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Wenn es um Bankgeschäfte geht, sollten Sie sich nicht mit weniger als einem kostenlosen Girokonto zufrieden geben. Die besten Girokonten sind nicht nur kostenlos, sondern bieten Ihnen auch Vergünstigungen wie eine hohe jährliche Rendite, die Erstattung von Geldautomaten außerhalb des Netzes oder kostenlose offizielle Bankschecks.

Gebühren für Girokonten, die Sie beachten sollten

Viele kostenlose Konten können Sie Gebühren kosten, wenn Sie die von der Bank für das Konto festgelegten Anforderungen nicht erfüllen. Informieren Sie sich vor der Eröffnung eines Kontos über diese Regeln.

Einige Gebühren, auf die Sie achten sollten:

• Kontoführungsgebühr: Diese Gebühr wird in der Regel erhoben, wenn Sie in einem monatlichen Abrechnungszeitraum einen bestimmten Saldo unterschreiten.
• Überziehungsgebühr: Transaktionen, die einen negativen Saldo verursachen, können zu dieser Gebühr führen.
• Dauerhafte Überziehungsgebühr: Diese Gebühr wird nach einer bestimmten Zeit erhoben, wenn Ihr Konto im Minus bleibt.
• Geldautomatengebühren: Informieren Sie sich über die Kosten, die anfallen, wenn Sie Ihr Geld an einem Geldautomaten außerhalb des Netzes abheben. Einige Banken erstatten diese Gebühren teilweise oder ganz. Laut der Bankrate-Studie 2020 über Girokonten und Geldautomatengebühren kostet die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzes durchschnittlich 4,64 Dollar. Die Bank des Kunden berechnet durchschnittlich 1,56 Dollar, und die Geldautomatenzuschläge des Geldautomaten kosten den Kunden durchschnittlich 3,08 Dollar.
• Gebühren für Papierauszüge: Der Erhalt von Papierauszügen per Post ist bei vielen Banken mit Kosten verbunden.

Kostenlose Girokonten (keine monatlichen Gebühren)

Banken können monatliche Gebühren verlangen, nur um Ihr Girokonto zu führen. Da es aber so viele kostenlose Girokonten gibt, ist es sinnvoll, eine gebührenfreie Option für Ihr Girokonto zu finden. Ein gebührenfreies Girokonto stellt sicher, dass Ihr Geld nicht durch monatliche Gebühren vergeudet wird.

Vergleichen: Die besten kostenlosen Girokonten im März 2021

Ally Bank: Interest Checking Account – Best for 24/7 service

Die Ally Bank bietet ein Girokonto ohne monatliche Kontoführungsgebühr und ohne Mindesteinlage. Es bietet auch ein wenig Zinsen, 0,1 Prozent APY auf Guthaben unter $15.000 und 0,25 Prozent APY mit einem täglichen Mindestsaldo von $15.000.

Das Zins-Checking-Konto bietet auch Werbegeschenke, wie z. B. kostenlose Standard-Checks und Zugang zu kostenlosen Allpoint Geldautomaten.

• Mindesteinlage und Saldoanforderungen: $0
• Rendite: bis zu 0,25 Prozent APY ($15.000 tägliches Mindestguthaben für diesen APY erforderlich.)
• Physische Zweigstelle: Nein
• Mobile App angeboten: Ja
• Zugang zu Geldautomaten: mehr als 43.000 Allpoint-Geldautomaten
• Angebote und Anreize: Kostenlose Standardschecks, Kassenschecks, eingehende Überweisungen ohne Gebühr und kostenloser Zugang zu Allpoint-Geldautomaten.

Capital One: 360 Checking Account – Am besten für Filialen und Online-Kombination

Dieses Girokonto bringt ein wenig Zinsen auf alle Guthaben und erfordert kein Geld, um dieses Konto zu eröffnen oder zu führen. Außerdem haben Sie kostenlosen Zugang zu mehr als 39.000 Geldautomaten von Capital One oder Allpoint.

