Alai

Mønt
1 år siden
Kategorier: Budgettering

At udarbejde et budget kan give dig ro i sindet og give dig mere tillid til at styre din økonomi. Et grundlæggende budget er alt, hvad du behøver for at tage ansvar for dine penge – og hjælpe dig med at opnå flere af dine økonomiske drømme.

• Intro til budgettering: Hvad er et budget
• Hvordan man laver et budget: 5 handlingsanvisende trin
• Budgetopdeling for begyndere
• 50/30/20-budgetberegner
• Vælg et budgetteringsværktøj, der passer til din livsstil
• Fælles budgetteringshindringer og fejltagelser
• Nøgleudbytte: Budgettering 101

Intro til budgettering: Hvad er et budget?

Et budget er en økonomisk oversigt, der er designet til at måle og vejlede dine indtægter og udgifter i en bestemt periode, f.eks. en måned, et kvartal eller et år. Med en forståelse af budgettets grundprincipper kan du følge det beløb, du tjener, i forhold til det, du bruger og sparer.

Hvorfor vil jeg have et budget? Consumer.gov siger, at det at lave et budget kan hjælpe dig med at bestemme din udgiftsplan og til gengæld vise dig, hvor du bør begrænse dine udgifter, og hvad du har råd til at bruge flere penge på.

Der er mange måder, du kan holde et budget på – med et regneark, papir og pen eller via en budget-app.

Hvad enten du er ny til at styre din egen økonomi, aldrig har lært at lægge et budget eller er træt af at leve fra løncheck til løncheck, er dette indlæg til dig. I vores guide Budgettering 101 gennemgår vi nogle grundlæggende principper for budgettering, viser dig, hvordan du opretter et budget, lærer dig, hvordan du undgår almindelige budgetrelaterede uheld, og i sidste ende giver vi dig en budgetberegner og nogle budgetteringstips, så du kan oprette et budget, der er effektivt og funktionelt for din livsstil.

Har du brug for at vide, hvordan man opretter et budget ASAP? Læs fra ende til anden for at få et omfattende kursus i budgettering 101.

Sådan opretter du et budget:

For at planlægge dit budget har du brug for et par vigtige oplysninger. Med disse grundlæggende elementer får du et fundament for dit budget, som du kan justere i takt med at månederne går, og i takt med at dine økonomiske forhold ændrer sig. For at bringe dig et skridt nærmere dine økonomiske mål, vil vi gennemgå, hvordan du udarbejder et budget trin for trin.

1. Beregn din månedlige indkomst efter skat

En nøjagtig månedlig indkomst er hjørnestenen i et vellykket budget. Uden at finde ud af, hvor mange penge du rent faktisk har i din tegnebog, er det ret svært at allokere midler til opsparing, forbrug og afvikling af udestående gæld. Men det kræver en lidt større indsats at beregne din månedlige indkomst, end at du bare kigger på dine månedlige lønsedler.

For at finde ud af, hvor meget du rent faktisk tjener, skal du lave en lille smule simpel matematik – bare rolig, vi hjælper dig hele vejen igennem.

Beregning af din månedlige indkomst som lønmodtager

En af fordelene ved at være lønmodtager er at vide præcis, hvad du kan forvente på din lønseddel – måned efter måned – og denne lønstruktur vil fungere som en ekstra fordel, når du skal lægge et månedligt budget. For at beregne din månedlige indkomst før skat som lønmodtager skal du blot dividere din årsløn med 12.

Nu, hvor du har regnet din månedlige bruttoindkomst ud, skal du fratrække skatter og andre udgifter, der kan lægge sig til din løn – som f.eks. sygesikringsydelser og bidrag til en arbejdsgiverstøttet pensionsordning. Vi vil vise dig, hvordan du estimerer dette tal om et øjeblik, men først vil vi gennemgå, hvordan timelønnede kan beregne den månedlige indkomst.

