Alai

Luottopisteiden nostaminen 200 pisteellä voi antaa sinulle enemmän mahdollisuuksia, kuten paremmat lainaehdot tai alhaisemman koron. Tämä voi säästää tuhansia dollareita lainan aikana – erityisesti pitkäaikaisen lainan, kuten asuntolainan, kohdalla.

Kerromme, miten voit parantaa luottopisteitäsi, esimerkiksi Credit Builder Plus -lainalla jopa 1000 dollariin asti ja ottamalla yhteistyökumppanimme LevelCreditin ilmoittamaan kaikki maksusi (ei vain lainat) luottotietotoimistoille!

Kerromme myös, mitkä tekijät vaikuttavat luottopistemäärääsi ja kuinka kauan sinulla menee aikaa pistemäärän kasvattamiseen. Lopuksi näytämme muutamia tekniikoita, joilla voit nostaa pistesaldoasi 200 pisteellä.

Yleiskatsaus:

Aluksi on tärkeää ymmärtää, mitkä tekijät vaikuttavat pisteytykseesi ja kuka pisteytyksestäsi päättää. Katsotaanpa tarkemmin, mistä luottopistemääräsi muodostuu.

Luottopistemääräsi muodostuu luottotietoraportissasi olevista eristä. Luottotietoraportti on asiakirja, joka kertoo velkojille, miten olet käyttänyt luottoa aiemmin. Siitä käy ilmi, mitä luottokorttimaksuja olet laiminlyönyt, millaisia lainoja olet ottanut ja oletko hakeutunut konkurssiin.

Luottotietotoimistoja on kolme suurta: Experian, Equifax ja TransUnion. Nämä yritykset keräävät, tallentavat ja järjestävät luottotietojesi tiedot. Ne myös kukin antavat sinulle luottopistemäärän raporttisi sisältämien tietojen perusteella. Luottopisteet ovat tärkeitä, koska niiden avulla luotonantajat näkevät tilannekuvan luottohistoriastasi lukematta tuntikausia koko raporttiasi.

Luottotietotoimistot voivat laskea pistemääräsi muutamalla eri menetelmällä. Pistemäärä, jota useimmat luotonantajat tarkastelevat, on FICO-malli. Luottopistemäärääsi vaikuttavat muun muassa seuraavat tekijät:

• Maksuhistoriasi (35 %): Maksuhistoriasi kertoo, kuinka usein maksat laskusi ajallaan. Oikea-aikaisemmat maksut johtavat korkeampaan luottopistemäärään.
• Luottojen käyttöasteesi (30 %): Luotonkäyttösi on prosenttiosuus käytettävissä olevasta kokonaisluotostasi, jonka käytät kuukausittain. Luottokorttien maksimikäyttö alentaa pistemäärääsi.
• Luottohistoriasi pituus (15 %): Luotonantajat luottavat lainanottajiin, joilla on pitkä historia luottojensa hallinnassa. Tilien pitäminen auki pidempään nostaa pistesaldoasi.
• Luottojen yhdistelmäsi (10 %): Luotonantajat haluavat nähdä, että sinulla on kokemusta muutaman eri luottotyypin hallinnasta. Luottotyyppien monipuolistaminen voi nostaa pistemäärääsi.
• Uudet luottotiedustelut (10 %): Se, että lainaat kerralla paljon rahaa, on punainen vaate luotonantajille. Kun haet uutta luottoa, pistemääräsi laskee tilapäisesti, joten älä hae liikaa luottoa kerralla.

Nyt kun tiedät, mikä vaikuttaa pistemäärääsi, katsotaanpa, mitä lainanantajat pitävät hyvänä ja huonona pistemääränä. FICO-pisteytysalueet ovat seuraavat:

• Erittäin huono: 300-500 pistettä. Et saa luottokorttia tai lainaa kovin helposti, jos sinulla on huonot luottopisteet.
• Reilu: 580-669 pistettä. Lainanantajat pitävät lainanottajia, joilla on ”kohtuulliset” pisteet, epäoptimaalisina. Voit ehkä löytää lainan tai luottokortin kohtuullisella pistemäärällä, mutta maksat enemmän korkoa.
• Hyvä: 670-739 pistettä. Experianin tietojen mukaan vain 8 % ihmisistä, joilla on ”hyvät” luottopisteet, joutuu tulevaisuudessa vakavasti maksuhäiriöiseksi jollakin tilillään. Olet paljon houkuttelevampi ehdokas lainojen ja korttien saajaksi, jos luottotietosi ovat tällä alueella.
• Erittäin hyvä: 740-799 pistettä. Saat lainanantajilta paremmat hinnat, jos sinulla on ”erittäin hyvät” pisteet.
• Poikkeuksellinen: 800-850 pistettä. Lainanantajat pitävät ihmisiä, joilla on poikkeukselliset luottopisteet, erittäin luotettavina lainanottajina. Poikkeuksellinen pistemäärä tarkoittaa, että saat markkinoiden parhaat korot ja eksklusiivisia luottokorttitarjouksia.

Luottopistemäärä, joka sinulla voi olla, on enintään 850. Täydelliset pisteet ovat hyvin harvinaisia, mutta ei ole mahdotonta päästä täydellisten luottojen kerhoon ajan, kärsivällisyyden ja suunnitelman avulla.

Kuinka kauan kestää rakentaa luottoa?

Ei ole olemassa mitään aikataulua siitä, kuinka kauan kestää nostaa luottopisteitäsi. Se, kuinka kauan kestää, ennen kuin pistemääräsi nousee, riippuu siitä, minkä tyyppisiä eriä luottotietoilmoituksessasi on, nykyisestä pistemäärästäsi ja siitä, kuinka kauan sinulla on ollut tilejä.

Luottopistemääräsi muuttuminen kestää vähintään yhden kokonaisen kuukauden, koska luottotietotoimistot keräävät maksutiedot yleensä vain kerran kuukaudessa. Jos kuitenkin yrität nostaa pistesaldoasi 200 pisteellä, tavoitteen saavuttaminen kestää paljon kauemmin. Pistemäärän nostaminen 200 pisteellä voi kestää kuudesta kuukaudesta muutamaan vuoteen. Paras tapa rakentaa ja korjata luottotietojasi on pitää kiinni luotonrakennussuunnitelmastasi.

How to Increase Your Credit Score by 200 Points or More

Oletko valmis aloittamaan luottopisteytesi parantamisen? Käytä näitä vinkkejä ja noudata niitä, jotta näet pistemääräsi nousevan.

Käytä luotonrakentajalainaa

Luottokortin käyttäminen ja sen maksaminen pois joka kuukausi on erinomainen tapa auttaa parantamaan pistesaldoasi. Luotonantajat haluavat kuitenkin nähdä, että sinulla on kokemusta sekä uusiutuvien että ei-kääntyvien luottotyyppien hallinnasta.

Luottokortti on uusiutuva luottotyyppi. Kääntyvä luotto ”täyttyy” sen jälkeen, kun olet maksanut sen pois, ja voit käyttää sitä uudelleen ja uudelleen. Sanotaan esimerkiksi, että sinulla on luottokortti, jossa on 1000 dollarin luottolimiitti ja laitat sille 200 dollarin edestä menoja. Luottolimiittisi on nyt 800 dollaria, kunnes maksat saldosi pois. Luottolimiittisi palautuu täyteen 1000 dollariin heti, kun maksat käyttämäsi 200 dollarin kulut pois.

Voit käyttää uusiutumattomia luottolimiittejä vain kerran. Heti kun maksat ei-takaisinmaksettavan tilin pois, luotonantaja sulkee tilisi. Henkilökohtaiset lainat, asuntolainat ja opintolainat ovat kaikki esimerkkejä ei-takaisinmaksettavista luottotyypeistä.

Harkitse luotonrakentajalainaa, jos haluat lisätä luottosalkkuusi hieman monipuolistamista ja käyttää menetelmää, jonka on todistettu auttavan luoton rakentamisessa. Luotonrakentajalainat ovat pieniä, matalakorkoisia henkilökohtaisia lainoja, jotka auttavat sinua parantamaan pistesaldoasi.

Joidenkin lainanantajien kanssa saat summan käteisenä ja voit käyttää tämän rahan lähes mihin tahansa, uusista huonekaluista pitkittyneeseen laskuun. Sitten maksat lainan ja korot takaisin kuukausierillä. Lainanantajasi ilmoittaa maksut luottotietotoimistolle. Niin kauan kuin et jää maksamatta, pisteytyksesi todennäköisesti nousevat.