Sie können das 360 Girokonto entweder online oder in einer Capital One Filiale eröffnen, so dass Sie wählen können, welches Kontoeröffnungsverfahren Sie bevorzugen.

• Mindesteinlage und Guthabenanforderungen: $0
• Rendite: 0,1 Prozent APY
• Physische Filiale: Ja
• Mobile App angeboten: Ja
• Zugang zu Geldautomaten: Mehr als 40.000 Capital One- und AllPoint-Geldautomaten.
• Angebote und Anreize: Ihre erste Scheckbuchbestellung ist kostenlos.

Discover Bank: Cashback Debit Account – Best for earning cash back

Dieses Girokonto berechnet Ihnen keine monatliche Kontoführungsgebühr und bietet Ihnen eine Cashback-Option. Mit diesem Girokonto erhalten Sie jeden Monat 1 Prozent Cashback auf Einkäufe mit Debitkarten im Wert von bis zu 3.000 US-Dollar.

Mit diesem Konto können Sie auch kostenlose Standard- und offizielle Bankschecks erhalten.

• Mindesteinlage und Mindestguthaben erforderlich: $0
• Rendite: Keine
• Zweigstellen: Eine Filiale
• Mobile App angeboten: Ja
• Zugang zu Geldautomaten: 60.000 Geldautomaten in den USA
• Angebote und Anreize: 1 Prozent Cashback auf bis zu 3.000 Debitkartentransaktionen pro Monat, kostenlose Standardschecks, offizielle Bankschecks, keine Gebühren für Zahlungsstopps und kostenlose Abhebungen an mehr als 60.000 vernetzten Geldautomaten.

FNBO Direct: Online Checking Account – Best for annual overdraft refund

Das FNBO Direct Online Checking Account erfordert nur 1 $ für die Eröffnung des Kontos und hilft Ihnen, Zinsen zu verdienen. Das Konto bietet kostenlose eingehende Überweisungen und keine monatlichen Bearbeitungsgebühren. Mit diesem Konto können Sie über das Allpoint-Netz auf gebührenfreie Geldautomaten zugreifen.

• Mindesteinlage und Mindestguthaben erforderlich: $1 Mindesteinlage und kein Mindestguthaben.
• Rendite: bis zu 0,25 Prozent APY (Mindestguthaben für APY ist $0,01)
• Physische Filiale: Nein
• Mobile App angeboten: Ja
• Zugang zu Geldautomaten: 55.000 Allpoint-Geldautomaten
• Angebote und Anreize: FNBO Direct erstattet Ihnen automatisch alle 12 Monate eine Überziehungsgebühr oder eine Rücklastschriftgebühr kostenlos, gerechnet ab dem Datum, an dem Sie zuletzt eine Erstattung erhalten haben. Eine Rücklastschriftgebühr entsteht, wenn eine Transaktion unbezahlt zurückgegeben wird, weil nicht genügend Geld auf dem Konto ist.

nbkc bank: Everything Account – Best for high yield

nbkc bank ist eine Online-Bank mit Hauptsitz in Overland Park, Kansas. Sie hat außerdem vier Standorte in Kansas und Missouri. Das nbkc Privatkonto bietet Ihnen einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins für ein kostenloses Girokonto. Für die Eröffnung dieses Kontos sind nur 5 $ erforderlich.

Das Privatkonto erstattet außerdem bis zu 12 $ an Geldautomatengebühren, die bei der Nutzung von Geldautomaten anfallen, die nicht zum nbkc- oder MoneyPass-Netzwerk gehören.

• Mindesteinlage und Mindestguthaben erforderlich: $5 zur Eröffnung und kein Mindestguthaben.
• Rendite: 0,25 Prozent APY
• Physische Filiale: Ja
• Mobile App angeboten: Ja
• Zugang zu Geldautomaten: Mehr als 34.000 MoneyPass-Geldautomaten in den USA und Puerto Rico.
• Angebote und Anreize: Kostenloses Scheckheft und nbkc Bank erstattet bis zu 12 $ an Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzes.