Beregning af din månedlige indkomst som timelønnet

Hvis du er timelønnet, er din månedlige indkomst ikke altid så konsistent, som du måske gerne vil have den, men med den rette budgetteringsteknik kan du helt sikkert fastnagle et budget, der maksimerer din månedlige indkomst og får dig tættere på at opfylde dine større økonomiske mål. Sådan beregner du din månedlige indkomst som timelønnet medarbejder:

Lad os se på et eksempel:

Keith er en timelønnet medarbejder, der tjener 15 dollars i timen ved at arbejde 40 timer om ugen, hvilket giver ham en ugentlig bruttoindkomst på 600 dollars. Keith multiplicerer dette tal med 50 for at afspejle de uger, han planlægger at arbejde i løbet af året (minus hans to ugers ferie). Derefter dividerer han med 12 og anslår, at hans månedlige bruttoløn er 2.500 $.

Husk, at dette tal ikke tager højde for de fradrag, der kan påvirke hans løn, så nu skal han trække disse fra sin månedlige bruttoindkomst for at få et nøjagtigt billede, så han kan opbygge sit månedlige budget.

Træk skatter og andre fradrag fra din månedlige bruttoindkomst

For at få det mest nøjagtige billede af din månedlige løn hjem skal du trække skatter og andre fradrag fra din indkomst.

• Føderalskatter: For at finde ud af din føderale skattepligt hver måned skal du henvise tilbage til din årlige bruttoindkomst, som du beregnede før. Sammenlign derefter din indkomst med de føderale indkomstskattesatser for at finde ud af, hvor stor en procentdel af din indkomst der skal gå til din føderale indkomstskat. Når du har fundet dette tal, skal du dividere med tolv for at anslå dine månedlige skatteforpligtelser.
• Statsskatter: Beregning af din statslige indkomstskat er stort set det samme som at finde din føderale skatteforpligtelse, men denne gang skal du henvise til din stats indkomstskattesatser. Multiplicer din årlige indkomst med din skattesats og divider derefter med tolv for at se, hvor meget du skal betale i skat hver måned.
• Social Security og Medicare-skatter: Ifølge IRS er de føderale tilbageholdelsessatser for FICA:
  -6,2 % for Social Security
  -1,45 % for Medicare
• Misc: Afhængigt af din økonomiske situation kan du have andre fradrag, som du skal tage hensyn til, når du beregner din månedlige indkomstløn. Brug tidligere lønsedler til at hjælpe dig med at bestemme, hvor mange penge der vil blive tilbageholdt for 401k-bidrag, ydelser osv.

2. Identificer faste og variable udgifter

Når du har et klart billede af, hvor mange penge du rent faktisk arbejder med hver måned, er det tid til at finde ud af, hvordan du bruger dem … eller hvordan du burde bruge dem. Der er to hovedtyper af udgifter, som du skal tage højde for, når du opbygger dit budget: faste og variable udgifter. Forskellen mellem de to er, at faste udgifter har tendens til at koste dig det samme beløb hver måned, mens variable udgifter … varierer.

Faste udgifter

Dine faste udgifter som husleje, dagligvarer, transport og sundhedsudgifter vil sandsynligvis absorbere en stor del af dit budget, hvilket gør dem så meget desto vigtigere at holde styr på i takt med, at månederne går.

For at bestemme, hvor stor en del af dit budget der går til faste udgifter, skal du starte med at lave en liste over dine faste udgifter. Her er en liste over almindelige faste udgifter, der kan hjælpe dig i gang:

• Hurtig husleje
• Hypotekslån
• Bilbetalinger
• Studentlån

Når du har lavet en komplet liste, skal du beregne et månedligt skøn for hver enkelt, så du ved, hvor stor en del af din indkomst der skal afsættes til den. Hvis du ikke er sikker på, hvor meget noget koster, kan du gennemgå tidligere regninger og kreditkortudtog for at se, hvad du tidligere har brugt.

