Alai

Jos luet tai kuuntelet mitään henkilökohtaiseen talouteen liittyvää, olet kuullut Vanguard-rahastoista. Mutta mitä Vanguard-rahastot ovat ja miksi ne ovat niin suosittuja?

Vanguard ja sen perustaja John Bogle ovat sijoituslegendoja, ja hyvästä syystä. Bogle perusti vuonna 1975 ensimmäisen indeksirahaston, joka on kaikkialla kädettömien sijoittajien rakastama. Tuota Vanguard-rahastoa, Vanguard 500 Index Fundia, hallinnoidaan nyt yli 500 miljardin dollarin arvosta.

Mikä on Vanguard?

Vanguard on sijoitusneuvoja, jolla on hallinnassaan yli 5,1 biljoonaa dollaria. Vanguard on myös johtava sijoitusrahastojen tarjoaja ja toiseksi suurin ETF-rahastojen tarjoaja. Vanguardin perustaja John Bogle on jo pitkään puolustanut edullisen ja vaivattoman sijoittamisen tarjoamista tavalliselle ihmiselle.

Miksi Vanguardin rahastojen palkkiot ovat niin alhaiset?

Koska Vanguard ei ole ulkopuolisten osakkeenomistajien omistuksessa, kuten useimmat varainhoitoyhtiöt ovat. Ulkopuoliset sijoittajat haluavat tuottoa, ja nämä tuotot tulevat asiakkailta perittävinä maksuina.

Vanguardilla ei ole ulkopuolisia sijoittajia. Yhtiön omistavat sen rahastot, ja rahastot omistavat niiden osakkeenomistajat eli kaikki, jotka sijoittavat Vanguardiin.

Tämän rakenteen vuoksi Vanguardin rahastoilla on alhaiset palkkiot. Nämä alhaiset palkkiot tarkoittavat, että Vanguardin sijoittajien/omistajien taskuissa on enemmän rahaa.

Miksi palkkiot merkitsevät

Kun näet 2 %:n palkkion (jos kiinnität sijoituspalkkioihin ylipäätään huomiota), ajattelet, että se kuulostaa aika hyvältä! Kaksi prosenttia ei ole mitään. Ja se on totta. Kahden prosentin korko säästötililtäsi ei ole mitään.

Kahden prosentin alennus mekkoa ostaessasi ei ole mitään.

Mutta kahden prosentin sijoituspalkkio ei ole mitään. Se on jotain; se on paljon jotain. Ja se jokin on raha, jolla voit elää eläkkeellä.

Jos sinulla olisi 100 000 dollaria sijoitettuna tuottamalla 6 % 25 vuoden ajan ja maksamatta mitään maksuja, 100 000 dollarista tulisi 430 000 dollaria. Jos maksaisit samassa skenaariossa 2 prosentin palkkion, 100 000 dollaristasi tulisi vain 260 000 dollaria. Tuo näennäisen pieni 2 % tuhosi juuri lähes 40 % eläkesäästöistäsi!

Miksi rakastamme Vanguard-rahastoja

Rakastamme Vanguardia, emmekä ole yksin.

”Tuoreen Harris Poll -tutkimuksen mukaan, joka tunnistaa ja rankkaa vahvimmat brändit lähes sadassa kategoriassa, Vanguard on ainoa finanssipalveluyritys, joka on ”Vuoden 13 suurimman osakepääoman nousun omaavan brändin” joukossa.”

Vanguard on myös sijoitusluokan finanssipalvelubrändin kärjessä.”

Vanguard avasi sijoittamisen suurelle yleisölle. Enää ei tarvinnut olla miljoona dollaria ja henkilökohtaista rahoitusneuvojaa kasvattaakseen rahojaan osakemarkkinoilla.

Sijoittajat rakastavat myös Vanguardin filosofiaa, jonka mukaan sijoitusrahastoyhtiötä tulisi johtaa rahasto-osuudenomistajien edut etusijalla.

Ja alhaiset palkkiot ovat osuudenomistajien etujen mukaisia. Vanguardin rahastojen keskimääräinen kulusuhde on 0,19 % verrattuna alan keskiarvoon, joka on 1,08 %.

Eikä myytti, jonka mukaan enemmän maksaminen tarkoittaa parempaa tuottoa, ole enää totta. 86 % Vanguardin rahastoista on tuottanut paremmin kuin vastaavat rahastot viimeisten viiden vuoden aikana, ja niiden tuottoprosentti oli 94 % kymmenen vuoden aikana.

