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Si lee o escucha algo relacionado con las finanzas personales, habrá oído hablar de los Fondos Vanguard. Pero, ¿qué son los fondos Vanguard y por qué son tan populares?

Vanguard y su fundador, John Bogle, son leyendas de la inversión y por una buena razón. Bogle fundó el primer fondo indexado, amado por los inversores de todo el mundo, en 1975. Ese fondo de Vanguard, el Vanguard 500 Index Fund, tiene ahora más de 500.000 millones de dólares bajo gestión.

¿Qué es Vanguard?

Vanguard es un asesor de inversiones con más de 5,1 billones de dólares bajo gestión. Vanguard es también el principal proveedor de fondos de inversión y el segundo de ETFs. Su fundador, John Bogle, ha sido durante mucho tiempo un defensor de ofrecer inversiones de bajo coste y bajo esfuerzo al ciudadano medio.

¿Por qué las comisiones de los fondos Vanguard son tan bajas?

Porque Vanguard no es propiedad de accionistas externos como la mayoría de las empresas de gestión de inversiones. Los inversores externos quieren rendimientos, y esos rendimientos vienen en forma de comisiones cobradas a los clientes.

Vanguard no tiene inversores externos. La empresa es propiedad de sus fondos, y los fondos son propiedad de sus accionistas, que son todos los que invierten con Vanguard.

Esta estructura es la razón por la que los fondos de Vanguard tienen comisiones bajas. Esas bajas comisiones significan más dinero en los bolsillos de los inversores/propietarios de Vanguard.

Por qué las comisiones son importantes

Cuando uno ve una comisión del 2% (si es que presta atención a las comisiones de inversión), piensa que eso suena muy bien. El 2% no es nada. Y es cierto. Un tipo de interés del 2% en tu cuenta de ahorros no es nada.

Conseguir un 2% de descuento al comprar un vestido no es nada.

Pero una comisión de inversión del 2% no es nada. Es algo; es mucho de algo. Y ese algo es el dinero que tienes para vivir en la jubilación.

Si tuvieras 100.000 dólares invertidos ganando un 6% durante 25 años y no pagaras comisiones, tus 100.000 dólares se convertirían en 430.000 dólares. Si pagara una comisión del 2% en ese mismo escenario, sus 100.000 dólares se convertirían en unos meros 260.000 dólares. Ese aparentemente pequeño 2% acaba de destruir casi el 40% de sus ahorros para la jubilación.

Por qué amamos los fondos Vanguard

Nos encanta Vanguard, y no somos los únicos.

«Según una reciente encuesta de Harris Poll, que identifica y clasifica las marcas más fuertes en casi 100 categorías, Vanguard es la única empresa de servicios financieros que figura en el «Top 13 de marcas del año con mayores incrementos de patrimonio».

«También están clasificados como la primera marca de servicios financieros en la categoría de inversión».

Vanguard abrió la inversión a las masas. Ya no era necesario tener un millón de dólares y un asesor financiero personal para hacer crecer su dinero en el mercado de valores.

Los inversores también adoran la filosofía de Vanguard, según la cual una empresa de fondos de inversión debe gestionarse teniendo en cuenta los intereses de los accionistas del fondo.

Y las bajas comisiones redundan en beneficio de los accionistas. El ratio de gastos medio de los fondos de Vanguard es del 0,19%, frente a la media del sector del 1,08%.

Y acabando con el mito de que pagar más significa obtener mejores resultados, el 86% de los fondos de Vanguard han superado a fondos similares en los últimos cinco años y han tenido una tasa de rentabilidad superior al 94% en un periodo de diez años.

Fondos mutuos Vanguard

Cuando invierte en un fondo mutuo, está invirtiendo en cientos de valores individuales al mismo tiempo. Esto protege su inversión reduciendo el riesgo.

Todos sus huevos no están en la misma cesta. Si una cesta va mal, las otras cestas pueden compensarlo.

Los fondos mutuos son una forma económica de invertir. Se paga un ratio de gastos en lugar de pagar una comisión cada vez que se compran o venden valores individuales. También facilita la inversión; se pueden establecer inversiones automáticas.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Este invierte principalmente en valores internacionales, incluidos los mercados emergentes. Entre sus participaciones se encuentran Alibaba, TenCent Holdings, Baidu y TAL Education Group.

El fondo tiene un ratio de gastos anual del 0,45% comparado con la media de su categoría del 1,19%. El fondo ha dado una rentabilidad del 43,5% en un periodo anualizado. La inversión mínima es de 3.000 dólares.

Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)

Centrado principalmente en valores infravalorados de empresas con sede en EE.UU., entre sus participaciones se encuentran Micron Technology, Cigna, Cardinal Health y Microchip Technology.

El fondo tiene un ratio de gastos anual del 0,39% frente a una media de la categoría del 1,16%. El fondo ha dado una rentabilidad del 20,4% en un periodo anualizado. La inversión mínima es de 3.000 dólares.

Dar sabor a una cartera con fondos de factores de valor es una estrategia de inversión clave que Larry Swedroe utiliza en su cartera epónima Larry Portfolio.

Fondos de índice Vanguard

Los fondos de índice son un tipo de fondo de inversión con una cartera creada para igualar el rendimiento de los índices que siguen, como el S&P 500. Los fondos indexados proporcionan una amplia exposición al mercado (reduciendo el riesgo), al tiempo que mantienen las comisiones bajas para los inversores.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

El fondo invierte en todo el mercado bursátil estadounidense. La mayoría de los activos están en acciones de grandes empresas, pero también incluye acciones de pequeñas y medianas empresas. Algunas de las participaciones están en Apple, Microsoft, Amazon y Facebook.

El ratio de gastos es del 0,05%. Tiene una rentabilidad del 15,69% para un periodo anualizado de un año. La inversión mínima es de 10.000 dólares.

Puede utilizar este fondo para imitar el modelo de inversión de Yale del modo en que lo hizo David Swensen en la Cartera Swensen.

Cartera Swensen

Un enfoque de inversión contraria que promueve una cartera bien diversificada y orientada a la renta variable que recompensa a los inversores que muestran el valor de mantener el rumbo. Swensen, creador de esta cartera, es el cerebro de la estrategia de inversión de Yale Endowment.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Esta invierte en mercados internacionales desarrollados, incluyendo Europa, Canadá, Japón y Australia. Entre sus participaciones se encuentran Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell y British Petroleum.

El fondo tiene un ratio de gastos anual del 0,07%. El fondo ha dado rendimientos del 26% para un período anualizado. La inversión mínima es de 10.000 dólares.

Este fondo puede utilizarse como componente de renta variable internacional desarrollada cuando se construye la cartera Ivy.

Cartera Ivy 10

Esta cartera intenta diversificar su dinero dividiéndolo en acciones, bonos, materias primas y bienes inmuebles de forma que refleje los fondos de dotación de la Ivy League. No trata de reflejar cada movimiento que hace el fondo de dotación. Es más específico que el Ivy 5.

Fondos de bonos Vanguard

Usted no posee bonos para hacer crecer su patrimonio sino para reducir el riesgo de su cartera. A medida que se acerque a la jubilación o esté en ella, los fondos de bonos se vuelven más atractivos.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

VFSTX invierte en bonos corporativos con calificación BBB o superior por parte de Standard & Poors. Una parte del fondo se compone también de bonos del Tesoro e hipotecas comerciales.

El ratio de gastos es del 0,20% y la rentabilidad del 2,1%. La inversión mínima es de 3.000 dólares.

Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)

El fondo invierte en bonos municipales con calificación BBB o superior. El ratio de gastos es del 0,19% y el rendimiento del 1,5%. La inversión mínima es de 3.000 dólares.

Vanguard REITs

Los REITs permiten a los inversores individuales invertir en propiedades inmobiliarias juntando su dinero con el de otros inversores. Los rendimientos son menores que si se poseyera la propiedad directamente, pero hay menos riesgo y no hay participación directa.

Un fondo REIT invierte en varias empresas inmobiliarias que poseen propiedades, lo que disminuye el riesgo para los inversores.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Este fondo cotizado sigue un índice de empresas nacionales que poseen y explotan bienes inmuebles. Entre sus participaciones se encuentran Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential y American Tower Corp.

El ratio de gastos es del 0,12% y la rentabilidad del 4,42%. La inversión mínima es de 3.000 dólares.

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

El fondo invierte en REITs que poseen y operan bienes inmuebles, incluyendo edificios de oficinas y hoteles. Las participaciones incluyen Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities y Equity Residential.

El ratio de gastos es del 0,12% y la rentabilidad del 4,80%. La inversión mínima es de 10.000 dólares.

Puede encontrar REITs en la Cartera Coffeehouse, la Cartera Ivy y la Cartera Swensen.

Fondos de jubilación Vanguard

Vanguard ofrece fondos para los inversores que ahorran para la jubilación y para los ya jubilados. Para los que ya están jubilados, el fondo Wellesley puede proporcionar ingresos, y para los que ahorran para la jubilación, el fondo Target es una cartera completa, que cambia de asignación a medida que el inversor se acerca a la jubilación.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Con una asignación conservadora, el fondo está compuesto por dos tercios de bonos y un tercio de acciones. Entre sus participaciones se encuentran JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer y Wells Fargo.