Variable udgifter

Hvad enten du er medlem af et fitnesscenter, går på en ugentlig date eller foretager et køb på en shopping-app, skal du sørge for at tage højde for disse udgifter i dit budget. I modsætning til faste udgifter, der holder sig til relativt de samme omkostninger hver måned, kan disse diverse poster ændre sig måned for måned.

Nogle eksempler på variable budgetudgifter omfatter:

• Underholdning
• Indkøb
• Madvarer
• Espiser ude
• Gas
• Beklædning
• Dating
• Rid-deling
• Hjælpemidler

Det kan være vanskeligt at bestemme, hvor meget du bruger på variable leveomkostninger hver måned, da det sjældent kan være konsekvent, men det er vigtigt at få et nøjagtigt skøn, så du kan afgøre, om du kan fastholde de samme udgiftsvaner, eller om du skal skære ned på visse områder. Brug dine månedlige kontoudtog til at hjælpe dig med at estimere dine variable udgifter, og sæt til gengæld grænser for hver kategori.

Sådan indregner du udgifter i dit budget

Hvis du bruger en af vores gratis budgetteringsskabeloner, skal du blot indtaste værdierne for disse faste udgifter i dit budgetteringsregneark for at hjælpe dig med at planlægge din økonomiske strategi hver måned. I Mint-appen kan du forbinde din bankkonto for nemt at identificere tilbagevendende udgifter eller indtaste dit eget budget for faste udgifter.

3. Sæt mål for opsparing og afbetaling af gæld

Som du så i trin to, vil du, hvis du har studielån og kreditkortsaldoer, gerne afsætte en del af dit månedlige budget til at betale dem af. Hver måned skal du afsætte et bestemt beløb til disse månedlige betalinger. Jo hurtigere du betaler gælden af, jo mindre renter betaler du samlet set, og jo tættere er du på at nå dine større økonomiske mål.

Når du opretter et personligt budget, skal du inddrage disse typer gæld i din planlægning:

• Studentlån
• Kreditkortsgæld
• Hypothekarlån
• Autolån
• Erhvervslån
• Personlige lån

Hvis du har fået styr på dine regninger og ønsker at gemme penge til pensionering eller spare op til en ny bil, er det nyttigt at opstille konkrete mål og derefter dele dem op i små bidder, der kan nås. Har du problemer med at finde frem til realistiske, meningsfulde finansielle mål? Tag et kig på disse eksempler på kort og lang sigt:

Kortfristede finansielle mål

• Spar nok penge op til en kommende ferie
• Saml op til din nødfond
• Foretag forbedringer af dit hjem eller køretøj
• Spar kontanter op til julegaveindkøb
• Afbetal dit kreditkort
• Spar nok op til at flytte hjemmefra

Langfristede-langsigtede finansielle mål

• Opret et pensionsbudget for at opbygge en pensionskonto
• Afvikle dit realkreditlån eller studielån
• Start din egen virksomhed

Hvis du bruger Mint-appen, kan du opstille brugerdefinerede mål for din opsparing i budgetafsnittet. Du skal blot tilføje et budget, definere et beløb i dollar, og overvåge dine fremskridt.

Registrér dine udgifter

Du kender den følelse, når du tjekker ud i supermarkedet, kassedamen annoncerer dit samlede beløb, du trækker dit kort, og når du læsser dine indkøbsposer ind i bilen, opdager du, at du ikke engang har registreret det samlede beløb, du har betalt. Det er en bekymrende oplevelse uden for kroppen – men vi har alle prøvet det.

Det er derfor, det er så vigtigt at holde styr på dit forbrug. Det er let at blive selvtilfreds med det beløb, du bruger, og ende med en revolverende gæld, der styrer din økonomi. Afhængigt af den budgetteringsmetode, du vælger – budget-app, pen og papir eller online-budgetteringsværktøj – kan du vælge en måde at registrere dine udgifter på, der passer bedst til din livsstil.

