Alai

Kend de syv advarselstegn på svindel med personlige lån for at undgå at blive offer for denne voksende kriminalitet

Identitetstyveri og svindel med personlige lån er stigende i takt med, at flere af vores liv foregår online. Der er store penge i den milliardstore forretning med personlige lån og endnu større penge i at stjæle folks bankoplysninger.

Afhængig af at trække stikket helt ud af din verden og leve som eneboer i den bageste skov, er den bedste måde at undgå at blive offer på at kende nogle af de mest almindelige advarselstegn for svindel med personlige lån.

Svindlere er hurtige til at ændre deres taktik, men syv advarselstegn synes altid at komme frem og afsløre svindlen.

Brug disse syv advarselstegn for svindel med personlige lån for at beskytte dig selv og tjekke, om et lånefirma er legitimt.

Advarselstegn nr. 1 for svindel med personlige lån: Lån uden kreditvurdering

Online-långivere laver lån og opkræver renter, når lånene tilbagebetales. Den eneste måde, hvorpå de overhovedet kan gætte på, om et lån vil blive tilbagebetalt, er ved at se på låntagerens kredithistorik.

Tro ikke på en långiver, der siger, at de har en “banebrydende” teknologi, der kan vurdere din kredit eller renten på dit lån gennem andre oplysninger som f.eks. dine svar på en undersøgelse eller fra sociale medier. I forbindelse hermed skal du ikke stole på långivere, der tilbyder lån uden kredit og uden medunderskriver.

Legitime online-låneselskaber vil altid foretage to kontroller af din kreditrapport, en “blød” undersøgelse og en “hård” undersøgelse. Den “bløde” undersøgelse er blot for at bekræfte nogle af dine ansøgningsoplysninger og kommer ikke med i din kreditrapport. Den “hårde” undersøgelse foretages, efter at du har accepteret renten, og før dit lån er finansieret.

De eneste online-lån, der ikke kræver en kreditvurdering, eller hvor din kreditvurdering ikke har nogen betydning, er payday-lån som Check into Cash. Disse lån er kun for en uge eller to, og satserne er så høje, at långiveren tjener penge, selv hvis et par lån misligholdes.

Jeg vil ikke sige, at der ikke er plads til payday lån i dit liv, du har måske ikke meget af et valg, hvis du har dårlig kredit. Forstå de få gange, hvor et payday lån er et bedre alternativ, og hvordan du undgår payday lån rentefælden.

Anbefalede sikre lånesider:

Dette er de hjemmesider, jeg har brugt til personlige lån, og dem, der kommer mest anbefalet af læsere som legitime. Du kan finde en fuld gennemgang af hver enkelt senere i denne artikel.

• PersonalLoans – Jeg har brugt dette websted to gange til konsolideringslån og en boligforbedring. Godt for låntagere med dårlig kredit.
• BadCreditLoans – Lavere lånebeløb og kortere løbetider, men vil godkende lån med en meget lavere kredit score end andre websteder.
• Upstart – Generelt har brug for en højere kredit score, men deres unikke scoring giver ekstra point (og lavere satser!) til dem med en universitetsgrad.

Varselstegn nr. 2 for svindel med personlige lån: Forudbetalte gebyrer eller lånesikkerhed

Forudbetalte gebyrer eller lånesikkerhed er det mest almindelige af svindel med personlige lån. Det plejede at være sådan, at svindel-långivere ville bede dig om at overføre et oprettelsesgebyr fra din bankkonto for at behandle lånet.

Folk blev klogere på denne fidus, så nu beder svindel-långivere om debitkortoplysninger for at fungere som sikkerhed for et personligt lån. De siger, at de ikke rører pengene på betalingskortet, men blot vil vide, at der er penge til sikkerhed for lånet.

Så trækker de betalingskortet, og du hører aldrig fra dem igen.

Du betaler måske et gebyr for et personligt lån, men det vil altid komme ud af dit lån, når det er finansieret. Hvis et firma er så sikker på, at det kan skaffe dig et personligt lån, hvorfor beder det så om penge på forhånd eller om at blive overført fra din bankkonto.

Bedre endnu, gå med en långiver af personlige lån, der ikke opkræver et gebyr for oprettelse af et lån, som PersonalLoans. Hvis du undgår oprettelsesgebyret, der er så højt som 5% på andre personlige lånesider, kan du spare flere hundrede kroner på dit lån.