El ratio de gastos es del 0,22% y la rentabilidad media a cinco años es del 5,95%. La inversión mínima es de 3.000 dólares.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Este fondo con fecha objetivo se liquida en 2050, por lo que está pensado para personas que planean jubilarse cerca de esa fecha. El fondo cambia su asignación de activos a medida que se acerca la jubilación, inclinándose más hacia los bonos a medida que se acerca el año 2050.

Debido a que todavía estamos muy lejos del año 2050, el fondo es casi un 90% de acciones actualmente. Entre sus participaciones se encuentran Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson y Facebook.

El ratio de gastos es del 0,15% y la rentabilidad media a cinco años es del 9,88%. La inversión mínima es de 1.000 dólares.

Fondos de dividendos Vanguard

Estos fondos pueden proporcionar a los inversores ingresos invirtiendo en valores que pagan dividendos.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

VDADX se centra en valores con características favorables de crecimiento de dividendos. Entre sus participaciones se encuentran Walmart, PepsiCo, 3M y Texas Instruments.

El ratio de gastos es del 0,08% y la rentabilidad media a cinco años es del 11,30%. La inversión mínima es de 10.000 dólares.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)

Este fondo invierte en empresas nacionales de gran capitalización como Procter& Gamble, Intel, Wells Fargo y Exxon Mobil.

El ratio de gastos es del 0,15% y la rentabilidad es del 2,88%. La inversión mínima es de 3.000 dólares.

La cartera Dividend Aristocrat se compone de empresas que se encuentran en el S&P 500 y que han aumentado su pago de dividendos a los accionistas cada año durante los últimos 25 años.

La rentabilidad histórica de esta cartera también supera a la del índice de referencia S&P 500.

Cartera de Aristócratas del Dividendo

Se trata de un fondo índice de las empresas que pagan dividendos de forma más constante en el S&P 500. Históricamente ha superado al S&P 500 a largo plazo. En los últimos 10 años, ha obtenido un 10,98% de media anual, mientras que el S&P 500 sólo ha obtenido un 10,53% durante ese mismo periodo.

Cómo seguir y supervisar los fondos Vanguard

Gestione su efectivo y optimice sus inversiones en un solo lugar. Con Personal Capital puedes analizar tu 401k para diversificar mejor tus participaciones y reducir las comisiones.

No tenía ni idea de que estaba pagando más del 1% de mis activos en comisiones cada año, pero con su ayuda fui capaz de bajarlo por debajo del 0,3%.

Una vez que tengas todas tus cuentas vinculadas también puedes aprovechar su Planificador de Jubilación para trazar exactamente cómo sería tu jubilación.

Usando una simulación de Monte Carlo determinan la probabilidad de que alcances el nivel de ingresos en la jubilación que esperas.

He estado usando Personal Capital desde 2013 y no he encontrado una mejor herramienta gratuita en línea para la construcción y gestión de la riqueza.

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¿Quién debería invertir con Vanguard?

Vanguard tiene inversiones que se adaptan a las necesidades de todo el mundo, desde los que acaban de empezar a invertir hasta los ya jubilados, pasando por los que tienen cuentas bancarias pequeñas y los que tienen cuentas bancarias de ocho dígitos. Los únicos inversores a los que Vanguard no puede atender son los que tienen menos de 1.000 dólares para empezar.

Si no tienes 1.000 dólares para tu inversión inicial, puedes invertir con Betterment que no tiene mínimo. Y estarás invirtiendo con Vanguard de todos modos porque Betterment utiliza índices y ETFs de Vanguard para construir sus carteras.

Vanguard ofrece bajas comisiones y rendimientos competitivos. Es una buena inversión para cualquiera.

Notas del programa

Vanguard explicado: El blog de Andrew explicando Vanguard y sus selecciones.

Vanguard: La empresa de gestión de inversiones de la que hablamos hoy.

Candice Elliott es una importante colaboradora de Listen Money Matters. Ella ha sido un escritor de finanzas personales desde 2013 y ha escrito ampliamente sobre la deuda de préstamos estudiantiles, la inversión y el crédito. Ella ha navegado con éxito estas áreas en su propia vida y sabe cómo ayudar a otros a hacer lo mismo. Candice ha respondido a miles de preguntas de la comunidad LMM y ha pasado incontables horas investigando para cientos de artículos de finanzas personales. Ella felizmente llama a Nueva Orleans, Luisiana hogar-la ciudad más divertida del mundo.