No todo el mundo tiene un crédito perfecto. Eso no significa que no puedas comprar una casa. Esto es lo que necesita saber sobre los prestamistas hipotecarios y el mal crédito.
- Hipoteca con una puntuación de crédito de 500
- Entendiendo su puntuación de crédito
- Mejores prestamistas para crédito pobre
- Días promedio para cerrar un préstamo Días para cerrar el préstamo
- Puntuación crediticia mínima
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- Mejor para
- Pros
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- Revisión en 1 minuto
- Mejor para
- Pros
- Cons
- Modo de mejorar su puntuación de crédito
- Revise su crédito
- Ponga sus cuentas al día
- Pague sus facturas a tiempo
- Pague sus tarjetas de crédito
- Mantenga abiertas las cuentas no utilizadas
- Tenga cuidado al solicitar un nuevo crédito
- Considere el asesoramiento crediticio
- Programas de préstamos hipotecarios para créditos bajos
- ¿Cuánto tiempo se tarda en mejorar su puntuación?
Hipoteca con una puntuación de crédito de 500
Puede encontrar una hipoteca con una puntuación de crédito de 500. No es fácil, ya que muchos prestamistas tienen un requisito de puntuación de crédito mínimo de 620, pero hay prestamistas que trabajan con los prestatarios que tienen puntuaciones de crédito tan bajas como 500.
Entendiendo su puntuación de crédito
Entonces, ¿qué es una puntuación de crédito? ¿Qué número necesita para pasar de un mal crédito a un buen crédito? Su puntuación de crédito es un número de 3 dígitos que es creado por un modelo informático. El modelo informático tiene en cuenta:
- Su historial de pago de facturas
- El número de cuentas de crédito que tiene
- Cuánto tiempo ha tenido sus cuentas de crédito
- Cuánto ha utilizado de sus líneas de crédito disponibles
- Últimas solicitudes de crédito
- Si ha tenido cuentas que se han ido a cobrar
- Si ha tenido juicios en su contra
- Si se ha declarado en quiebra
Las puntuaciones de crédito van de 300 a 850. Así es como se desglosan las puntuaciones de crédito:
| Rango de puntuación crediticia | Calificación |
|---|---|
| 300 a 579 | Mala |
| 580 a 669 | Justa |
| 670 a 739 | Buena |
| 740 a 799 | Muy buena |
| 800 a 850 | Excelente |
En realidad tiene varias puntuaciones de crédito, incluyendo las puntuaciones FICO y las puntuaciones de VantageScore. También tiene puntuaciones específicas del sector. Por ejemplo, si usted solicita un préstamo para automóviles, los prestamistas pueden utilizar una puntuación de crédito diseñada para los prestamistas de automóviles.
Mejores prestamistas para crédito pobre
¿Cuál es la mejor compañía hipotecaria si tiene un crédito menos que estelar? Aquí están las selecciones de Benzinga:
Días promedio para cerrar un préstamo Días para cerrar el préstamo
Puntuación crediticia mínima
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Puntuación crediticia mínima
Días promedio para cerrar el préstamo
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Puntuación crediticia mínima
1 minuto de revisión
Rocket Mortgage es uno de los mejores prestamistas hipotecarios del mercado, que facilita la solicitud de un préstamo hipotecario totalmente online. Su proceso de preaprobación agilizado y su rápido acceso al servicio de atención al cliente lo diferencian de otros prestamistas online. Rocket Mortgage ofrece una gran variedad de hipotecas y está respaldada por el mayor prestamista hipotecario, Quicken Loans. Tanto si necesita ayuda como si sabe exactamente lo que está buscando, Rocket Mortgage le pone en contacto con el tipo de hipoteca adecuado y le ayuda a completar rápidamente su solicitud online.
