Alai

Ei kaikilla ole täydellinen luotto. Se ei tarkoita, ettet voi ostaa asuntoa. Tässä on mitä sinun on tiedettävä asuntolainanantajista ja huonosta luotosta.

Kiinnityslaina 500 luottopisteellä

Voit löytää asuntolainan 500 luottopisteellä. Se ei ole helppoa, sillä monilla lainanantajilla on 620 luottopisteen vähimmäisvaatimus, mutta on olemassa lainanantajia, jotka työskentelevät lainanottajien kanssa, joiden luottopisteet ovat niinkin alhaiset kuin 500.

Luottopistemäärän ymmärtäminen

Mikä on siis luottopistemäärä? Minkä numeron tarvitset siirtyäksesi huonosta luotosta hyvään luottoon? Luottopistemääräsi on kolminumeroinen luku, jonka luo tietokonemalli. Tietokonemalli ottaa huomioon:

• Laskujen maksuhistoriasi
• Luottotilien määrä, joita sinulla on
• Kuinka kauan sinulla on ollut luottotilejä
• Kuinka paljon käytettävissä olevia luottolimiittejäsi on käytetty
• Viimeaikaiset luottohakemukset
• Onko tilejäsi mennyt perintään
• Onko sinua vastaan annettu tuomioita
• Oletko hakeutunut konkurssiin

Luottopistemäärät vaihtelevat 300 ja 850 välillä. Näin luottopisteet jakautuvat:

Sinulla on itse asiassa useampia luottopisteitä, mukaan lukien FICO-pisteet ja VantageScoren pisteet. Sinulla on myös toimialakohtaisia pisteitä. Jos esimerkiksi haet autolainaa, lainanantajat saattavat käyttää autolainanantajille suunniteltua luottopistemäärää.

Parhaat lainanantajat huonolle luotolle

Mikä on paras asuntolainayhtiö, jos sinulla on vähemmän kuin tähtiluotto? Tässä ovat Benzingan valinnat:

Avg. Days to Close Loan

10-40

Minimum Credit Score

600

Aloita turvallisesti Get Matched with a Lender’s website

Analge Days to Close Loan

30 – 45

Minimum Credit Score

600

Aloita turvallisesti Credible Mortgagesin verkkosivujen kautta

Vältt. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

Aloita turvallisesti Rocket Mortgage’n verkkosivujen kautta

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

1 Minute Review

Rocket Mortgage on yksi markkinoiden parhaista asuntolainanantajista, jonka avulla asuntolainan hakeminen onnistuu helposti ja kokonaan verkossa. Sen virtaviivainen ennakkohyväksyntäprosessi ja nopea pääsy asiakaspalveluun erottavat sen muista verkkolainanantajista. Rocket Mortgage tarjoaa laajan valikoiman asuntolainoja, ja sen takana on suurin asuntolainanantaja Quicken Loans. Riippumatta siitä, tarvitsetko apua vai tiedätkö tarkalleen, mitä etsit, Rocket Mortgage yhdistää sinut oikean asuntolainatyypin kanssa ja auttaa sinua täyttämään verkkohakemuksen nopeasti.

Paras

• Asunnonostajille, jotka haluavat suorittaa asuntolainan hakuprosessin itse
• Asunnonostajille, jotka ovat löytäneet unelmiensa kodin ja haluavat siirtyä hyväksymisprosessin läpi nopeasti

.

• Kodinostajat, joilla on hyvät luottopisteet ja jotka haluavat tarkastella asuntolainavaihtoehtojaan
• Nykyaikaiset kodinomistajat, jotka haluavat jälleenrahoittaa asuntonsa lähikuukausien aikana

Erikoisuuksia

• Rocket Mortgage antaa sinulle mahdollisuuden liikkua omaan tahtiisi, opastamalla sinua prosessin jokaisen vaiheen läpi. Kun olet vastannut kaikkiin hakemuskysymyksiin, Rocket Mortgage ilmoittaa sinulle, jos sinut hyväksytään, ja näyttää henkilökohtaiset asuntolainasuosituksesi
• Voit toimittaa tarkistus- ja säästötilitiedot, veroilmoitukset ja muut taloudelliset asiakirjat verkossa – ominaisuus, joka erottaa Rocket Mortagen verkkokilpailijoista
• RateShieldin avulla voit lukita Rocket Mortagen hyväksymän korkosi jopa 90 päiväksi
• Kotilainahakemusprosessi voidaan suorittaa muutamassa minuutissa, jolloin saat selville, oletko oikeutettu asuntolainaan heti
• Online-ohjelmiston avulla voit navigoida koko asunnonostoprosessin läpi hyväksynnästä asunnon sulkemiseen asti. Kun olet saanut hyväksynnän ja teet tarjouksen kodistasi, Rocket Mortgage tarjoaa online-työkaluja, jotka auttavat sinua siirtymään lopun sulkemisprosessin läpi

