Alai

Cuando se trata de operaciones bancarias, no deberías conformarte con nada menos que una cuenta corriente gratuita. Las mejores cuentas corrientes no solo son gratuitas, sino que también pueden ofrecerte ventajas como una alta rentabilidad porcentual anual (APY), reembolso en cajeros automáticos fuera de la red o cheques oficiales gratuitos del banco.

Cuentas corrientes a tener en cuenta

Muchas cuentas gratuitas pueden acabar costándote comisiones si no cumples los requisitos establecidos por el banco en la cuenta. Asegúrate de conocer estas normas antes de abrir una cuenta.

Algunas comisiones que debes tener en cuenta:

• Comisión de mantenimiento: Por lo general, te cobrarán esta comisión si bajas de un determinado saldo en un periodo de extracto mensual.
• Cargo por sobregiro: Las transacciones que provocan un saldo negativo pueden dar lugar a esta comisión.
• Comisión por sobregiro sostenido: Esta comisión se cobra después de un determinado periodo de tiempo si su cuenta sigue en negativo.
• Comisiones de cajero automático: Conozca lo que le costará acceder a su dinero desde un cajero automático fuera de la red. Algunos bancos reembolsan una parte o la totalidad de estas comisiones. Según el estudio de Bankrate sobre las comisiones de cuentas corrientes y cajeros automáticos en 2020, utilizar un cajero automático fuera de la red cuesta una media de 4,64 dólares. El banco del cliente cobra una media de 1,56 dólares y luego los recargos del cajero automático cuestan a los clientes una media de 3,08 dólares.
• Comisiones por extractos en papel: Recibir extractos en papel por correo le costará en muchos bancos.

Cuentas corrientes gratuitas (sin cuotas mensuales)

Los bancos pueden cobrar cuotas mensuales sólo por mantener su cuenta corriente. Pero con tantas cuentas corrientes gratuitas disponibles, tiene sentido encontrar una opción sin comisiones para su cuenta corriente. Una cuenta corriente sin comisiones asegura que su dinero no se está desperdiciando en comisiones de servicio mensuales.

Comparar: Las mejores cuentas corrientes gratuitas en marzo de 2021

Ally Bank: Cuenta corriente con intereses – La mejor para un servicio 24/7

Ally Bank ofrece una cuenta corriente que no tiene una cuota de mantenimiento mensual ni un depósito mínimo de apertura. También ofrece un poco de interés, 0,1 por ciento APY en los saldos de menos de $ 15,000 y 0,25 por ciento APY con un saldo diario mínimo de $ 15,000.

La cuenta de cheques de interés también ofrece obsequios, como cheques estándar gratuitos y acceso a cajeros automáticos Allpoint gratuitos.

• Requisitos de depósito y saldo mínimos: $0
• Rendimiento: hasta 0,25 por ciento APY (se requiere un saldo mínimo diario de $15,000 para este APY.)
• Sucursal física: No
• Se ofrece aplicación móvil: Sí
• Acceso a cajeros automáticos: más de 43.000 cajeros Allpoint
• Ofertas e incentivos: Cheques estándar gratuitos, cheques de caja, transferencias electrónicas entrantes sin comisión y acceso gratuito a los cajeros automáticos Allpoint.

Capital One: Cuenta corriente 360 – Lo mejor para las sucursales y la combinación en línea

Esta cuenta corriente gana un poco de interés en todos los saldos y no requiere dinero para abrir o mantener esta cuenta. También le da acceso libre de cargos a más de 39,000 cajeros automáticos de Capital One o Allpoint.

Puede abrir una cuenta corriente 360 ya sea en línea o en una sucursal de Capital One, por lo que puede elegir el proceso de apertura de cuenta que prefiera.

• Requisitos de depósito y saldo mínimo: $0
• Rendimiento: 0,1 por ciento APY
• Sucursal física: Sí
• Se ofrece aplicación móvil: Sí
• Acceso a cajeros automáticos: Más de 40.000 cajeros de Capital One y AllPoint.
• Ofertas e incentivos: El primer pedido de chequera es gratuito.

Discover Bank: Cuenta de débito Cashback – La mejor para obtener devoluciones en efectivo.

Esta cuenta corriente no te cobra comisión de mantenimiento mensual y te da la opción de devolución en efectivo. Con esta cuenta de cheques gana el 1 por ciento de devolución de efectivo en hasta 3.000 dólares en compras con tarjeta de débito cada mes.

