Ihmiset ovat tottumuksen olentoja, ja monet meistä olentoista ovat velkaantuneet.
Millaiset tavat saivat meidät siihen? Miten ajauduimme elämään, jossa ahdistumme luottokorttilaskuista, maksamme lainoja pois ja vältämme velkaneuvojien puheluita?
Se oli pitkälti tapakysymys. Thomas C. Corleyn tutkimuksen ansiosta tiedämme, mitä nämä tavat ovat.
Corley on taloussuunnittelija ja kirjailija, joka tutki viisi vuotta miljonäärejä. Hän ei lähtenyt selvittämään heidän jakamiaan sijoitusstrategioita. Hän halusi selvittää yleisiä asioita, kuten miten he elivät, mitä tv-ohjelmia he katsoivat ja mitä söivät. Nämä tavat voivat olla yhtä ratkaisevia varallisuuden rakentamisessa kuin oikeisiin osakkeisiin sijoittaminen.
Corley haastatteli 233 ihmistä, joiden bruttotulot olivat vähintään 160 000 dollaria vuodessa ja nettovarallisuus 3,2 miljoonaa dollaria. Suurin osa heistä, yhteensä 177, oli itse tehtyjä miljonäärejä.
Näillä otuksilla on ilmeisesti oikeat tavat hankkia vaurautta, mutta entä kolikon toinen puoli? Onko pienituloisilla samanlaisia elämäntapatottumuksia?
Corley haastatteli 128 amerikkalaista, joiden bruttovuositulot ovat enintään 35 000 dollaria ja joilla on enintään 5 000 dollaria likvidejä varoja.
Tutkimus osoitti, että varakkailla ihmisillä on tosiaankin sellaisia tapoja, joita Corley kutsuu ”rikkaiden tavoiksi”.”
He katsovat televisiota korkeintaan tunnin päivässä, laskevat kaloreita ja – silläkin uhalla, että kuulostat äidiltäsi – käyttävät hammaslankaa.
Et ehkä näe yhteyttä hyvän suuhygienian ja terveen pankkitilin välillä, mutta hammaslangan käyttö vaatii kurinalaisuutta. Jos sitä ei ole, on helppo sortua siihen, mitä Corley kutsuu ”köyhyystottumuksiksi”.
Jos haluat rikastua, tässä on seitsemän ”köyhyystottumusta”, jotka kahlehtivat ihmiset pienituloiseen elämään:
Suunnittele ja aseta tavoitteita.
Rikkaat ihmiset asettavat tavoitteita. He listaavat, mitä he haluavat saavuttaa päivittäin, viikoittain, kuukausittain, ja he voivat kertoa, missä he haluavat olla 20 vuoden kuluttua.
Köyhät ihmiset vain tavallaan suunnittelevat.
”95 prosentilla tutkimukseeni osallistuneista köyhistä ihmisistä ei ollut mitään elämänsuunnitelmaa”, Corley kirjoitti. ”Ilman suunnitelmaa, ilman pitkän aikavälin tavoitteita, olemme kuin lehdet syyspäivänä, leijailemme ilmassa päämäärättömästi.”
Johtopäätös on, ettei tarvitse olla rikas tehdäkseen suunnitelman. Tarvitset kyllä suunnitelman, jos haluat olla rikas.
Älä tuhlaa liikaa.
Yksinkertaisin ja varmin tie vaurauteen on säästää rahaa ja sijoittaa se. Se on kuin istuttaisi tammenterhon ja katsoisi sen versovan puuksi. Miljoonien amerikkalaisten ongelmana on hankkia tammenterho istutettavaksi.
Vuoden 2018 Federal Reserve -raportissa todettiin, että neljä kymmenestä aikuisesta ei pystyisi kattamaan odottamatonta 400 dollarin menoa saati sitten hätärahastoa. Yhdysvaltain työvoimatilastoviraston mukaan se on 6 prosenttia, mikä on alhaisin taso sitten vuoden 2008 finanssikriisin.
Jos tienaat hädin tuskin tarpeeksi rahaa maksaaksesi laskusi etkä pysty säästämään, ilmeinen ratkaisu on tienata enemmän rahaa. Tämä johdattaa meidät seuraavaan köyhyystottumukseen.
Luo useita tulovirtoja.
U.S. Census Bureaun vuonna 2019 tekemässä tutkimuksessa todettiin, että vain 8,8 %:lla naisista ja 8,0 %:lla miehistä on kaksi tai useampi työpaikka.