Viittaukset

• Mikäli Rocket Mortagella on asiakasasiantuntijoita valmiina vastaamaan kysymyksiisi ja antamaan opastusta, jos haluat mieluummin istua ihmistä vastapäätä rahoituslomakkeita täyttäessäsi, tämä lainanantaja ei ehkä sovi sinulle
• Et voi helposti tarkastella kaikkia Rocket Mortgage’n asuntolainavaihtoehtoja ennen hakemuksen jättämistä. Days to Close Loan
  30

Minimum Credit Score

580

Aloita turvallisesti Quicken Loans Mortgage’n verkkosivujen kautta

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

1 Minute Review

Quicken Loans® tarjoaa palkittua asiakaspalvelua sekä asuntolainojen myöntämisessä että niiden hoitamisessa. Tämä tarkoittaa, että sinusta pidetään huolta asuntolainaprosessin jokaisessa vaiheessa. Quicken Loans® tarjoaa erilaisia asuntolainatuotteita. Voit hakea sen lainoja mukavasti kotonasi puhelimitse tai verkossa Rocket Mortgage® by Quicken Loans® -palvelun kautta.

Paras

• Henkilöille, jotka suosivat verkkopalvelua
• Henkilöille, jotka haluavat erilaisia asuntolainavaihtoehtoja

.

• Henkilöt, jotka haluavat jälleenrahoittaa

Pros

• Laaja asiakaspalvelun saatavuus
• Hallituksen-backed and conventional loan options for home buyers
• Works with investors and people buying second homes

Cons

• No in-person service options
• No home equity loans or lines of credit

Ways to Improve Your Credit Score

Kiinnitysluoton löytäminen matalilla luottopistemäärillä voi olla haastavaa. Vaikka olisit oikeutettu asuntolainaan, et välttämättä saa parasta korkoa. Hyvä uutinen on, että voit ryhtyä toimiin pisteytyksen parantamiseksi.

Tarkista luottotietosi

Sinulla on oikeus saada ilmainen luottotietoraportti jokaiselta kolmesta luottotietotoimistosta (Experian, TransUnion ja Equifax) kerran vuodessa. Voit pyytää ilmaisia raportteja osoitteessa AnnualCreditReport.com.

Katsele jokainen raportti läpi ja etsi mahdolliset virheet. Onko raportissasi tilejä, joita et ole avannut? Näyttääkö jokin tili, että olet laiminlyönyt maksun, vaikka et ole tehnyt sitä? Ilmoita kaikista epätarkkuuksista asianomaiselle luottotietotoimistolle kirjallisesti. Kullakin luottotietotoimistolla on oma menettelynsä virheistä ilmoittamista varten, mutta yleensä voit ilmoittaa virheistä verkossa, puhelimitse tai postitse.

Päivitä tilejäsi

Jos olet jäänyt maksamatta laskuja, päivitä ne mahdollisimman nopeasti. Jos velkojen maksaminen vie aikaa, ota yhteyttä velkojiin ja pyydä maksusuunnitelman laatimista. Monet velkojat ovat halukkaita työskentelemään kanssasi, varsinkin jos sinulla on haastava tilanne, kuten työttömyys tai odottamattomat sairauslaskut.

Ajan mittaan laiminlyötyjen ja myöhästyneiden maksujen vaikutus pisteytykseesi vähenee, joten on tärkeää, että saat tilisi ajan tasalle mieluummin ennemmin kuin myöhemmin. Kestää 7 vuotta, ennen kuin ne putoavat kokonaan pois luottotiedoistasi.

Maksa laskut ajallaan

Kun olet saanut laskusi maksettua, jatka niiden maksamista ajallaan. Kalenterihälytysten ja automaattisten maksujen asettaminen sekä laskujen maksamisen määrittäminen pankkisi kautta voi helpottaa laskujen maksamisessa mukana pysymistä.

Jos ennakoit jääväsi laskut maksamatta, ota mahdollisuuksien mukaan yhteyttä velkojiin ennen eräpäivää. Vaikka mitään takeita ei ole, monet velkojat tekevät yhteistyötä kanssasi eräpäivän tai maksujen mukauttamiseksi.

Pay Down Your Credit Cards

Luotonkäyttöasteesi vaikuttaa myös luottokortteihisi. Tässä suhdeluvussa verrataan luottosaldojasi luottolimiitteihisi. Sanotaan, että sinulla on kortti, jossa on 5 000 dollarin luottoraja. Sinulla on 2 000 dollarin saldo kyseisellä kortilla. Tämä tarkoittaa, että kortin luotonkäyttösuhde on 40 %.

Luottopistemääräsi tarkastelee kokonaisluottolimiittejäsi ja kokonaisluottosaldojasi. Jos sinulla on 3 000 dollarin limiitti yhdellä kortilla ja 2 000 dollarin limiitit kahdella muulla kortilla, kokonaisluottolimiittisi on 10 000 dollaria. Jos sinulla on 1000 dollarin saldo yhdellä kortilla ja 500 dollaria kullakin muulla kortilla, kokonaissaldosi on 2000 dollaria. 2 000 dollaria on 20 prosenttia 10 000 dollarista, joten luoton käyttöasteesi on 20 prosenttia.

