Autoleasing 101: Lyhyt versio autoleasing-oppaasta
Autoleasing
Autoleasing on erittäin suosittua, koska se tarjoaa houkuttelevan tavan ajaa autolla, joka ei ehkä muuten olisi edullinen. Se tarjoaa alhaisemmat kuukausimaksut kuin perinteiset autolainat. Noin joka neljäs ajoneuvo, jolla autoilevat kuluttajat ajavat Yhdysvalloissa, on nykyään leasing-auto.
Mutta leasing ei sovi kaikille. Kannattaa ottaa aikaa tutustua leasingiin, miten se toimii, ja olla varma, että se sopii sinulle, ennen kuin teet päätöksen.
Mitä on leasing
Jos auton ostolaina on tapa rahoittaa ajoneuvon omistus, leasing rahoittaa ajoneuvon käyttöä tietyn määrän kuukausia – mutta se ei ole vuokrausta, kuten monet virheellisesti luulevat.
Leasing on virallinen sopimus leasing-tarjoajan (leasing-vuokranantajan) kanssa, joka antaa sinulle (leasing-vuokralle ottajalle) mahdollisuuden ajaa tarjoajan autoa ja maksaa vain siitä osasta ajoneuvon arvosta (arvonalennuksesta), jonka kulutat sinä aikana, jona käytät sitä. Suostut maksamaan vakuutukset, ajokortit, verot, korjaukset ja huollon.
Leasing-palveluntarjoaja (leasing-vuokranantaja) säilyttää ajoneuvon omistusoikeuden ja omistusoikeuden koko leasing-sopimuksen ajan. Vuokrasopimuksen päättyessä voit yksinkertaisesti palauttaa ajoneuvon palveluntarjoajalle, tai voit ostaa ajoneuvon ja jatkaa sillä ajamista.
Leasingin edut
Leasing tarjoaa seuraavia etuja verrattuna ostolainoihin:
– Pienemmät kuukausimaksut – 30-60 % pienemmät
– Enemmän autoa, useammin
– Vähimmäisennakko tai ei lainkaan käsirahaa
– Pienempi liikevaihtovero useimmissa osavaltioissa
– Ei käytetyn auton aiheuttamaa päänvaivaa leasingvuokrasopimuksen päättyessä
– Vaihtoehtona auton palauttaminen tai ostaminen leasingvuokrasopimuksen päättyessä
Myöntöön voi tietysti tulla myös mahdollisia haittapuolia, kuten esimerkiksi mahdollisia kulumismaksuja, ylimenevän kilometrimäärän maksuja tai sopimuksen ennenaikaisen irtisanomisen maksuja.
Kuka tarjoaa leasing-sopimuksia
Kansanuskon vastaisesti autokauppiaat eivät vuokraa autoja. Ne vain auttavat perustamaan ja käynnistämään leasingsopimuksia niihin liittyvien leasingrahoitusyhtiöiden ja asiakkaiden välillä. Rahoitusyhtiöt ovat tyypillisesti suurten autonvalmistajien omistamia yhtiöitä, kuten Ford Credit tai Honda Financial Services. Jälleenmyyjät toimivat vain leasingrahoitusyhtiönsä asiamiehinä, jotka järjestävät leasingsopimuksen asiakkaiden puolesta.
Kun olet päättänyt leasingauton, jälleenmyyjä myy sen leasingrahoitusyhtiölle, joka vuokraa sen sinulle. Tämä tapahtuu kulissien takana, ja olet ensimmäisen kerran yhteydessä leasingyhtiöön, kun saat ensimmäisen kuukausittaisen tiliotteesi. Siitä lähtien olet tekemisissä leasing-yhtiön kanssa leasingsopimusta koskevissa asioissa. Jälleenmyyjän kanssa teet yhteistyötä vain itse autoa koskevissa asioissa (huolto, kunnossapito, takuu jne.).
Kenen pitäisi leasingata
Leasing on järkevää monille ihmisille, mutta ei toisille. Näin voit määrittää, oletko hyvä leasing-ehdokas:
– Oletko valmis vaihtamaan ajoneuvon omistusoikeuden pienempiin kuukausimaksuihin? Leasing on hyvä tapa alentaa maksuja tai ajaa paremmalla autolla, mutta sinun on hyväksyttävä se, että sinulla ei ole omistusoikeutta ajoneuvoosi, ellet osta sitä leasingvuokrasopimuksen päättyessä.
– Pystytkö pysymään leasingvuokrasopimuksessa loppuun asti? Vuokrasopimukset edellyttävät, että sitoudut käyttämään ajoneuvoa tietyn määrän kuukausia – yleensä 24, 36, 39, 42 tai 48 kuukautta. Jos sinusta tuntuu, että elämäntyylisi, taloutesi tai yksinkertaisesti automakusi voi muuttua merkittävästi tulevina kuukausina, et ehkä ole hyvä leasing-ehdokas. Vuokrasopimuksen päättäminen ennenaikaisesti on yleensä hankalaa ja kallista.
