Tarpeitasi vastaavan vakuutussuunnitelman valitseminen voi olla ylivoimaista. Ensimmäinen askel on ymmärtää ero julkisen ja yksityisen sairausvakuutuksen välillä. Kumpi sopii sinulle?
Yleensä suurin osa amerikkalaisista on U.S. Census Bureaun mukaan kirjoilla yksityisessä sairausvakuutuksessa. Loput saattavat saada vakuutusturvan julkisesta tai valtion ohjelmasta, kuten Medicaidista tai Medicaresta. Työnantajapohjainen vakuutusturva on edelleen yleisin, ja sen jälkeen 19 prosenttia amerikkalaisista kuuluu Medicaid-järjestelmään ja 17 prosenttia Medicare-järjestelmään.
Erittely yksityisestä sairausvakuutuksesta
Erityisellä sairausvakuutuksella tarkoitetaan mitä tahansa sairausvakuutusturvaa, jota tarjoaa yksityinen taho osavaltion tai liittovaltion hallituksen sijasta. Vakuutusmeklarit ja -yhtiöt kuuluvat molemmat tähän luokkaan.
Sinulla on monia vaihtoehtoja, miten voit ilmoittautua yksityiseen vakuutukseen, kuten:
- Lisensoidut asiamiehet, kuten eHealth
- Työnantajan tarjoama sairausvakuutus (kuten ryhmäterveyssuunnitelma)
- Liittovaltion tai osavaltioiden markkinasuunnitelmat
Jotkut yksityiset sairausvakuutusjärjestelyt tarjoavat etuuksia, jotka täyttävät Affordable Care Act -laissa (joka tunnetaan myös nimellä Obamacare) asetetut välttämättömät vähimmäiskattavuusvaatimukset. Toiset järjestelyt saattavat tarjota erilaisia etuja, kuten lyhytaikaista tai katastrofiturvaa. Näitä järjestelyjä ei ehkä lasketa yksityisiksi sairausvakuutusvaihtoehdoiksi, kuten lyhytaikaiset järjestelyt ja katastrofikattavuus, voivat tarjota erilaisia etuja, mutta niitä ei ehkä lasketa Affordable Care Act -lain mukaiseksi kelpoisuusehdot täyttäväksi terveydenhuoltosuunnitelmaksi.
Vuoteen 2018 asti sinun olisi ehkä pitänyt maksaa veroseuraamusta, jos sinulla oli järjestely, jota ei lasketa kelpoisuusehdot täyttäväksi kattavuudeksi. Vuodesta 2019 alkaen tätä seuraamusta ei enää ole.
Julkinen vs. yksityinen sairausvakuutus?
Julkinen sairausvakuutus on joidenkin amerikkalaisten valinta, ja se sisältää seuraavat vaihtoehdot:
- Medicare, liittovaltion ohjelma yli 65-vuotiaille aikuisille ja tietyille vammaisille henkilöille.
- Medicaid, osavaltioiden hallinnoima julkinen sairausvakuutusohjelma pienituloisille henkilöille.
- Lasten sairausvakuutusohjelma (Children’s Health Insurance Program, CHIP), joka on Medicaidin alaryhmä ja joka tarjoaa tuetun, edullisen tai ilmaisen sairausvakuutuksen lapsille.
Julkisen ja yksityisen sairaanhoitovakuutuksen erona on hakukelpoisuus. Julkisten sairausvakuutusvaihtoehtojen kelpoisuuskriteereihin kuuluvat ikä ja tulot. Jos et ole oikeutettu, voit saada yksityisen sairausvakuutuksen, ja eHealth voi auttaa! Tarjoamme erikoistuneita välittäjiä, jotka auttavat sinua löytämään suunnitelmia missä tahansa osavaltiossa, sekä laajan valikoiman suunnitelmia ja erilaisia palveluja, jotka auttavat sinua hoitamaan terveydenhuoltoturvasi.
Privaattivakuutusten tyypit
Toinen ero julkisen ja yksityisen vakuutuksen välillä on erilaiset yksityiset vakuutussuunnitelmat, joita on saatavilla.
- Kirjoittaudu ryhmävakuutukseen työnantajan kautta
- Valitse oma yksityinen vakuutussuunnitelmasi eHealthin lisensoitujen asiamiesten kautta
- Valitse vakuutussuunnitelma osavaltion tai liittovaltion markkinapaikan kautta
- Kirjoittaudu katstrofiseen vakuutusturvaan, jos olet siihen oikeutettu
- Valitse lyhytaikainen vakuutusturva, jos olet vakuutussuunnitelmien välissä
Mitkä ovat katastrofiset vakuutukset?
Jos olet nuori ja terve, voit harkita katastrofivakuutusta pätevän vakuutuksen sijaan. Katastrofivakuutus tarjoaa hyvin rajoitetun vakuutusturvan alle 30-vuotiaille, jotka ovat oikeutettuja ”vaikeuksiin liittyvään vapautukseen” ja joilla ei ole varaa hyväksyttyyn sairausvakuutukseen. Katastrofivakuutus tarjoaa samat edut kuin pätevät vakuutukset. Sinun on kuitenkin täytettävä korkea omavastuuosuus ennen vakuutusturvan alkamista. Vuonna 2020 katastrofisuunnitelmien omavastuu on 8 150 dollaria.
Katastrofisuunnitelma voi auttaa vakavasta sairaudesta tai tapaturmaisesta vammasta aiheutuvien suurten kustannusten kattamisessa. Siitä voi kuitenkin olla vähemmän apua tavanomaisessa terveydenhuollossa. Näissä tapauksissa vuotuinen omavastuu tuskin täyttyy. Tämä tarkoittaa, että maksat kaikki terveydenhuoltokulut omasta pussistasi.
Mitä on lyhytaikainen sairausvakuutus?
Lyhytaikaiset vakuutukset voivat sopia hyvin, jos tarvitset vakuutusturvaa vain lyhyen aikaa. Saatat esimerkiksi vaihtaa työpaikkaa ja päättää olla maksamatta korkeita COBRA-maksuja vakuutusturva-aikana. Lyhytaikainen vakuutusturva voi tarjota edullisemman vaihtoehdon.
Suunnitelmien ehdot riippuvat osavaltiosta, jossa asut. Liittovaltion laki sallii, että lyhytaikaisten vakuutussuunnitelmien alkuperäiset voimassaoloajat ovat 364 päivää, ja ne voidaan uusia enintään 36 kuukaudeksi. Joissakin osavaltioissa on omia lakeja, jotka asettavat lyhytaikaisille suunnitelmille lisärajoituksia. Varmista, että ymmärrät valitsemasi suunnitelman erityisehdot.
Lisensoidun vakuutusmeklarin kanssa työskentelyn edut
Lisensoitu vakuutusmeklari voi auttaa sinua löytämään vakuutuksen, joka tarjoaa sen, mitä tarvitset, hinnalla, joka on järkevä juuri sinun erityisolosuhteisiisi nähden. eHealthin kokeneiden asiamiesten tiimi voi auttaa sinua navigoimaan kaikissa yksityisissä sairausvakuutusvaihtoehdoissasi ja löytämään tarpeisiisi sopivan suunnitelman. Jos sinulla on kysyttävää, voit aina ottaa yhteyttä eHealthiin jo tänään ja tutkia kaikkia tilanteeseesi sopivia vakuutusturvavaihtoehtoja. Katso, mitä sairausvakuutussuunnitelmia on saatavilla tänään!