Billeasing 101: Kort version af vejledningen om billeasing
Billeasing
Billeasing er ekstremt populært, fordi det er en attraktiv måde at køre en bil på, som man ellers ikke ville have råd til. Det giver lavere månedlige betalinger end ved konventionelle billån. Omkring en ud af hver fjerde bil, som bilforbrugerne i USA kører i dag, er leaset.
Men leasing er ikke for alle. Du bør tage dig tid til at lære om leasing, hvordan det fungerer, og være sikker på, at det er det rigtige for dig, før du træffer en beslutning.
Hvad er leasing
Hvor et lån til køb af bil er en metode til finansiering af ejerskabet af et køretøj, er leasing finansiering af brugen af et køretøj i et bestemt antal måneder – men det er ikke leje, som mange fejlagtigt tror.
En leasingaftale er en formel kontrakt med en leasingudbyder (leasinggiver), der giver dig (leasingtager) mulighed for at køre i udbyderens bil og kun betale for den del af bilens værdi (afskrivningsværdi), som du bruger i den tid, du kører i den. Du accepterer at betale for forsikring, kørekort, afgifter, reparationer og vedligeholdelse.
Leasingudbyderen (leasinggiveren) beholder ejendomsretten og ejendomsretten til køretøjet i hele leasingperioden. Ved leasingperiodens udløb kan du blot returnere køretøjet til leasinggiveren, eller du kan købe køretøjet og fortsætte med at køre det.
Fordele ved leasing
Leasing giver følgende fordele i forhold til købslån:
– Lavere månedlige betalinger – 30-60 % lavere
– Mere bil, oftere
– Minimum eller ingen udbetaling
– Mindre moms i de fleste stater
– Ingen hovedpine med brugte biler ved leasingafslutning
– Mulighed for at returnere bilen eller købe den ved leasingafslutning
Der er selvfølgelig også potentielle ulemper som f.eks. mulige slidgebyrer, gebyrer for overskydende kilometertal eller bøder ved førtidig opsigelse.
Hvem tilbyder leasing
I modsætning til hvad mange tror, leaser bilforhandlere ikke biler. De hjælper kun med at oprette og iværksætte leasingaftaler mellem deres tilknyttede leasingfinansieringsselskaber og kunderne. Finansielle selskaber er typisk dem, der ejes af de store bilproducenter, såsom Ford Credit eller Honda Financial Services. Forhandlerne fungerer blot som agenter for deres leasingselskab for at arrangere leasingkontrakten på kundernes vegne.
Når du har besluttet dig for den bil, du ønsker at lease, sælger forhandleren den til leasingselskabet, som leaser den til dig. Dette foregår bag kulisserne, og din første kontakt med leasingselskabet vil være, når du får din første månedsopgørelse. Fra det tidspunkt tager du kontakt med leasingselskabet i spørgsmål vedrørende din leasingkontrakt. Du samarbejder kun med din forhandler om spørgsmål vedrørende selve bilen (vedligeholdelse, service, garanti osv.).
Hvem bør lease
Leasing giver mening for mange mennesker, men ikke for andre. Her er hvordan du kan afgøre, om du er en god leasingkandidat:
– Er du villig til at bytte ejerskabet af dit køretøj for lavere månedlige betalinger? Leasing er en god måde at sænke dine betalinger eller køre i en bedre bil for pengene, men du skal være tryg ved ikke at have ejerskab af dit køretøj, medmindre du køber det ved leasingperiodens udløb.
– Kan du holde fast i din leasingkontrakt til slutningen? Leasingaftaler kræver, at du forpligter dig til at køre din bil i et bestemt antal måneder – typisk 24, 36, 39, 42 eller 48 måneder. Hvis du føler, at din livsstil, din økonomi eller blot din smag for biler kan ændre sig betydeligt i de kommende måneder, er du måske ikke en god leasingkandidat. At afslutte en leasingaftale før tid er normalt besværligt og dyrt.
