Alai

Tiedä seitsemän henkilökohtaisen lainahuijauksen varoitusmerkkiä, jotta vältät joutumasta tämän kasvavan rikollisuuden uhriksi

Henkilöllisyysvarkaudet ja henkilökohtaisen lainan huijaukset lisääntyvät sitä mukaa, kun yhä suurempi osa elämästämme siirtyy verkkoon. Miljardien dollareiden henkilökohtaisten lainojen liiketoiminnassa on suuria rahoja ja vielä suurempia rahoja ihmisten pankkitietojen varastamisessa.

Lisäksi sen, että irrotat maailmasi kokonaan pistorasiasta ja elät erakkoelämää takametsässä, paras tapa välttää uhriksi joutuminen on tuntea joitakin yleisimpiä henkilökohtaisten lainahuijausten varoitusmerkkejä.

Huijarit vaihtavat taktiikkaansa nopeasti, mutta seitsemän varoitusmerkkiä näyttää aina tulevan esiin ja paljastavan huijauksen.

Käytä näitä seitsemää henkilökohtaisen lainahuijauksen varoitusmerkkiä suojautuaksesi ja tarkistaaksesi, onko lainayhtiö laillinen.

Henkilökohtaisen lainahuijauksen varoitusmerkki nro 1: Luottotietotarkistuksetta myönnetyt lainat

Onlinelainan myöntäjät harjoittavat liiketoimintaa, jossa he myöntävät lainoja ja keräävät korkoa, kun lainat on maksettu takaisin. Ainoa tapa, jolla he voivat edes arvailla, maksetaanko laina takaisin, on tarkastella lainanottajan luottohistoriaa.

Älä usko lainanantajia, jotka sanovat, että heillä on ”läpimurtoteknologiaa”, jonka avulla he voivat arvioida luottokelpoisuutesi tai lainasi koron muiden tietojen, kuten kyselytutkimukseen antamiesi vastausten tai sosiaalisen median perusteella. Tähän liittyen, älä luota lainanantajiin, jotka tarjoavat lainoja ”ilman luottoa, ilman kanssakirjoittajaa”.

Legitimelliset nettilainayhtiöt haluavat aina tehdä kaksi tarkistusta luottotietoihisi, ”pehmeän” kyselyn ja ”kovan” kyselyn. ”Pehmeällä” kyselyllä tarkistetaan vain joitakin hakemustietojasi, eikä se siirry luottotietoihisi. ”Kova” kysely tehdään sen jälkeen, kun olet hyväksynyt koron ja ennen kuin lainasi rahoitetaan.

Ainoat nettilainat, jotka eivät vaadi luottotarkastusta tai joissa luottotiedoillasi ei ole väliä, ovat palkkapäivälainat, kuten Check into Cash. Nämä lainat ovat vain viikoksi tai kahdeksi ja korot ovat niin korkeita, että lainanantaja tienaa rahaa, vaikka muutama laina jäisi maksamatta.

En sano, ettei palkkapäivälainoille ole sijaa elämässäsi, sinulla ei ehkä ole paljon vaihtoehtoja, jos sinulla on huono luotto. Ymmärrä ne muutamat kerrat, jolloin palkkapäivälaina on parempi vaihtoehto ja miten vältät palkkapäivälainan korkoansan.

Suositellut turvalliset lainasivustot:

Nämä ovat sivustoja, joita olen käyttänyt henkilökohtaisten lainojen hankkimiseen ja joita lukijat suosittelevat eniten laillisiksi. Löydät täydellisen arvostelun jokaisesta myöhemmin tässä artikkelissa.

• PersonalLoans – Olen käyttänyt tätä sivustoa kahdesti konsolidointilainoihin ja kodinparannukseen. Sopii erinomaisesti huonon luottokelpoisuuden omaaville lainanottajille.
• BadCreditLoans – Pienempi lainasumma ja lyhyemmät laina-ajat, mutta hyväksyy lainat paljon alhaisemmalla luottopistemäärällä kuin muut sivustot.
• Upstart – Tarvitsee yleensä korkeamman luottopistemäärän, mutta heidän ainutlaatuinen pisteytyksensä antaa lisäpisteitä (ja alhaisemmat korkoprosentit!) niille, joilla on korkeakoulututkinto.

Personal Loan Scam Warning Sign #2: Upfront Fees or Loan Collateral

Personal Loan Scam Warning Signs

Upfront Fees or Loan Collateral on yleisimpiä henkilökohtaisten lainojen huijauksista. Ennen huijarilainanantajat pyysivät sinua siirtämään pankkitililtäsi lainan käsittelystä perittävän aloituspalkkion.

