Alai

De historiske Roth IRA-bidragsgrænser er steget støt, siden Roth IRA blev indført i 1997. I 2021 forbliver Roth IRA-bidragsgrænsen på 6.000 dollars med et catch-up-bidrag på 1.000 dollars, hvis du er 50 år eller derover.

Roth IRA er attraktiv for personer med lavere indkomst, fordi du får mulighed for at bidrage med penge med lavere skat eller uden skat. Pengene sammensættes derefter skattefrit. Ved tilbagetrækning, forudsat at Roth IRA-kontoen har været åben i mere end fem år, er der ingen skatter eller sanktioner.

Lad os tage et kig på de historiske Roth IRA-bidragsgrænser, siden den begyndte.

Historiske Roth IRA-bidragsgrænser

Nedenfor er de historiske Roth IRA-bidragsgrænser fra 2021.

Da jeg først begyndte at arbejde i 1999, kunne jeg ikke engang gide at bidrage til en Roth IRA, fordi jeg kun tjente 40.000 dollars på Manhattan. I stedet besluttede jeg at maksimere min 401(k) til en værdi af 10.500 dollars på det tidspunkt. Tilbage i 1999 var Roth IRA-bidragsgrænsen kun 2.000 dollars.

For dem, der ønsker at diversificere deres pensionsindkomstkilder, er en Roth IRA nu et godt middel. Det maksimale bidrag er nu et mere meningsfuldt bidrag på 6.000 dollars for arbejdstagere under 50 år. Det eneste problem for nogle er, at ikke alle vil være i stand til at bidrage. IRS har indkomstgrænser for at kunne bidrage til en Roth IRA.

2021 Roth IRA-indkomstgrænser for single filers

I 2021 er Roth IRA-indkomstgrænsen for at kvalificere sig til en Roth IRA 140.000 dollars af modificeret justeret bruttoindkomst (MAGI) for single filers og 208.000 dollars for joint filers. De årlige Roth IRA-bidragsgrænser i 2021 er 6.000 USD for personer under 50 år (7.000 USD for personer på 50 år og derover).

Til reference, i 2020 var Roth IRA-indkomstgrænsen for at kvalificere sig til en Roth IRA 139.000 USD af modificeret justeret bruttoindkomst (MAGI) for enlige filers og 206.000 USD for joint filers i 2020.

Denne nye indkomstgrænse er ikke så uhyrlig, da $ $ 140,000 betragtes som en ~top 15 procent indkomst.

Hvis din MAGI falder mellem $ 122,000 og $ 139,999, kan du ikke bidrage med det fulde beløb. Dit bidrag er reduceret. Brug IRS-regnearket til at beregne din nye reducerede Roth IRA-bidragsgrænse.

Hvis din MAGI er $140.000 eller mere, kan du slet ikke bidrage til en Roth IRA.

2021 Roth IRA-indkomstgrænser for gifte filers (Joint)

I 2021 er Roth IRA-indkomstgrænsen for at kvalificere sig til en Roth IRA $208.000 af modificeret justeret bruttoindkomst (MAGI) for fælles filers. Hvis din MAGI er $208.000 eller mere, kan du ikke bidrage til en Roth IRA.

Hvis du anmelder dig som gift, der anmelder sammen, eller som en kvalificerende enke(er) skal din MAGI være mindre end $198.000 for at bidrage op til grænsen. I betragtning af at medianhusstandsindkomsten i USA ligger på omkring 68.000 dollars, anses en indkomstgrænse for gifte på 196.000 dollars for at være ret generøs.

Hvis din MAGI ligger mellem 196.000 og 205.999 dollars kan du ikke bidrage op til grænsen. Dit bidrag bliver reduceret. Brug IRS-regnearket til at beregne din nye reducerede Roth IRA-bidragsgrænse.

2021 Roth IRA-indkomstgrænser for gifte filers (Separate)

Den IRS begrænser kraftigt muligheden for at bidrage til en Roth IRA for personer, der er gift, men filere separat og har boet sammen med deres ægtefæller på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af året. Hvis du ikke har en arbejdsindkomst, kan du ikke bidrage til en Roth IRA.

Hvis din MAGI er 10.000 USD eller mere, kan du ikke bidrage til en Roth IRA. Fra en indkomst på 1.000 $ begynder det beløb, du kan bidrage med, at falde. Brug IRS-regnearket til at beregne din reducerede Roth IRA-bidragsgrænse.

