Si necesita abrir una cuenta bancaria, estar bien informado y preparado con los documentos adecuados le ahorrará tiempo y dinero. Hay algunos pasos que querrá seguir para asegurarse de que ha tomado la decisión correcta. Si se pregunta qué necesita para abrir una cuenta bancaria, aquí tiene todo lo que necesita saber.
Para empezar, tiene que asegurarse de que cumple los requisitos para abrir una cuenta. En la mayoría de los casos, deberás tener al menos 18 años y un número de la seguridad social. Para los que tienen entre 14 y 18 años, la cuenta debe abrirse con uno de los padres o un tutor legal como cotitular de la cuenta. Si cumple estos requisitos básicos, siga leyendo lo que necesita saber.
¿Cuánto dinero necesita para abrir una cuenta bancaria?
Mucha gente quiere saber cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria. La mayoría de los bancos no requieren mucho para abrir una. La mayoría de los bancos online no tienen un depósito inicial mínimo. En muchas cooperativas de crédito, es de tan sólo 5 dólares. Lo mejor es preguntar al banco sobre sus requisitos de saldo mínimo de apertura para saber cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria.
Incluso si no necesita mucho dinero para abrir una cuenta bancaria, tenga cuidado con los requisitos de saldo mínimo mensual. Algunos bancos pueden cobrarle una comisión de servicio si su saldo es inferior al mínimo.
¿Qué tipo de cuenta bancaria debo abrir?
Si se pregunta qué tipo de cuenta bancaria debe abrir, pregúntese para qué va a utilizar su cuenta bancaria. Estos son los principales tipos de cuentas:
Cuenta corriente: Las cuentas corrientes se utilizan para los gastos cotidianos. Es la cuenta que utilizará para pagar sus facturas. Puede pedir cheques para pagar las facturas o solicitar una tarjeta de débito vinculada a la cuenta para utilizarla en sus compras. La mayoría de las cuentas corrientes también ofrecen el servicio de pago de facturas por Internet para que puedas crear pagos recurrentes o programar el pago de facturas. Puede establecer el depósito directo de forma gratuita para que su empleador pueda transferir su cheque de pago directamente a su cuenta corriente el día de pago. Algunos bancos ofrecen un tipo de interés nominal sobre su saldo.
El tipo medio nacional actual para una cuenta corriente con intereses inferiores a 100.000 dólares es del 0,06% APY.
Cuenta de ahorro: Cuando quiera guardar algo de dinero y ganar una pequeña cantidad de intereses sin dejar de poder acceder a los fondos rápidamente, lo mejor es una cuenta de ahorros. Por lo general, no se puede gastar el dinero de los ahorros tan fácilmente como si se tratara de una cuenta corriente. Sus opciones son una retirada de efectivo realizada en el banco, una transferencia de fondos a una cuenta corriente vinculada o una transferencia bancaria. La ley federal limita la cantidad que puede retirar de su cuenta de ahorros a un total de seis transacciones de retirada y transferencia por extracto.
El tipo medio nacional actual para una cuenta de ahorros de menos de 100.000 dólares es del 0,09% APY.
Cuenta del mercado monetario: Las cuentas del mercado monetario son similares a las cuentas de ahorro, pero obtendrá un tipo de interés más alto. Pueden tener algunas ventajas de las cuentas corrientes, como la emisión de cheques y una tarjeta de cajero automático, pero no podrá realizar más de 6 extracciones al mes o se enfrentará a fuertes comisiones y penalizaciones.
El tipo medio nacional actual para una cuenta del mercado monetario de menos de 100.000 dólares es del 0,19% APY.
Certificados de depósito (CD): Si ha ahorrado una suma de dinero en efectivo que no necesitará en los próximos 6-8 meses para cubrir una factura o una emergencia, un CD puede ofrecerle el mejor tipo de interés. Ganará más intereses con un CD que con una cuenta del mercado monetario o de ahorro, porque no puede tocar su dinero durante un periodo fijo.
El tipo medio nacional actual para un certificado de depósito varía: 0,20% APY a tres meses, 0,38% APY a seis meses, 0,54% APY a 12 meses y 1,06% a 60 meses.
¿Cómo elegir el banco adecuado?
Hay muchos bancos entre los que elegir tanto en línea como en su ciudad. A la hora de elegir un banco, es posible que quiera comparar unos cuantos para decidir cuál es el mejor para usted. Algunos aspectos en los que puede fijarse son:
- Comisiones bancarias: Querrá preguntar «¿cuánto cuesta abrir una cuenta bancaria?». Aunque no tiene que pagar una cuota para abrir una, las cuotas mensuales como los cargos por retiro en cajeros automáticos, las cuotas de mantenimiento, los cargos por sobregiro y las cuotas anuales de las tarjetas de crédito pueden sumar.
