En bankkonto kan være praktisk, hvis du har brug for et sted at indbetale dine lønsedler eller en måde at betale regninger og dække daglige udgifter på. Men det er ikke alle, der har en: Federal Reserve-data viser, at 22% af de amerikanske husstande enten er underbanked, hvilket betyder, at de er afhængige af ikke-traditionelle bankmuligheder, eller unbanked, hvilket betyder, at de slet ikke har nogen bankkonto.
Opnå en bankkonto har sine fordele, og processen er ikke så kompliceret, som det kan synes. Uanset om du forbereder dig på at åbne din allerførste bankkonto, eller om du er klar til at skifte dine konti til en ny bank, hjælper det at vide, hvad du kan forvente.
Hvad du skal bruge for at åbne en bankkonto
Alle banker er forskellige, når det kommer til at åbne nye konti, men typisk skal du bruge mindst tre ting:
- Indkomstkort med billede udstedt af staten
- Socialsikringsnummer eller ITIN-nummer (Individual Taxpayer Identification Number)
- Minimumsindskud ved første indbetaling
Næsten alle banker og kreditforeninger kræver en eller anden form for statsligt udstedt id-kort for at bekræfte din identitet. Det kan være et kørekort, et statsudstedt ID-kort, et officielt pas eller en fødselsattest. I nogle tilfælde kan du have brug for mere end én form for ID.
Banker kan også kræve, at du skal udfylde en ansøgning om en ny konto. Det betyder, at du skal give yderligere oplysninger som f.eks. din adresse, dit telefonnummer og din e-mail. Hvis du åbner en fælles konto sammen med en anden person, skal denne person også oplyse sit ID og sit personnummer.
Hvilken slags konto skal du åbne?
En bankkonto kan betyde mange forskellige ting, og det er vigtigt at vide, hvilken slags konto – eller konti – du har brug for.
Du kan f.eks. åbne en eller alle følgende:
- Sikringskonto
- Sparekonto
- Pengemarkedskonto
- Indebeviser
Alle disse er indlånskonti, men de fungerer på forskellige måder.
En checkkonto er f.eks. beregnet til at indbetale penge, som du skal bruge til at betale regninger eller dække udgifter med et tilknyttet betalingskort eller ved at skrive checks. Nogle checkkonti giver renter eller belønninger, men det er normalt ikke hovedformålet med en checkkonto.
Sparekonti og pengemarkedskonti kan også give renter, og de er begge beregnet til at opbevare penge, som du ikke har planer om at bruge med det samme. Du kan f.eks. bruge en opsparingskonto til din nødfond, eller du kan spare penge op til en udbetaling på en bolig på en pengemarkedskonto.
En del pengemarkedskonti tilbyder et debetkort eller mulighed for at skrive checks. Både pengemarkedskonti og opsparingskonti har været underlagt føderale regler vedrørende det antal udbetalinger, du kan foretage hver måned (som for nylig blev suspenderet af Federal Reserve). Girokonti er ikke omfattet af disse begrænsninger, selv om banken kan sætte grænser for udbetalinger.
Med indskudsbeviser, eller CD’er, kan du spare penge op og opnå et garanteret afkast. Det er tidsindskud, hvilket betyder, at du indvilliger i at spare op i en bestemt periode. Dine penge tjener renter, og når tiden er gået, og CD’en forfalder, kan du hæve dit oprindelige opsparingsindskud sammen med de optjente renter.
Hvor mange penge skal du bruge for at åbne en konto?
Alle banker er forskellige, når det kommer til, hvor mange penge du skal sætte ind på en ny konto.
I nogle banker kan du f.eks. åbne en bankkonto uden krav om minimumsindskud eller med et minimumsindskud så lavt som 1 dollar. Andre kan forvente, at du skal have beløb på flere tusinde kroner for at åbne en ny konto.
Hvis en bank kræver et minimumsindskud, er der et par måder, du kan gøre det på: For eksempel kan du bruge kontanter eller en check, der er udstedt til dig, til at foretage din første indbetaling. Hvis du allerede har en bankkonto, kan du også bruge en ACH-overførsel til at overføre penge fra den til din nye konto elektronisk.
Hvad du kan forvente, når du åbner en bankkonto
Det er noget, du kan gøre relativt hurtigt, enten online eller i en bank- eller kreditforeningsfilial.
Generelt set kan du forvente, at banken beder dig om at udfylde en ansøgning om en ny konto. Det er normalt det første skridt, og derfra skal du bekræfte din identitet og give alle andre oplysninger, som banken beder om, f.eks. din adresse eller dit telefonnummer.
Hvis banken kræver et minimumsindskud, skal du foretage dette indskud, når du åbner din nye konto. Hvis du åbner en konto online eller foretager din første indbetaling ved hjælp af en ACH-overførsel fra en anden bank, skal du give den nye bank dit routingnummer og kontonummer for at gennemføre overførslen.
