Alai

”CPN” tai ”CPN-numero” voi tarkoittaa luottotietosuojanumeroa, luottoprofiilinumeroa tai kuluttajansuojanumeroa. Kuten ehkä tiedät, CPN-numero on 9-numeroinen numero, jota markkinoidaan usein sosiaaliturvatunnuksen (SSN) korvaajana.

Jotkut ihmiset väittävät, että julkkikset ja valtion virkamiehet käyttävät CPN-numeroita säilyttääkseen yksityisyytensä, koska SSN-numeroihin liittyy paljon henkilötietoja. CPN-tunnuksille ei kuitenkaan ole olemassa mitään dokumentoitua laillista lähdettä.

Sosiaaliturvaviranomainen on kaikkien SSN-tunnusten lähde, ja Internal Revenue Service (IRS) on kaikkien työnantajan tunnistenumeroiden (EIN) lähde. Nämä organisaatiot eivät myönnä CPN-numeroita, eivätkä muutkaan julkishallinnon yksiköt myönnä tällaisia numeroita.

Olet luultavasti nähnyt joitakin yrityksiä, jotka väittävät myyvänsä CPN-numeroita keinona, jonka avulla kuluttajat, joilla on huono luotto, voivat hakea luottoa ”puhtaalta pöydältä”. Koska CPN-numero on eri numero kuin SSN-numerosi, siihen ei liity luottotietojasi. Nämä yritykset haluaisivat uskotella, että voit ostaa CPN-numeron ja käyttää sitä SSN-numerosi sijasta luottohakemuksissa, jolloin todellinen luottohistoriasi jää piiloon luotonantajilta.

CPN-numero saattaa kuulostaa hyvältä ratkaisulta, jos olet huolissasi yksityisyydestäsi tai jos sinulla on ollut vaikeuksia omien luottotietojesi kanssa ja haluat ”aloittaa alusta”. Sinun on kuitenkin noudatettava äärimmäistä varovaisuutta, kun olet tekemisissä kenen tahansa kanssa, joka yrittää myydä sinulle CPN:n. Jatka lukemista saadaksesi selville, miksi.

Miten CPN-numerot toimivat?

Väitteitä CPN-numeroista

CPN-numeroiden myyjät väittävät usein, että näiden numeroiden käyttö on sallittua Yhdysvaltain vuoden 1974 yksityisyyslain ansiosta. Tämän lain nojalla ihmiset voivat jättää SSN-numeronsa mainitsematta asiakirjoissa, jos SSN-numeron antamista ei nimenomaisesti vaadita liittovaltion laissa.

Joskus luotonantajat eivät tarkkaan tutki hakijoiden henkilöllisyyttä, minkä vuoksi jotkut saattavat päästä aluksi pälkähästä käyttämällä CPN-tunnuksia.

Koska liittovaltion hallitus ei edellytä, että kuluttajat ilmoittavat SSN-tunnuksensa yksityisten yritysten luottohakemuksissa, voit vapaasti salata SSN-tunnuksesi – luotonantaja voi kuitenkin myös vapaasti evätä luoton ilman tätä tietoa. Yhdysvaltain vuoden 1974 yksityisyydensuojalaki ei salli CPN-tunnusten käyttöä luottohakemuksissa, toisin kuin jotkut luottokorjausyritykset haluaisivat uskotella.

Syy siihen, että jotkut ihmiset pääsevät pälkähästä, kun he käyttävät CPN-tunnuksina myytyjä vääriä SSN-tunnuksia luottohakemuksissa oikean SSN-tunnuksensa sijasta, on se, että luotonantajat eivät toisinaan tarkista hakemuksia riittävän perusteellisesti varmistaakseen, että hakemuksessa oleva nimi vastaa ilmoitettua SSN-tunnusta.

Missä CPN-numerot ovat peräisin?

Vaikka saatat törmätä moniin yrityksiin, jotka tarjoavat ”puhtaita” CPN-numeroita myyntiin, ne eivät kerro, mistä nämä numerot ovat peräisin tai miten ne on saatu. He eivät voi toimittaa laillisia asiakirjoja siitä, mistä nämä numerot ovat peräisin.