- Considere las cooperativas de crédito: Las cooperativas de crédito ofrecen tipos de interés competitivos y servicios bancarios asequibles porque no tienen ánimo de lucro. La mayoría de las cooperativas de crédito sólo aceptan miembros de profesiones específicas, universidades, trabajos del gobierno federal, militares o residentes de una determinada zona. La Asociación Nacional de Cooperativas de Crédito ofrece un buscador de cooperativas de crédito para su zona.
- Acceso digital: ¿Tiene el banco una buena aplicación para teléfonos inteligentes o servicios en línea disponibles para que pueda realizar sus operaciones bancarias desde cualquier lugar, las 24 horas del día?
- Ubicación: ¿Le gustaría ir de vez en cuando a una sucursal local para cobrar un cheque, hacer un depósito o hablar con alguien de la sucursal? Esto puede ser útil si está aprendiendo los fundamentos de la banca y podría beneficiarse de los consejos de su banquero local. Si está pensando en un banco exclusivamente online, ¿qué cajeros automáticos puede utilizar? ¿Cómo puede hacer depósitos? ¿Cómo puede contactar con el servicio de atención al cliente si tiene alguna duda?
- Saldo mínimo mensual: algunos bancos pueden cobrarle una comisión de servicio si no mantiene una determinada cantidad en la cuenta.
- Otros servicios: ¿Prefiere un banco que también ofrezca préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos para empresas o servicios de inversión?
Cómo abrir una cuenta corriente
¿Qué necesita para abrir una cuenta bancaria? Independientemente del tipo de cuenta que decida abrir, tendrá que rellenar una solicitud. Tendrá que firmar una tarjeta de firma (a la que puede acceder el banco para verificar que es usted) en la sucursal local o enviarla por correo a su banco online.
Para abrir una cuenta corriente o cualquier otro tipo de cuenta, también necesitará lo siguiente:
- Un documento de identidad con fotografía emitido por el gobierno, como un permiso de conducir, un documento de identidad emitido por el estado o un pasaporte. Algunos bancos pueden exigir dos documentos de identidad. Un certificado de nacimiento, una tarjeta de la seguridad social o una tarjeta de crédito a su nombre pueden servir como segunda identificación.
- Fecha de nacimiento.
- Saldo inicial. Dependiendo de la cantidad que requiera su banco, prepárese para llevar dinero en efectivo o un cheque para financiar su nueva cuenta. Las cuentas corrientes y de ahorro no suelen requerir más de 25 dólares para abrir una.
- Dirección física. Aunque puede proporcionar una dirección postal, la ley federal exige una dirección física.
- Número de Seguridad Social (SSN) o Número de Identificación del Contribuyente (TIN).
Al abrir una cuenta corriente, asegúrese de solicitar una tarjeta de débito. Los cheques son opcionales y pueden solicitarse por una tarifa, pero con el pago de facturas en línea y una tarjeta de débito, probablemente podría omitir la solicitud de cheques. También puede solicitar una tarjeta de crédito si tiene buen crédito.
No olvide solicitar un formulario de depósito directo con sus datos. Tendrá que dárselo a su empleador para que le depositen sus cheques directamente en su cuenta corriente de forma gratuita.
Cómo abrir una cuenta de ahorros
Para abrir una cuenta de ahorros necesitará los mismos elementos mencionados anteriormente para una cuenta corriente. Las cuentas de ahorro están limitadas por la Reserva Federal a seis retiros y/o transferencias en total al mes. Si ya tiene una cuenta corriente, puede vincular las cuentas para facilitar la transferencia de fondos entre ambas.
Cómo abrir una cuenta del mercado monetario
Necesitará los mismos elementos de la lista anterior para abrir una cuenta corriente. Las cuentas del mercado monetario suelen requerir un saldo mínimo más alto que el de una cuenta corriente o de ahorro, así que prepárese para depositar fondos en su cuenta con efectivo, un cheque o una transferencia. Un depósito inicial típico puede variar ampliamente entre 1 y 10.000 dólares. Cuanto mayor sea el saldo inicial, mejor será el tipo de interés.
Cómo abrir una cuenta de CD
Al igual que en la lista de cuentas corrientes anterior, necesitará un documento de identidad, un número de la seguridad social (en la mayoría de los casos) y el dinero para financiar la cuenta. Un CD requiere un poco más de investigación antes de abrirlo, ya que el tipo de interés puede variar mucho en función del tiempo que aparque su dinero en él.
Para abrir una cuenta de CD, elija la duración del mismo con la que se sienta más cómodo. Cuanto más largo sea el plazo, mayor será el tipo de interés. Asegúrese de tener una cantidad de reserva para casos de emergencia, ya que retirar el dinero de su CD antes de que finalice el plazo podría suponer una penalización.