Esta cuenta también le permitirá obtener cheques bancarios estándar y oficiales gratis.

• Requisitos de depósito y saldo mínimos: $0
• Rendimiento: Ninguna
• Sucursal física: Una sucursal
• Se ofrece aplicación móvil: Sí
• Acceso a cajeros automáticos: 60.000 cajeros en Estados Unidos
• Ofertas e incentivos: Devolución del 1 por ciento en efectivo en hasta 3.000 dólares de transacciones con tarjeta de débito al mes, cheques estándar gratuitos, cheques oficiales del banco, sin cargos por suspensión de pagos y extracciones gratuitas en más de 60.000 cajeros de la red.

FNBO Direct: Cuenta corriente en línea – Lo mejor para el reembolso anual de sobregiros

La cuenta corriente en línea FNBO Direct sólo requiere $1 para abrir la cuenta y le ayuda a ganar algunos intereses. La cuenta tiene transferencias entrantes gratuitas y no tiene cuotas de mantenimiento mensuales. Con esta cuenta, podrá acceder a cajeros automáticos sin recargo a través de la red de Allpoint.

• Requisitos de depósito y saldo mínimo: Depósito mínimo de $1 y sin saldo mínimo.
• Rendimiento: hasta 0,25 por ciento de APY (el saldo mínimo para el APY es de $0,01)
• Sucursal física: No
• Se ofrece aplicación móvil: Sí
• Acceso a cajeros automáticos: 55.000 cajeros Allpoint
• Ofertas e incentivos: FNBO Direct te regala automáticamente un reembolso de la comisión por sobregiro o de la comisión por artículo devuelto cada 12 meses a partir de la fecha en que recibiste el último reembolso. Una comisión por devolución se produce cuando una transacción se devuelve sin pagar porque no hay suficiente dinero en la cuenta.

nbkc bank: Cuenta Todo – Lo mejor para un alto rendimiento

nbkc bank es un banco online con sede en Overland Park, Kansas. También cuenta con cuatro locales tanto en Kansas como en Missouri. La cuenta personal nbkc le ofrece un APY competitivo para una cuenta corriente gratuita. Sólo se necesitan 5 dólares para abrir esta cuenta.

La cuenta personal también reembolsa hasta 12 dólares de las tarifas de los cajeros automáticos en las que se incurra al utilizar cajeros que no estén en la red de nbkc o MoneyPass.

• Requisitos de depósito y saldo mínimos: 5 dólares para abrir y sin saldo mínimo.
• Rendimiento: 0,25 por ciento APY
• Sucursal física: Sí
• Se ofrece aplicación móvil: Sí
• Acceso a cajeros automáticos: Más de 34.000 cajeros de MoneyPass en Estados Unidos y Puerto Rico.
• Ofertas e incentivos: Talonario de cheques inicial gratuito y nbkc bank reembolsa hasta 12 dólares de las comisiones de los cajeros automáticos fuera de la red.

Conseguir un rendimiento competitivo

Hay cuentas corrientes gratuitas que le ofrecerán un APY competitivo sin que le cueste en comisiones. Pero es probable que tenga que establecer un depósito directo o hacer un cierto número de compras con tarjeta de débito para tener derecho a este alto APY. En algunos bancos, es posible que tenga que cumplir ambos requisitos.

A diferencia de la mayoría de las cuentas de ahorro y de mercado monetario de los bancos online, este alto APY puede tener un límite si su saldo supera una determinada cantidad. Una vez que supera un determinado umbral, ese dinero adicional puede ganar menos que las cuentas de ahorro y mercado monetario de mayor rendimiento.

Requisitos de depósito y saldo mínimo

Las cuentas suelen tener una cantidad mínima requerida para su apertura y un saldo mínimo que debe mantenerse por encima para evitar una comisión de mantenimiento.

Aproximadamente el 47 por ciento de las cuentas corrientes que no devengan intereses se consideran gratuitas, según el estudio de Bankrate sobre cuentas corrientes y comisiones de cajeros automáticos de 2020. Una cuenta corriente se considera gratuita si no cobra comisiones de mantenimiento mensuales ni requiere un saldo mínimo.

Algunos bancos pueden ofrecer una cuenta corriente que renuncie a esta comisión si tiene su depósito directo en esta cuenta.

