Mennesker er vanedyr, og mange af os er gældsplagede.
Hvilke vaner har fået os dertil? Hvordan er vi faldet ind i et liv med angst for kreditkortregninger, afbetaling af lån og undgå opkald fra inkassofirmaer?
Det var i høj grad et spørgsmål om vane. Takket være forskning af Thomas C. Corley ved vi nu, hvad disse vaner er.
Corley er en finansiel planlægger og forfatter, der har brugt fem år på at studere millionærer. Han var ikke ude på at finde ud af, hvilke investeringsstrategier de delte. Han ville finde ud af generelle ting, f.eks. hvordan de levede, hvilke tv-serier de så, hvad de spiste. Disse vaner kan være lige så afgørende for at opbygge rigdom som at investere i de rigtige aktier.
Corley interviewede 233 personer, der tjener mindst 160.000 dollars om året i bruttoindkomst og har 3,2 millioner dollars i nettoformue. Størstedelen af dem, 177 i alt, var self-made millionærer.
Disse skabninger har tydeligvis de rigtige vaner til at opnå rigdom, men hvad med den anden side af den mønt? Deler folk med lav indkomst livsstilsvaner?
Corley interviewede 128 amerikanere, der tjener 35.000 dollars eller mindre i årlig bruttoindkomst og har 5.000 dollars eller mindre i likvide aktiver.
Undersøgelsen viste, at velhavende mennesker faktisk har det, som Corley kalder “rige vaner”.”
Deriblandt er de ikke ser mere end en times tv dagligt, de tæller kalorier og – med risiko for at lyde som din mor – de bruger tandtråd.
Du kan måske ikke se sammenhængen mellem god mundhygiejne og en sund bankkonto, men tandtråd kræver disciplin. Hvis du ikke har det, er det let at falde ind i det, som Corley kalder “fattigdomsvaner”.
Hvis du ønsker at blive rig, er her syv “fattigdomsvaner”, som lænker folk til et liv med lav indkomst:
Planlæg og sæt mål.
Rige mennesker er mål-sættere. De opregner, hvad de ønsker at opnå dagligt, ugentligt og månedligt, og de kan fortælle dig, hvor de ønsker at være om 20 år.
Fattige mennesker improviserer bare.
“95 procent af de fattige mennesker i min undersøgelse havde ingen livsplan”, skrev Corley. “Uden en plan, uden langsigtede mål, er vi som blade på en efterårsdag, der flyder formålsløst rundt i luften.”
Den vigtigste kendsgerning er, at du ikke behøver at være rig for at lave en plan. Du har dog brug for en plan, hvis du vil være rig.
Du må ikke bruge for mange penge.
Den enkleste og sikreste vej til rigdom er at spare penge op og investere dem. Det er som at plante et agern og se det spire ud til et træ. Problemet for millioner af amerikanere er at skaffe et agern til at plante.
En rapport fra Federal Reserve fra 2018 viste, at fire ud af 10 voksne ikke ville være i stand til at dække en uventet udgift på 400 dollars, langt mindre en nødfond. Det amerikanske Bureau of Labor Statistics satte det til 6 %, det laveste niveau siden finanskrisen i 2008.
Hvis du knap nok tjener penge nok til at betale dine regninger og ikke kan spare op, er den indlysende løsning at tjene flere penge. Det fører os til den næste fattigdomsvane.
Skab flere indkomststrømme.
En undersøgelse fra det amerikanske Census Bureau fra 2019 viste, at kun 8,8 % af kvinderne og 8,0 % af mændene har to eller flere job.
Corley fandt ud af, at 65 % af de velhavende mennesker havde mindst tre forskellige indkomststrømme etableret, før de tjente deres første 1 million dollars.
“Fattige mennesker har én indkomststrøm,” skrev han. “Deres æg ligger alle i én kurv.”
Så hvis du mister dit job, kommer i en medicinsk nødsituation eller kommer bagud med at betale regninger, vil din eneste indtægtskilde sandsynligvis ikke være nok til at redde dig.
Læs og uddan dig.
Velstillede mennesker har ikke kun dobbeltarbejde, de tager sig også tid til at læse. Men de læser ikke Stephen King eller Danielle Steel.
De læser uddannelses- og selvforbedringsbøger. Corley fandt ud af, at kun 8 % af lavtlønnede læser uddannelses- eller selvforbedringsbøger.
“Succes kræver vækst, skrev han. “Denne vækst kommer fra at læse og uddanne dig selv på daglig basis.”
Undgå giftige forhold.
Psykologi spiller en stor rolle i opbygning af rigdom. Det lyder måske corny, men en Can-Do attitude er et must. Det er svært at opretholde en sådan, hvis du omgås med Can’t-Do folk. Corley fandt ud af, at kun 4 % af folk med lav indkomst omgås “succes-minded” mennesker.
“Du vil kun få succes i livet, hvis du omgiver dig med den rigtige type mennesker”, skrev han. “Det vil sige folk, der er opmuntrende, positive, nysgerrige og hjælpsomme.”
Lad være med at tale negativt om dig selv.
Når det kommer til psykologi og penge, er det eneste, der er værre end at omgive sig med tabere, at tro, at man er en taber.
Siger du ting som: “Mit job er for krævende”, “Det er ikke min skyld” eller “Jeg er ikke klog nok.”
Sig det nok, og du vil tro det.
“Når du tillader negativitet at styre dine tanker, programmerer du din hjerne til fiasko,” skriver Corley. “Du vil ikke have nogen chance i livet for at bryde ud af dine nuværende økonomiske eller livsomstændigheder. Disse negative tanker bliver til overbevisninger, der fungerer som computerprogrammer.”
Liv en sund livsstil.
Er du en sofakartoffel, der ikke kan modstå nachos, øl og en Girl Scouts Coconut Caramel Swirl Inspired Frozen Chocolate shake fra Dunkin’ Donuts?
Hvis det er tilfældet, er der gode chancer for, at du aldrig får råd til en ny sofa.
Det kræver viljestyrke og arbejde at tjene penge. Det samme gør motion og at spise rigtigt. At passe på din økonomi og dit helbred går hånd i hånd.
“Dårlige sundhedsvaner skaber skadeligt held,” skrev Corley. “Det er en form for held, der er et biprodukt af dårlige vaner, dårlig adfærd og dårlige beslutninger.”
Hvis du er et væsen, der har mere end et par af disse vaner, er der gode chancer for, at du har brug for hjælp til at komme ud af gæld. Et nonprofit gældsstyringsprogram er en gennemprøvet vej ud.
Certificerede rådgivere vil arbejde sammen med kreditorer for at reducere rentesatserne og sænke dine månedlige betalinger til et overkommeligt niveau. Desuden vil de lære dig budgetvaner, som vil sætte dig på vejen til rigdom.
De forstår også, at det ikke er noget at skamme sig over at være i gæld. Ingen er perfekt, og nøglen er at have flere gode vaner end dårlige.
“At indføre én rig vane”, skrev Corley, “har den virkning, at man fjerner mange dårlige vaner.”
Så hvis du har gæld, skal du holde op med at se så meget tv, læse mere, begynde at lægge planer, tænke positivt og finde ekstra indkomststrømme.
Og glem ikke at bruge tandtråd.
Og husk at bruge tandtråd.