Vanguardin keskinäiset rahastot

Sijoittaessasi sijoitusrahastoon sijoitat samanaikaisesti satoihin yksittäisiin arvopapereihin. Tämä suojaa sijoitustasi pienentämällä riskiä.

Kaikki munasi eivät ole samassa korissa. Jos yhdellä korilla menee huonosti, muut korit voivat kompensoida sen.

Sijoitusrahastot ovat edullinen tapa sijoittaa. Maksat yhden kulusuhteen sen sijaan, että maksaisit palkkion joka kerta, kun ostat tai myyt yksittäisiä arvopapereita. Sijoittaminen on myös helppoa; voit asettaa automaattisia sijoituksia.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Tämä rahasto sijoittaa pääasiassa kansainvälisiin osakkeisiin, mukaan lukien kehittyville markkinoille. Osakkeisiin kuuluvat Alibaba, TenCent Holdings, Baidu ja TAL Education Group.

Rahaston vuotuinen kulusuhde on 0,45 %, kun luokan keskiarvo on 1,19 %. Rahasto on antanut 43,5 %:n tuoton yhden vuoden vuositasolla. Minimisijoitus on 3 000 dollaria.

Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)

Rahaston pääpaino on yhdysvaltalaisten yritysten aliarvostetuissa osakkeissa, ja sen omistuksiin kuuluvat muun muassa Micron Technology, Cigna, Cardinal Health ja Microchip Technology.

Rahaston vuotuinen kulusuhde on 0,39 % verrattuna kategorian keskiarvoon, joka on 1,16 %. Rahasto on antanut 20,4 %:n tuoton yhden vuoden vuositasolla. Minimisijoitus on 3 000 dollaria.

Salkun maustaminen arvotekijärahastoilla on keskeinen sijoitusstrategia, jota Larry Swedroe käyttää samannimisessä Larry-salkussaan.

Larry-salkku

Tämän salkun päämääränä on sekä korkea tuottokyky että alhainen volatiliteetti. Se saavuttaa suorituskykynsä kallistamalla salkkuasi korkeamman riskin osakkeisiin, jotka ovat alihinnoiteltuja. Sen alhainen volatiliteetti johtuu siitä, että se pitää vain 30 % osakkeissa, kun taas 70 % menee joukkovelkakirjalainoihin.

Vanguardin indeksirahastot

Indeksirahastot ovat eräänlainen sijoitusrahastotyyppi, jonka salkku on luotu siten, että se vastaa niiden seuraamiensa indeksien, kuten esimerkiksi S&P 500:n, kehitystä. Indeksirahastot tarjoavat laajan markkina-altistuksen (vähentävät riskiä) ja pitävät samalla palkkiot alhaisina sijoittajille.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

Rahasto sijoittaa koko USA:n osakemarkkinoille. Suurin osa varoista on suurten yritysten osakkeissa, mutta mukana on myös pienten ja keskisuurten yritysten osakkeita. Osa omistuksista on Applessa, Microsoftissa, Amazonissa ja Facebookissa.

Kustannussuhde on 0,05 %. Sen tuotto on 15,69 % yhden vuoden vuositasolla. Minimisijoitus on 10 000 dollaria.

Tämän rahaston avulla voit jäljitellä Yalen sijoitusmallia David Swensenin tavoin Swensenin salkussa.

Swensenin salkku

Kontraventaarinen sijoituslähestymistapa, joka edistää hyvin hajautettua, osakepainotteista sijoitussalkkua, joka palkitsee sijoittajia, jotka osoittavat rohkeutta pysyä kurssilla. Swensen, tämän salkun luoja, on Yale Endowmentin sijoitusstrategian suunnannäyttäjä.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Sijoittaa kehittyneisiin kansainvälisiin markkinoihin, mukaan lukien Eurooppa, Kanada, Japani ja Australia. Osakkeisiin kuuluvat muun muassa Samsung, Toyota, Royal Dutch Shell ja British Petroleum.

Rahaston vuotuinen kulusuhde on 0,07 %. Rahasto on antanut 26 %:n tuoton yhden vuoden vuositasolla. Vähimmäissijoitus on 10 000 dollaria.

Tätä rahastoa voi käyttää kansainvälisenä kehittyneiden osakkeiden komponenttina, kun rakennat Ivy-salkkuasi.