Mejor para
- Compradores de vivienda que buscan completar el proceso de solicitud de hipoteca por su cuenta
- Compradores de vivienda que han encontrado la casa de sus sueños y buscan pasar por el proceso de aprobación rápidamente
- Compradores de vivienda con buena puntuación de crédito que buscan revisar sus opciones hipotecarias
- Propietarios actuales que buscan refinanciar en los próximos meses
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Pros
- Rocket Mortgage le permite moverse a su propio ritmo, guiándole a través de cada paso del proceso. Después de responder a todas las preguntas de la solicitud, Rocket Mortgage le permite saber si está aprobado y le muestra sus recomendaciones hipotecarias personalizadas
- Puede enviar la información de las cuentas de cheques y ahorros declaraciones de impuestos y otros documentos financieros en línea – una característica que diferencia a Rocket Mortgage de sus competidores en línea
- RateShield le permite bloquear su tasa aprobada por Rocket Mortgage por hasta 90 días
- El proceso de solicitud de préstamo hipotecario se puede completar en minutos, lo que le permite saber si califica para una hipoteca de inmediato
- El software en línea le permite navegar a través de todo el proceso de compra de vivienda, desde la aprobación hasta el cierre de la casa. Una vez que te aprueben y hagas una oferta por tu casa, Rocket Mortgage ofrece herramientas en línea que te ayudarán a moverte por el resto del proceso de cierre
Cons
- Mientras que Rocket Mortgage cuenta con especialistas en atención al cliente listos para responder a tus preguntas y orientarte, si usted prefiere sentarse frente a una persona al llenar los formularios financieros, este prestamista podría no ser el adecuado para usted
- No puede ver fácilmente todas las opciones de préstamos hipotecarios de Rocket Mortgage antes de solicitarlos. Ofrece préstamos convencionales, FHA, USDA y VA, pero tendrá que solicitarlo para saber más sobre los tipos de hipotecas dentro de estas ofertas y para cuáles es elegible
Días promedio para cerrar el préstamo
Puntuación crediticia mínima
Avg. Días para cerrar el préstamo
Puntuación crediticia mínima
Revisión en 1 minuto
Quicken Loans® ofrece un galardonado servicio de atención al cliente tanto para originar como para dar servicio a las hipotecas. Esto significa que se le atiende en cada paso del proceso hipotecario. Quicken Loans® ofrece una gama de productos hipotecarios. Puede solicitar sus préstamos desde la comodidad de su casa por teléfono o en línea a través de Rocket Mortgage® by Quicken Loans®.
Mejor para
- Personas que prefieren el servicio en línea
- Personas que desean una gama de opciones de préstamos hipotecarios
- Personas que quieren refinanciar
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Pros
- Disponibilidad de un amplio servicio de atención al cliente
- Opciones de préstamo respaldadas por el gobierno y convencionalesrespaldado por el gobierno y las opciones de préstamos convencionales para los compradores de vivienda
- Trabaja con los inversores y las personas que compran segundas viviendas
Cons
- No hay opciones de servicio enopciones de servicio en persona
- No hay préstamos con garantía hipotecaria ni líneas de crédito
Modo de mejorar su puntuación de crédito
Encontrar una hipoteca con una puntuación de crédito baja puede ser un reto. Incluso si usted califica para una hipoteca, es posible que no reciba las mejores tasas de interés. La buena noticia es que puede tomar medidas para mejorar su puntuación.
Revise su crédito
Tiene derecho a un informe de crédito gratuito de cada una de las 3 agencias de crédito (Experian, TransUnion y Equifax) una vez al año. Puede solicitar sus informes gratuitos en AnnualCreditReport.com.
Revise cada informe y busque cualquier error. ¿Hay alguna cuenta en su informe que no haya abierto? ¿Hay alguna cuenta que muestre que no pagó cuando no lo hizo? Informe por escrito a la oficina de crédito correspondiente de cualquier inexactitud. Cada oficina de crédito tiene su propio proceso para informar de los errores, pero normalmente puede informar de los errores en línea, por teléfono o por correo.
Ponga sus cuentas al día
Si se retrasa en el pago de alguna factura, póngala al día tan pronto como pueda. Si va a tardar en ponerse al día, póngase en contacto con sus acreedores y pida que se establezca un plan de pagos. Muchos acreedores están dispuestos a trabajar con usted, especialmente si está pasando por una situación difícil como el desempleo o facturas médicas inesperadas.
Con el tiempo, los pagos atrasados y no realizados tienen menos impacto en su puntuación, por lo que es importante poner sus cuentas al día cuanto antes. Se necesitan 7 años para que desaparezcan por completo de su informe de crédito.
Pague sus facturas a tiempo
Una vez que se ponga al día con sus facturas, continúe pagándolas a tiempo. Configurar las alertas del calendario y los pagos automáticos y configurar el pago de facturas a través de su banco puede hacer que sea más fácil estar al tanto de sus facturas.
Si prevé que no va a pagar sus facturas, póngase en contacto con sus acreedores antes de la fecha de vencimiento, si es posible. Aunque no hay garantía, muchos acreedores trabajarán con usted para ajustar su fecha de vencimiento o sus pagos.
Pague sus tarjetas de crédito
Su índice de utilización del crédito también afecta a sus tarjetas de crédito. Este ratio compara sus saldos de crédito con sus líneas de crédito. Digamos que tiene una tarjeta con un límite de 5.000 dólares. Tiene un saldo de 2.000 dólares en esa tarjeta. Eso significa que tienes un ratio de utilización de crédito del 40% para esa tarjeta.
Su puntaje de crédito mira sus líneas de crédito totales y sus saldos de crédito generales. Si tiene un límite de 3.000 dólares en una tarjeta y 2.000 dólares en otras dos, sus líneas de crédito totales son de 10.000 dólares. Si tienes un saldo de 1.000 $ en una tarjeta y 500 $ en cada una de las otras, tus saldos totales son de 2.000 $. 2.000 dólares es el 20% de 10.000 dólares, por lo que tienes un ratio de utilización del crédito del 20%.