Eine wettbewerbsfähige Rendite erzielen

Es gibt kostenlose Girokonten, die Ihnen einen wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins bieten, ohne dass Sie Gebühren zahlen müssen. Aber Sie müssen wahrscheinlich eine direkte Einzahlung einrichten oder eine bestimmte Anzahl von Debitkartenkäufen tätigen, um sich für diesen hohen effektiven Jahreszins zu qualifizieren. Bei einigen Banken müssen Sie möglicherweise beide Voraussetzungen erfüllen.

Im Gegensatz zu den meisten Sparkonten und Geldmarktkonten bei Online-Banken kann dieser hohe effektive Jahreszins begrenzt sein, wenn Ihr Guthaben einen bestimmten Betrag überschreitet. Sobald es einen bestimmten Schwellenwert überschreitet, kann das zusätzliche Geld weniger verdienen als die Top-Rendite Sparkonten und Geldmarktkonten.

Mindesteinlage und Saldo Anforderungen

Konten haben in der Regel einen Mindestbetrag für die Eröffnung und ein Mindestguthaben, das Sie über bleiben müssen, um eine Wartungsgebühr zu vermeiden.

Ungefähr 47 Prozent der Girokonten, die keine Zinsen verdienen sind als kostenlos, nach Bankrate’s 2020 Girokonto und ATM-Gebühr Studie. Ein Girokonto gilt als kostenlos, wenn es keine monatlichen Kontoführungsgebühren erhebt oder einen Mindestsaldo verlangt.

Einige Banken bieten ein Girokonto an, bei dem diese Gebühr entfällt, wenn Sie Ihre Direkteinzahlungen auf dieses Konto überweisen.

Der durchschnittliche Mindestsaldo, der für die Eröffnung eines unverzinslichen Girokontos erforderlich ist, beträgt laut der gleichen Bankrate-Studie 156 US-Dollar. Wenn Sie ein zinstragendes Girokonto wünschen, müssen Sie möglicherweise noch mehr einzahlen. Das durchschnittliche Mindestguthaben für diese Konten beträgt laut der Bankrate-Studie aus dem Jahr 2020 7.550 US-Dollar.

Suchen Sie nach einem Konto, das entweder keine Kontoführungsgebühr verlangt oder ein Konto mit einem Mindestguthaben, das Sie immer überschreiten können.

Belohnungen und Anreize

Bei einigen kostenlosen Girokonten erhalten Sie einen höheren effektiven Jahreszins, wenn Sie eine direkte Einzahlung vornehmen oder eine bestimmte Anzahl von Einkäufen mit einer Debitkarte tätigen. Diese Girokonten sollten in Betracht gezogen werden, wenn Sie die Bedingungen erfüllen können.

Banken können auch die Erstattung von Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzes, kostenlose offizielle Schecks oder eine kostenlose Bestellung von Standardschecks für ein Konto anbieten, das kostenlos ist, solange Sie die Bedingungen für direkte Einzahlungen oder den Kontostand erfüllen.

Wenn Sie Ihr Girokonto schon seit Jahren haben, ist das normal. Laut einer Bankrate-Umfrage hat der durchschnittliche US-Erwachsene seit etwa 14 Jahren dasselbe Hauptgirokonto.

Aber das Bankwesen hat sich in den letzten 14 Jahren stark verändert. Einige Girokonten bieten zum Beispiel mobile Apps, die Sie warnen, bevor Sie Ihr Konto überziehen. Bei anderen können Sie Ihr Konto überziehen, ohne dass die Bank eine Gebühr erhebt. Es ist immer gut, Girokonten zu vergleichen, um zu sehen, ob es ein besseres für Sie gibt, vor allem, wenn Ihr Girokonto Gebühren verlangt.

Überziehungsoptionen

Sehen Sie nach, ob Ihre Bank die Möglichkeit bietet, sich für den Schutz vor Überziehung per Debitkarte anzumelden. Wenn Sie sich für diese Funktion entscheiden, erkundigen Sie sich, wie hoch die Gebühren sind, wenn Sie eine Transaktion vornehmen, die Ihr Konto ins Minus zieht.