Tag fordel af Roth IRA

Hvis du tjener under indkomstgrænserne, kan du lige så godt åbne en Roth IRA-konto hos en hvilken som helst online-mæglerkonto og bidrage med det maksimale. Din marginale føderale indkomstskatteklasse er 24%, hvilket er den grænse, som jeg ville betale på forhånd i skat.

Du vil ikke fortryde at spare op til pensionering, når det er tid for dig til at tage det lettere. I stedet vil du være ekstatisk over, at du har sparet og investeret i så lang tid. På lang sigt har aktier og obligationer klaret sig godt.

Jeg fortryder, at jeg ikke bidrog til min Roth IRA, da jeg havde mulighed for det. Gør ikke min samme fejl.

Should Have Contributed To A Roth IRA When I Retired Early

Jeg gik tidligt på pension i 2012 i en alder af 34 år. Selv om jeg maxed ud min 401(k) hvert år siden 1999, er jeg ikke i stand til at tappe disse midler straffri indtil 2036. Det ville have været fantastisk, hvis jeg havde opbygget en Roth IRA for at have fleksibilitet til at bruge pengene.

Men når jeg ser tilbage på min historiske indkomst, overskred jeg grænsen efter et par års arbejde, så der var intet, jeg kunne gøre på Roth IRA-fronten.

I stedet for at opbygge en Roth IRA byggede jeg en portefølje efter skat, der genererede omkring 80.000 dollars om året i passiv indkomst, da jeg forlod arbejdet for altid. I 2020 er dette passive indkomsttal vokset til omkring 260.000 dollars på grund af et bull market i aktier og fast ejendom sammen med yderligere opsparing takket være indtægterne fra min online forretning.

Bedste sted at åbne en Roth IRA

Et af de problemer, jeg ser med en traditionel IRA og en Roth IRA, er, at investoren har en tendens til at investere i aktier og indeksfonde, de ikke ved meget om. Endvidere har de en tendens til at handle for ofte og dermed skade deres afkast. Jeg har set mange individuelle investorer virkelig sprænge sig selv i luften ved at handle for meget.

Nøglen til succesfuld langsigtet investering er at investere i en velkonstrueret portefølje, der passer til din risikotolerance. Som et resultat heraf anbefaler jeg stærkt at åbne en Roth IRA med Wealthfront, den førende digitale rigdomsrådgiver i dag. De vil konstruere en Roth IRA-portefølje for dig, efter at du har besvaret et par spørgsmål.

En sidste bemærkning. Du kan foretage IRA-bidrag for det foregående skatteår op til skatteindberetningsfristen i det indeværende år. Du kan f.eks. foretage et bidrag for skatteåret 2019 indtil den 15. april 2020 osv.

Hvis du foretager et IRA-bidrag mellem den 2. januar og skattefristen, bør du angive, hvilket skatteår dine bidrag er for, da du også kan bidrage til IRA’er for indeværende år inden for samme tidsramme.

Desto mere du kan investere til din pensionstilværelse i fremtiden, jo bedre. Der er ingen tilbagespolingsknap i livet!

Hold styr på din økonomi

Hold styr på din Roth IRA og din overordnede økonomi ved at tilmelde dig hos Personal Capital. PC er et gratis onlineværktøj, som jeg har brugt siden 2012 til at hjælpe med at opbygge rigdom. Før Personal Capital var jeg nødt til at logge ind på otte forskellige systemer for at spore 35 forskellige konti. Nu kan jeg bare logge ind på Personal Capital for at se, hvordan det går med mine aktiekonti. Jeg kan også nemt følge min nettoformue og mine udgifter.

Personal Capital’s 401(k) Fee Analyzer-værktøj sparer mig for over 1.700 dollars om året i gebyrer. Endelig er der en fantastisk pensionsplanlægningsberegner, der hjælper dig med at styre din økonomiske fremtid.

Om forfatteren

Sam startede Financial Samurai i 2009 som en måde at få mening ud af finanskrisen. Han fortsatte med at bruge de næste 13 år efter at have gået på The College of William & Mary og UC Berkeley for b-school arbejde hos Goldman Sachs og Credit Suisse. Han ejer ejendomme i San Francisco, Lake Tahoe og Honolulu og har investeret 810.000 dollars i crowdfunding af fast ejendom.

I 2012 kunne Sam gå på pension i en alder af 34. Han bruger sin tid på at spille tennis, hænge ud med familien og skrive online for at hjælpe andre med at opnå økonomisk frihed.