Ihmiset viisastuivat tästä huijauksesta, joten nyt huijarilainanantajat pyytävät pankkikorttitietoja henkilökohtaisen lainan vakuudeksi. He sanovat, että he eivät koske pankkikortilla oleviin rahoihin, vaan haluavat vain tietää, että siellä on rahaa lainan vakuudeksi.

Sitten he tyhjentävät pankkikortin, etkä kuule heistä enää koskaan.

Mahdollisesti maksat maksun henkilökohtaisesta lainasta, mutta se tulee aina pois lainastasi, kun se rahoitetaan. Jos yritys on niin varma, että se voi saada sinulle henkilökohtaisen lainan, miksi se pyytää rahaa etukäteen tai tilisiirtona pankkitililtäsi.

Parempi vielä, mene henkilökohtaisen lainan lainanantajan kanssa, joka ei veloita lainan myöntämispalkkiota kuten PersonalLoans. Välttämällä aloituspalkkion, joka on jopa 5 % muilla henkilökohtaisten lainojen sivustoilla, voit säästää satoja euroja lainastasi.

Henkilökohtainen lainahuijaus Varoitusmerkki #3: Rekisteröimättömät lainanantajat osavaltiossasi

Kaikkien henkilökohtaisia lainoja myöntävien yritysten ja lainanantajien on oltava rekisteröityjä osavaltioissa, joissa ne harjoittavat liiketoimintaa. Rekisteröinti tapahtuu yleensä osavaltion yleisen syyttäjänviraston kautta, ja se auttaa osavaltiota valvomaan, mitä taloudellisia lupauksia yleisölle annetaan.

Älä usko lainanantajaa, jos hän sanoo, ettei hänen tarvitse rekisteröityä, koska hän toimii täysin verkossa tai koska hän ei ole yhdysvaltalainen yritys. Jos he eivät ole rekisteröityneet, he joko lainaavat laittomasti tai ovat suoranainen huijari.

Aina kannattaa joka tapauksessa tarkistaa osavaltiosi yleisen syyttäjän verkkosivuilta lainanantajaa koskevat valitukset. Älä puhalla tätä pois, se vie vain muutaman minuutin, mikä ei ole paljon aikaa, kun kyse on tuhansien dollarien lainaamisesta.

Henkilökohtaisen lainan huijauksen varoitusmerkki #4: Ei fyysistä osoitetta

Tämä henkilökohtaisen lainan huijauksen varoitusmerkki ei ole aivan yhtä konkreettinen kuin muut, mutta se on hyvä tarkistus ja voi pelastaa sinut epäselvissä tilanteissa. Useimmilla lainanantajilla on yrityksen toimistorakennus tai ainakin fyysinen osoite. Jopa nettilainanantajilla on toimisto jossain.

Tarkista lainanantajan osoite Google Mapsista, jos olet epävarma yrityksestä. Sanon, että tämä varoitusmerkki ei ole yhtä varma, koska olen nähnyt laillisia yrityksiä, joiden osoitekuva Google Mapsissa ei ollut muuta kuin tyhjä kenttä. Varoitusmerkki ei ole täydellinen, mutta ole varovainen postilokero-osoitteiden tai olemattomien toimistojen suhteen.

Henkilölainahuijauksen varoitusmerkki #5: Sähköpostiviestit tyhjästä

Mua ihmetyttää aina, miten roskapostiviestit nappaavat vuosittain niin monia ihmisiä. Jokainen tuntematon, joka tarjoaa sinulle provisiota, bonusta tai mitä tahansa rahaa sähköpostissa, on 99,9 % ajasta huijaus. Kysy itseltäsi, miksi he ottavat yhteyttä minuun eikä johonkin, jolla on kokemusta tällaisista asioista.

Nämä sähköpostihuijaukset tapahtuvat myös henkilökohtaisissa lainoissa. Saat sähköpostin, jossa on lainatarjous ja korko, joka on liian hyvä kieltäytyä… sekä linkki, jossa voit antaa henkilötietosi. Jos huijari ei ole laittanut linkkiin haittaohjelmia, jotka hakkeroivat tietokoneesi, antamasi tiedot ovat enemmän kuin riittävät henkilöllisyytesi varastamiseen.

Älä koskaan napsauta linkkiä tai avaa liitetiedostoa sähköpostiviestissä, jonka lähettäjänä on joku tuntematon henkilö, älä vain tee sitä. Kyse ei ole arvontanumerosta tai hauskasta kissakuvasta, vaan hakkerointihuijauksesta, jonka tarkoituksena on saada tietosi.

