Alai

Et af de mest komplekse områder i forbindelse med lanceringen af en e-handelsvirksomhed er at få oprettet en betalingsbehandlingstjeneste, så du kan acceptere betalinger online.

Mens købmænd med eksisterende fysiske forretninger er bekendt med nogle af de praktiske aspekter af betalingsbehandling, er de ikke altid bekendt med, hvordan online betalinger fungerer.

Der er flere betalingsmetoder, du kan acceptere, samt nogle vilkår, som du bør kende for at komme i gang med eCommerce-betalingsbehandling.

Det at vide, hvordan betalingsbehandling fungerer, og hvilke typer betalinger du kan acceptere, er den første ting, du skal overveje, før du tilmelder dig en betalingsbehandler.

Kreditkort
Næsten alle betalingsprocessorer vil give dig mulighed for at acceptere kreditkortbetalinger fra dine kunder, hvilket er en af de mest almindelige måder at betale online på.

Kreditkortbetalinger gennemgår typisk følgende livscyklus:

1. Kunden indtaster betalingsoplysninger på dit websted
2. Disse oplysninger sendes fra dit websted til din betalingsgateway for at kontrollere, om transaktionen skal godkendes eller afvises
3. Din betalingsgateway foretager afgørelsen om transaktionen, og meddeler dit websted, om det er i orden eller ej
4. Dit websted accepterer enten betalingen og gennemfører kassen, eller viser kunden en afvisningsmeddelelse og afviser betalingen

Autoriserer.net har et interessant diagram, der giver et mere detaljeret overblik over, hvordan dette fungerer.

PayPal
PayPal er en af de mest betroede betalingsmetoder på internettet, og det er en stor fordel for de handlende at tilbyde det. Nielsen Online Buyer Insights rapporterer, at PayPal-handlende nyder godt af en stigning på 27 % i det samlede antal kunder efter integration af PayPal, mens det samlede beløb, som kunderne bruger, stiger med 15 %, og transaktionerne pr. kunde næsten fordobles.

PayPal kan behandle kreditkorttransaktioner, men de kan også fungere som en pengeoverførselstjeneste, når PayPal-kredit bruges (som en digital tegnebog).

Vi har en sammenligning af tilgængelige PayPal-tjenester til forhandlere, der ikke er alt for bekendt med PayPal, da vi i denne artikel mest fokuserer på kreditkortbehandling.

Ackoverførsler / eChecks
Bankoverførsler eller eChecks er i bund og grund som at betale med kontanter eller checks online. De giver kunden mulighed for at indtaste bankoplysninger, så din betalingsgateway kan kontrollere midlerne og indlede en overførsel til din købmandskonto.

Der findes også nogle betalingsmetoder, såsom Dwolla, der kan simulere “kontantoverførsler” online, hvilket typisk er billigere for købmænd end kreditkortbehandling.

Bitcoin / Cryptocurrency
Bitcoin er stadig en meget lille del af onlinebetalinger, så mange forhandlere accepterer ikke bitcoin eller andre cryptocurrencies. Men hvis dine kunder kan være bekymrede for privatlivets fred, kan bitcoin være en mulighed, de sætter pris på at have (selvom jeg ellers nok ikke ville gide det for din butik).

Bitcoin-overførsler er en slags sikker ACH-overførsel (men i en unik valuta i stedet for USD osv.), da overførslen er øjeblikkelig, og der er ingen betalingsbehandlingsgebyrer. Dette er dog virkelig ikke en god mulighed for begyndere, så selvom det kan virke som en banebrydende ting at gøre, er du bedre stillet med PayPal / kreditkortbetalinger.

Lad os tage et kig på en ordliste over eCommerce betalingsbehandlingstermer, som du ønsker at være bekendt med, når du starter din virksomhed. Disse er mest relateret til kreditkortbehandling, da det typisk er et kaninhul for mange nye købmænd smil

Handelskonto

En handelskonto er hovedsagelig din bankkonto til overførte betalinger; det er der, hvor betalingen, der kommer fra kunden, først går til, før du kan overføre den ud til din forretningsbankkonto (hvis du har en separat forretningsbankkonto). Købmandskontoen er ikke direkte involveret i betalingstransaktionen, så du har stor fleksibilitet med hensyn til, hvor du får din købmandskonto (dvs. din lokale bank).

Hvis du har en fysisk butik, har du højst sandsynligt allerede en købmandskonto til de betalinger, du accepterer personligt. Hvis du ikke allerede har en, kan du vælge mellem en dedikeret eller en samlet konto.

En dedikeret konto vil være en købmandskonto, der kun bruges af dig, og er mange købmænds valg (selv om du typisk skal have lidt mere opsætning for at få en dedikeret konto). Når betalinger behandles, overføres de typisk til denne konto inden for et par dage og frigives derefter til dig til overførsel til din virksomheds bankkonto inden for yderligere et par dage.

