humana. Puede utilizar su portal en línea para introducir su información, solicitar un presupuesto gratuito y revisar las opciones del plan. Se trata de un servicio muy útil si desea que le ayuden a reducir sus opciones.
La Línea de Ayuda de Medicare forma parte de Tiburon Insurance Services, con sede en California. Tiburon se especializa en seguros Medicare Advantage y Parte D. También permite comparar planes de proveedores seleccionados.
Health Plan Solution
Gran selección de proveedores
Fuente: Health Plan Solution
Health Plan Solution es un corredor que trabaja con muchos de los principales proveedores de seguros, incluyendo Aetna, Anthem, Cigna, Mutual of Omaha, Humana y United Healthcare. La comparación de planes es gratuita.
Health Plan Solution forma parte de Tiburon Insurance Services, un corredor especializado en seguros de Medicare Advantage (Parte C) y de medicamentos recetados de Medicare (Parte D). Health Plan Solution también permite comparar planes de salud para seguros dentales y de enfermedades críticas.
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Preguntas frecuentes sobre Medicare Advantage
¿Cuándo puedo inscribirme en un plan Medicare Advantage?
Puede inscribirse en Medicare durante su Período de Inscripción Inicial de Medicare. Este periodo incluye el mes en que cumple los 65 años y los tres meses anteriores y posteriores. Después de establecer la cobertura de Medicare, puede inscribirse en Medicare Advantage durante el Período de Inscripción Anual de Medicare Advantage, del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año.
¿Tengo que volver a solicitar Medicare Advantage cada año?
No tiene que volver a solicitar cada año la cobertura de Medicare Advantage. Puede revisar su plan y hacer cambios durante el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (OEP), del 1 de enero al 31 de marzo.
¿Puedo optar a un plan de Medicare Advantage si soy menor de 65 años?
Cualquier persona que reúna los requisitos de Medicare puede inscribirse en un plan de Medicare Advantage. Las personas discapacitadas o que padecen una enfermedad renal en fase terminal y reciben prestaciones de la Seguridad Social, de la Administración Pública o de la Jubilación Ferroviaria suelen tener derecho a Medicare y a Medicare Advantage.
¿Puedo tener tanto un plan Medicare Advantage como un plan Medigap?
Tendrá que elegir un seguro complementario de Medicare o Medicare Advantage. La combinación de ambos no está permitida. Lea Medicare Advantage vs. Planes de Seguro Suplementario de Medicare para que le ayuden a determinar cuál es la mejor opción para usted.
¿Puedo utilizar mi plan Medicare Advantage en cualquier lugar del país?
La mayoría de los planes tienen un área de servicio con proveedores dentro de la red que usted debe utilizar para la atención rutinaria y continua. Si tiene que acudir a una sala de urgencias, los planes de Medicare Advantage están obligados a cubrirle en cualquier lugar de Estados Unidos, pero no a nivel internacional.
Pensamientos finales sobre Medicare Advantage
En resumen:
Para asegurarse de estar adecuadamente cubierto, considere la posibilidad de añadir un plan medicare advantage.
Elegir un proveedor de Medicare Advantage es una decisión financiera y de atención médica considerable. Asegúrese de revisar sus opciones antes de seleccionar una compañía que le ofrezca los beneficios que necesita a un costo que se ajuste a su presupuesto.
Las mejores compañías de Medicare Advantage
| Compañía de Medicare Advantage | Mejor para | |
|---|---|---|
| 1 | Aetna | Grandes Beneficios |
| 2 | SelectQuote Senior | Grandes Cotizaciones convenientes |
| 3 | Humana | Gran variedad |
| 4 | United Healthcare | Gran Red de Proveedores |
| 5 | La Línea de Ayuda de Medicare | Gran Comparación de Planes |