– Kører du mere end 12.000 miles om året? Hvis dit svar er ja, er du måske ikke en god kandidat, fordi leasingkontrakterne typisk er skrevet med en årlig kilometergrænse, typisk 10.000-12.000 miles. Hvis du kører mere end det angivne antal kilometer, skal du betale et gebyr for hver kilometer over grænsen.
– Holder du typisk dine køretøjer i god stand og skifter køretøj med få års mellemrum? Hvis ja, er du måske den rette til leasing. Leasingudbydere kræver, at du holder køretøjet vedligeholdt og repareret, uden mere end normal slitage. Hvis du ikke gør det, vil du blive opkrævet betaling i slutningen af din leasingperiode.
– Hvordan er din kreditvurdering? Hvis du har en historik med at betale dine regninger til tiden og ikke har for stor gæld, er du en god leasingkandidat. Ellers kan det være, at du skal foretage en stor udbetaling og betale højere finansieringsomkostninger eller, værre endnu, at du bliver nægtet muligheden for at lease.
Personer, der er gode leasingkandidater, er dem, der ikke kun ønsker lave månedlige bilbetalinger, men som også har en god kreditvurdering, forudsigeligt ikke kører mere end ca. 12.000 miles om året, holder deres køretøjer i god stand og er i stand til at overholde deres leasingkontrakt til det sidste.
Shopping for en leasingaftale
Det vigtigste element i en god leasingaftale er prisen på køretøjet. Uanset om du køber eller leaser, bør du altid få den bedst mulige pris først. Ved leasing bliver denne pris til de kapitaliserede omkostninger, eller “cap cost”. Tidligere lånesaldi og gebyrer kan blive lagt til. Rabatter, nedslag, udbetalinger og indbyttekredit trækkes fra. Jo lavere de kapitaliserede omkostninger er, jo lavere er din månedlige betaling. Dette er det eneste element i en leasingaftale, som forhandleren har direkte kontrol over – og det eneste element, du kan forhandle.
De resterende elementer i en leasingaftale – pengefaktor, restværdi og relaterede gebyrer – kontrolleres af leasingfinansieringsselskabet – og kan ikke forhandles.
Da en leasingaftale blot er en anden form for bilfinansiering, skal der betales finansieringsgebyrer. Disse gebyrer er kendt som pengefaktor. Pengefaktoren udtrykkes som et meget lille tal som f.eks. 0,00175, hvilket svarer til en årlig rente på 4,2 %. En lav pengefaktor resulterer i lavere månedlige leasingbetalinger.
Restværdi er et skøn over et køretøjs engrosværdi ved udløbet af en leasingperiode. Jo længere leasingperioden er, jo mindre er restværdien. Din leasingbetaling bestemmes først og fremmest af forskellen mellem cap cost og restværdien, som er det beløb, som køretøjets værdi afskrives i løbet af leasingperioden. Finansieringsomkostninger og moms vil også være inkluderet i din månedlige betaling.
Når du får leasingtilbud fra en forhandler, bør du bruge en leasingberegner til at kontrollere nøjagtigheden af forhandlerens tal.
Leasinggebyrer og -skatter
Der kan være visse gebyrer forbundet med din leasingaftale. De gebyrer, som leasingudbyderne opkræver, kan variere både i art og beløb. Et af de mest almindelige er et overtagelsesgebyr, som er et administrativt gebyr for at indlede et lejemål. Et andet almindeligt gebyr er et dispositionsgebyr, som normalt opkræves i slutningen af din leasingaftale, når du afleverer dit køretøj.
I begyndelsen af din leasingaftale vil du blive bedt om at betale din første månedlige betaling, eventuelt et sikkerhedsdepositum, et eventuelt depositum og eventuelle udbetalinger og de gældende officielle gebyrer i forbindelse med udstedelse af kørekort til et køretøj i din stat. Du vil også blive bedt om at fremvise bevis for forsikring.
I de fleste stater skal du kun betale moms på hver månedlig leasingbetaling og ikke på hele prisen for køretøjet.
For at få en komplet vejledning om billeasing kan du gå til vores omfattende leasingguide.