Jotkut myyjät väittävät virheellisesti, että heillä on asianajajia, jotka voivat pyytää CPN-numerohakemuksen hallitukselta puolestasi, mutta koska hallitus ei myönnä CPN-numeroita, tämä on mahdotonta. Todellisuudessa epärehelliset yritykset voivat hankkia niin sanottuja CPN-numeroita kahdella tavalla, jotka molemmat ovat laittomia:

CPN-numerot voivat todellisuudessa olla lapsilta ja vanhuksilta varastettuja oikeita SSN-numeroita.

1. Ne käyttävät oikeita SSN-numeroita, jotka on varastettu muilta ihmisiltä, usein lapsilta, vanhuksilta, kuolleilta, kodittomilta tai vankilassa olevilta. Huijaajien kohteena ovat nämä väestöryhmät, koska he eivät todennäköisesti huomaa, että heidän SSN-tunnuksensa on paljastunut. Jos joku lupaa myydä sinulle CPN-tunnuksen, jolla on tietyt luottotiedot tai luottotietoraportti, tämä on suuri punainen lippu siitä, että kyseessä on itse asiassa SSN-tunnus, joka on varastettu joltakulta toiselta.
2. He luovat uusia, väärennettyjä sosiaaliturvatunnuksia, joita Yhdysvaltain hallitus ei ole vielä myöntänyt. He tekevät tämän käyttämällä algoritmeja 9-numeroisten numeroiden luomiseksi ja vertaamalla niitä verkkotietokantoihin nähdäkseen, mitkä numerot voivat onnistuneesti esiintyä SSN-numeroina. Sitten he myyvät näitä numeroita CPN-numeroina pahaa-aavistamattomille kuluttajille.

Miten CPN-numeron saa

Totuus on, että CPN-numeron saamiseen ei ole laillista tapaa, koska CPN-numeroita ei myönnä eikä tunnusta mikään valtion viranomainen. Kuten edellä on kuvattu, ainoa tapa saada CPN-numero on ostaa varastettu tai väärennetty sosiaaliturvatunnus pimeiltä markkinoilta.

Ainut tapa saada CPN-tunnuksia on ostaa varastettuja tai väärennettyjä SSN-tunnuksia mustassa pörssissä.

Vaikka luottokorjausyritykset ja muut niitä myyvät yritykset saattavat vaikuttaa laillisilta, ei ole mitään laillista ostaa väärennettyä SSN-tunnusta, mikä CPN-tunnus on. SSN-numero on hallituksen antama tunnistenumero, eikä hallitus ”myy” näitä numeroita tai tarjoa CPN-sovelluksia.

Jotkut yritykset voivat vaihtoehtoisesti yrittää myydä sinulle EIN-numeron eli työnantajan tunnistenumeron ja luvata, että EIN-numerot ovat CPN-numeroiden laillinen muoto. Vaikka IRS myöntää EIN-numeroita, ne on tarkoitettu yksinomaan yrityskäyttöön, mikä tarkoittaa, että yksityishenkilö, joka toivoo parantavansa luottokelpoisuuttaan, ei voi laillisesti käyttää EIN-numeroa SSN-tunnuksensa sijasta.

Lisäksi IRS:n mukaan ”EIN-numerot myönnetään verohallintoa varten, eikä niitä ole tarkoitettu mihinkään muuhun toimintaan osallistumiseen”. Yritykset voivat saada EIN-numeroonsa liittyviä lainoja, mutta yksityishenkilöt eivät voi käyttää EIN-numeroa vaihtoehtoisena SSN-numerona saadakseen henkilökohtaista lainaa.

Sosiaaliturvaviranomaisella (Social Security Administration) on valtuudet antaa uusia SSN-numeroita ääritapauksissa, mutta vaatimukset ovat tiukat. Voit saada uuden SSN-numeron vain, jos henkesi on vaarassa tai jos voit todistaa, että joku on varastanut numerosi, käyttää sitä aktiivisesti ja aiheuttaa sinulle merkittävää jatkuvaa haittaa.

Jos saat uuden SSN-numeron, uusi numerosi on edelleen yhteydessä vanhan numerosi luottoprofiiliin, ja molemmat saavat erityiset indikaattorit, jotka auttavat varoittamaan luotonantajia tästä muutoksesta, joten tämä ei toimisi keinona jättää luottohistoriaa taaksesi.

Luottotietosuojanumerot: Ovatko ne laillisia?

