Alai

Taloudelliset lausunnot, erityisesti nettovarallisuus ja kuukausittainen budjetti, käyttävät taloudellisia tietojasi kuvaamaan yksilön tai kotitalouden taloudellista tilannetta. Käytämme näitä tietoja henkilökohtaisten taloudellisten tunnuslukujen laskemiseen työkaluina, joiden tarkoituksena on arvioida taloudellista vahvuuttasi ja asemaasi.

Vertailuluvut voivat auttaa sinua kehittämään parempia taloudellisia tottumuksia seuraavilla aloilla: säästäminen, eläkkeelle jääminen, menot, sijoittaminen, velkojen kertyminen ja vähentäminen. Nämä suhdeluvut ovat helposti laskettavissa ja antavat sinulle paremman käsityksen todellisesta taloudellisesta terveydentilastasi ja edistymisestäsi suhteessa tavoitteisiisi.

Nettovarallisuus ja budjetti ovat keskeisiä työkaluja

Nettovarallisuusselvityksesi ja kuukausittainen budjettiselvityksesi ovat keskeisiä taloudellisia selvityksiä, jotka on luotava ja päivitettävä. Sellaisina ne pitävät sisällään avaimen nykyiseen taloudelliseen elämääsi. Nettovarallisuus on tilannekuva taloudellisesta tilastasi. Nettovarallisuuden laskemiseen käytetään kokonaisvaroja eli sitä, mitä omistat, vähennettynä kokonaisveloilla eli sillä, mitä olet velkaa. Toivottavasti se, mitä omistat, on enemmän kuin mitä olet velkaa.

Kuukausibudjettisi on tuloslaskelmasi – kokonaistulolähteet miinus kokonaiskulut (kiinteät ja muuttuvat kulut). Jos tulosi ylittävät menosi, sinulla on rahaa säästöön. Lisää nämä rahat hätärahastoosi, maksa velkaa pois ja sijoita tulevaisuutta varten. Kun menosi ylittävät tulosi, sinun on ansaittava lisää tuloja, otettava lainaa kulujen maksamiseen, vähennettävä menoja tai yhdistettävä nämä.

10 syytä, miksi sinun pitäisi tietää nettovarallisuutesi

Miten hallita menoja yksinkertaisella budjetilla

Liquidi nettovarallisuus realistisempana näkemyksenä

Liquidi nettovarallisuus on vieläkin parempi ja realistisempi vertailuarvo, koska siinä keskitytään omaisuutesi likvidiin luonteeseen. Nämä omaisuuserät voidaan muuttaa nopeasti käteisvaroiksi ilman tai vain vähäistä arvonmenetystä. Vaikka nettovarallisuus on edelleen hyödyllinen mittari, se ei erota omaisuuttasi niiden likvidoitavasta arvosta.

Niinpä likvidin nettovarallisuuden avulla saat paremman käsityksen varoistasi ja tulevista tarpeistasi, olipa kyse sitten käteisvarojen loppumisesta tai jopa mahdollisuuksien tutkimisesta. Kun porautuu syvemmälle, current ratio on parhaiden taloudellisten tunnuslukujen joukossa. Tämä tunnusluku on helppo laskea ja se mittaa likviditeettiasemaasi. Kun sinulla on taloudellista joustavuutta, voit reagoida ja sopeutua muuttuviin taloudellisiin olosuhteisiin, kuten taantumaan ja toimeentulon menettämiseen.

Rahoitusneuvoja auttaa sinua suunnitelmassasi

Tarraa tilinpäätöstietosi mukanasi, kun menet rahoitusneuvojalle. Hän tarkastelee tietojasi ja laatii henkilökohtaisen taloutesi tunnusluvut. Kun osaat laskea nämä tunnusluvut, voit paremmin arvioida, missä tilanteessa olet taloudellisesti nyt ja koko elinkaaren aikana.