Henkilölainahuijausvaroitus #6: Kirjoitusvirheet, isojen alkukirjainten kirjoittaminen ja kielioppi

Tämä huijausvaroitus olisi hauska, ellei se saisi yhä niin monia ihmisiä ansaan, että he menettävät rahansa. Jos et muista pyytäneesi tietoja lainanantajalta etkä halua vain poistaa sähköpostia, lue se huolellisesti kielioppi- ja kirjoitusvirheiden varalta.

Monet näistä lainahuijauksista tulevat Yhdysvaltojen ulkopuolelta, jossa englanti ei ole äidinkieli. Huijarit kirjoittavat nopean englanninkielisen sähköpostiviestin ja painavat lähetä 10 000 vastaanottajalle toivoen, että edes muutama lankeaa huijaukseen.

Tässä on saamani esimerkki todellisesta lainahuijaussähköpostiviestistä, jossa on melko paljon varoitusmerkkejä.

Paypal-huijaukset ovat yleisimpiä, koska ihmiset voivat varastaa rahojasi niin nopeasti, ja niitä on vaikeampi jäljittää perinteisiin pankkitileihin verrattuna.

Huomaa, että ”Dear ,”-kappaleen perässä ei ole yhtään nimeä.” Usein huijarit hakkeroivat hakkeroidulta nettisivulta tietoja, kuten nimiä ja sähköpostiosoitteita. Heidän lähettämiinsä sähköpostiviesteihin täytetään automaattisesti alueita, kuten nimi, hakkeroidusta tiedosta. Jos tilillä ei ollut nimeä, siinä on tyhjä tila tai outo tervehdys.

Näissä huijaussähköposteissa on usein myös kirjoitus- ja kielioppivirheitä. Millä tahansa miljardien dollarien arvoisella yrityksellä on tarpeeksi rahaa tarkistaa sähköpostinsa.

Viimeiseksi lainahuijaussähköposteissa on lähes aina klikattava painike tai linkki, jossa sinua pyydetään vahvistamaan tietosi. Todellisuudessa hakkerit joko laittavat tietokoneellesi viruksen varastamaan tietosi tai pyytävät sinua ”vahvistamaan” henkilöllisyytesi verkkosivustolla. Sen sijaan, että vahvistaisit henkilöllisyytesi, annat heille itse asiassa kaikki tiedot, joita he tarvitsevat rahojesi varastamiseen!

Henkilölainahuijausvaroitus #6: Sähköpostiosoite

Tämäkin huijausvaroitus on helppo havaita, mutta suurin osa ihmisistä ei tiedä siitä.

Kun lähetät sähköpostia verkkosivulta, sähköpostiosoitteen takapuolella (@-kirjaimen jälkeisessä osassa) on kyseisen yrityksen tai verkkosivun nimi. Paypalista lähetetyissä sähköposteissa lukee @paypal.com, kun taas gmailista lähetetyissä sähköposteissa lukee @gmail.com.

Jos sähköpostiviestissä lukee, että se tulee Paypalista, mutta osoite päättyy johonkin muuhun kuin @paypal.com:iin, kyseessä on selvästi huijaus.

Tarkista aina kahdesti, mistä sähköposti tulee, ennen kuin edes harkitset sen lukemista.

Yleisiä lainahuijauksia internetissä

Yksi yleisimmistä lainahuijauksista on niin sanottu phishing. Tällöin mahdollisille uhreille lähetetään tuhansia sähköpostiviestejä. Sähköpostiviesteissä pyydetään yleensä vastaanottajia vahvistamaan pankkitilitietonsa, vaikka todellisuudessa he antavat hakkereille kaikki tarvitsemansa tiedot.

Toiseksi yleiseksi lainahuijaukseksi muodostuu myös se, että ”lainanmyöntäjä” tekee talletuksen pankkitilillesi muka vahvistaakseen pankkitiliä tulevaa lainasummaa varten. Sen jälkeen he pyytävät sinua siirtämään rahat takaisin heidän tililleen 24 tunnin kuluessa, jotta he voivat vapauttaa lainasi.

Loppujen lopuksi huijari odottaa, että siirrät rahat heidän tililleen, ja peruuttaa sitten ensimmäisen tilillesi tehdyn talletuksen. Talletusten siirtyminen tililtä toiselle vie aikaa, joten se, että pankkitilillesi näkyy tulevan rahaa, ei vielä tarkoita, että rahat todella ovat tililläsi.