Para mejorar su puntuación de crédito, intente conseguir un ratio de utilización del crédito del 30% o menos. Cuanto más bajo sea su índice de utilización del crédito, mejor, y pagar sus tarjetas de crédito en su totalidad cada mes es lo mejor.
Mantenga abiertas las cuentas no utilizadas
Esto puede parecer contrario a la intuición, pero es mejor mantener sus tarjetas de crédito abiertas una vez que las haya pagado, a menos que cobren una cuota anual. Su utilización de crédito se basa en el total de sus límites de crédito, por lo que si cierra una cuenta, puede tener un índice de utilización de crédito más alto.
Por ejemplo, si sus líneas de crédito totales son de 10.000 dólares y tiene un saldo de 2.000 dólares en una tarjeta, tiene un índice de utilización del crédito del 20%. Si cierra una tarjeta con un límite de crédito de 2.000 dólares, sus líneas de crédito totales son ahora de 8.000 dólares, pero sigue teniendo ese saldo de 2.000 dólares, lo que eleva su utilización del crédito al 25%.
Si le preocupa utilizar tarjetas de crédito que no ha cerrado, considere la posibilidad de cortar la tarjeta para no poder utilizarla, pero mantener la cuenta abierta. O pon la tarjeta en un lugar seguro donde no tengas la tentación de usarla, como una caja fuerte a prueba de incendios.
Tenga cuidado al solicitar un nuevo crédito
Cuando solicita una nueva tarjeta de crédito, un préstamo de coche y otros tipos de crédito, el prestamista le pide una copia de su informe de crédito y su puntuación de crédito. Esto se denomina consulta. Algunas consultas son suaves y no afectan a su puntuación de crédito. La comprobación de su propio crédito es una consulta blanda.
Cuando usted solicita un crédito, es una consulta dura. Cada consulta dura tiene un pequeño impacto en su puntuación. Sin embargo, hay excepciones. Si está buscando una hipoteca, un préstamo para automóviles o un préstamo estudiantil, es mejor que obtenga varios presupuestos. Tener varias consultas duras para el mismo producto dentro de una ventana corta (de 14 a 45 días, dependiendo de la versión de su puntuación de crédito que se está utilizando) sólo contará como una sola consulta.
Considere el asesoramiento crediticio
Tratar con el crédito puede ser abrumador. Una agencia legítima de asesoramiento crediticio puede ayudar. Algunas ofrecen servicios gratuitos, mientras que otras cobran una cuota. Cualquier agencia de asesoramiento crediticio creíble le proporcionará información gratuita sobre los servicios que ofrece. Puede encontrar agencias de asesoramiento crediticio aprobadas en el sitio web del Departamento de Justicia.
Programas de préstamos hipotecarios para créditos bajos
Si tiene una puntuación crediticia baja, su mejor opción para un préstamo hipotecario es una hipoteca FHA. La Administración Federal de Vivienda asegura estas hipotecas y las diseñó para ayudar a los prestatarios de ingresos bajos y moderados a comprar una casa.
Las normas de la FHA permiten a los prestamistas trabajar con prestatarios con puntuaciones de crédito tan bajas como 500. Si usted tiene una puntuación de crédito de 500 a 579, usted tiene que hacer un pago inicial del 10%. Si usted tiene una puntuación de crédito de 580 o más, usted puede hacer un pago inicial del 3,5%.
Los préstamos hipotecarios de la FHA se ofrecen a través de prestamistas privados, y estos prestamistas pueden establecer sus propios mínimos de crédito. Muchos tienen un requisito de puntuación de crédito mínima de 620, pero algunos prestamistas trabajarán con los prestatarios que tienen puntuaciones más bajas.
¿Cuánto tiempo se tarda en mejorar su puntuación?
Se necesita tiempo para mejorar su puntuación de crédito. Como hay tantas variables, es difícil decir exactamente cuánto tiempo lleva. Cuanto antes empiece, mejor.
Aléjese de cualquier persona o agencia que le prometa una solución rápida para su crédito. No hay soluciones instantáneas. Una agencia de asesoría crediticia legítima no le presionará para que utilice sus servicios y no le cobrará tarifas irrazonables.
Si tener una casa es una prioridad para usted, vale la pena el esfuerzo de mejorar su crédito. Aclare sus objetivos y póngalos por escrito. Trabaje en el desarrollo de un presupuesto que tenga sentido para usted. Incluso si no está preparado para solicitar una vivienda, hablar con un prestamista hipotecario en persona o en línea puede ayudarle a determinar los pasos que debe dar para mejorar su puntuación y prepararse para hacer un pago inicial.
Siga los pasos anteriores para mejorar su crédito y podrá tener una casa antes de lo que piensa.