Her er et par tips til at gøre udgiftssporing nemmere og mere effektiv:

• Drop kontanterne: Hold dig til kortbetalinger, hvis du har svært ved at holde styr på, hvor mange penge du bruger hver måned. På denne måde kan du henvise til dine online kontoudtog for nemt at overvåge dine udgifter.
• Tjek dig selv, før du ødelægger dig selv: Gør det til et punkt at analysere dine forbrugsvaner på ugentlig basis. Saml alle kvitteringer eller opgørelser, du har, og tjek, om du overholder budgettet, eller om du er nødt til at skrue ned for dine udgifter for resten af din budgetcyklus. Budgettering vil hjælpe med at overvåge dine udgifter, så du er i stand til at leve inden for dine midler.
• Gå gammeldags til den gamle skole: Hvis du hellere vil springe teknologien over og vælge en mere håndgribelig tilgang til budgettering, er en kuglepen og et checkhæfte helt fint nok. Du skal blot sørge for at gøre det til en vane at registrere dine udgifter, så snart du har trukket dit kort.
• Prøv den nye skole: Hvis du ikke kan være besværet med at tage pen og papir frem, hver gang du tjekker ud ved kassen, er automatisk udgiftssporing måske et bedre alternativ. Ved hjælp af Mint-appen kan du forbinde din bankkonto for nemt at registrere dine udgifter og overvåge transaktionstendenser.

Spørg efter din budgetlægning, gennemgå og revider

Det er en stor økonomisk sejr at oprette et grundlæggende budget. Det hjælper dig med at sikre, at du kan dække dine udgifter og nå frem til spændende milepæle som f.eks. at købe et hus eller betale dine studielån af. Efterhånden som du fortsætter med at lægge budgettet, kan du foretage de justeringer, som du finder passende. Din indkomst, dine udgifter eller din livsstil kan ændre sig, og det er vigtigt at sikre, at dit budget fortsat fungerer for dig og din fremtid.

Sæt en budgetplan op, og gør det til et punkt, hvor du regelmæssigt gennemgår dit budget – hver uge, hver måned eller i det mindste hvert kvartal for at se, om der er sket større ændringer eller milepæle. Dette vil ikke kun hjælpe dig med at anerkende og fejre dine succeser, men det vil også tilskynde dig til at revurdere og tilpasse din strategi efter behov.

Budgetopdeling for begyndere

Nu, hvor du ved, hvordan man laver et budget, er det tid til at diskutere bedste praksis og grundlæggende budgetteringsprincipper for at sikre, at dit budget fungerer for dine penge og din livsstil.

Hvordan du vælger den budgetteringsstil, der fungerer for dig

Her er sagen om budgettering. Der findes ikke rigtig en standardtilgang, der fungerer for alle individer. Afhængigt af dine forbrugsvaner, økonomiske mål, livsstil og dit forhold til penge i almindelighed kan en budgetteringstaktik give mere mening for dig end en anden. Lad os se på et par budgetteringsmetoder, som du kan prøve.

Hold styr på transaktionerne med kuvertmetoden

Kuvertsystemet er en simpel budgetteringsmetode, der indebærer, at du bruger kontanter i stedet for plastik.

Hvis du budgetterer 100 dollars til at spise på restaurant, så læg det beløb i en kuvert. Når pengene er væk, skal du vente til næste måned med at spise ude igen.

Hvis du budgetterer 200 dollars til dagligvarer, skal du lægge 200 dollars i en kuvert til “dagligvarer”. Hvis du står ved kassen, og det samlede beløb bliver 203 dollars, skal du lægge noget tilbage.

Konvolutmetoden hjælper dig med at være mere streng med dit budget. Lommerne med kontanter er en visuel og håndgribelig påmindelse om, hvor mange penge du afsætter til hvert område af dit liv.