En samlet konto er det, som mange moderne processorer som Braintree og Stripe tilbyder – de er bundtet sammen med din betalingsgateway, så du ikke behøver at tilmelde dig både en købmandskonto og en betalingsgatewaykonto. De er gode for nye forhandlere, da du kun tilmelder dig én “betalingsbehandlingskonto”, og når betalingerne er clearet, kan de blot overføres til din virksomheds bankkonto.

Betalingsgateway

En betalingsgateway er en onlineerstatning for en salgsterminal (den ting, som dit kreditkort stryges igennem). Det er den, der håndterer godkendelse og afvisning af transaktioner og styring af svar til og fra dit websted.

Når du bruger et eCommerce-plugin, har du typisk brug for en udvidelse eller et tillægsplugin til at forbinde din betalingsgateway med dit websted. Integrations-plugin’et er det, der håndterer kommunikationen mellem dit websted og betalingsgatewayen for at kontrollere, om transaktioner skal godkendes eller afvises. Du kan normalt købe en færdiglavet integration til dit e-handelsplugin og din betalingsgateway; hvis der ikke findes nogen, skal du hyre en udvikler til at bygge en, da dit websted har brug for en måde at kommunikere med din betalingsgateway.

Hvis du har en dedikeret købmandskonto, kan du blive opkrævet gebyrer for den, og dine betalingsgatewaygebyrer vil blive vurderet separat. Hvis du tilmelder dig en samlet konto, der omfatter både forhandlerkonto og betalingsgateway, er dine gebyrer typisk for hele “betalingsbehandlings”-pakken.

Det er på betalingsgatewayen, at du får differentieret, hvilke funktioner der tilbydes: om kunderne kan gemme kort til fremtidige køb, om du kan autorisere opkrævninger og registrere dem på et senere tidspunkt, og hvilke kreditkort (eller andre betalingsmetoder, f.eks. eChecks) du kan acceptere.

opkræve vs. autorisere

De fleste betalingsgateways kan give dig mulighed for enten at opkræve eller autorisere en betaling. At opkræve en betaling betyder, at din betalingsgateway anmoder om penge fra kunden med det samme; en opkrævning siger: “Få venligst denne persons konto til at betale mig nu.”

Autorisere en betaling betyder, at din betalingsgateway først spørger, om kunden har råd til at betale; den siger: “Har kunden tilstrækkelige midler til ordren?”. På den måde kan du derefter registrere betalingen og gennemføre opkrævningen senere.

Hvis du vil have flere detaljer, har vi et skriv om Autorisering vs. opkrævning.

Tokenisering

Tokenisering henviser til muligheden for at gemme en kundes betalingsoplysninger sikkert til en senere dato. Du bør aldrig, aldrig, aldrig, aldrig gemme kundernes kreditkortnumre på dit websted. Hvis du i stedet ønsker at give kunderne mulighed for at gemme en betalingsmetode til nem brug i fremtiden eller til tilbagevendende betalinger, skal din betalingsgateway i stedet tilbyde muligheden for at tokenisere betalingsoplysningerne.

Det betyder, at betalingsgatewayen gemmer kundens kreditkortnummer og personlige oplysninger sikkert og i stedet giver dit websted et “token” til brug.

Det svarer lidt til, hvordan pokerchips fungerer – betalingsprocessoren giver dig et token for kreditkortnummeret i stedet for det faktiske kreditkortnummer. På et senere tidspunkt kan du opkræve kunden ved hjælp af betalingstokenet – dit websted siger i bund og grund til betalingsgatewayen: “Please charge token #123456”, og betalingsgatewayen kan derefter køre kreditkortoplysningerne for dette token sikkert, da det er gemt, hvilke tokens der passer til hvilket kreditkort.

På den måde bliver kun ubrugelige betalingstokens indsamlet, hvis dit websted nogensinde bliver kompromitteret (da de er specifikke for din købmandskonto, kan de ikke bruges af andre), i stedet for meget vigtige kreditkortnumre.

Hvis du gerne vil give kunderne mulighed for at gemme betalingsmetoder til fremtidig brug, eller hvis du vil tillade ting som forudbestillinger og tilbagevendende betalinger, skal du sikre dig, at din betalingsprocessor understøtter tokenisering. De henviser nogle gange også til dette som en “sikker boks” eller lignende.

SSL-certifikat

Her er, hvad du skal vide om SSL-certifikater: Få et. Det er det.

Få et, uanset om din betalingsprocessor kræver et eller ej. Det er en investering, som du ikke behøver at tænke på, og du kan få dem fra mindre end 10 $ om året. SSL-certifikater beskytter ikke kun kundeoplysninger, hvis din betalingsbehandling finder sted på stedet, men de beskytter også loginoplysninger – både dine og kundernes – når de logger ind på dit websted, så de ikke kan opsnappes.

Suden dette forbedrer de også konverteringer. Kunderne er trænet i at kigge efter den “grønne lås” ved kassen, og selv om de bliver ført væk fra stedet for at fuldføre købet, ved de ikke, at det ikke er nødvendigt. Bare få et.