Nogle banker kræver yderligere verifikation, før du rent faktisk kan begynde at bruge din nye konto, hvis du kobler den til en konto i et andet pengeinstitut. Banken kan f.eks. foretage en eller to små testindbetalinger til din nye konto. Du skal bekræfte disse beløb for at aktivere din konto, hvilket kan tage en dag eller to.
Du skal også huske på, at der kan være en tilbageholdelsesperiode for din første indbetaling. Hvis du f.eks. foretager din første indbetaling med check, kan det tage et par dage, før checken er godkendt. Du kan også vente flere dage på, at dit betalingskort eller din første ordre af checks ankommer.
Brick-and-Mortar vs. Online Banks
Opening af en konto i en traditionel bank versus en online bank er normalt lidt anderledes med hensyn til processen.
Mens du kan gå ind i en murstensbank for at udfylde en ansøgning og foretage din første indbetaling, kræver online banker, at du ansøger og indbetaler din nye konto helt online. Det kan være hurtigere at ansøge online, men hvis banken kræver prøveindbetalinger for at bekræfte din nye konto, kan det forsinke tingene en smule.
Både fysiske banker og onlinebanker kræver typisk de samme ting for at åbne en ny konto, hvad angår bevis for identitet. En forskel er, at mens du kan aflevere dine identitetsdokumenter til en person personligt i en bank, skal du muligvis scanne og uploade dem, når du åbner en onlinebankkonto. Og i begge tilfælde kan du blive bedt om at acceptere bankens privatlivspolitik og servicevilkår, før du udfylder din ansøgning.
Luk din gamle konto, hvis det er nødvendigt
Hvis du allerede har en eksisterende bankkonto, og du flytter til en ny bank, kan det være nødvendigt at lukke den gamle konto. Der er et par vigtige ting, du skal gøre her for at sikre, at overgangen bliver gnidningsløs, herunder:
- Opdatering af dine oplysninger om direkte indbetaling hos din arbejdsgiver, så dine lønsedler går til den rigtige bank
- Opdatering af oplysninger om direkte indbetaling hos alle andre, du modtager penge fra, f.eks. offentlige ydelser eller børnebidrag
- Opdatering af eventuelle automatiske regningsbetalinger til din nye konto
- Aflysning af tilbagevendende overførsler mellem tilknyttede konti
- Opdatering af dine bankkontooplysninger i apps til mobilbetaling
- Indstilling af opsætning af nye sms- og e-mail-meddelelser for din nye konto
- Destruktion af papirchecks og det debetkort, der er knyttet til din gamle konto
Du bør også overveje, hvad der skal gøres med eventuelle konti, som du planlægger at lade stå åbne i din tidligere bank.
Hvis du f.eks. har CD-konti der, skal du tænke over, hvad du vil gøre med dem, når de forfalder. Du kan overføre dem til nye CD’er i den samme bank, men hvis din nye bank tilbyder et højere årligt procentuelt afkast (APY), er det måske bedre at hæve din opsparing og starte på en frisk.
Det er også en god idé at få en skriftlig erklæring fra den gamle bank, hvori det fremgår, at din konto er lukket. Dette kan hjælpe dig med at undgå situationer, hvor banken kan reaktivere din gamle konto, hvilket kan udløse gebyrer.
Sådan vælger du den rigtige bank
Hvis du skal finde den rigtige bank at åbne en konto hos, skal du gøre dit hjemmearbejde.
Først skal du overveje, om du overhovedet ønsker at åbne din konto i en bank. Kreditforeninger er en anden mulighed for dit bankforhold, og de kan tilbyde fordele, f.eks. lavere gebyrer eller bedre renter på opsparing. Fangsten er, at du skal opfylde kravene til medlemskab for at åbne en konto, men mange kreditforeninger tilbyder mange måder at kvalificere sig på.
Dernæst skal du beslutte, om du hellere vil gøre dine bankforretninger personligt eller online. Hvis du ikke har brug for at besøge en filial, kan netbank være attraktivt. På den anden side har du måske stadig brug for en fysisk bank, hvis du regelmæssigt indbetaler kontanter, eller hvis du ønsker at kunne håndtere visse transaktioner med en kasserer.
Når du har besluttet, om du ønsker at åbne en konto i en bank eller kreditforening personligt eller online, kan du begynde at sammenligne de enkelte banker og konti. Du skal overveje ting som f.eks:
- Minimumsindskudskrav
- Eventuelle månedlige vedligeholdelsesgebyrer
- Andre bankgebyrer, f.eks. gebyrer for overtræk
- ATM-lokationer og filiallokationer, hvis du overvejer en traditionel bank eller kreditforening
- Online- og mobilbankadgang, herunder sikkerhedsfunktioner
- Rentesatser for indlånskonti
- Direkte indlån og mobile indlånsmuligheder
Det er ikke så svært at finde ud af, hvordan man åbner en bankkonto. Det, der er vigtigere, er at finde den rigtige bankkonto at åbne, som passer til dine behov. Hvis du tager dig tid til at sammenligne dine muligheder, kan det hjælpe dig med at finde ud af, hvor dine penge hører hjemme.