Voidaksemme selvittää, ovatko CPN-numerot laillisia ja oikeutettuja, voimme kääntyä suoraan korkeimman viranomaisen puoleen nähdäksemme virallisen käytännön kirjallisena. Tässä tapauksessa korkeimmat viranomaiset ovat Federal Trade Commission (FTC) ja Social Security Administration (SSA).

FTC on liittovaltion virasto, joka valvoo yritystoimintaa kuluttajien suojelemiseksi, ja Social Security Administration (SSA) on virasto, joka hallinnoi kaikkia sosiaaliturvaan liittyviä ohjelmia, joten nämä ovat johtavia viranomaisia, kun on kyse kuluttajansuojasta, identiteettivarkauksista ja petoksista. Näiden liittovaltion instituutioiden toimintaperiaatteet ohittavat kaikki muut lausunnot tai alemman tason organisaatiot.

FTC:n mukaan ”On liittovaltion rikos valehdella luotto- tai lainahakemuksessa, antaa vääränlainen sosiaaliturvatunnus ja hankkia IRS:ltä EIN-tunnus vilpillisin tekosyin.”

FTC on todennut, että CPN-tunnukset ovat laittomia.

Yksiselitteisesti CPN-numeron käyttäminen missä tahansa luotto- tai lainahakemuksessa, jossa kysytään SSN-numeroasi, on sosiaaliturvatunnuksesi vääränlaista esittämistä, mikä on FTC:n mukaan laitonta.

On olemassa monia luottokorjausyrityksiä ja muita yrityksiä, jotka voivat vaikuttaa laillisilta ja tarjota CPN-numeron myymistä sinulle, mutta lopputulos on se, että jos esität SSN-numerosi vääränlaisena, teet liittovaltion tasolla rikoksen. Tämä on todennettavissa kirjallisesti suoraan lähteestä, korkeimmilta valtion virastoilta.

Federal Trade Commission on antanut varoituksia yrityksistä, jotka myyvät CPN-tunnuksia niille, jotka haluavat parantaa luottotietojaan, ja leimannut tällaiset käytännöt huijauksiksi. FTC on sanonut CPN-tunnuksista seuraavaa:

”Luottokelpoisuuden korjausyritykset saattavat kehottaa hakemaan luottoa käyttämällä CPN-tunnusta tai EIN-tunnusta oman sosiaaliturvatunnuksesi sijasta. Ja ne saattavat valehdella ja kertoa, että tämä prosessi on laillinen. Mutta se on huijausta. Nämä yritykset saattavat myydä varastettuja sosiaaliturvatunnuksia, jotka on usein otettu lapsilta. Käyttämällä varastettua numeroa omana numeronasi huijarit ovat sotkeneet sinut identiteettivarkauteen.”

Jos noudatat tätä neuvoa ja käytät CPN-numeroa SSN-numerosi sijasta luottohakemuksessa, sinua voivat odottaa vakavat syytteet ja vankeusrangaistus.

Sosiaaliturvahallinto on myös ilmaissut hyvin selvästi virallisen kantansa CPN-numeroihin:

”Luottotietotunnusten (Credit Privacy Numbers, CPN) yleistyminen on suhteellisen uusi SSN-numeron väärinkäyttöjärjestelmä ja uhka lasten identiteettitietojen turvallisuudelle… Huolimatta siitä, mitä monet näistä luottokelpoisuutta korjaavista verkkosivuista vihjailevat, kuluttajien on syytä tietää, että CPN-numerot eivät ole laillisia.”

Boosting Your CPN Credit Score

Ole varovainen yhtiöiden suhteen, jotka kertovat, että voit saada luottohyväksynnän CPN:n avulla.

Luottokorjausyritykset, jotka myyvät CPN-tunnuksia ja CPN-toiminimipaketteja, sanovat usein, että CPN-tunnusten avulla on helpompi ”kohottaa” luottopisteitä ja että niiden avulla voit periaatteessa piilottaa oikeaan SSN-tunnukseesi mahdollisesti liittyvän huonon luottotiedon.

Kaikkakin tämä taktiikka on yleistymässä, se, että sitä tapahtuu, ei tee siitä laillista. Yritys piilottaa aiemmat huonot luottotiedot käyttämällä väärää SSN-tunnusta on henkilöllisyytesi vääristelyä, jota pidetään petoksena liittovaltion tasolla.