El saldo mínimo medio necesario para abrir una cuenta corriente sin intereses es de 156 dólares, según ese mismo estudio de Bankrate. Si quiere una cuenta corriente con intereses, es posible que tenga que depositar aún más. El requisito de saldo mínimo medio en esas cuentas es de 7.550 dólares, según el estudio de Bankrate de 2020.

Busque una cuenta que no tenga una cuota de mantenimiento o una con un requisito de saldo mínimo que pueda mantener siempre por encima.

Recompensas e incentivos

Algunas cuentas corrientes gratuitas le darán un APY más alto si tiene un depósito directo o realiza un determinado número de compras con una tarjeta de débito. Estas cuentas corrientes deben tenerse en cuenta si puede cumplir sus requisitos.

Los bancos también pueden ofrecer el reembolso de las comisiones de los cajeros automáticos fuera de la red, cheques oficiales gratuitos o un pedido gratuito de cheques estándar en una cuenta que es gratuita siempre que cumpla sus condiciones de depósito directo o de saldo.

Si ha tenido su cuenta corriente durante años, es normal. El adulto medio de Estados Unidos ha tenido la misma cuenta corriente principal durante unos 14 años, según una encuesta de Bankrate.

Pero la banca ha cambiado mucho en los últimos 14 años. Por ejemplo, algunas cuentas corrientes ofrecen aplicaciones móviles que le avisan antes de sobregirar su cuenta. Otras le permiten disponer de una cuenta en descubierto sin que el banco le cobre una comisión. Siempre es bueno comparar cuentas corrientes para ver si hay una mejor para usted, especialmente si su cuenta corriente le está cobrando comisiones.

Opciones de sobregiro

Averigüe si su banco tiene la opción de inscribirse en la protección contra sobregiros de la tarjeta de débito. Si va a inscribirse en esta función, pregunte a cuánto ascenderá la comisión si realiza una transacción que deje su cuenta en negativo.

El estudio de comisiones de cuentas de cheques y cajeros automáticos de Bankrate de 2020 descubrió que la comisión media por sobregiro es de 33,47 dólares.

Estas son las opciones de sobregiro de Capital One, por ejemplo:

• Autodeclinación: Las transacciones que hacen que el saldo de tu cuenta sea negativo serán generalmente rechazadas por el banco.
• Protección contra sobregiros en cuentas de ahorro: Una cuenta de ahorro o de mercado monetario vinculada puede financiar una transacción que, de otro modo, haría que el saldo de su cuenta corriente fuera negativo. Por lo tanto, tendrá que tener al menos dos cuentas bancarias, una cuenta de depósito de ahorros y una cuenta corriente, para que la cuenta corriente tire de los ahorros para cubrir un sobregiro. Este tipo de sobregiro puede ser menos costoso que los cargos por sobregiro estándar.
• Oportunidad de hacer que su cuenta sea positiva: Puede tener algún tiempo para financiar su cuenta con la cantidad que está sobregirada para evitar un cargo por sobregiro. En Capital One, es un día hábil completo.

Pros y contras de la cuenta corriente gratuita

Antes de abrir una cuenta corriente gratuita, sopesa los pros y los contras para ver si es el producto adecuado para ti.

Los pros de abrir una cuenta corriente gratuita incluyen:

• Hay muchas opciones que tienen requisitos de saldo mínimo bajo. Algunas pueden incluso no tener ningún saldo mínimo requerido para abrir y mantener la cuenta.
• Con algunas cuentas, usted puede ser capaz de utilizar cualquier cajero automático conveniente para usted de forma gratuita.
• El pago de comisiones en una cuenta corriente debe ser evitable. En lugar de pagar estas comisiones a un banco, este dinero puede utilizarse para pagar las facturas o crear un fondo de emergencia.
• Algunas cuentas corrientes gratuitas pueden ofrecerle más ventajas y beneficios, como cheques gratuitos, devolución de efectivo en las compras con tarjeta de débito o un alto APY.

Los contras de abrir una cuenta de cheques gratuita incluyen:

• Si necesita hacer un cierto número de compras con tarjeta de débito para cumplir con los requisitos de la cuenta para obtener un APY más alto, podría ser mejor con una tarjeta de crédito de devolución de efectivo o de recompensas. Compare estas opciones para ver cuál es la mejor para usted.
• Muchas cuentas corrientes son gratuitas, siempre que mantenga un determinado saldo. Pero algunas cuentas pueden tener saldos mínimos elevados. Tener mucho dinero en una cuenta corriente que no está ganando un alto APY, sólo para evitar una cuota de mantenimiento y para algunos beneficios, podría no valer tanto como tener su dinero en una cuenta de alto rendimiento.