Mutta et tarvitse ammattilaista. Päinvastoin, antamalla nämä selvitykset ja tarkistamalla taloudelliset tunnuslukusi pääset pitkälle rahoitussuunnitelmasi kehittämisessä. Neuvonantajasi voi auttaa sinua paremmin saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi.

Related Post: How To Choose A Financial Advisor

18 Personal Finance Ratios:

Liquidity Ratio

Liquidiys tarkoittaa kykyäsi muuttaa omaisuus nopeasti käteiseksi pääomaa menettämättä juuri lainkaan. Kun olet likvidi, sinulla on taloudellinen kyky maksaa odottamattomia kustannuksia, kuten työpaikan menetys, kuolemantapaus perheessä tai katto vuotaa.

Monetaariset varat ovat likvidejä varoja. Näihin varoihin kuuluvat käteinen, käteisarvopaperit tai rahamarkkinat, säästöobligaatiot, säästöt ja sekkitilit. Käytä likvidit varasi tukemaan kiinteitä kuukausittaisia menojasi kuuden kuukauden ajan.

Liikviditeettisuhde= Rahavarat/kuukausittaiset menot

Monetaaristen varojesi tulisi tukea kiinteitä kuukausittaisia menojasi, kuten ruokaostoksia, vuokraa tai asuntolainaa, yleishyödyllisiä palveluita ja autolainaa kuuden kuukauden ajan. Kuuden suhdeluku tarkoittaa, että rahavarasi pystyvät tarvittaessa maksamaan perustarpeesi eli ruoan, vuokran, yleishyödylliset palvelut ja autolainan seuraavien kuuden kuukauden ajan.

Hätärahastosuhde

Liikevyyssuhde liittyy hyvin läheisesti hätärahastoon. Tätä hätävarapuskuria tulisi käyttää odottamattomien tapahtumien varalle. Tällaisia tapahtumia voivat olla esimerkiksi työpaikan menetys, perheen kuolema, odottamaton leikkaus tai talon välitön korjaus. Hätärahaston suhdeluku toimii käyttämällä kohdennettua kuukausimäärää, jonka uskot olevan riittävä tukemaan sinua hätätilanteissa. Jos haluat vähintään kuusi kuukautta (ja tämä on erittäin suositeltavaa vähintään) varata yhteen rahastoon, joka voidaan sijoittaa korkeatuottoiseen säästötiliin tai rahamarkkinoille, niin:

Hätärahastojen suhdeluku= 6*Kuukausittaiset kulut

Tämän suhdeluvun avulla saat kohdennetun määrän rahallista varallisuutta, jota tarvitset, jotta voit olla mukavasti varautunut mahdollisen hätätilanteen varalle.[

Seuraava viesti: Why You Need An Emergency Fund

Nettovarallisuussuhde

Taseesi mittaa nettovarallisuuttasi tiettynä ajankohtana. Kun lisäät varojasi, toivottavasti velkasi ylittävällä tavalla, tulet varakkaammaksi.

Nettovarallisuussuhde= Kokonaisvarat vähennettynä kokonaisvelkoilla

Kuten aiemmin käsiteltiin, kokonaisvarasi on se, mitä omistat sen nykyisellä markkina-arvolla. Kokonaisvelkasi ovat velkasi, jotka perustuvat velkavelvoitteisiisi, erityisesti luottokorttivelkasi, asuntolainasi, autolainasi ja muiden lainojesi saldot. Mitä suurempi positiivinen luku sinulla on, sitä paremmassa asemassa olet.

4. Tavoiteltu nettovarallisuussuhde (The Millionaire Next Door)

Yksi suosikkikirjoistani henkilökohtaisen talouden alalla, The Millionaire Next Door, on vanha mutta hyvä. Olen lukenut sen ainakin kahdesti ja viittaan siihen opettaessani yliopisto-opiskelijoilleni liiallisesta kuluttamisesta – kirja puoltaa säästämistä ja rahan sijoittamista. Suuret säästäjät tekevät parempaa työtä varallisuuden ylläpitämisessä ja kasvattamisessa. Ne käyttävät ikää tekijänä laskennassa, kuten jotkut muutkin suhdeluvut tekevät.