Varselstegn nr. 3 for svindel med personlige lån: Uregistrerede långivere i din stat

Alle personlige låneselskaber og långivere skal være registreret i de stater, hvor de driver forretning. Registreringen sker normalt gennem statens statsadvokatur og hjælper staten med at overvåge, hvilke finansielle løfter der gives til offentligheden.

Tro ikke på en långiver, hvis de siger, at de ikke behøver at registrere sig, fordi de er helt online, eller fordi de ikke er et amerikansk selskab. Hvis de ikke er registreret, er de enten ulovlige långivere eller direkte svindlere.

Det er altid en god idé at tjekke din stats stats statsadvokaters hjemmeside for klager over en långiver alligevel. Du skal ikke afvise dette, det tager kun et par minutter, hvilket ikke er meget tid, når du taler om at låne tusindvis af dollars.

Advarselstegn nr. 4 for svindel med personlige lån: Ingen fysisk adresse

Dette advarselstegn for svindel med personlige lån er ikke helt så konkret som de andre, men det er en god kontrol og kan redde dig, hvis du er i tvivl. De fleste långivere vil have en kontorbygning eller i det mindste en fysisk adresse. Selv online långivere vil have kontorer et sted.

Kontroller långiverens adresse på Google Maps, hvis du er usikker på virksomheden. Jeg siger, at dette advarselstegn ikke er så sikkert, fordi jeg har set lovlige virksomheder, hvor adressebilledet på Google Maps ikke var andet end et tomt felt. Advarselstegnet er ikke perfekt, men vær på vagt over for postboksadresser eller ikke-eksisterende kontorer.

Varselstegn nr. 5 for svindel med personlige lån: E-mails ud af ingenting

Det forbavser mig altid, hvordan spam e-mail fanger så mange mennesker hvert år. Enhver fremmed, der tilbyder dig en provision, bonus eller nogen penge i en e-mail er 99,9% af tiden et svindelnummer. Spørg dig selv, hvorfor de kontakter mig og ikke nogen med erfaring med denne slags ting.

Disse e-mail svindel sker også i personlige lån. Du modtager en e-mail med et lånetilbud og en rente, der er for god til at sige nej … sammen med et link, hvor du kan give dine personlige oplysninger. Hvis svindleren ikke havde skadelig software i linket, der hacker din computer, så er de oplysninger, du giver, mere end nok til at stjæle din identitet.

Klik aldrig på et link eller åbn en vedhæftet fil i en e-mail, der er fra en person, du ikke kender, bare lad være med at gøre det. Det er ikke et konkurrencenummer eller et morsomt kattebillede, det er et hackersvindelnummer for at få dine oplysninger.

Varsel om svindel med personlige lån nr. 6: Stavefejl, versaler og grammatik

Denne svindeladvarsel ville være sjov, hvis den ikke stadig fangede så mange mennesker til at miste deres penge. Hvis du ikke kan huske, at du har bedt om oplysninger fra en långiver og ikke bare vil slette e-mailen, så sørg for at læse den meget omhyggeligt for fejl i grammatik og stavning.

Mange af disse lånesvindelnumre kommer fra lande uden for USA, hvor engelsk ikke er deres modersmål. Svindlerne skriver en hurtig e-mail på engelsk og trykker på send til 10.000 modtagere i håb om, at i det mindste et par stykker vil falde for svindlen.

Dette er et eksempel på en egentlig e-mail med lånesvindel, som jeg har modtaget, og som har en del af advarselstegnene.

Paypal svindel er nogle af de mest almindelige, fordi folk kan stjæle dine penge så hurtigt, og det er sværere at spore sammenlignet med traditionelle bankkonti.

Du vil bemærke, at der ikke er noget navn efter “Dear ,” Ofte vil svindlere skrabe en hacket hjemmeside for oplysninger som navne og e-mail-adresser. De e-mails, de sender, udfylder automatisk områder som f.eks. navnet fra den information, der blev hacket. Hvis der ikke var noget navn på kontoen, vil der være et tomrum eller en underlig hilsen.

Der vil også ofte være stave- og grammatikfejl i disse svindelmails. Enhver virksomhed, der er milliarder af dollars værd, har penge nok til at tjekke sine e-mails.

Endeligt vil lånefidus-e-mails næsten altid have en knap eller et link, som du kan klikke på, hvor du bliver bedt om at bekræfte dine oplysninger. Det, der i virkeligheden sker her, er, at hackerne enten lægger en virus på din computer for at stjæle dine oplysninger eller vil bede dig om at ‘bekræfte’ din identitet på hjemmesiden. I stedet for at bekræfte din identitet giver du dem faktisk alle de oplysninger, de har brug for til at stjæle dine penge!