Følg 50/30/20-reglen

Finansielle eksperter anbefaler 50/30/20-retningslinjen som en grundlæggende finansiel strategi, især for unge erhvervsfolk. Du kan også bruge den nye 50 30 20-budgetberegner til at hjælpe med at oprette dit nye budget.

Reglen siger, at du bør afsætte en 50 %, 30 % og 20 % af din indkomst til følgende kategorier:

• Essentielle ting: 50%
  -Rent/Lån
  -Husholdningsartikler
  -Gældspenge
  -Regninger
  -Regninger
  -Lebesvarer
• Personlige udgifter: 30%
  -underholdning
  -spisning i byen
  -date night
  -indkøb af ikke-væsentlige varer
• Opsparing: 20%
  -Nødopsparing
  -Renteopsparing
  -Rejsefond
  -Regnfond

50/30/20 Beregner

Opnå et nulbaseret budget

Med den nulbaserede budgetteknik begynder og slutter hver måned med nul dollars. Når du opbygger dit nulbaserede budget, har hver eneste dollar et formål. Lad os tage et kig på et eksempel på et budget med nulbaseret metode. Hvis du tjener 3.500 dollars hver måned, skal du tilskrive hver dollar til en udgift. Du kan sætte 1.750 $ til leveomkostninger, 700 $ til afbetaling af gæld og 1.050 $ til personlige udgifter som f.eks. biografbesøg eller opsparing til ferie. I slutningen af måneden er din saldo nul, fordi hver eneste dollar er medregnet.

Opmærksomheden henledes på, at nul-basen ikke betyder, at du bruger hver eneste dollar, du tjener, men snarere, at hver enkelt dollar er allokeret til en anden kategori – inklusive opsparingskontoen!

Vælg et budgetteringsværktøj, der passer til din livsstil

Som vi nævnte før, er one-size-fits-all-metoden et no-go, når det kommer til personlig budgettering. Din økonomiske situation er helt unik for dig, uanset om vi taler om din indkomst, dine udgifter eller dine økonomiske mål, så det giver kun mening at skræddersy din budgetstrategi til dine individuelle præferencer.

Her er et par tips til at hjælpe dig med at finde et budgetteringsværktøj, der giver mening for dig:

• Læs anmeldelser, eller spørg rundt omkring: Selv om penge kan betragtes som et tabubelagt emne, betyder det ikke, at du behøver at gå på tæer uden om budgetteringsteknikker i dit forhold eller med dine venner. Du stoler sandsynligvis på deres meninger mere end nogen anden, når alt kommer til alt. Se, hvilke værktøjer de bruger, og spørg, hvad de kan lide og ikke kan lide ved deres nuværende budgetteringsmetode.
• Test det af: Før du køber et betalt budgetabonnement, så giv den gratis prøveperiode en chance. På den måde kan du gøre dig bekendt med funktionerne og beslutte, om det er et værktøj, du vil fortsætte med at bruge.
• Overvej kompatibilitet: Hvis du gerne vil automatisere din udgiftssporing, skal du sikre dig, at det budgetteringsværktøj, du ønsker at bruge, kan integreres med din bank og dine kreditkortudstedere.
• Brug en skabelon eller et værktøj, der er skræddersyet til dine behov: Afhængigt af dine økonomiske forhold har du måske brug for et simpelt budget eller et budget, der er specifikt tilpasset dine indtægter og udgifter. Eller måske har du brug for yderligere funktionalitet som f.eks. investeringsmulighed eller mulighed for at foretage peer-to-peer-transaktioner. Ifølge en nylig undersøgelse bruger 55 % af amerikanerne en fuld service-bank-app. Når du vælger et budgetteringsværktøj, skal du overveje, hvordan du vil bruge det, og hvordan værktøjet passer ind i din livsstil og dine økonomiske mål. Vores budgetskabeloner omfatter følgende kategorier:
  • Husholdningsbudget
  • Familiebudget
  • Familiebudget
  • Studentbudget

