¿Ha escuchado el término «seguro de salud privado» pero nunca entendió realmente lo que significa? En el mundo de los seguros de salud, hay una gran cantidad de jerga relacionada con la industria que puede hacer que la comprensión de lo que está buscando bastante difícil – especialmente si usted tiene que conseguir un seguro de salud asequible por su cuenta, en lugar de a través de un empleador. Si usted está buscando un plan individual o familiar por su cuenta, siga leyendo para aprender más sobre el seguro de salud privado y si es o no lo que está buscando.
Definición de seguro de salud privado
El seguro de salud privado es realmente sólo un seguro de salud que no es comercializado por las agencias gubernamentales. Estos planes de seguro de salud se pueden comprar a través de las compañías de seguros de salud privados, agentes de seguros de salud, o corredores en línea como eHealth.
También puede escuchar un plan de seguro de salud privado se refiere como un plan de «fuera de intercambio», lo que significa que no fue comprado en el mercado federal de seguros de salud, o en cualquiera de los intercambios estatales creados bajo la Ley de Asistencia Asequible (ACA).
¿Quiénes obtienen planes de seguro de salud privados?
Según la Kaiser Family Foundation, el 49% de los estadounidenses obtienen su seguro de salud a través del seguro patrocinado por el empleador como un beneficio. Así que si alguna vez ha tenido un seguro a través de su trabajo, o a través del trabajo de otra persona como dependiente, entonces es probable que haya estado inscrito en un seguro de salud privado.
El seguro de salud privado no tiene que venir de un plan de seguro de salud de grupo patrocinado por el empleador, sin embargo. Algunas personas deciden comprar un seguro de salud individual directamente de las compañías de seguros de salud, los corredores de seguros de salud locales, o los mercados de seguros de salud en línea como eHealth.
¿Por qué comprar un seguro de salud privado?
Cuando compra un plan de seguro de salud familiar o individual en un mercado de seguros de salud privado, hay algunas ventajas de las que puede beneficiarse.
Por ejemplo, eHealth le da acceso a cotizaciones en línea instantáneas. Podrá ver los precios de los planes de una gran variedad de compañías de seguros médicos y podrá compararlos todos a la vez. Si vive en una zona rural, es posible que tenga menos opciones. Podemos tener más planes que los intercambios estatales, y nuestros planes y primas cuestan lo mismo que en cualquier otra plataforma -Health no tiene costes adicionales a pesar de los servicios adicionales que ofrecemos. También encontrará que nuestro sitio web es fácil de navegar, y está diseñado para hacer que su compra de seguro de salud privado sea sencilla.
Tenemos un centro de llamadas con representantes y agentes de seguros de salud con licencia que pueden responderle rápidamente y hacer que el proceso de contratación de un seguro de salud sea fácil de entender. Nuestros agentes con licencia se especializan en su mercado (individual y familiar), por lo que tienen la elegibilidad y el conocimiento del producto que podría no encontrar en un corredor local o alguien que represente un intercambio del gobierno.
¿Es más barato el seguro de salud privado?
Como siempre, esta pregunta no se puede responder en blanco y negro. El caso de cada persona es diferente, y debido a los subsidios de Obamacare, los créditos fiscales a las primas y los diferentes planes, algunas personas pueden encontrar que pueden obtener un seguro de salud más asequible fuera del intercambio.
A finales de 2017, eHealth publicó un análisis de los costos de los seguros de salud liberados en 2018, y encontró que para las familias que solo se pierden ligeramente el límite de subsidio de Obamacare, el seguro de salud puede ser simplemente inasequible (29% de sus ingresos familiares). Este problema se conoce a menudo como el «precipicio de los subsidios» y significa que usted o su familia están apenas por encima del 400% del nivel federal de pobreza (FPL) y, por lo tanto, pueden no calificar para los subsidios (que generalmente ayudan a pagar el costo de las primas del seguro de salud). Consulte el siguiente gráfico, que muestra la diferencia de precio en las primas del seguro tras un aumento de 200 dólares en los ingresos de su hogar si sus ingresos se encuentran en el nivel de umbral de subsidio.
| Prima mensual media sin subsidio (si gana el 401% del FPL) |
Prima mensual media tras recibir el subsidio mínimo (si gana el 400% del FPL) |
| 1$,215 | 651$ |
https://news.ehealthinsurance.com/news/free-obamacare-coverage-available-in-2018-for-most-subsidy-eligible-families-earning-51-000-or-less-but-its-more-unaffordable-than-ever-for-families-who-dont-get-subsidies-ehealth-report-shows
Como puede ver, un aumento de sólo el 1% en sus ingresos podría resultar en cientos de dólares más en las primas mensuales.
Así que en algunos casos (especialmente si gana demasiado para poder optar a los subsidios de Obamacare), comprar un seguro médico privado podría ser más asequible para usted. En el caso de eHealth, tenemos una de las mayores selecciones en línea de planes de seguro, e incluso ofrecemos planes fuera del intercambio que son compatibles con Obamacare (o ACA). Esto puede ayudarle a evitar una multa fiscal por no tener seguro médico en 2018. De acuerdo con la ley actual, después de 2018 no se enfrentará a sanciones por no tener seguro. La disponibilidad de tantas opciones en el mercado de seguros médicos privados puede hacer que encuentres un seguro médico familiar o individual asequible, incluso sin subsidios.
Este artículo es de información general y puede no ser actualizado después de su publicación. Consulte a su propio asesor fiscal, contable o legal en lugar de confiar en este artículo como asesoramiento fiscal, contable o legal.
Diferentes tipos de seguro médico disponibles