Ei ole yllättävää, että ajatus CPN-tunnuksen ostamisesta ja uuden alun aloittamisesta puhtaalta pöydältä vetoaa moniin ihmisiin. Kun kuluttajat törmäävät huonomaineisten yritysten levittämiin vääränlaisiin tietoihin ja kuulevat muiden onnistuneen CPN-tunnusten käytössä, on helppo ymmärtää, miten joku voi langeta tähän ansaan ja osallistua tietämättään rikolliseen toimintaan. Valitettavasti CPN:ien käyttäminen luoton pikaratkaisuna on todellakin liian hyvää ollakseen totta.

Surullinen tosiasia on, että tietämättömyys ei ole tekosyy lain rikkomiseen, eikä yrityksen syyttäminen laittomien palvelujen myynnistä tee kuluttajaa immuuniksi mahdollisille seurauksille. Jos joku päättää ostaa CPN-tunnuksen ja käyttää sitä SSN-tunnuksensa sijasta, hän luo tästä teosta todennettavissa olevan paperijäljen, joka voi tulla takaisin vainoamaan häntä monta vuotta myöhemmin, koska tallenteita syntyy joka kerta, kun henkilö käyttää tätä taktiikkaa.

CPN-tunnukset ja synteettinen identiteettipetos

CPN-tunnuksia käytetään synteettisen identiteettipetoksen tekemiseen.

CPN-tunnusten käyttö on osaltaan vaikuttanut synnyttävään uuteen petosmuotoon nimeltä synteettinen identiteettipetos, joka tunnetaan myös synteettisenä identiteettivarkautena. Synteettisellä identiteettipetoksella tarkoitetaan rikollista käytäntöä, jossa luodaan väärennettyjä henkilöllisyyksiä yhdistelemällä oikeita ja kuvitteellisia tietoja.

Huijarit voivat esimerkiksi yhdistää yhden henkilön osoitteen toisen henkilön puhelinnumeroon ja kolmannen SSN-tunnukseen (tai CPN-tunnukseen). Tätä väärää henkilöllisyyttä voidaan sitten käyttää luottotilien avaamiseen ja tuhansien dollarien petollisten ostosten tekemiseen, minkä jälkeen maksut laiminlyödään. Koska vilpillinen tili ei liity todelliseen henkilöön, tekijää on vaikea jäljittää ja velkaa periä.

Arviolta tämäntyyppiset petokset aiheuttavat vuosittain miljardien dollarien tappiot. Vielä pahempaa on vahinko, jota se aiheuttaa uhreille, joiden henkilöllisyys on vaarantunut.

Identiteettivarkaus

Tässä kohtaa CPN:t astuvat kuvaan. Kuten olemme nähneet, monet kuluttajille myydyt CPN-tunnukset ovat todellisuudessa SSN-tunnuksia, jotka kuuluvat oikeille ihmisille, erityisesti lapsille. Henkilöt, jotka pyrkivät ”korjaamaan” luottonsa, yhdistävät nämä varastetut SSN-tunnukset oikeaan nimeensä luodakseen synteettisen luottoprofiilin.

Kun rikolliset tai jopa pahaa aavistamattomat kuluttajat käyttävät lapsen SSN-tunnusta saadakseen luottoa ja laiminlyövät sitten velanmaksun, tämä jättää pysyviä negatiivisia jälkiä lapsen rekisteriin. Kun lapsesta tulee aikuinen, lainanantajat saattavat suhtautua häneen epäluuloisesti ja hänellä voi olla vaikeuksia saada luottoa, koska hänen tietoihinsa on merkitty epäsuotuisia kohtia.

Lapsi ei välttämättä edes tiedä rikoksesta ennen kuin hänen on käytettävä SSN-tunnustaan taloudellisiin tarkoituksiin aikuisena. Esimerkiksi opiskelija, joka hakee lainaa lukukausimaksuja varten, saattaa huomata, että hänen luottonsa on vaarantunut vasta, kun hän saa kielteisen päätöksen tai hänelle tarjotaan epäedullisempia ehtoja SSN-tunnukseen liittyvän huonon luottotiedon vuoksi.

Vahvistettu valvonta ja turvallisuus

Hallitus puuttuu tiukasti CPN-tunnuksiin ja synteettisiin identiteettipetoksiin.