Mit yndlingssted for billige SSL-certifikater er NameCheap – Comodo PositiveSSL-certifikatet til 9 dollars er et godt begyndervalg, eller EssentialSSL-certifikatet til 29 dollars om året, som omfatter et webstedssegl, du kan bruge som et tillidsmærke.

Hvis du ønsker et wildcard-certifikat eller flere funktioner, er Digicert et enestående firma. De tilbyder ubegrænsede dubletter til opsætning af flere servere og gratis genudstedelse af certifikater, hvis du skifter DNS-tjenester; endnu vigtigere er, at de er ekstremt kyndige og har løst ethvert problem, jeg har haft med mine SSL-certifikater, superhurtigt.

Vil du læse mere om SSL-certifikater? Vi har en oversigt vigtige detaljer.

PCI compliance

PCI Compliance er et af de udtryk, som mange forhandlere har hørt om og ved, at det er vigtigt, men som de ikke rigtig forstår, hvad der er forbundet med det, eller hvordan det fungerer.

PCI Compliance refererer til regler, der pålægges forhandlere for at kunne acceptere betalinger sikkert online. Der er flere niveauer af overholdelse, som vedrører forskellige lag af sikkerhed for betalingsbehandling, og forhandlerkonti kan kræve forskellige niveauer af overholdelse for at acceptere betalinger (eller nogle tillader kun brug af et SSL-certifikat og opkræver et månedligt gebyr for manglende overholdelse).

Da betalingsbehandling kræver kommunikation mellem dit websted og en betalingsprocessor, kan det være relateret til din betalingsgateway / eCommerce plugin alene eller ej, hvilket er grunden til, at det har tendens til at være kompliceret at forstå.

Hvis betalinger sker uden for dit websted, og kunden bliver omdirigeret tilbage til dit websted (som PayPal Standard), er dette PCI-kompatibelt, fordi dit websted aldrig håndterer følsomme kundedata eller kreditkortnumre.

Hvis kunderne forbliver på stedet, vil den måde, som din betalingsgatewayintegration er bygget op på, og de funktioner, som din betalingsgateway tilbyder, påvirke PCI-overholdelsen.

SkyVerge har en god oversigt over PCI-overholdelse og betalingsgatewayintegrationer, der forklarer dette nærmere; selv om den er relateret til WooCommerce, gælder oversigten for ethvert e-handels-plugin (for WooCommerce-butikker har den en sammenligning af overholdelse og funktioner for mange gatewayintegrationsplugins i et regneark).

Dette giver dig en introduktion til typer af behandling og vilkår, som betalingsformidlere bruger, men det er op til dig at beslutte, hvilken formidler der er den rigtige for din butik. Det vil afhænge af:

• hvilke betalinger du har brug for at acceptere (kreditkort, ACH / eChecks, etc)
• om du allerede har en købmandskonto eller ej
• om du skal være PCI-kompatibel, og hvilket niveau af overholdelse du skal opfylde
• om der er et integrationsplugin til rådighed til din e-handel eller ej plugin og betalingsgateway (du skal finansiere et, hvis ikke)
• hvilke funktioner betalingsgatewayen tilbyder
• hvilke funktioner plugin’et til integration af betalingsgatewayen understøtter (om det kan tokenisere kort ved hjælp af din betalingsgateway’s tokenisering, osv)

Vi har en vejledning om valg af betalingsprocessor, der har yderligere punkter.

Hvis du allerede bruger et eCommerce-plugin, har vi også sammenlignet nogle af de tilgængelige betalingsgateway-integrationsplugins for hvert af dem:

• WooCommerce betalingsgateway-integrationer
• Easy Digital Downloads betalingsgateway-integrationer

Så hvilke betalingsprocessorer anbefaler jeg? Det afhænger af, om du allerede har en købmandskonto eller ej.

Hvis du allerede har en købmandskonto (dvs. til din fysiske butik), og du ønsker også at bruge den til dine online betalinger, vil jeg stærkt anbefale dig at tjekke Braintree. Mens de tilbyder konti med kombinerede købmandskonti og betalingsgateways til nye købmænd, kan du også bruge deres betalingsbehandlingstjenester med en eksisterende købmandskonto. De har en fantastisk kundeservice, og de tilbyder tonsvis af gode værktøjer og funktioner til købmænd.

Den indbyggede integration, de har til PayPal, er også fremragende (PayPal ejer Braintree). WooCommerce-integrationen til Braintree understøtter mange af disse funktioner.

Mange handlende bruger også Authorize.Net, som er et andet fremragende valg (de var det første firma til at tilbyde online betalingsgateway-tjenester). De tilbyder tokenization, eCheck-understøttelse og tonsvis af andre funktioner. Du kan bruge Authorize.Net som en betalingsgateway med en eksisterende købmandskonto eller bruge deres bundtede tilbud for en alt-i-én-processor.

Stripe er også en af mine favoritter, og vi har skrevet om, hvorfor du bør bruge Stripe, da det er virkelig nemt at få oprettet. De tilbyder kombinerede købmandskonti og betalingsgateway-tjenester, så du vil være i gang inden for få minutter, og næsten alle e-handelsplatforme overalt integrerer med Stripe.