Bankrate’s 2020 checking account and ATM fee study found the average overdraft fee is $33.47.

Hier sind die Überziehungsoptionen bei Capital One, zum Beispiel:

• Auto-decline: Transaktionen, die Ihren Kontostand ins Minus bringen, werden von der Bank generell abgelehnt.
• Überziehungsschutz für Sparguthaben: Ein verbundenes Spar- oder Geldmarktkonto kann eine Transaktion finanzieren, die sonst zu einem negativen Saldo Ihres Girokontos führen würde. Sie müssen also mindestens zwei Bankkonten haben, ein Sparkonto und ein Girokonto, damit das Girokonto bei einer Überziehung vom Sparkonto abgezogen werden kann. Diese Art der Überziehung kann weniger kostspielig sein als die üblichen Überziehungsgebühren.
• Gelegenheit, Ihr Konto ins Plus zu bringen: Sie haben unter Umständen etwas Zeit, Ihr Konto mit dem überzogenen Betrag aufzufüllen, um eine Überziehungsgebühr zu vermeiden. Bei Capital One ist das ein ganzer Arbeitstag.

Vor- und Nachteile eines kostenlosen Girokontos

Bevor Sie ein kostenloses Girokonto eröffnen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen, um festzustellen, ob es das richtige Produkt für Sie ist.

Zu den Vorteilen der Eröffnung eines kostenlosen Girokontos gehören:

• Es gibt viele Optionen mit niedrigen Mindestguthabenanforderungen. Bei einigen ist nicht einmal ein Mindestguthaben erforderlich, um das Konto zu eröffnen und zu führen.
• Bei einigen Konten können Sie jeden Geldautomaten in Ihrer Nähe kostenlos benutzen.
• Gebühren für ein Girokonto sollten vermieden werden. Anstatt diese Gebühren an eine Bank zu zahlen, kann dieses Geld verwendet werden, um Rechnungen zu bezahlen oder einen Notfallfonds aufzubauen.
• Einige kostenlose Girokonten können Ihnen weitere Vergünstigungen und Vorteile bieten, wie z. B. kostenlose Schecks, Cashback auf Debitkartenkäufe oder einen hohen effektiven Jahreszins.

Zu den Nachteilen der Eröffnung eines kostenlosen Girokontos gehören:

• Wenn Sie eine bestimmte Anzahl von Debitkartenkäufen tätigen müssen, um die Kontoanforderungen zu erfüllen und einen höheren effektiven Jahreszins zu erhalten, sind Sie mit einer Cashback- oder Rewards-Kreditkarte vielleicht besser dran. Vergleichen Sie diese Optionen, um herauszufinden, welche für Sie besser geeignet ist.
• Viele Girokonten sind kostenlos, solange Sie einen bestimmten Kontostand haben. Einige Konten können jedoch hohe Mindestsalden haben. Wenn Sie viel Geld auf einem Girokonto haben, das keinen hohen effektiven Jahreszins erwirtschaftet, nur um eine Kontoführungsgebühr zu vermeiden und einige Vergünstigungen zu erhalten, ist das vielleicht nicht so viel wert wie ein Konto mit hoher Rendite.

Potenzielle Gebühren, die Sie vermeiden sollten

Wenn Ihnen Gebühren in Rechnung gestellt werden, müssen Sie Ihre Konten neu bewerten, um diese zu vermeiden. Hier sind einige der häufigsten Gebühren, die Sie vermeiden sollten.

Unterhaltsgebühren

Eine Bank erhebt diese Gebühr in der Regel, wenn Sie unter einen bestimmten Kontostand fallen. Einige Banken können auf diese Gebühr verzichten, wenn Sie eine direkte Einzahlung auf Ihr Konto haben, die allerdings einen bestimmten Dollarbetrag überschreiten muss.

Wie Sie diese Gebühr vermeiden können: Suchen Sie sich eine Bank, die keine Kontoführungsgebühr erhebt oder die einen niedrigen Mindestsaldo hat. Suchen Sie auch eine Bank, bei der die monatliche Kontoführungsgebühr durch direkte Einzahlungen aufgehoben wird.