Luottoteollisuus ja liittovaltion hallitus keskittyvät yhä enemmän keinoihin, joilla voidaan puuttua tähän uudenlaiseen petokseen. Vuonna 2017 FTC ja Yhdysvaltain hallituksen tilintarkastusvirasto (U.S. Government Accountability Office) kutsuivat molemmat koolle asiantuntijaryhmiä keskustelemaan siitä, miten synteettisiä identiteettipetoksia voitaisiin torjua jatkossa. Oikeusministeriön mukaan Yhdysvaltain syyttäjät lisäävät syytteeseenpanoa näissä tapauksissa.

Toukokuussa 2018 hallitus hyväksyi lain, jolla pyritään vähentämään synteettisten identiteettipetosten määrää. Lain mukaan SSA:n on annettava pankeille sähköinen järjestelmä, jolla voidaan 24 tunnin kuluessa tarkistaa, täsmäävätkö hakijan nimi ja syntymäaika hänen SSN-tunnukseensa. Tämän järjestelmän ansiosta pankkien on helpompi ja nopeampi havaita synteettiset henkilöllisyydet ennen kuin ne tietämättään tarjoavat luottoa huijareille.

Pankit ovat myös alkaneet kokeilla biometristä teknologiaa, joka voisi auttaa petosten torjunnassa, kuten äänentunnistusturvan käyttäminen sen havaitsemiseksi, jos tietty ääni on yhdistetty useisiin henkilöllisyyksiin.

Synteettisten henkilöllisyyspetosten ja CPN-petosten lisääntyvän valvonnan vuoksi CPN-tunnisteen hankkiminen tai käyttäminen jostain syystä on vaarallista peliä. Jos hankkisit CPN-tunnuksen ja käyttäisit sitä SSN-tunnuksesi sijasta asiakirjoissa, loisit tietueen petoksesta, joka voitaisiin havaita ja jäljittää sinuun, varsinkin kun pankit ja liittovaltion hallitus alkavat ryhtyä ankarampiin toimiin petoksia vastaan.

Välttää CPN-huijauksia

Kun on kyse CPN-huijauksilta suojautumisesta, paras vaihtoehto on pysyä kaukana kaikista, jotka yrittävät myydä sinulle CPN-tunnuksen, EIN-tunnuksen tai mitä tahansa sellaista, jonka oletetaan jotenkin ”pyyhkivän puhtaalta pöydältä” tai piilottavan huonot luottotiedot. Yritykset, jotka väittävät, että voit hakea uutta luottoa tavalla, joka on täysin riippumaton todellisesta luottohistoriastasi, yrittävät johtaa sinua harhaan.

Koska lainanantajat voivat tarkistaa osoitteesi, nimesi, syntymäaikasi ja muut tiedot SSN-tunnuksesi lisäksi, he voivat helposti todeta, että olet käyttänyt väärää SSN-tunnusta, koska heillä on muita tietoja, joita he voivat käyttää henkilöllisyytesi tarkistamiseen. Tästä syystä jotkut CPN-palveluntarjoajat kannustavat asiakkaitaan muuttamaan nimensä ja osoitteensa. Jos CPN-tunnuksia myyvä yritys neuvoo sinua väärentämään osoitteesi, puhelinnumerosi tai muuta nykyistä henkilöllisyyttäsi koskevaa tietoa, se on suuri hälytysmerkki siitä, että se saattaa syyllistyä petokseen – ja sotkea sinut tähän prosessiin.

Jos joku laiminlyö CPN:llä otetun lainan maksun, asiasta saatetaan aloittaa tutkinta, ja hän voi joutua vankilaan.

Valitettavasti monet huijarit käyttävät usein hyväkseen niitä, jotka ovat suurimmassa hädässä: vähävaraisia, joilla ei ole varaa uuteen taloudelliseen iskuun. Kuluttajia johdetaan harhaan lupauksilla ”puhtaista” pistemääristä ja paremmasta luottokelpoisuudesta, ja heidät huijataan ostamaan CPN-todistuksia.

Ongelmia syntyy, kun CPN-todistuksia käytetään luottolimiittien ottamiseen. Jos lainanottaja ei pysty suorittamaan vaadittuja maksuja, lainanantajan voi olla vaikea saada tappioita takaisin, koska lainanottaja käytti väärää henkilöllisyyttä avatessaan tilin. Tässä vaiheessa voidaan aloittaa tutkinta, ja tutkijat voivat seurata paperijälkiä kuluttajaan.

