Tänään aion repiä erään pitkään kerrotun tarinan kappaleiksi. Se on tarina siitä, kuinka kaikkien on mahdollisimman pian lymyiltävä kaksikerroksisessa kodissa, jossa on valkoinen aita ja umpikuisti.
Koko nuoruutemme ajan meitä kehotetaan jatkuvasti seuraamaan tiettyä polkua: Kasva aikuiseksi, mene yliopistoon, valmistu, hanki työpaikka, mene naimisiin, osta talo, hanki lapsia, elä onnellisena elämän loppuun asti. Mutta me kaikki tiedämme, että tämä ei ole lineaarinen polku, ja elämällä on hassu tapa heittää mutkapalloja silloin, kun sitä vähiten odotamme.
Olen kolmekymppinen, enkä ole vieläkään ostanut asuntoa. (Omistan kyllä kiinteistöjä, mutta palaamme siihen toisella kertaa.) Haluaisin sanoa, että tämä oli täysin suunniteltua, mutta ei ollut. Valmistuttuani yliopistosta olin tekemisissä opintovelkojen, työpaikan vaihdon, äitini elättämisen avustamisen ja ajatuksen oman yrityksen perustamisesta kanssa.
Poika, olenpa iloinen, että lykkäsin ”amerikkalaista unelmaa!”
Asunnon ostaminen voi olla hyvä asia, mutta se voi olla myös toinen kahle, joka estää sinua tavoittelemasta unelmiasi.
Tässä on 3 syytä, miksi sinun kannattaisi lykätä elämäsi suurinta hankintaa.
LIIKKUVUUDEN PYSYVYYS
Kahdenkympin ikäsi on täynnä tuntemattoman jännitystä (no, ehkä koko elämäsi on). Olet juuri lopettanut lähes 20 vuoden koulunkäynnin, suuntaat työelämään ja olet ensimmäistä kertaa omillasi, ellet ole muuttanut takaisin äidin ja isän luokse. (Vuodesta 2014 lähtien yli 32 prosenttia milleniaaleista asuu vanhempiensa luona.)
Ei tämä ole vain jännityksen aikaa, vaan myös päätöksenteon aikaa. Jäätkö opiskelukaupunkiisi? Muutatko takaisin kotiin? Seuraatko unelmaasi jahdata loputonta kesää?
Ostamalla talon tässä vaiheessa elämääsi teet varmasti yhden asian: se istuttaa takapuolesi tukevasti yhteen paikkaan ja antaa sinulle hemmetin paljon vastuuta.
Sinä:
Minä: No, kyllä. Mutta sitten joudut hoitamaan sulkemiskulut, maksamaan välittäjälle jne. Olen tuntenut ihmisiä, jotka ovat muuttaneet useita kertoja pian asunnon oston jälkeen, ja ottaneet niskalenkin maksuista ja kuluista. Itse asiassa eräs entinen kollegani muutti useita kertoja viiden vuoden aikana. Joka kerta he ostivat asunnon uudelta paikkakunnalta, ja joka kerta he joutuivat myymään sen pian sen jälkeen. Se ei ole hauska kokemus käydä läpi.
Sinun on myös huolehdittava kunnossapidosta, kiinteistöveroista, vakuutuksista, siitä, että kattosi vuotaa, ja siitä pirun pojasta kadun varrella, joka jatkuvasti munii taloasi!
Tee itsellesi palvelus; pidä takapuolesi liikkeessä ja vaihtoehtosi avoinna!
Suurentunut velkataakka
Kuten aiemmin vihjasin, kun ostat asunnon, teet yhden elämäsi suurimmista hankinnoista, ja otat velkavuoren. Jos olet lukenut edellisen kirjoitukseni veloista, tiedät, että pidän velkaa varmana keinona estää tulevaa edistymistäsi.
Velka on kahle, joka estää sinua pääsemästä lentoon ja heikentää päätöksentekokykyäsi.
Kun sinulla on 30 vuoden velkamaksut (eli – asuntolaina), et voi pakata tavaroitasi ja lähteä sille elämänmatkalle Thaimaahan.
Velkojen ja tulojen suhde on myös tärkeää ottaa huomioon (katso selitys ja tietoa täältä). Kun tämä suhdeluku karkaa liikaa käsistä, autolainan saaminen tai luottokortin hyväksyminen jne. vaikeutuu.
Jos olet jo ostanut asunnon, älä huoli; voit ryhtyä pariin toimenpiteeseen minimoidaksesi velkasi negatiivisen vaikutuksen. Kirjoitan tästä artikkelin lähiviikkoina, joten pysy kuulolla!
EI OLE SUURI SIJOITUS
Tietäisitpä sitä tai et, on jo pitkään käyty keskustelua kodin ostamisen taloudellisista hyödyistä verrattuna vuokraamiseen.
Vuoden 2008 taantuma, joka lähetti kiinteistömarkkinat syöksykierteeseen, oli tuskallinen niille, jotka omistivat kiinteistöjä. Mutta jopa pitkällä aikavälillä kiinteistön omistamisen hyödyistä voidaan keskustella/kiistellä.
Tässä videossa (Onko asunnon ostaminen aina parempi), jonka on tehnyt Sal Khan ”Khan Academystä”, kerrotaan, miksi hän ei kannata asunnon ostamista. (Khan Academy on muuten mahtava organisaatio, joka on omistautunut ilmaiselle oppimiselle. Tsekkaa se, jos sinulla on aikaa!)
Emme aio mennä syvälle numeroihin tässä blogikirjoituksessa, mutta jos katsot videot, voit nähdä, että kuluja on paljon enemmän kuin ihmiset luulevat.
Yksiselitteisesti sanottuna en usko, että kiinteistön omistaminen on huono asia. Olen itse asiassa suuri vuokrakiinteistöjen omistamisen kannattaja, joka auttaa sinua rakentamaan passiivista tuloa ja varallisuutta. Mutta emmehän me nyt kuitenkaan keskustele siitä?
Luvut eivät valehtele. Omakotitalon ostaminen ei ole niin suuri sijoitus kuin jotkut antavat sinun uskoa.
MIKSI SINUN PITÄISI HARKITA OSTOA
Sen sanottuasi, että… (Lyhyt video Larry Davidista ja Jerry Seinfeldistä – Katso naurun vuoksi!)
Ei kaikkia päätöksiä elämässä pitäisi ohjata numerot; sinun on otettava huomioon myös elämänlaatusi.
Jos aiot mennä naimisiin ja perustaa perheen, sinä ja puolisosi saattaisitte ehkä mieluummin lymyillä jossain ja istuttaa juuret. Tässä ei ole mitään väärää.
Varmista vain, että kun ostat asunnon, teet sen oikeista syistä.
LOPPUKOHTA
Tiedän, että jotkut ihmiset, jotka lukevat tätä juuri nyt, eivät ole samaa mieltä kanssani.
Tosiasiassa VOIT tehdä rahaa ostamalla omakotitalon. Monet ihmiset hyötyvät flippaamalla asuntoja tai ostamalla ulosmitattuja asuntoja hyvään hintaan, ja on olemassa useita muitakin strategioita, joista on hyötyä.
Mutta valtaosa ihmisistä ei ryhdy tällaiseen toimintaan, enkä suosittele niitä kenellekään. Siinä on riskinsä, ja sinun on tiedettävä, mitä olet tekemässä. Jos harkitset niitä, varmista, että teet kotiläksysi!