– Ajatko yli 12 000 kilometriä vuodessa? Jos vastauksesi on kyllä, et ehkä ole hyvä ehdokas, koska leasingsopimuksissa on yleensä vuosittainen kilometrimääräraja, joka on yleensä 10 000-12 000 mailia. Jos ajat enemmän kuin määritetty määrä kilometrejä, maksat maksun jokaisesta rajan ylittävästä kilometrimäärästä.
– Pidätkö yleensä ajoneuvosi hyvässä kunnossa ja vaihdatko ajoneuvoa muutaman vuoden välein? Jos näin on, leasing voi sopia sinulle. Leasing-tarjoajat edellyttävät, että pidät ajoneuvon huollettuna ja korjattuna, eikä se saa kulua enempää kuin normaalisti. Jos et tee niin, sinulta veloitetaan vuokrasopimuksen päättyessä.
– Millainen on luottoluokituksesi? Jos olet maksanut laskusi ajallaan eikä sinulla ole liikaa velkaa, olet hyvä leasingehdokas. Muussa tapauksessa sinulta saatetaan vaatia suurta käsirahaa ja korkeampia rahoituskuluja tai, mikä vielä pahempaa, sinulta saatetaan evätä leasing-mahdollisuus.
Hyviä leasing-kandidaatteja ovat ne, jotka eivät halua vain alhaisia kuukausittaisia autonmaksuja, vaan joilla on myös hyvä luottoluokitus, jotka ajavat ennustettavasti enintään noin 12 000 kilometriä vuodessa, jotka pitävät ajoneuvonsa hyvässä kunnossa ja jotka kykenevät pitämään leasing-sopimuksensa loppuun asti.
Leasing-sopimusten ostaminen
Hyvän leasing-sopimuksen tärkein osatekijä on auton hinta. Riippumatta siitä, ostatko vai liisaatko, kannattaa aina hankkia ensin paras mahdollinen hinta. Leasingissä tästä hinnasta tulee pääomitettu kustannus eli ”cap cost”. Siihen voidaan lisätä aiemmat lainasaldot ja maksut. Alennukset, alennukset, käsirahat ja kauppahyvitykset vähennetään. Mitä alhaisempi pääomitettu kustannus on, sitä alhaisempi on kuukausimaksusi. Tämä on ainoa osa leasing-sopimusta, jota jälleenmyyjä voi suoraan valvoa – ja ainoa osa, josta voit neuvotella.
Leasingsopimuksen muut osat – rahakerroin, jäännösarvo ja siihen liittyvät maksut – ovat leasing-rahoitusyhtiön valvonnassa – eikä niistä voi neuvotella.
Koska leasing-rahoitus on pelkkä autorahoituksen eräs muoto, siihen sovelletaan rahoituskuluja. Nämä maksut tunnetaan nimellä money factor. Rahakerroin ilmaistaan hyvin pienenä lukuna, kuten 0,00175, joka vastaa 4,2 prosentin vuotuista korkoa. Pieni rahakerroin johtaa pienempiin kuukausittaisiin leasing-maksuihin.
Jäännösarvo on arvio ajoneuvon tukkukauppa-arvosta leasing-ajan päättyessä. Mitä pidempi leasingsopimus on, sitä pienempi on jäännösarvo. Leasingmaksusi määräytyy ensisijaisesti cap costin ja jäännösarvon välisen erotuksen perusteella, joka on se määrä, jonka ajoneuvon arvo alenee leasingin aikana. Rahoituskulut ja liikevaihtovero sisältyvät myös kuukausimaksuun.
Kun saat jälleenmyyjältä leasingtarjouksia, sinun kannattaa käyttää leasinglaskuria varmistaaksesi jälleenmyyjän lukujen paikkansapitävyyden.
Leasingmaksut ja verot
Leasingsopimukseen voi liittyä tiettyjä maksuja. Leasingtarjoajien perimät maksut voivat vaihdella sekä lajiltaan että määrältään. Yksi yleisimmistä on hankintapalkkio, joka on hallinnollinen maksu vuokrasopimuksen aloittamisesta. Toinen yleinen maksu on luovutusmaksu, joka peritään yleensä leasingvuokrasopimuksen päättyessä, kun palautat ajoneuvon.
Leasingvuokrasopimuksen alussa sinua pyydetään maksamaan ensimmäisen kuukauden maksu, mahdollisesti vakuusmaksu, mahdollinen käsiraha ja ajoneuvon hyväksyntään osavaltiossasi liittyvät viralliset maksut. Sinua pyydetään myös esittämään todistus vakuutuksesta.
Useimmissa osavaltioissa maksat liikevaihtoveroa vain jokaisesta kuukausittaisesta leasing-maksusta, et ajoneuvon kokonaishinnasta.
Kattavaa opasta autoleasingistä löydät kattavasta leasing-oppaastamme.