Alai

Historialliset Roth IRA -maksurajat ovat kasvaneet tasaisesti siitä lähtien, kun Roth IRA otettiin käyttöön vuonna 1997. Vuonna 2021 Roth IRA -maksurajoitus pysyy 6 000 dollarissa, jossa on 1 000 dollarin catch-up-maksu, jos olet 50-vuotias tai sitä vanhempi.

Roth IRA on houkutteleva alhaisemman tulotason ansaitsijoille, koska pääset maksamaan alhaisemman veron tai verottoman rahan. Rahat yhdistyvät sitten verovapaasti. Nostettaessa, edellyttäen, että Roth IRA -tili on ollut avoinna yli viisi vuotta, ei ole veroja tai seuraamuksia.

Katsotaanpa historiallisia Roth IRA -maksurajoja sen alkamisesta lähtien.

Historialliset Roth IRA -maksurajat

Alhaalla ovat historialliset Roth IRA -maksurajat vuodesta 2021 alkaen.

Kun aloitin työnteon ensimmäisen kerran vuonna 1999, en edes viitsinyt maksaa osuutta Roth IRA -tilille, koska ansaitsin Manhattanilla vain 40 000 dollaria. Sen sijaan päätin maksimoida 401(k)-järjestelmäni, joka oli tuolloin 10 500 dollaria. Vuonna 1999 Roth IRA -maksurajoitus oli vain 2 000 dollaria.

Roth IRA on nyt hyvä väline niille, jotka haluavat monipuolistaa eläketulolähteitään. Maksimimaksu on nyt mielekkäämpi 6 000 dollaria alle 50-vuotiaille työntekijöille. Ainoa ongelma joidenkin kannalta on se, että kaikki eivät pysty maksamaan. IRS:llä on tulorajat, joiden mukaan Roth IRA:han voi osallistua.

2021 Roth IRA -tulorajat Single Filersille

Vuonna 2021 Roth IRA -tuloraja Roth IRA:n saamiseksi on 140 000 dollaria modifioidusta oikaistusta bruttotulosta (MAGI) single filersille ja 208 000 dollaria yhteisille filersille. Vuotuiset Roth IRA -maksurajat vuonna 2021 ovat 6 000 dollaria alle 50-vuotiaille (7 000 dollaria 50-vuotiaille ja sitä vanhemmille).

Viitteeksi: vuonna 2020 Roth IRA -tuloraja, joka oikeuttaa Roth IRA:n saamiseen, oli 139 000 dollaria modifioidusta oikaistusta bruttotulosta (MAGI) yksinhuoltajille ja 206 000 dollaria yhteisille hakijoille vuonna 2020.

Tämä uusi tuloraja ei ole niin törkeä, koska 140 000 dollaria pidetään ~ top 15 prosentin tulona.

Jos MAGI laskee 122 000 ja 139 999 dollarin välille, et voi maksaa koko summaa. Maksuasi alennetaan. Käytä IRS:n laskentataulukkoa laskeaksesi uuden alennetun Roth IRA -maksurajasi.

Jos MAGI:si on 140 000 dollaria tai enemmän, et voi maksaa lainkaan Roth IRA:han.

2021 Roth IRA -tulorajat naimisissa oleville (yhteisille)

Vuonna 2021 Roth IRA:n tuloraja, jonka avulla voit saada Roth IRA -maksun, on $208 000 modifioitua oikaistua bruttoansiotuloa (MVK-tuloraja) yhteisille arkistotyönhakijoille. Jos MAGI-tulosi on vähintään $208 000, et voi osallistua Roth IRA:han.

Jos jätät hakemuksen yhteisesti avioliitossa olevana tai oikeutettuna leskenä, MAGI-tulosi on oltava alle $198 000, jotta voisit osallistua rajaan asti. Kun otetaan huomioon, että kotitalouksien mediaanitulot ovat Amerikassa noin 68 000 dollaria, 196 000 dollarin tulorajaa pidetään melko anteliaana.

Jos MAGI-tulosi on 196 000 ja 205 999 dollarin väliltä, et voi tehdä maksuja rajan rajoissa. Maksuasi alennetaan. Käytä IRS:n laskentataulukkoa laskeaksesi uuden alennetun Roth IRA -maksurajasi.

2021 Roth IRA Income Limits for Married Filers (Separate)

IRS rajoittaa ankarasti sellaisten henkilöiden mahdollisuutta suorittaa maksuja Roth IRA:han, jotka ovat naimisissa, mutta jättävät hakemuksen erillään ja jotka ovat asuneet puolisonsa kanssa milloin tahansa vuoden aikana. Jos sinulla ei ole ansiotuloja, et voi osallistua Roth IRA:han.

Jos MAGI:si on vähintään 10 000 dollaria, et voi osallistua Roth IRA:han. Alkaen 1 000 dollarin tuloista summa, jonka voit maksaa, alkaa laskea. Käytä IRS:n laskentataulukkoa laskeaksesi alennetun Roth IRA -maksurajasi.

Hyötyile Roth IRA:sta

Jos ansaitset tulorajoja pienemmät tulot, voit yhtä hyvin avata minkä tahansa verkkovälitystoimiston välittäjätilillä olevan Roth IRA -tilin ja maksaa maksimimaksut. Marginaalinen liittovaltion tuloveroluokkasi on 24 %, mikä on raja, jonka maksaisin etukäteen veroina.