Luottopisteitäsi parantaaksesi tavoittele enintään 30 prosentin luotonkäyttösuhdetta. Mitä alhaisempi luotonkäyttösuhteesi on, sitä parempi, ja luottokorttien maksaminen kokonaan pois joka kuukausi on parasta.

Pitäkää käyttämättömät tilit auki

Tämä saattaa tuntua epäintuitiiviselta, mutta luottokortit kannattaa pitää auki sen jälkeen, kun olet maksanut ne pois, ellei niistä peritä vuosimaksua. Luottojen käyttöaste perustuu luottorajojen kokonaismäärään, joten jos suljet tilin, luottojen käyttöasteesi voi nousta.

Jos kokonaisluottolimiittisi on esimerkiksi 10 000 dollaria ja sinulla on 2 000 dollarin saldo kortilla, sinulla on 20 prosentin luotonkäyttösuhde. Jos suljet kortin, jolla on 2 000 dollarin luottoraja, kokonaisluottolimiittisi on nyt 8 000 dollaria, mutta sinulla on edelleen tuo 2 000 dollarin saldo, mikä nostaa luotonkäyttöasteesi 25 prosenttiin.

Jos olet huolissasi käyttämästä luottokortteja, joita et ole sulkenut, harkitse kortin leikkaamista niin, ettet voi käyttää sitä, mutta pidä tili auki. Tai laita kortti turvalliseen paikkaan, jossa sinulla ei ole houkutusta käyttää sitä, kuten tulenkestävään kassakaappiin.

Ole varovainen hakiessasi uutta luottoa

Kun haet uutta luottokorttia, autolainaa ja muita luottoja, lainanantaja pyytää kopiota luottotiedoistasi ja luottopisteitäsi. Tätä kutsutaan tiedusteluksi. Jotkin tiedustelut ovat pehmeitä tiedusteluja, eivätkä ne vaikuta luottopisteisiisi. Oman luottotietosi tarkistaminen on pehmeä kysely.

Kun haet luottoa, se on kova kysely. Jokaisella kovalla tiedustelulla on pieni vaikutus pisteytykseesi. On kuitenkin poikkeuksia. Jos haet asuntolainaa, autolainaa tai opintolainaa, kannattaa hankkia useita tarjouksia. Useat samaa tuotetta koskevat kovat tiedustelut lyhyen ajan sisällä (14-45 päivää riippuen siitä, mitä versiota luottopisteistäsi käytetään) lasketaan vain yhdeksi tiedusteluksi.

Harkitse luottoneuvontaa

Luottojen käsittely voi olla ylivoimaista. Laillinen luottoneuvontapalvelu voi auttaa. Jotkut tarjoavat ilmaisia palveluja, toiset taas perivät maksun. Jokainen luotettava luottoneuvontatoimisto antaa sinulle ilmaiseksi tietoa tarjoamistaan palveluista. Hyväksytyt luottoneuvontatoimistot löytyvät oikeusministeriön verkkosivuilta.

Low Credit Home Loan Programs

Jos luottotietosi ovat heikot, paras vaihtoehto asuntolainan saamiseksi on FHA-kiinnitys. Federal Housing Administration vakuuttaa nämä asuntolainat ja suunnitteli ne auttamaan pieni- ja keskituloisia lainanottajia ostamaan kodin.

FHA:n sääntöjen mukaan lainanantajat voivat työskennellä lainanottajien kanssa, joiden luottopisteet ovat vain 500. Jos luottotiedot ovat 500-579, sinun on maksettava 10 prosentin käsiraha. Jos luottotietosi ovat 580 tai korkeammat, voit maksaa 3,5 prosentin käsirahan.

FHA-asuntolainoja tarjotaan yksityisten lainanantajien kautta, ja nämä lainanantajat voivat asettaa omat luottokelpoisuusminiminsä. Monien luottotietojen vähimmäisvaatimus on 620, mutta jotkut lainanantajat työskentelevät lainanottajien kanssa, joilla on alhaisemmat pisteet.

Kuinka kauan kestää parantaa pisteet?

Luottopisteiden parantaminen vie aikaa. Koska muuttujia on niin paljon, on vaikea sanoa tarkasti, kuinka kauan se kestää. Mitä nopeammin aloitat, sen parempi.

Välttele henkilöitä tai virastoja, jotka lupaavat nopeaa parannusta luottotietoihisi. Pikaratkaisuja ei ole olemassa. Luotettava luottoneuvontatoimisto ei painosta sinua käyttämään palvelujaan eikä peri kohtuuttomia maksuja.

Jos asunnon omistaminen on sinulle ensisijainen tavoite, kannattaa nähdä vaivaa luottosi parantamiseksi. Selvitä tavoitteesi ja laita ne kirjallisesti. Kehitä itsellesi järkevä budjetti. Vaikka et olisikaan vielä valmis hakemaan asuntoa, keskustelemalla henkilökohtaisesti tai verkossa toimivan asuntolainanantajan kanssa voit selvittää, mitä toimenpiteitä sinun on toteutettava pistesaldosi parantamiseksi ja käsirahan maksamiseksi.

Toteuta edellä mainitut toimet luottotietojesi parantamiseksi, ja saatat päästä asuntoon nopeammin kuin uskotkaan.