Vaikka on olemassa tarinoita siitä, että ihmiset pääsevät pälkähästä käyttämällä CPN-tunnuksia, on muistettava, että joskus tutkimuksia tehdään ja syytteitä nostetaan useita vuosia petollisen toiminnan tapahtumisen jälkeen.

Criminal Cases Involving CPN Fraud

Vuonna 2015 louisianalainen mies sai syytteen törkeästä kiristyksestä, mukaan lukien varkaudesta, identiteettivarkaudesta ja rahanpesusta, koska hän oli luottokorjausyrityksensä avulla huijannut satoja ihmisiä ja rahoituslaitoksia. Hän myi lapsilta varastettuja SSN-tunnuksia CPN-tunnuksina satojen dollarien kappalehintaan väittäen, että ne korvaisivat hänen järjestelmänsä tietämättömien uhrien SSN-tunnukset. Hän voi joutua jopa 75 vuodeksi vankilaan, jos hänet tuomitaan.

Toisessa esimerkissä, joka tapahtui vuonna 2018, Calvin Wayne Cade, Jr. Oklahoma Citystä tunnusti syyllisyytensä siihen, että hän antoi tietoisesti väärän lausunnon rahoituslaitokselle käyttämällä CPN-tunnuksia väärentääkseen SSN-tunnuksensa luottohakemuksissa. Hänen käyttämänsä CPN-tunnukset olivat varastettuja SSN-tunnuksia, jotka kuuluivat vuosina 2006 ja 2008 syntyneille lapsille. Käyttämällä väärennettyä numeroa luottohakemuksissa Cade huijasi pankkeja, luottokorttiyhtiöitä ja vähittäiskauppiaita luulemaan, että hänellä oli parempi luottohistoria kuin mitä hänellä todellisuudessa oli.

Luottolimiiteillä, jotka hän sai näiden CPN-tunnusten avulla, hän osti muun muassa ajoneuvoja, televisiota, huonekaluja ja tietokoneita ja jätti sitten maksamatta luottotilien maksut aiheuttaen taloudellisia tappioita velkojille. Cade tuomittiin 18 kuukauden vankeusrangaistukseen, jota seuraa kolmen vuoden valvottu vapautus. Hänet määrättiin myös maksamaan 112 924,54 dollaria korvauksia velkojille, joita hän huijasi.

Hämärän luotonkorjausjärjestelmän johtaja sekä 11 muun osallistujan rinki saivat syyskuussa 2020 syytteen pankkien, lainanantajien, kauppiaiden ja vuokranantajien huijaamisesta käyttäen petollisia henkilöllisyyksiä, joihin liittyi CPN-tunnusten käyttö, jotka tässä tapauksessa olivat usein todellisilta uhreilta varastettuja SSN-tunnuksia. Oikeusministeriön mukaan syyte käsittää 50 syytekohtaa, mukaan lukien pankkipetos, salaliitto pankkipetoksen tekemistä varten, sähköinen petos, väärien tietojen antaminen pankille, väärä vala ja törkeä identiteettivarkaus.

Yksiselitteisesti CPN:n käytöstä kiinnijääminen ei ole mikään pikkujuttu.

Mitä tehdä CPN:n käytön sijaan

Jos luet tätä artikkelia, olet ehkä harkinnut CPN:n käyttöä tai mahdollisesti jopa ostanut CPN:n itse. On luonnollista, että haluat kokeilla jotain, jota on markkinoitu yksinkertaisena ratkaisuna luotto-ongelmiin. Mutta nyt kun meillä on liittovaltion hallitukselta lopulliset todisteet siitä, että CPN:t ovat laittomia, mikä on paras tapa edetä?

Ensiksi, jos olet jo ostanut CPN:n, älä käytä sitä mihinkään tarkoitukseen. Sitä ei voi laillisesti käyttää SSN-tunnuksesi sijasta luoton hakemiseen, ja se voi hyvinkin olla jonkun toisen varastama SSN-tunnus. Et halua sekaantua mihinkään laittomaan tai petolliseen toimintaan käyttämällä CPN-tunnusta.

Keskity CPN:n ostamisen sijaan oman luottotietosi parantamiseen ja virheiden poistamiseen luottotietoilmoituksestasi.