Varsel om svindel med personlige lån nr. 6: E-mail-adresse

Dette er en anden nem advarsel om svindel, men som de fleste mennesker ikke kender til.

Når du sender en e-mail fra et websted, vil den bageste halvdel af e-mailadressen (den del efter @) have navnet på den pågældende virksomhed eller det pågældende websted. E-mails sendt fra Paypal vil sige @paypal.com, mens e-mails sendt fra gmail vil sige @gmail.com.

Hvis en e-mail siger, at den kommer fra Paypal, men adressen ender på noget andet end @paypal.com, så er det helt klart et svindelnummer.

Du skal altid dobbelttjekke, hvor e-mailen kommer fra, før du overhovedet overvejer at læse den.

Fælles lånesvindel på internettet

Et af de mest almindelige lånesvindelnumre er det, der kaldes phishing. Her bliver der sendt tusindvis af e-mails ud til potentielle ofre. E-mailene beder som regel modtagerne om at bekræfte deres bankkontooplysninger, når de i virkeligheden giver hackerne alle de oplysninger, de har brug for.

En anden almindelig lånesvindel er, at “långiveren” foretager en indbetaling på din bankkonto, angiveligt for at bekræfte bankkontoen for et fremtidigt lånebeløb. De vil derefter bede dig om at overføre pengene tilbage til deres konto inden for 24 timer, så de kan frigive dit lån.

Det, der ender med at ske, er, at svindleren venter på, at du overfører pengene til dem, hvorefter de annullerer den første indbetaling, der er foretaget på din konto. Det tager tid for indbetalinger at flytte fra en konto til en anden, så bare fordi din bankkonto viser, at der kommer penge ind, betyder det ikke, at pengene faktisk er på din konto endnu.

Dette er forskelligt fra den reelle proces med at bekræfte en bankkonto, som de fleste långivere bruger. Långiveren vil foretage to små indskud, næsten altid mindre end $0,50 hver, og derefter bede dig om at bekræfte beløbene på deres hjemmeside.

De vil derefter trække de to indskud automatisk tilbage, efter at kontoen er bekræftet, men en legitim långiver vil aldrig bede dig om selv at sende pengene tilbage.

Sådan finder du legitime lån på internettet

Vi kommer ind på, hvad du skal gøre, hvis du bliver offer for en peer lending scam i næste afsnit, men der er nogle ting, du kan gøre for at finde legitime lån på internettet.

Læsning af nogle af advarselstegnene for lånesvindel bør give dig en idé om, hvordan du kan finde legitime lån online.

• Besøg altid långiverens hjemmeside direkte. Klik ikke gennem en e-mail for at gå til deres websted.
• Undgå lån, der lover ingen kreditvurdering, eller som kræver forhåndsgebyrer
• Sørg for, at långiverne er registreret til at drive forretning i din stat
• Ignorér alle e-mails om lån. Legitime långivere markedsfører sjældent via e-mail, hvis overhovedet. De fleste bruger deres markedsføring på at reklamere online eller på tv.

Det hjælper at læse et par anmeldelser af online långivere og finde to eller tre, som du måske kan kvalificere dig til et lån. Det vil betyde, at du skal kende din kredit score og den omtrentlige kredit score, du skal have for at få et lån fra hver långiver.

Nogle sider låner kun ud til låntagere med meget høj kredit score, mens andre vil godkende låntagere med dårlig kredit.

Jeg har brugt en håndfuld peer to peer-lånesider og online långivere i løbet af de sidste ti år.

Jeg startede med PersonalLoans.com efter at have ødelagt min kredit score i 2008 boligsammenbruddet. Jeg brugte lånesiden til at konsolidere min gæld og senere til et boligforbedringslån. Webstedet har specialiseret sig i lån med dårlig kredit, men tilbyder flere muligheder, herunder p2p, personlige lån og endda traditionelle banklån.

• Kreditscore på 580 eller derover
• Lån op til $40.000 med månedlige betalinger på op til 60 måneder
• Satser fra 9% til 36% afhængig af din kredit score

Tjek din sats her på PersonalLoans.com

Upstart er en nyere online långiver og bruger et unikt kredit scoringssystem, som kan gøre det lettere for nogle låntagere at få et lån. I stedet for blot at bruge din kreditrapport og score til at godkende dit lån, tager Upstart også hensyn til din akademiske historie, herunder den skole, du gik på, og din grad.