Ivy 10 Portfolio

Tämä salkku pyrkii hajauttamaan rahojasi jakamalla ne osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, perushyödykkeisiin ja kiinteistöihin siten, että se peilaa Ivy Leaguen säätiörahastoja. Se ei yritä peilata kaikkia sijoitusrahaston tekemiä liikkeitä. Tämä on tarkempi kuin Ivy 5.

Vanguardin joukkovelkakirjarahastot

Et omista joukkovelkakirjoja kasvattaaksesi varallisuuttasi vaan pienentääksesi salkun riskiä. Kun lähestyt eläkettä tai olet eläkkeellä, joukkolainarahastoista tulee entistä houkuttelevampia.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

VFSTX sijoittaa yritysten joukkolainoihin, joiden luottoluokitus on Standard & Poorsin mukaan BBB tai korkeampi. Osa rahastosta koostuu myös valtionlainoista ja kaupallisista asuntolainoista.

Kustannussuhde on 0,20 % ja tuotto 2,1 %. Minimisijoitus on 3 000 dollaria.

Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)

Rahasto sijoittaa kunnallisiin joukkovelkakirjoihin, joiden luottoluokitus on vähintään BBB. Kulusuhde on 0,19 % ja tuotto 1,5 %. Minimisijoitus on 3 000 dollaria.

Vanguard REIT-rahastot

REIT-rahastojen avulla yksittäiset sijoittajat voivat sijoittaa kiinteistökiinteistöihin yhdistämällä rahansa muiden sijoittajien rahojen kanssa. Tuotto on alhaisempi kuin jos omistaisit kiinteistön suoraan, mutta riski on pienempi eikä käytännön työtä tarvitse tehdä.

REIT-rahasto sijoittaa useisiin kiinteistöyhtiöihin, jotka omistavat kiinteistöjä, mikä pienentää sijoittajien riskiä.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Tämä pörssinoteerattu rahasto seuraa kotimaisten kiinteistöjä omistavien ja hallinnoivien yritysten indeksiä. Osakkeisiin kuuluvat Equinox Inc, Public Storage, Equity Residential ja American Tower Corp.

Kustannussuhde on 0,12 % ja tuotto 4,42 %. Minimisijoitus on 3 000 dollaria.

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

Rahasto sijoittaa REIT-yhtiöihin, jotka omistavat ja ylläpitävät kiinteistöjä, kuten toimistorakennuksia ja hotelleja. Omistukseen kuuluvat Proglogis Inc, Digitial Realty Trust, Avalon Bay Communities ja Equity Residential.

Kustannussuhde on 0,12 % ja tuotto 4,80 %. Minimisijoitus on 10 000 dollaria.

REIT-rahastoja löydät Coffeehouse-portfoliosta, Ivy-portfoliosta ja Swensen-portfoliosta.

Vanguardin eläkerahastot

Vanguard tarjoaa rahastoja eläkettä varten säästäville ja jo eläkkeellä oleville sijoittajille. Jo eläkkeellä oleville Wellesley-rahasto voi tarjota tuloja, ja eläkkeelle siirtymistä varten säästäville Target-rahasto on täydellinen salkku, joka muuttaa allokaatiota sijoittajan lähestyessä eläkkeelle siirtymistä.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

Konservatiivisen allokaation omaava rahasto koostuu kahdesta kolmasosasta joukkovelkakirjalainoja ja yhdestä kolmasosasta osakkeita. Omistuksiin kuuluvat muun muassa JP Morgan Chase, Cisco Systems, Pfizer ja Wells Fargo.

Kustannussuhde on 0,22 % ja keskimääräinen viiden vuoden tuotto on 5,95 %. Minimisijoitus on 3 000 dollaria.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Tämä target-date-rahasto realisoituu vuonna 2050, joten se on tarkoitettu henkilöille, jotka suunnittelevat jäävänsä eläkkeelle lähellä tuota ajankohtaa. Rahasto muuttaa varojen allokaatiota eläkkeelle siirtymisen lähestyessä ja kallistuu enemmän joukkovelkakirjoihin vuoden 2050 lähestyessä.

Koska vuoteen 2050 on vielä pitkä matka, rahasto on tällä hetkellä lähes 90-prosenttisesti osakkeita. Omistuksiin kuuluvat muun muassa Berkshire Hathaway, Amazon, Johnson & Johnson ja Facebook.

Kustannussuhde on 0,15 % ja viiden vuoden keskimääräinen tuotto on 9,88 %. Minimisijoitus on 1 000 dollaria.