Jos et ole vielä ostanut CPN:ää, mutta olet harkinnut sen ostamista, koska sinulla on huonot luottotiedot, huonoihin luottotietoihin ei valitettavasti ole nopeaa ratkaisua. On kuitenkin olemassa runsaasti turvallisia ja laillisia strategioita, joita voit käyttää luottosi korjaamiseen ja luottoprofiilisi rakentamiseen ajan mittaan niin, että lopulta voit menestyksekkäästi hakea luottoa omilla sosiaalitiedoillasi.

Luottosi parantaminen ajallaan suoritettavilla maksuilla

Perusajatus hyvien luottojen rakentamisessa on, että maksat kaikki laskusi ajallaan joka kerta. Maksuhistoriasi on tärkein tekijä, joka vaikuttaa luottopisteisiisi. Yksikin laiminlyöty maksu voi vaikuttaa vakavasti luottokelpoisuuteesi.

Väliin sattuu tietysti onnettomuuksia tai hätätilanteita, ja silloin tällöin saatat joutua jättämään maksun maksamatta. Älä anna sen tuhota luottopisteitäsi. Jos saat tilisi maksukuntoon ennen kuin eräpäivästä on kulunut 30 päivää, voit estää myöhästyneen maksun ilmoittamisen luottotietotoimistoille lainkaan. Jos olet ollut hyvä asiakas etkä ole jättänyt maksuja maksamatta lähiaikoina, luotonantaja voi antaa myöhästyneen maksun anteeksi ja pyyhkiä sen pois tiedoistasi. Kannattaa myös kysyä luotonantajaltasi, voiko hän luopua myös myöhästymismaksusta.

Jos olet taloudellisissa vaikeuksissa eikä sinulla ole varaa maksaa erääntynyttä summaa, selvitä, voiko luotonantajasi yhteistyössä kanssasi lykätä tai pienentää kuukausittaisia maksujasi väliaikaisesti. Älä vain jatka maksujen laiminlyöntiä, tai velkoja voi myydä tilisi perintätoimistolle kaikkien laiminlyötyjen maksujen raportoinnin lisäksi. Luottotiedoissasi oleva perintä on merkittävä poikkeava erä, joten se on jopa haitallisempi luottotiedoillesi kuin 30 tai 60 päivän maksuviivästys, jotka ovat vähäisiä poikkeavia eriä.

Lown Your Credit Utilization

Luotonkäyttöasteen alentaminen

Luottopistemäärän toiseksi tärkein osa on luotonkäyttöasteesi. Luottosi kannalta parasta on pitää tämä luku mahdollisimman alhaisena käyttämällä vain pientä osaa käytettävissä olevasta luotostasi. Katso vinkkejä alhaisen luotonkäyttösuhteen ylläpitämiseen artikkelistamme yksilöllinen vs. kokonaiskäyttösuhde.

Keskittymällä näihin kahteen pääperiaatteeseen pääset pitkälle luottosi jälleenrakentamisessa. Kun olet edistynyt näillä osastoilla, voit myös alkaa miettiä, miten voit parantaa luoton ikää, luottojen yhdistelmää ja uusia luottoluokkia, joita käsittelemme yksityiskohtaisesti artikkelissa ”Miten saada 850 luottopistettä”.”

Poista virheet luottotiedoistasi

Muista lisäksi tarkistaa luottotiedoistasi kaikki virheet, jotka saattavat vaikuttaa pisteytykseesi, ja riitauttaa ne luottotietotoimistojen kanssa.

Kun saat luottotietosi kuntoon, voit hakea lainoja oikealla SSN-tunnuksellasi paljon paremmalla todennäköisyydellä tulla hyväksytyksi. Hyvät luottotiedot antavat sinulle taloudellista etua koko loppuelämäsi ajan, joten nyt kannattaa käyttää aikaa ja nähdä vaivaa saadaksesi luottotietosi kuntoon mahdollisimman pian.

Toisaalta, vaikka CPN:n käyttäminen saattaa vaikuttaa nopealta ja helpolta oikotienä puhtaaseen luottoprofiiliin, se ei missään nimessä ole sen riskin arvoista, että joudut mahdollisesti vankilaan ja saat rikosrekisteriin rikosrekisterin.

Yhteenveto CPN:stä