Det gør siden perfekt til nyuddannede låntagere med ingen eller lidt kredit. Det kan være en god mulighed for at konsolidere studielån eller bare få de penge, du har brug for til at starte dit arbejdsliv.

• Kreditscore er ikke så vigtig som på andre sider
• Lån op til 50.000 dollars med månedlige betalinger på op til 60 måneder
• Satser fra 9 % til 30 % afhængigt af flere faktorer

Tjek din sats her på Upstart

Online-långivere foretager en soft-pull af din kredit, når du ansøger, så det påvirker ikke din kreditscore. Først når du accepterer lånet, laver sitet en hard-pull af din rapport, og lånet går videre som en gæld.

Det er derfor, jeg anbefaler at ansøge på mindst to eller tre websteder for at se, hvilket der tilbyder den bedste sats. Det tager mindre end fem minutter at ansøge, og bare en forskel på 1 % kan spare dig tusindvis af penge på dit lån.

Husk, du kontrollerer ikke kun, at lånefirmaet er lovligt, men at du får den bedste aftale, der findes.Hvis du kan spare bare et par procent på dit personlige lån ved at bruge tyve minutter på at sammenligne lånesider … er det ikke det værd?

Sådan tjekker du, om et låneselskab er lovligt

Hvilket låneselskab eller udbyder af personlige lån du end vælger, bør du altid tjekke, at det er lovligt. Selv hvis du får navnet på lånefirmaet fra en ven eller et familiemedlem … især hvis du får navnet på firmaet fra en ven eller et familiemedlem!

Det er fordi det er sådan, disse svindelnumre med personlige lån fungerer, gennem mund til mund-omtale fra venner og familie. En lille del af de lovede lån bliver rent faktisk udbetalt, hvilket får mund-til-mund-på-modet til at gå, og så tømmer svindlerne alles bankkonti.

Så tjek altid, at et lånefirma er lovligt, ved at tjekke dets registrering på din stats statssekretærs eller finansministers hjemmeside. De vil have en side dedikeret til lånesvindel og svindel med personlige lån, hvor du kan tjekke for låneselskabet.

Hvad skal du gøre, hvis du bliver offer for svindel med personlige lån eller peer lending-svindel

Hvis du bliver offer for en af disse svindelnumre med personlige lån, skal du straks ringe til dit lokale politi for at indgive en anmeldelse. De vil sandsynligvis ikke kunne gøre meget, hvis der er tale om en onlineudlåner, men det vil få anmeldelsen indgivet og offentliggjort og kan måske hjælpe andre i dit område med at undgå den samme svindel.

Næst skal du indgive en klage til Federal Trade Commission (FTC) Internet Crime Complaint Center. Igen er dette ikke så meget for at løse forbrydelsen, men for at rapportere den offentligt og lukke ned for lånesvindlerne.

Du kan også kontakte myndighederne i din stat, som regel statsadvokatens kontor, om potentielle lånesvindlere. Det er meget vigtigt at kende lovgivningen om udlån i din stat. For eksempel er payday-lån forbudt i North Carolina og Georgia samt i mange andre stater. Dette lægger op til en masse svindel og bedrageri mod indbyggerne.

Du skal også kontakte hvert af de tre kreditvurderingsbureauer; Experian, Equifax og TransUnion. Du skal underrette dem telefonisk og skriftligt om, at dine personlige oplysninger muligvis er blevet stjålet. Dette vil hjælpe din sag, hvis der bliver foretaget opkrævninger på dine kreditkonti, eller hvis din identitet bliver brugt til nye lån.

Endeligt skal du tjekke dine kreditrapporter med nogle få måneders mellemrum efter hændelsen eller mindst hvert år for at sikre dig, at der ikke er blevet tilføjet noget uden din tilladelse. Identitetstyveri sker hvert andet sekund i Amerika og kan koste dig titusinder udover hvad det kan gøre ved din kredit score og den sats du betaler på lån.

Det ser desværre ud til, at svindel med personlige lån og identitetstyveri er stigende og noget vi bare bliver nødt til at forsøge at undgå. Svindlerne er på udkig efter nemme mål, så kend advarselstegnene til et svindelnummer med personlige lån. Tjek de legitime personlige lånesider i vores liste over lånesider, herunder funktioner og gebyrer for hver enkelt.

Dele er omsorg!