Alai

Hæv din kredit score med 200 point kan give dig adgang til flere muligheder, herunder bedre lånevilkår eller en lavere rentesats. Dette kan spare dig tusindvis af dollars i løbet af dit lån – især med et langfristet lån som et realkreditlån.

Vi gennemgår, hvordan du kan forbedre din kredit score, f.eks. med et Credit Builder Plus-lån på op til 1.000 dollars og ved at få vores partner LevelCredit til at indberette alle dine betalinger (ikke kun lån) til kreditbureauerne!

Vi forklarer også de faktorer, der indgår i din kredit score, samt hvor lang tid det vil tage dig at opbygge din score. Endelig viser vi dig nogle få teknikker, som du kan bruge til at hæve din score med 200 point.

Overblik:

Først er det vigtigt at forstå, hvilke faktorer der indgår i din score, og hvem der bestemmer din score. Lad os se nærmere på, hvor din kredit score kommer fra.

Din kredit score kommer fra elementerne på din kreditrapport. En kreditrapport er et dokument, der fortæller kreditorer, hvordan du tidligere har brugt kredit. Den viser dig manglende kreditkortbetalinger, de typer lån, du har optaget, og om du har indgivet konkursbegæring.

Der findes tre store kreditoplysningsbureauer: Experian, Equifax og TransUnion. Disse virksomheder indsamler, opbevarer og organiserer dataene i dine kreditrapporter. De udsteder også hver især en kreditscore til dig ud fra de oplysninger, der er indeholdt i din rapport. Kreditscore er vigtig, fordi den giver kreditorer mulighed for at se et øjebliksbillede af din kredithistorie uden at bruge timer på at læse hele din rapport.

Der er et par forskellige metoder, som kreditoplysningsbureauerne kan bruge til at beregne din score. Den score, som de fleste långivere ser på, er FICO-modellen. De faktorer, der indgår i din kredit score, omfatter:

• Din betalingshistorik (35 %): Din betalingshistorik er en registrering af, hvor ofte du betaler dine regninger til tiden. Flere rettidige betalinger resulterer i en højere kreditvurdering.
• Din kreditudnyttelse (30 %): Din kreditudnyttelse er den procentdel af din samlede tilgængelige kredit, som du bruger hver måned. Hvis du udnytter dine kreditkort maksimalt, vil det sænke din score.
• Længden af din kredithistorie (15 %): Kreditorer stoler på låntagere, der har en lang historie med at forvalte deres kredit. Hvis du lader dine konti stå åbne i længere tid, hæver det din score.
• Din kreditblanding (10 %): Kreditorer kan godt lide at se, at du har erfaring med at forvalte nogle få forskellige typer kredit. Hvis du spreder dine kredittyper, kan det øge din score.
• Nye kreditforespørgsler (10 %): At låne et væld af penge på én gang er et rødt flag for långivere. Når du ansøger om en ny kreditlinje, vil din score falde midlertidigt, så du skal ikke ansøge om for mange kreditter på én gang.

Nu da du ved, hvad der indgår i din score, skal vi se på, hvad långivere betragter som en god score og en dårlig score. FICO-scoringsintervallerne er som følger:

• Meget dårlig: 300-500 point. Du vil ikke være i stand til at finde et kreditkort eller et lån særlig let, hvis du har en dårlig kredit score.
• Rimelig: 580-669 point. Långivere betragter låntagere med en “rimelig” score som værende ikke-optimale. Du kan muligvis finde et lån eller kreditkort med en rimelig score, men du betaler mere i renter.
• Godt: 670-739 point. Kun 8 % af de personer med en “god” kredit score bliver i fremtiden alvorligt misligholdt på en af deres konti, ifølge data fra Experian. Du er en meget mere attraktiv kandidat til lån og kort, hvis du har en kreditvurdering inden for dette område.
• Meget god: 740-799 point. Du får bedre priser fra långivere, hvis du har en “meget god” score.
• Ekstraordinær: 800-850 point. Långivere ser folk med exceptionel kredit score som meget pålidelige låntagere. En exceptionel score betyder, at du får de bedste renter på markedet og eksklusive tilbud om kreditkort.

Den maksimale kredit score, som du kan have, er 850. Perfekte scorer er meget sjældne, men det er ikke umuligt at komme ind i den perfekte kreditklub med tid, tålmodighed og en plan.

Hvor lang tid tager det at opbygge kredit?

Der er ingen tidsramme for, hvor lang tid det tager at hæve din kredit score. Hvor lang tid det tager at se din score stige afhænger af, hvilke typer af elementer der er på din kreditrapport, din nuværende score og hvor længe du har haft dine konti.

Din kredit score vil tage mindst en hel måned at ændre, fordi kreditoplysningsbureauer normalt kun indsamler betalingsdata en gang om måneden. Men hvis du forsøger at hæve din score med 200 point, vil det tage dig meget længere tid at nå dit mål. Det kan tage alt fra seks måneder til et par år at hæve din score med 200 point. Den bedste måde at opbygge og reparere din kredit på er at holde sig til din plan for genopbygning af kreditværdigheden.

Sådan øger du din kredit score med 200 point eller mere

Er du klar til at begynde at forbedre din kredit score? Brug disse tips og hold dig til dem for at se din score stige.