Tämä eroaa todellisesta pankkitilin vahvistusprosessista, jota useimmat lainanantajat käyttävät. Lainanantaja tekee kaksi pientä talletusta, melkein aina alle 0,50 dollaria kumpikin, ja pyytää sinua sitten vahvistamaan summat verkkosivustollaan.

He nostavat sitten kaksi talletusta automaattisesti sen jälkeen, kun tili on vahvistettu, mutta laillinen lainanantaja ei koskaan pyydä sinua lähettämään rahaa takaisin itse.

How to Find Legitimate Loans on the Internet

Kerromme seuraavassa osiossa, mitä tehdä, jos joudut vertaislainahuijauksen uhriksi, mutta on joitakin asioita, joita voit tehdä löytääksesi laillisia lainoja internetistä.

Lueskelemalla läpi joitain lainahuijauksen varoitusmerkkejä, saat varmaan käsityksen siitä, miten löydät laillisia lainoja internetistä.

• Käy aina suoraan lainanmyöntäjän sivustolla. Älä klikkaa sähköpostin kautta heidän sivustolleen.
• Vältä lainoja, joissa luvataan, että luottotietoja ei tarkisteta tai jotka vaativat ennakkomaksuja
• Varmista, että lainanantajat ovat rekisteröityneet harjoittamaan liiketoimintaa osavaltiossasi
• Älkää välittäkö lainoja koskevia sähköposteja. Lailliset lainanantajat markkinoivat harvoin sähköpostitse, jos koskaan. Useimmat käyttävät markkinointinsa mainontaan verkossa tai televisiossa.

Auttaisi lukea muutama arvostelu nettiluotonantajista ja löytää kaksi tai kolme, jotka saattaisivat kelvata sinulle lainaksi. Tämä tarkoittaa sitä, että tiedät luottopistemääräsi ja likimääräisen luottopistemäärän, jonka tarvitset saadaksesi lainan jokaiselta lainanantajalta.

Jotkut sivustot lainaavat vain lainanottajille, joilla on erittäin korkeat luottopistemäärät, kun taas toiset hyväksyvät huonon luottokelpoisuuden omaavat lainanottajat.

Olen käyttänyt kourallista vertaislainasivustoja ja nettilainanantajia viimeisten kymmenen vuoden aikana.

Aloitin PersonalLoans.comin kanssa sen jälkeen, kun olin tuhonnut luottotulokseni vuoden 2008 asuntokaupan aikana. Käytin lainasivustoa velkojeni yhdistämiseen ja myöhemmin kodinparannuslainaan. Sivusto on erikoistunut huonon luottokelpoisuuden omaaviin lainoihin, mutta tarjoaa useita vaihtoehtoja, mukaan lukien p2p, henkilökohtaiset lainat ja jopa perinteiset pankkilainat.

• Luottopisteet 580 tai yli
• Lainat jopa 40 000 dollariin asti kuukausittaisilla maksuilla jopa 60 kuukauteen
• Korot 9 %:sta 36 %:iin luottotiedoistasi riippuen

Tarkista korkoasi täältä HenkilökohtaisetLainat.com

Upstart on uudempi nettiluotonantaja ja käyttää ainutlaatuista luottopisteytysjärjestelmää, joka saattaa helpottaa joidenkin lainanottajien lainan saamista. Sen sijaan, että Upstart käyttäisi vain luottoraporttiasi ja -pisteitäsi lainasi hyväksymiseksi, se ottaa huomioon myös akateemisen historiasi, mukaan lukien koulun, jossa kävit, ja tutkintosi.

Tämä tekee sivustosta täydellisen vastavalmistuneille lainanottajille, joilla ei ole luottoa tai on vähän luottoa. Se voi olla hyvä vaihtoehto opintolainojen yhdistämiseen tai vain saada rahaa, jota tarvitset työelämäsi aloittamiseen.

• Luottopisteet eivät ole yhtä tärkeitä kuin muilla sivustoilla
• Lainoja jopa 50 000 dollariin asti kuukausittaisilla maksuilla jopa 60 kuukauteen asti
• Korot 9 %:sta 30 %:iin riippuen useista tekijöistä

Tarkista korkosi täältä Upstartista

Online-lainanantajat tekevät pehmeän luottotiedonvedon hakiessasi, niin että sillä ei ole vaikutusta luottotietoihisi. Vasta kun hyväksyt lainan, sivusto tekee raportistasi hard-pullin ja laina siirtyy velaksi.