Etsitkö helppoa tapaa parantaa luottopisteitäsi? MoneyLion Credit Builder Plus -jäsenillä on mahdollisuus saada jopa 1 000 dollaria luottoriskin alhaiseen todelliseen vuosikorkoon luottoriskinrakentajalainaa muutamalla klikkauksella.

Saat laskusi raportoitua luottotietotoimistoille

Tiesitkö, että voit parantaa luottotietojasi kaikentyyppisillä maksuilla? Voit! Yhteistyökumppanimme LevelCredit raportoi vuokra-, yleishyödylliset ja muut maksusi suurimmille luottotietotoimistoille – ja antaa sinulle pääsyn luottopisteisiisi ja tärkeimpiin luottotietoihin – vain 6,95 dollarilla kuukaudessa. LevelCredit on mahtava tapa tehostaa maksujasi käyttämällä niitä luottopisteytesi parantamiseen!

Käytä luotonseurantapalvelua

Sijoita ylimääräiset dollarisi velkoihisi ja valitse maksuton luotonseurantapalvelu, kuten MoneyLionin tarjoama. MoneyLion tarjoaa sinulle yhden luottomahdollisuuden luotonparannustyökalut.

Pitäkää maksut johdonmukaisina

Maksuhistoriasi muodostaa noin 35 % FICO-luottopisteistäsi. Tämä tarkoittaa, että paras tapa parantaa pistemäärääsi on luoda positiivinen maksuhistoria.

Syyllistytkö siihen, että olet jättänyt maksun eräpäivän tai kaksi väliin? Se voi alentaa luottopisteitäsi. Aseta maksut tärkeysjärjestykseen uuden järjestämisstrategian avulla. Istu alas kaikkien laina- ja luottokorttilaskelmiesi kanssa ja kirjoita ylös, kuinka paljon olet velkaa kullakin tilillä, vähimmäismaksut ja eräpäivä.

Syötä sitten päivämäärä kännykän kalenteriin tai kirjoita ne pöytäkalenteriin. Voit myös antaa luvan automaattiseen maksuun, jos velkojasi sallii sen. Autopay vähentää automaattisesti minimimaksusi tilisi eräpäivänä, joten sinun ei tarvitse muistaa sitä itse.

Onneksi MoneyLion tekee muistamisen puolestasi ja ajoittaa Credit Builder Plus -maksusi automaattisesti palkkapäiviesi ympärille.

Pitäkää käyttöasteesi matalana

Niin kuin sinun tulisi rakentaa vankka yhteys oikea-aikaisiin maksuihin, sinun tulisi myös pyrkiä pitämään luoton käyttöasteesi alhaisena. Luoton käyttöasteella tarkoitetaan sitä, kuinka suuren osan käytettävissä olevasta luotostasi käytät. Useimmat luotonantajat haluavat nähdä sinun käyttävän alle 30 % luotostasi joka kuukausi. Jos kuitenkin haluat nopeimman parannuksen pistesaldoihisi, sinun tulisi pyrkiä käyttämään enintään 10 prosenttia luotostasi joka kuukausi.

Jos tämä ei ole mahdollista, harkitse luotonantajasi pyytämistä luottorajan korottamiseksi. Käytettävissä olevan luoton kokonaismäärän kasvattaminen alentaa automaattisesti käyttöastettasi, kunhan käytät saman verran rahaa joka kuukausi. Ole varovainen, jotta vältät ylikuluttamisen ”elämäntyylin hiipumisen”, jos saat luottorajan korotuksen.

Paranna luottotietojasi nopeammin

Et näe tuloksia yhdessä yössä, kun yrität parantaa luottotietojasi. Ajattele pisteytyksen parantamista samalla tavalla kuin laihduttamista. Et laihduta kymmentä kiloa yhden päivän tai edes viikon jälkeen syömällä oikein ja harrastamalla liikuntaa. Luottopistemääräsi toimii samalla tavalla – tulosten näkeminen edellyttää positiivisten tapojen noudattamista.

Tarvitsetko apua pistemäärän kasvattamisessa? MoneyLion voi auttaa. Credit Builder Plus -jäsenyys on helppo ohjelma, jota noudattamalla voit nostaa pistesaldoasi ja saada samalla käteistä jo tänään. Lataa sovellus jo tänään Google Play- tai Applen sovelluskaupasta päästäksesi alkuun.