Et tule katumaan eläkesäästämistä, kun on aika ottaa asiat helpommin. Sen sijaan tulet olemaan hurmioitunut siitä, että olet säästänyt ja sijoittanut niin pitkään. Pitkällä aikavälillä osakkeet ja joukkovelkakirjalainat ovat tuottaneet hyvin.

Kaduin, etten maksanut Roth IRA -sijoitukseeni, kun siihen oli mahdollisuus. Älä tee samaa virhettäni.

Should Have Contributed To A Roth IRA When I Retired Early

Jäin varhaiseläkkeelle vuonna 2012 34-vuotiaana. Vaikka olen maksimoinut 401(k)-varani joka vuosi vuodesta 1999 lähtien, voin käyttää näitä varoja rangaistuksetta vasta vuonna 2036. Olisi ollut hienoa, jos olisin rakentanut Roth IRA:n, jotta olisin voinut käyttää rahat joustavasti.

Mutta kun katson taaksepäin historiallisia tulojani, rikoin rajan parin työvuoden jälkeen, joten en voinut tehdä mitään Roth IRA -rintamalla.

Sen sijaan, että olisin rakentanut Roth IRA:n, rakensin verojen jälkeisen salkun, joka tuotti noin 80 000 dollaria vuodessa passiivista tuloa siihen mennessä, kun jätin työni lopullisesti. Vuonna 2020 tuo passiivisten tulojen luku on kasvanut noin 260 000 dollariin, mikä johtuu osakkeiden ja kiinteistöjen nousumarkkinoista sekä lisäsäästöistä verkkoliiketoimintani tulojen ansiosta.

Paras paikka Roth IRA:n avaamiseen

Yksi ongelmista, joita näen perinteisen IRA:n ja Roth IRA:n kanssa, on se, että sijoittajilla on taipumus sijoittaa osakkeisiin ja indeksirahaston rahastoihin, joista he eivät tiedä paljon. Lisäksi heillä on taipumus käydä kauppaa liian usein, mikä vahingoittaa heidän tuottojaan. Olen nähnyt monien yksittäisten sijoittajien todella räjäyttävän itsensä käymällä liikaa kauppaa.

Valinta menestyksekkääseen pitkäaikaiseen sijoittamiseen on sijoittaa hyvin rakennettuun salkkuun, joka sopii riskinsietokykyysi. Tämän seurauksena suosittelen lämpimästi Roth IRA:n avaamista Wealthfrontin, tämän päivän johtavan digitaalisen varallisuusneuvojan, kanssa. He rakentavat sinulle Roth IRA -salkun, kun olet vastannut muutamaan kysymykseen.

Yksi viimeinen huomautus. Voit tehdä IRA-maksuja edelliseltä verovuodelta kuluvan vuoden veroilmoituspäivään asti. Voit esimerkiksi tehdä maksun verovuodelle 2019 huhtikuun 15. päivään 2020 asti jne.

Jos teet IRA-maksun tammikuun 2. päivän ja veroilmoituksen määräajan välisenä aikana, sinun on syytä määritellä, mille verovuodelle maksusi kohdistuvat, sillä voit tehdä maksuja myös kuluvan vuoden IRA-maksuihin samassa aikataulussa.

Mitä enemmän voit sijoittaa eläkepäiviäsi tulevaisuuttasi varten, sitä parempi. Elämässä ei ole kelausnappulaa!

Pitää kirjaa raha-asioistasi

Pitäydy Roth IRA:n ja yleisen taloutesi hallinnassa rekisteröitymällä Personal Capitaliin. PC on ilmainen online-työkalu, jota olen käyttänyt vuodesta 2012 lähtien auttamaan varallisuuden rakentamisessa. Ennen Personal Capitalia jouduin kirjautumaan kahdeksaan eri järjestelmään seuratakseni 35 eri tiliä. Nyt voin vain kirjautua Personal Capitaliin nähdäkseni, miten osaketileilläni menee. Voin myös helposti seurata nettovarallisuuttani ja menojani.

Personal Capitalin 401(k) Fee Analyzer -työkalu säästää minulta yli 1700 dollaria vuodessa maksuissa. Lopuksi on fantastinen eläkesuunnittelulaskuri, joka auttaa sinua hallitsemaan taloudellista tulevaisuuttasi.

Kirjoittajasta

Sam aloitti Financial Samurain vuonna 2009 keinona ymmärtää finanssikriisiä. Hän vietti seuraavat 13 vuotta opiskeltuaan The College of William & Maryn ja UC Berkeleyn b-koulun jälkeen työskennellen Goldman Sachsilla ja Credit Suissella. Hän omistaa kiinteistöjä San Franciscossa, Lake Tahoella ja Honolulussa, ja hän on sijoittanut 810 000 dollaria kiinteistöjen joukkorahoitukseen.

Vuonna 2012 Sam pääsi eläkkeelle 34-vuotiaana.Hän viettää aikaa pelaamalla tennistä, viettämällä aikaa perheen kanssa ja kirjoittamalla verkossa auttaakseen muita saavuttamaan taloudellisen vapauden.