Überziehungsgebühren

Banken erheben diese Gebühr, wenn Sie mehr ausgeben als auf Ihrem Konto vorhanden ist und die Bank die Transaktion deckt.

Wie Sie diese Gebühr vermeiden können: Wenn man zu viele Konten hat, kann es zu einer Überziehung kommen. Eine Konsolidierung der Konten kann dies verhindern. Planung und Budgetierung können Ihnen auch helfen, sich auf Ausgaben vorzubereiten. Behalten Sie Ihr Konto im Auge, indem Sie eine App, Online-Banking oder ein Scheckbuchregister verwenden.

Gebühren für Geldautomaten

Eine weitere häufige Gebühr ist die Nutzung eines Geldautomaten außerhalb des Netzes.

Wie Sie diese Gebühr vermeiden können: Suchen Sie nach Banken, die entweder auf einen bestimmten Betrag an Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzes verzichten, oder nach Banken, die über ein großes Netz oder ein für Sie günstiges Netz verfügen. Außerdem können Sie in der Regel Geld zurückbekommen, wenn Sie mit Ihrer Debitkarte in einem Lebensmittelgeschäft, einer Apotheke oder einem Supermarkt einkaufen. Wie bei den Abhebungen am Geldautomaten gibt es auch hier in der Regel Grenzen für die Höhe der Rückerstattung.

Was Sie bei der Eröffnung eines Girokontos erwarten können

Im Allgemeinen sollte die Eröffnung eines Kontos weniger als eine halbe Stunde dauern. Unter bestimmten Umständen kann es länger dauern.

Die Kontoeröffnung kann länger dauern, wenn Ihre Kreditdaten gesperrt sind und die Bank während der Kontoeröffnung mindestens ein Kreditbüro kontaktiert. Wenn Sie eine Kreditsperre haben, erkundigen Sie sich vor der Beantragung bei der Bank, ob Sie die Kreditsperre nur bei einem Kreditbüro aufheben müssen oder ob Sie dies bei mehreren Kreditbüros tun müssen.

Was muss ich bei der Eröffnung eines neuen Girokontos angeben?

Dies ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Im Folgenden finden Sie eine Liste der Dinge, die Sie bei der Eröffnung eines neuen Girokontos angeben oder beachten müssen:

• Ihr gesetzlicher Name
• Sozialversicherungsnummer oder Steueridentifikationsnummer
• Geburtsdatum
• Beruf
• E-Mail-Adresse
• Telefonnummer
• Adresse
• Scan Ihres amtlichenausgestellten Lichtbildausweises
• Ersteinzahlung (Wenn Sie die Einzahlung elektronisch von einem bestehenden Konto aus vornehmen, benötigen Sie möglicherweise die Routingnummer und die Kontonummer für dieses Konto.)

Kann ich ein Konto online eröffnen?

Bei einer Online-Bank können Sie fast immer ein Konto online eröffnen. Bei vielen stationären Banken können Sie auch online ein Konto eröffnen.

Bei einer Online-Bank können Sie auch telefonisch ein Konto beantragen.

Zusammenfassung unserer besten kostenlosen Girokonten

Kontoname	Mindesteröffnungsbetrag	Monatliche Servicegebühr	APY
Ally Bank	$0	Keine	0.10-0.25%
Capital One	$0	Keine	0.10%
Discover Bank	$0	None	N/A
FNBO Direct	$1	None	0.25%
nbkc	$5	Keine	0.25%

Hinweis: Die angegebenen effektiven Jahreserträge (Annual Percentage Yields) gelten ab dem 1. März 2021. Die Zinssätze für einige Produkte können je nach Region variieren.

Erfahren Sie mehr:

• 8 Tipps für die Wahl einer neuen Bank
• Vergleich von Girokonten: Die 7 wichtigsten Merkmale, auf die Sie achten sollten
• Risiken von Gemeinschaftskonten