Cuotas potenciales a evitar

Si le están cobrando cuotas, necesita reevaluar sus cuentas para evitar pagarlas. Aquí tienes algunas de las más comunes que debes evitar.

Costes de mantenimiento

Un banco suele cobrar esta comisión si bajas de un determinado saldo en tu cuenta. Algunos bancos pueden renunciar a esta comisión si tiene un depósito directo en su cuenta, aunque puede que tenga que superar una determinada cantidad de dólares.

Cómo evitar esta comisión: Busque un banco que no cobre comisión de mantenimiento o que tenga un saldo mínimo bajo. Además, busque un banco que permita que su depósito directo renuncie a la comisión de mantenimiento mensual.

Cargos por sobregiro

Los bancos cobran esta comisión cuando usted gasta más de lo que hay en su cuenta y el banco cubre la transacción.

Cómo evitar esta comisión: A veces, tener demasiadas cuentas bancarias puede provocar un sobregiro. Consolidar las cuentas puede evitar que esto ocurra. La planificación y el presupuesto también pueden ayudarle a prepararse para los gastos. Vigile su cuenta utilizando una aplicación, la banca online o un registro de cheques.

Tarifas de los cajeros automáticos

Utilizar un cajero automático fuera de la red es otra tarifa común.

Cómo evitar esta tarifa: Busque bancos que renuncien a una determinada cantidad de comisiones por cajeros automáticos fuera de la red o bancos que tengan una gran red o una red conveniente para usted. Además, por lo general, puedes obtener una devolución de dinero en efectivo por una compra con tarjeta de débito en una tienda de comestibles, una farmacia o una tienda de conveniencia. Suele haber límites, al igual que en las retiradas en cajeros automáticos, en cuanto a la cantidad de dinero que puede recibir.

Qué esperar al abrir una cuenta corriente

En general, abrir una cuenta debería llevar menos de media hora. Hay algunas circunstancias en las que puede llevar más tiempo.

El proceso de apertura de la cuenta puede llevar más tiempo si tiene congelado su expediente de crédito y la política del banco es contactar con al menos una oficina de crédito durante el proceso de apertura de la cuenta. Si tiene congelado su crédito, consulte con el banco antes de presentar la solicitud para ver si tiene que levantar el congelamiento de crédito en una sola oficina de crédito o si tiene que hacerlo en varias oficinas.

¿Qué tengo que proporcionar al abrir una nueva cuenta corriente?

Esto variará de un banco a otro. Aquí hay una lista de elementos que podría necesitar proporcionar o tener en cuenta al abrir una nueva cuenta corriente:

• Su nombre legal
• Número de la Seguridad Social o número de identificación fiscal
• Fecha de nacimiento
• Ocupación
• Dirección de correo electrónico
• Número de teléfono
• Dirección
• Escaneado de su documento de identidad oficial con fotografía

.de identificación con foto

• Depósito inicial (Si lo hace electrónicamente desde una cuenta existente, puede necesitar el número de ruta y el número de cuenta de esta cuenta.)

¿Puedo abrir una cuenta en línea?

En un banco en línea, casi siempre podrá abrir una cuenta en línea. Muchos bancos tradicionales también permiten abrir cuentas en línea.

Un banco en línea también puede permitirle solicitar una cuenta por teléfono.

Resumen de nuestras mejores cuentas corrientes gratuitas

Nombre de la cuenta	Depósito mínimo de apertura	Comisión de servicio mensual	APY
Ally Bank	0	Nada	0.10-0,25%
Capital One	0	Nada	0.10%
Discover Bank	0$	Nada
FNBO Direct	1$	Nada	0.25%
nbkc	$5	Nada	0,25%

Nota: Los APYs (Annual Percentage Yield) mostrados son a partir del 1 de marzo de 2021. Los tipos de algunos productos pueden variar según la región.

Aprenda más:

• 8 consejos para elegir un nuevo banco
• Comparar cuentas corrientes: 7 características principales en las que fijarse
• Riesgos de las cuentas bancarias conjuntas