Fælles budgetteringshindringer og fejltagelser

Hvor du sætter sejl på din rejse mod bedre budgettering, er det tid til at tale om nogle af de forhindringer, du kan støde på undervejs. Som de fleste ting i livet (eller havet i dette tilfælde) er budgettering ikke altid entydig – der kan være aspekter, der er vanskelige eller tvetydige. Indregning af tilfældige, engangsudgifter eller beregning af et deltidsjob kan komplicere dit budget, men stol på os, din rejse kan (og skal) fortsætte! Her er et par tips til at sikre, at du har det mest præcise budget – uanset omstændighederne.

Vurdering af uregelmæssig indkomst

Hvis du er freelancer eller arbejder på en side hustle, har du sandsynligvis en uregelmæssig indkomst, som kan være svær at forudsige. I disse tilfælde er det bedst at anslå et konservativt (lavt) beløb, så du ikke bruger for mange penge. Gennemgå de seneste 3-6 måneders indkomst og se efter eventuelle mønstre. Kan du finde en omtrentlig timeløn eller ugentlig sats for det, du tjener ind? Hvis du er ny i et job, f.eks. som servitrice, kan du spørge en kollega, hvor meget de typisk tjener i drikkepenge for at hjælpe dig med at forudsige dit månedlige drikkepengeudbytte. Frem for alt skal du gøre dit bedste for at lave et indkomstoverslag – vel vidende, at du kan justere det undervejs.

Betaling af nødudgifter

Uheldigvis sker ulykker og uventede regninger for alle. Fra bilproblemer til jobtab og lægeudgifter kan nødsituationer være dyre, og det kan hjælpe med at skære ned på udgifterne, hvis man har et backup-budget til nødsituationer. En uventet regning kan kaste vores budget over styr og sætte dig tilbage. Hvis der sker en hændelse, skal du forsøge at tage højde for udgiften i dit budget, mens du betaler dine andre regninger. Du kan f.eks. skære ned på middagsbesøg i måneden eller tage en ekstra vagt for at hjælpe dig med at dække en regning. Hvis du kan, bør du indbygge en nødfond i dit budget for at sikre din økonomi mod fremtidige uventede situationer.

Glemmer du engangsudgifter

Poster som årlige medlemskaber, ferier og gaver til familie og venner bliver ofte glemt, når du udarbejder budgetter. Hvis du kan, så sæt et lille beløb til side hver måned til disse ekstraudgifter. Du kan anslå de forventede udgifter for året og tage højde for dem i dit månedlige budget. Hvis du f.eks. typisk bruger 300 USD på julegaver, skal du sætte 25 USD ekstra til side hver måned for at tage højde for disse ekstra udgifter. Når december kommer, vil du have de penge til rådighed til at bruge på gaver.

Nøglepunkter: Budgettering 101

• Det er faktisk lige så enkelt at udarbejde et budget som at følge disse fem trin:
  • Beregne din indkomstløn
  • Overslag over dine udgifter
  • Sætte mål for opsparing og afbetaling af gæld
  • Optage dine udgifter
  • Opfølge dine fremskridt
• For at finde den rigtige budgetteringsmetode og de rigtige værktøjer til dig, skal du overveje kompatibiliteten, spørg rundt, og prøv forskellige muligheder
• Undgå budgetteringsfælder ved at forberede dig på uventede omstændigheder og tilpasse din budgetstrategi efter behov

Amelder dig til Mint for at hjælpe dig med at overholde dit budget og dine mål

Lad Mint-appen gøre det tunge arbejde for dig. Den kan beregne din indkomst, opgøre dine udgifter pr. kategori og hjælpe dig med at overvinde dine opsparingsmål. Det er nemt og tilgængeligt at spore udgifter med appen – uanset hvor du er.