Corley havaitsi, että 65 %:lla varakkaista ihmisistä oli vähintään kolme erilaista tulonlähdettä, jotka oli luotu ennen kuin he olivat ansainneet ensimmäisen miljoona dollarin tulonsa. ”Köyhillä ihmisillä on vain yksi tulovirta.”. ”Heidän munansa ovat kaikki yhdessä korissa.”
Jos siis menetät työpaikkasi, joudut lääketieteelliseen hätätilanteeseen tai jäät maksamatta laskuja, yksi ainoa tulonlähteesi ei luultavasti riitä pelastamaan sinua.”
Lue ja kouluta itseäsi.
Varakkaat ihmiset eivät ainoastaan tee kaksoistyötä, vaan heillä on myös aikaa lukea. Mutta he eivät lue Stephen Kingiä tai Danielle Steeliä.
He lukevat kasvatus- ja itsensä kehittämiskirjoja. Corley havaitsi, että vain kahdeksan prosenttia pienituloisista lukee opetus- tai itseään parantavia kirjoja.
”Menestys edellyttää kasvua, hän kirjoitti. ”Tuo kasvu tulee lukemalla ja kouluttamalla itseäsi päivittäin.”
Vältä myrkyllisiä ihmissuhteita.
Psykologialla on valtava merkitys varallisuuden kartuttamisessa. Saattaa kuulostaa kornilta, mutta Can-Do -asenne on välttämätön. Sitä on vaikea ylläpitää, jos on tekemisissä Can’t-Do -ihmisten kanssa. Corley havaitsi, että vain neljä prosenttia vähävaraisista ihmisistä seurustelee ”menestysmielisten” ihmisten kanssa.
”Menestyt elämässä vain, jos ympäröit itsesi oikeanlaisilla ihmisillä”, hän kirjoitti. ”Toisin sanoen ihmisillä, jotka ovat rohkaisevia, positiivisia, uteliaita ja avuliaita.”
Älä käytä negatiivista itsekeskustelua.
Psykologian ja rahan suhteen ainoa asia, joka on pahempaa kuin se, että ympäröit itsesi luusereiden kanssa, on se, että uskot olevasi luuseri.
Sanotko sellaisia asioita kuin: ”Työni on liian vaativaa”, ”Se ei ole minun vikani” tai ”En ole tarpeeksi fiksu.”
Sano tuota tarpeeksi usein, niin uskot siihen.
”Kun annat negatiivisuuden hallita ajatuksiasi, ohjelmoit aivosi epäonnistumiseen”, Corley kirjoitti. ”Sinulla ei ole mitään mahdollisuuksia elämässäsi päästä irti nykyisistä taloudellisista tai elämäntilanteistasi. Näistä negatiivisista ajatuksista tulee uskomuksia, jotka toimivat kuin tietokoneohjelmat.”
Vietä terveellisiä elämäntapoja.
Oletko sohvaperuna, joka ei voi vastustaa nachoja, olutta ja tyttöpartiolaisten Coconut Caramel Swirl Inspired Frozen Chocolate -pirtelöä Dunkin’ Donutsista?
Jos näin on, on todennäköistä, ettei sinulla ole koskaan varaa uuteen sohvaan.”
Rahan tienaaminen vaatii tahdonvoimaa ja työtä. Samoin liikuntaa ja oikeanlaista syömistä. Taloudesta ja terveydestä huolehtiminen kulkevat käsi kädessä.
”Huonot terveystottumukset luovat haitallista onnea”, Corley kirjoitti. ”Tämä on sellaista onnea, joka on huonojen tapojen, huonon käyttäytymisen ja huonojen päätösten tekemisen sivutuote.”
Jos olet olento, jolla on enemmän kuin pari näistä tavoista, on mahdollista, että saatat tarvita apua veloista eroon pääsemisessä. Voittoa tavoittelematon velanhallintaohjelma on todistettu tie ulos.
Sertifioidut neuvonantajat työskentelevät velkojien kanssa alentaakseen korkoja ja alentaakseen kuukausimaksusi kohtuulliselle tasolle. Lisäksi he opettavat sinulle budjetointitapoja, joiden avulla pääset vaurauden tielle.
He myös ymmärtävät, ettei velkaantuminen ole mikään häpeällinen asia. Kukaan ei ole täydellinen, ja tärkeintä on, että sinulla on enemmän hyviä tapoja kuin huonoja.
”Yhden rikkaan tavan omaksumisella”, Corley kirjoitti, ”on vaikutusta monien huonojen tapojen eliminoimiseen.”
Jos siis olet velkaantunut, lopeta television katselu, lue enemmän, aloita suunnitelmien tekeminen, ajattele positiivisesti ja etsi ylimääräisiä tulonlähteitä.
Äläkä unohda hammaslankoja.
Oletko varma?