Tavoitteellinen nettovarallisuussuhde= Ikä x (Verotulot ennen veroja/10)

Tavoitteellinen nettovarallisuutesi antaa sinulle viitteitä siitä, mitä sinun pitäisi olla velkojen jälkeen. Kun 30-vuotias tienaa 95 000 dollaria vuodessa, nettovarallisuutesi pitäisi olla 285 000 dollaria. Laskutoimitus on 30 x (95000/10). Tämä ohjenuora voi auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi, erityisesti taloudellisen turvallisuutesi.

Kannattavuussuhde

Muutama suhdeluku saattaa tuntua tutulta. Current ratio on yleinen tunnusluku, kun analysoidaan yrityksen taseen vahvuutta ja kykyä suoriutua lyhytaikaisista velvoitteistaan. Current personal ratio on olennaisesti sama.

Se mittaa kotitalouden kykyä maksaa lyhytaikainen velka takaisin hätätilanteessa. Laskelmassa suhteutetaan lyhytaikaiset rahamääräiset (eli likvidit varat) varat lyhytaikaisiin velkoihin. Current ratio on paras vertailuarvo kotitaloutesi maksuvalmiuden määrittämiseksi.

Lyhytaikainen suhdeluku = Lyhytaikaiset rahavarat / Lyhytaikaiset velat

Velat ovat kuluvan vuoden velanmaksuvelat. Lyhytaikaisiin velkoihin kuuluisivat kuukausittaiset luottokorttisaldosi ja muut kyseisenä vuonna maksettavat velkamaksut. Suhdeluku yksi tai suurempi osoittaa, että sinulla on enemmän lyhytaikaisia varoja kuin velkaa, mikä on merkki hyvästä taloudellisesta terveydestä.

Velkojen suhde omaisuuteen

Velkojen suhde omaisuuteen on yritysten vakiosuhdeluku. Teollisuusyritykset ovat yleensä tottuneempia korkeampiin velkaantumisasteisiin, koska ne ovat pääomavaltaisia. Yksityishenkilöiden velkaantumisaste ei saisi olla korkea. Tämä suhdeluku keskittyy yksilön tai kotitalouden lainanottokykyyn.

Kokonaisvelkaantumisaste= Kokonaisvelat/Kokonaisvarat

Jos sinulla on korkea velkaantumisaste, sinun tulisi vähentää velkaasi. On tärkeää alentaa kokonaiskustannuksiasi, jotta saat mahdollisimman suuren taloudellisen joustavuuden pitkällä aikavälillä. Tietyt lainat ovat useimmille meistä yleisiä. Kokonaisvelat voivat sisältää opintolainan, asuntolainan, autolainan ja luottokorttivelan saldot.

Velkasi eivät saisi ylittää 50 % kokonaisvaroistasi. 10 %:n suhde tai mahdollisimman vähän velkaa on hyvä tavoite. Vältä suuria velkoja tai harkitse velkojen vähentämissuunnitelmaa.

Velkojen suhde tuloihin

Parempi tapa tarkastella, onko velkataakkasi liian suuri, on verrata sitä bruttotuloihisi eli siihen, kuinka paljon tienaat.

Velka-tulosuhde = (Vuotuiset velan lyhennykset/bruttotulot) x 100

Tyypillisesti, kun olet parikymppinen tai kolmekymppinen, palkkasi ovat alhaalla. Saatat ottaa lainaa asuntoa tai autoa varten samalla kun maksat edelleen opintolainaa. Suhteesi ei saisi olla yli 36 % bruttotuloista, ja sen pitäisi pienentyä sitä mukaa, kun palkkasi nousee.