Vanguard Dividend Funds

Nämä rahastot voivat tarjota sijoittajille tuloja sijoittamalla osinkoa maksaviin osakkeisiin.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

VDADX keskittyy osakkeisiin, joilla on suotuisia osinkojen kasvuominaisuuksia. Omistuksiin kuuluvat Walmart, PepsiCo, 3M ja Texas Instruments.

Kustannussuhde on 0,08 %, ja viiden vuoden keskimääräinen tuotto on 11,30 %. Minimisijoitus on 10 000 dollaria.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)

Tämä rahasto sijoittaa kotimaisiin suuriin yhtiöihin, kuten Procter& Gambleen, Inteliin, Wells Fargoon ja Exxon Mobiliin.

Kustannussuhde on 0,15 % ja tuotto on 2,88 %. Minimisijoitus on 3 000 dollaria.

Dividend Aristocrat -salkku koostuu S&P 500:sta löytyvistä yhtiöistä, jotka ovat kasvattaneet osingonjakoaan osakkeenomistajille joka vuosi viimeisten 25 vuoden aikana.

Tämän salkun historiallinen tuotto ylittää myös S&P 500:n vertailuindeksin.

Dividend Aristocrats Portfolio

Salkku on indeksirahasto, johon on koottu S&P 500:n tasaisimmin osinkoa maksavia yhtiöitä. Se on historiallisesti tuottanut paremmin kuin S&P 500 pitkällä aikavälillä. Personal Capitalin avulla voit analysoida 401k-pääomasi, jotta voit hajauttaa omistuksiasi paremmin ja vähentää maksuja.

Minulla ei ollut aavistustakaan siitä, että maksoin vuosittain yli 1 % varoistani maksuja, mutta heidän avullaan sain ne laskettua alle 0,3 %:n.

Kun kaikki tilejäsi on yhdistetty toisiinsa, voit myös hyödyntää heidän eläkeaikojen suunnittelijaansa, jotta pystyt hahmottamaan tarkalleen sen, miltä eläkeaikasi voisivat näyttää.

Monte Carlo -simulaation avulla he määrittävät, kuinka todennäköistä on, että saavutat toivomasi tulotason eläkkeellä.

Olen käyttänyt Personal Capitalia vuodesta 2013 lähtien, enkä ole löytänyt parempaa ilmaista online-työkalua varallisuuden rakentamiseen ja hallintaan.

Poimintamallimme

Personal Capital

Budjetoi kuin liikeyritys ja keskity kassavirtaasi. Budjetointiohjelmistonsa lisäksi heillä on mahtava valikoima työkaluja, joiden avulla voit optimoida sijoituksesi. Mainitsimmeko, että se on ilmainen?

Kenen pitäisi sijoittaa Vanguardiin?

Vanguardilla on sijoituksia, jotka sopivat kaikkien tarpeisiin sijoituksia aloittelevista eläkkeelle jääneistä pienillä pankkitileillä oleviin ja kahdeksannumeroisilla pankkitileillä oleviin. Ainoat sijoittajat, joita Vanguard ei voi palvella, ovat ne, joilla on alle 1 000 dollaria alkuun.

Jos sinulla ei ole 1 000 dollaria alkuinvestointia varten, voit sijoittaa Bettermentin kautta, jossa ei ole minimiä. Ja sijoitat joka tapauksessa Vanguardiin, koska Betterment käyttää Vanguardin indeksi- ja ETF-rahastoja salkkujensa rakentamiseen.

Vanguard tarjoaa alhaiset maksut ja kilpailukykyisen tuoton. Se on hyvä sijoitus kenelle tahansa.

Show Notes

Vanguard Explained: Andrew’n blogi, jossa selitetään Vanguardia ja hänen valintojaan.

Vanguard: Sijoitushallintayhtiö, josta puhuimme tänään.

Saa parhaat strategiamme, työkalumme ja tukemme suoraan postilaatikkoosi.

Candice Elliott on Kuuntele Raha-asiaa -lehden merkittävä kirjoittaja. Hän on ollut henkilökohtaisen talouden kirjoittaja vuodesta 2013 lähtien ja kirjoittanut laajasti opintolainaveloista, sijoittamisesta ja luotoista. Hän on navigoinut menestyksekkäästi näillä alueilla omassa elämässään ja osaa auttaa muita tekemään samoin. Candice on vastannut tuhansiin LMM-yhteisön kysymyksiin ja käyttänyt lukemattomia tunteja tutkimukseen satoja henkilökohtaisen talouden artikkeleita varten. Hän on onnellisesti kotonaan New Orleansissa, Louisianassa – maailman hauskimmassa kaupungissa.