Brug et kreditopbygningslån

Brug dit kreditkort og betal det af hver måned er en glimrende måde at hjælpe med at øge din score. Kreditorer ønsker dog at se, at du har erfaring med at håndtere både revolverende og ikke-revolverende typer af kredit.

Et kreditkort er en revolverende type kredit. Revolverende kredit “fyldes op”, når du har betalt den ned og giver dig mulighed for at bruge den igen og igen. Lad os for eksempel sige, at du har et kreditkort med en kreditlinje på 1.000 dollars, og du sætter udgifter til en værdi af 200 dollars ind på det. Din kreditlinje er nu på 800 $, indtil du har betalt din saldo ned. Din kreditlinje genopretter sig selv til de fulde 1.000 dollars, så snart du har betalt de 200 dollars, du har brugt.

Du kan kun bruge ikke-revolverende kreditlinjer én gang. Så snart du betaler en ikke-revolverende konto af, lukker din långiver din konto. Personlige lån, realkreditlån og studielån er alle eksempler på ikke-revolverende kredittyper.

Og overvej et kreditopbygningslån, hvis du ønsker at tilføje lidt variation til din kreditportefølje og bruge en metode, der har vist sig at hjælpe med at opbygge kredit. Kreditopbygningslån er små personlige lån med lav rente, som hjælper dig med at forbedre din score.

Med nogle långivere får du et beløb i kontanter, og du kan bruge pengene på næsten hvad som helst, fra nye møbler til en hængende regning. Derefter betaler du lånet og renterne tilbage med månedlige betalinger. Din låneudbyder indberetter betalingerne til kreditoplysningsbureauet. Så længe du ikke kommer bagud, vil din score sandsynligvis stige.

Søger du efter en nem måde at øge din kredit score på? MoneyLion Credit Builder Plus-medlemmer har adgang til op til 1.000 dollars til en lav ÅOP i et kreditopbygningslån med blot et par klik.

Få dine regninger indberettet til kreditbureauer

Vidste du, at du kan øge din kredit med alle typer betalinger? Det kan du! Vores partner LevelCredit rapporterer dine husleje-, forsynings- og andre betalinger til de store kreditbureauer – og giver dig adgang til din kredit score og vigtige kreditindsigter – for kun 6,95 $ om måneden. LevelCredit er en fantastisk måde at sætte strøm til dine betalinger ved at bruge dem til at øge din kredit score!

Anvender en kreditsporingstjeneste

Sæt dine ekstra penge til din gæld, og vælg en gratis kreditsporingstjeneste som den, der er tilgængelig fra MoneyLion. MoneyLion tilbyder dig en one-stop-shop for værktøjer til kreditforbedring.

Hold dine betalinger konsekvente

Din betalingshistorik udgør omkring 35 % af din FICO-kreditscore. Det betyder, at den bedste måde at forbedre din score på er at opbygge en historik med positive betalinger.

Er du skyldig i at overse en eller to betalingsfrister? Det kan sænke din kredit score. Prioritér dine betalinger med en ny organisationsstrategi. Sæt dig ned med alle dine låne- og kreditkortopgørelser og skriv ned, hvor meget du skylder på hver konto, dine minimumsbetalinger og din forfaldsdato.

Indtast derefter datoen i din mobilkalender eller skriv dem ned på din skrivebordskalender. Du kan også godkende automatisk betaling, hvis din kreditor tillader det. Autopay trækker automatisk din minimumsbetaling på din kontos forfaldsdato, så du ikke behøver at huske den selv.

Gluksusvis gør MoneyLion det for dig og planlægger automatisk dine Credit Builder Plus-betalinger omkring dine løndatoer.

Hold din udnyttelse lav

Sådan som du bør opbygge et solidt forhold med rettidige betalinger, bør du også arbejde på at holde din kreditudnyttelse lav. Kreditudnyttelse henviser til, hvor meget af din tilgængelige kredit du bruger. De fleste långivere ser gerne, at du bruger mindre end 30 % af din kredit hver måned. Men hvis du ønsker at se det hurtigste løft i din score, bør du sigte mod at bruge 10 % eller mindre af din kredit hver måned.

Hvis dette ikke er muligt, kan du overveje at bede din långiver om en forhøjelse af kreditlinjen. En forøgelse af din samlede tilgængelige kreditlinje sænker automatisk din udnyttelsesgrad, så længe du bruger den samme mængde penge hver måned. Vær forsigtig med at undgå “livsstilskrybning” i form af overforbrug, hvis du får en forhøjelse af kreditlinjen.

Forbedre din kredit hurtigere

Du vil ikke se resultater fra den ene dag til den anden, når du arbejder på at forbedre din kredit score. Tænk på at forbedre din score på samme måde som at tabe dig. Du vil ikke tabe ti pund efter en enkelt dag eller endog en uge med at spise rigtigt og træne. Din kreditvurdering fungerer på samme måde – det kræver et mønster af positive vaner at se resultater.

Har du brug for lidt hjælp til at forbedre din score? MoneyLion kan hjælpe. Credit Builder Plus-medlemskabet er et nemt program at følge for at hjælpe med at øge din score, mens du får kontanter i dag. Download appen i dag fra Google Play eller Apple App Store for at komme i gang.