Sen vuoksi suosittelen hakemaan vähintään kahdelta tai kolmelta sivustolta, jotta näet, mikä tarjoaa parhaan koron. Hakeminen vie alle viisi minuuttia, ja vain yhden prosentin ero voi säästää tuhansia lainan hinnassa.

Muista, että et vain tarkista, että lainayhtiö on laillinen, vaan että saat parhaan mahdollisen tarjouksen.Jos voit säästää vain muutaman prosentin henkilökohtaisessa lainassasi viettämällä kaksikymmentä minuuttia lainasivustojen vertailuun… eikö se ole sen arvoista?

Miten tarkistaa, onko lainayhtiö laillinen

Valitsemastasi lainayhtiöstä tai henkilökohtaisen lainan tarjoajasta riippumatta sinun tulisi aina tarkistaa, että se on laillinen. Vaikka saisit lainayhtiön nimen ystävältä tai perheenjäseneltä…varsinkin jos saat lainayhtiön nimen ystävältä tai perheenjäseneltä!

Se johtuu siitä, että näin nämä henkilökohtaisten lainojen huijaukset toimivat, ystävien ja perheenjäsenten suullisen tiedon kautta. Pieni osa luvatuista lainoista todella maksetaan, mikä saa suunsoiton liikkeelle, ja sitten huijarit tyhjentävät kaikkien pankkitilin.

Tarkista siis aina, että lainayhtiö on laillinen, tarkistamalla sen tiedot osavaltiosi valtiosihteeri- tai valtiovarainministeriön verkkosivuilta. Niillä on lainahuijauksille ja henkilökohtaisten lainojen huijauksille omistettu sivu, josta voit tarkistaa lainayhtiön.

Mitä tehdä, jos joudut henkilökohtaisen lainan tai vertaislainahuijauksen uhriksi

Jos joudut tällaisen henkilökohtaisen lainahuijauksen uhriksi, soita välittömästi paikallispoliisille ja tee ilmoitus. He eivät todennäköisesti pysty tekemään paljoakaan, jos kyseessä on nettiluotonantaja, mutta se saa ilmoituksen tehtyä ja julkiseksi ja saattaa auttaa muita alueesi asukkaita välttämään saman huijauksen.

Seuraavaksi voit tehdä valituksen Federal Trade Commissionin (FTC) Internet Crime Complaint Centeriin. Tässäkään ei ole kyse niinkään rikoksen selvittämisestä, vaan siitä ilmoittamisesta julkisesti ja lainahuijaajien lopettamisesta.

Voit myös ottaa yhteyttä osavaltiosi viranomaisiin, tavallisesti valtakunnansyyttäjänvirastoon, mahdollisista lainahuijauksista. On erittäin tärkeää tuntea osavaltiosi lainauslait. Esimerkiksi palkkapäivälainat ovat kiellettyjä Pohjois-Carolinassa ja Georgiassa sekä monissa muissa osavaltioissa. Tämä luo pohjan monille asukkaisiin kohdistuville huijauksille ja petoksille.

Sinun on myös otettava yhteyttä kuhunkin kolmeen luottoluokituslaitokseen; Experianiin, Equifaxiin ja TransUnioniin. Sinun on ilmoitettava niille puhelimitse ja kirjallisesti, että henkilötietojasi on saatettu varastaa. Tämä auttaa tapaustasi, jos luottotileilläsi tehdään veloituksia tai jos henkilöllisyyttäsi käytetään uusia lainoja varten.

Tarkista lopuksi luottotietosi muutaman kuukauden välein tapahtuman jälkeen tai vähintään vuoden välein varmistaaksesi, ettei mitään ole lisätty ilman lupaasi. Identiteettivarkauksia tapahtuu joka toinen sekunti Amerikassa, ja ne voivat maksaa sinulle kymmeniä tuhansia sen lisäksi, mitä se voi tehdä luottopisteillesi ja lainoista maksamallesi korolle.

Valitettavasti näyttää siltä, että henkilökohtaiset lainahuijaukset ja identiteettivarkaudet ovat yleistymässä, ja se on jotain, mitä meidän on vain yritettävä välttää. Huijarit etsivät helppoja kohteita, joten tunne henkilökohtaisen lainahuijauksen varoitusmerkit. Tutustu laillisiin henkilökohtaisten lainojen sivustoihin lainasivustojen luettelossamme, joka sisältää kunkin lainasivuston ominaisuudet ja maksut.

Jakaminen on välittämistä!