Un fondo equilibrado reparte automáticamente su dinero en una cartera diversificada de acciones y bonos. La mayoría de las veces, un fondo equilibrado especificará una asignación para diferentes tipos de inversiones, como un 60% de acciones y un 40% de bonos. Los gestores del fondo trabajan para ceñirse a esa asignación.
Este enfoque de riesgo moderado puede funcionar bien para quienes están en la jubilación o cerca de ella, si se tiene la tolerancia al riesgo y el objetivo de inversión adecuados, pero la volatilidad sigue siendo un riesgo. Otro factor importante a considerar son las consecuencias fiscales de poseer un fondo equilibrado. El fondo liberará las distribuciones de ganancias de capital al final del año, y esto puede afectar negativamente a su estrategia fiscal. Poseer ETFs individuales o acciones en el equilibrio adecuado con valores de renta fija podría evitar estos hechos imponibles, especialmente si no están en una cuenta de jubilación.
Si está considerando un fondo equilibrado para su jubilación, aquí hay algunos beneficios y desventajas para que piense mientras planifica sus últimos años.
Algunas ventajas de los fondos equilibrados para la jubilación
En lugar de tener que seleccionar los fondos de acciones o bonos usted mismo, puede poseer un fondo en el que los gestores de fondos eligen las inversiones subyacentes para usted. Las partes de bonos y acciones estarán diversificadas mediante la compra de muchos tipos diferentes de inversiones especificadas por el fondo. Este método de diversificación es una forma barata de diversificar su dinero y reduce gran parte del riesgo de elegir las inversiones equivocadas.
El equipo de gestión de los fondos de inversión se encarga de investigar y seleccionar las inversiones dentro de un fondo. También se encargan del seguimiento diario y de los ajustes de las inversiones. Esto reduce la cantidad de investigación que tiene que hacer y evita que tenga que dedicar tiempo a convertirse en un experto en la inversión en acciones y bonos.
Usar un fondo equilibrado gestionado le permite simplemente meter o sacar dinero del fondo, lo que le permite tener tiempo para trabajar o relajarse.
Los fondos equilibrados son beneficiosos cuando se tienen cantidades pequeñas para invertir, o si no se entiende muy bien la inversión y no se desea contratar a un asesor financiero. La comisión que se cobra por la gestión de un fondo de inversión se denomina ratio de gastos y refleja la cantidad que se paga por una determinada cantidad invertida. Nunca verá los gastos, ya que se descuentan del valor total del fondo de inversión. Antes de invertir en un fondo, debería informarse de cómo funcionan los gastos de los fondos de inversión y elegir fondos con comisiones inferiores a la media.
En la jubilación, un fondo equilibrado le permite realizar retiradas sistemáticas mientras mantiene una asignación de activos adecuada con facilidad. Este enfoque puede funcionar bien para aquellos que tienen una cuenta de la que sacar dinero, como 100.000 dólares en una IRA de la que quieren sacar 400 dólares al mes.
Algunas desventajas de los fondos equilibrados
A veces las comisiones de un fondo equilibrado serán un poco más altas que si se eligen fondos indexados individuales (fondos basados en un índice, como el índice Standard & Poor’s 500) porque el equipo de gestión del fondo está haciendo el trabajo de seleccionar la mezcla subyacente de acciones y bonos y cambiarla según sea necesario.
Dentro del fondo equilibrado, usted no puede elegir cuánto hay en cada parte; los gestores del fondo determinarán si hay acciones internacionales, acciones de pequeña capacidad de mercado (small-cap), acciones de gran capacidad, o bonos gubernamentales, corporativos o de alto rendimiento. El objetivo de la compra de participaciones de un fondo equilibrado gestionado es que otra persona elija esas clases de activos por usted.
Debe elegir sus fondos y gestores de fondos con cuidado: debe poder confiarles su dinero.
Gestión del tamaño de su cartera
A medida que el tamaño de su cartera aumenta durante la fase de acumulación (la fase en la que está contribuyendo y haciendo crecer sus activos), puede tener sentido empezar a utilizar parte del dinero de los fondos para invertir en numerosos tipos de cuentas diferentes.
Una orientación financiera común es hacer que el porcentaje de acciones de su cartera coincida con el número 100 menos su edad (conocida como la regla del 100 menos su edad). Según esta regla, si tiene 50 años, debería tener el 50% de sus activos en acciones. De esta manera, transfiere sus activos fuera de las acciones a medida que envejece, asegurándose de que un porcentaje creciente de sus inversiones tenga menos riesgo mientras mantiene el resto en inversiones que generan dinero.
En la fase de distribución (en la que generalmente está jubilado y accede al dinero de la cuenta), si tiene un tamaño de cartera mayor y numerosos tipos de cuentas, puede utilizar una escalera de bonos para que la parte de bonos de su cartera se alinee en cada cuenta con el número de retiros que necesitará de esa cuenta. No podrá hacer esto con un fondo equilibrado, por lo que es posible que tenga que reinvertir la cuenta en una inversión con más liquidez cuando empiece a considerar la posibilidad de jubilarse.
The Balance no proporciona servicios y consejos fiscales, de inversión o financieros. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. Las rentabilidades pasadas no son indicativas de resultados futuros. Invertir implica un riesgo que incluye la posible pérdida del capital.