Alai

Olet pyrkinyt siistimään talouttasi ja olet nyt päässyt pisteeseen, jossa sinulla on joitakin luottokortteja, joiden saldo on nolla ja joita et halua enää käyttää. Kumpi on parempi luottotiedoillesi: pitää ne auki vai pilkkoa ja sulkea ne? Kuten monet asiat elämässä, kaikki riippuu siitä. Tässä ovat plussat ja miinukset, jotka liittyvät nollasaldollisten luottokorttitilien auki pitämiseen tai niiden sulkemiseen.

Plussat luottokorttitilin auki pitämisestä

Voi auttaa ylläpitämään luotonkäyttösuhdettasi:

Luottokorttitilin pitäminen auki voi ehkäistä negatiivisia vaikutuksia luotonkäyttösuhteeseesi, joka on luottopistemäärän osa, joka ottaa huomioon kaikki avoinna olevat tilisi suhteessa velkamäärään, joka on tällä hetkellä kertynyt.

Asetaan, että sinulla on nyt vain yksi luottokortti, jonka saldo on 300 dollaria ja luottoraja 1000 dollaria. Käyttöasteesi olisi 30 %.

300 dollaria/1000 dollaria = 30 %

Asettakaamme nyt, että sinulla on myös luottokortti, jolla on 1000 dollarin luottoraja ja jonka olet juuri maksanut pois. Jos pidät tuon luottokortin auki, luoton käyttöasteesi olisi 15 %:

$300/$2 000 = 15 %

Luoton käyttöaste muodostaa merkittävän osan VantageScore®-pistemäärästäsi, joten ymmärrät, miten tuon kortin pitäminen auki, jolla on 1 000 dollarin luottoraja ja jossa ei ole saldoa, voi vaikuttaa merkittävästi pistemääriisi.

Parantaa luottojesi keski-ikää:

Saldottoman luottokorttisi pitäminen auki voi kasvattaa luottokorttitileidesi keski-ikää, mikä vaikuttaa VantageScore-luottopistemäärääsi laskettaessa.

Esitettäköön, että tuo saldoton luottokorttitili avattiin vuonna 2015, ja toinen tili, jolla on 300 dollarin saldo ja 1 000 dollarin luottoraja, avattiin vuonna 2019. Jos suljet vuoden 2015 tilin, näytät siltä kuin olisit vasta aloittanut luoton saamisen. Vanhemman luottokortin säilyttäminen osoittaisi lainanantajille, että pystyt hallitsemaan luottoa useiden vuosien ajan.

Säilytä matalakorkoiset korot ja edut:

Onko kortilla, jonka sulkemista harkitset, matalakorkoinen korko ja edut? Se saattaa tarjota esimerkiksi käteispalkkioita, joita voit hyödyntää isossa ostoksessa. Tai sillä voi olla poikkeuksellisen alhainen korko, jota ei ole enää saatavilla, jos haet samaa korttia tulevaisuudessa.

Luottokorttitilin sulkemisen hyvät puolet

Ei enää kiusausta velkaantua:

Vain sinä voit tietää: houkuttaako sinua käyttää tuota nollasaldokorttia uudestaan, jos et sulje tiliä? Jos harkitset luottokortin sulkemista, tämä antaa sinulle mahdollisuuden sulkea luottokorttitili, jolla on korkein korko.

Pitkällä aikavälillä taloudellisen terveyden ylläpitäminen voi olla paljon parempi luottopisteytyksesi kannalta kuin korttitilin auki pitämisestä saatava hyöty. Jos sinusta tuntuu, että tilin pitäminen auki saattaisi lähettää sinut takaisin stressaavaan velkatilanteeseen, pilko se ja sulje se.

Ei välttämättä vaikuta luottopisteisiisi:

Lyhyen luottokorttihistorian omaavan luottokortin sulkeminen saattaa vaikuttaa luottopisteisiisi vähemmän kuin sellaisen luottokortin sulkeminen, joka sinulla on ollut käytössäsi monta vuotta.

Haluat seurata vähemmän kortteja:

Jos sinulla on tällä hetkellä useita luottokortteja, kannattaa harkita sellaisen kortin sulkemista, joka vaikuttaa vähiten luottopisteisiisi, esimerkiksi sellaisen kortin sulkemista, jolla on pieni luottoraja tai joka on ollut sinulla vähiten aikaa.

Onko parempi irtisanoa käyttämättömät luottokortit vai pitää ne auki?

Jos luottokortti on yksi vanhimmista korteistasi, kannattaa ehkä harkita uudelleen sen sulkemista. Pitämällä vanhimman luottokorttisi auki ja suorittamalla siitä jatkuvasti ajallaan maksuja, voit osoittaa tuleville luotonantajille, että olet sitoutunut ja pystyt käsittelemään pitkäaikaista velkaa.

Jos kortissa on suuri vuosimaksu: Miksi maksaisit suuren maksun, jos et hyödy kortin eduista tai jos et enää pidä korttia hyödyllisenä? Mutta ennen kuin suljet tällaisen tilin, mieti, voisiko se huonontaa luotonkäyttöäsi pienentämällä käytettävissä olevia luottorajoituksiasi.

Vaikuttaako luottokortin sulkeminen luottopisteisiini?

Luottokorttitilien sulkeminen voi vaikuttaa negatiivisesti sekä luottopisteisiisi että luottohistoriaasi. Luottohistoria on suuri tekijä luottopisteytyksessäsi, ja siinä otetaan huomioon vanhimman ja nuorimman luottokorttisi keski-ikä muiden tekijöiden lisäksi, kuten se, kuinka kauan on kulunut siitä, kun sitä on viimeksi käytetty. Voit ehkä ylläpitää suotuisaa ja pitkää luottohistoriaa pitämällä vanhimman luottokorttisi auki ja aktiivisena, vaikka et aikoisikaan käyttää sitä.