Velka suhteessa käytettävissä oleviin tuloihin

Kuukausittaista velkaa, joka ei ole asuntolainaa, kannattaa tarkastella suhteessa kuukausittaisiin käytettävissä oleviin tuloihin. Kuukausittaiset käytettävissä olevat tulot ovat nettokuluja ja veroja; ja se, mitä on käytettävissä velan maksamiseen, säästämiseen ja kotitalouden menoihin.

Velka suhteessa käytettävissä oleviin tuloihin = kuukausittaiset muut kuin asuntolainavelan maksut/kuukausittaiset käytettävissä olevat tulot

Prosenttiosuuden tulisi olla 14 % tai pienempi. 15 % tai enemmän on ongelmallista ja saattaa kuvastaa kotitaloutta, jolla on liikaa velkaa.

Henkilökohtaiset velkakustannukset

Liian paljon velkaa suhteessa tuloihin on ongelmallista. Tässä suhdeluvussa tarkastellaan velkakustannuksiasi, joihin vaikuttavat luottokanta ja FICO-pisteet. Jos sinulla on suuria kuukausittaisia luottokorttisaldoja, maksat todennäköisesti korkeaa korkoa näistä veloista. Korttiyhtiöt perivät tunnetusti korkeita korkoja.

Myös luottopisteilläsi on merkitystä. Jos sinulla on alhaisempi FICO-pistemäärä kuin 650, lainanantajat pitävät sinua riskialttiina lainanottajana ja veloittavat korkeampia korkoja.

Pay Down High-Cost Debt

On olemassa kahdenlaisia velanlyhennyssuunnitelmia: Lumipallomenetelmä (puuttuu ensin pienimpään velkaan) ja Avalanche-menetelmä (pääsee eroon suurimmista kustannuksista ensin). Suosin Avalanche-menetelmää, jotta pääset eroon suurimman korkokustannuksen velasta ensin. Kokeile poistaa luottokorttisaldosi maksamalla laskut kokonaan.

Related Post: How To Pay Down Your Debt For Better Financial Health

Henkilökohtaiset velkakustannukset = (Laina 1/Kokonaisvelka)x(Lainan 1 korko) + (Laina 2/Kokonaisvelka)x(Lainan 2 korko)

Velan määrä Korko % % kokonaisvelasta Korko x Painotus

Laina 1 25 000 dollaria 7. Laina 1 25 000 dollaria.0 % 42 % 2,9 %

Laina 2 35 000 dollaria 4,5 % 58 % 2,6 %

Yhteensä 60 000 dollaria 100 % 5,5 %

Tavoitteesi olisi pienentää kalliimpaa velkaasi eli lainaa 1. Tavoitteenasi olisi ensin pienentää 25 000 dollarin lainaa. Nettovarallisuutta tarkasteltaessa haluat, että varasi ovat suuremmat kuin velkasi. Sijoitustesi tulisi ideaalitilanteessa tuottaa korkokustannuksiasi korkeampaa tuottoa.

Pitkällä aikavälillä esimerkiksi osakkeet tuottavat korkeampaa tuottoa ennen veroja, 9 %, tai 6-7 % verojen jälkeen. Siksi sinun tulisi pyrkiä ottamaan velkaa alhaisemmilla kustannuksilla kuin osakkeiden tuotot.

Yritykset pyrkivät lainaamaan pääomaa projekteja varten. Ne etsivät hankkeita, jotka voivat tuottaa niiden pääomakustannuksia suurempia tuottoja. Kotitaloutesi on yrityksesi. Vastaavasti haluat saada sijoituksillasi korkeampaa tuottoa kuin lainanotollasi.

Vakavaraisuussuhde

Kykenisitkö maksamaan kaikki velkasi olemassa olevilla varoillasi, jos joutuisit maksamaan ennakoimattomien tapahtumien vuoksi? Tämä tunnusluku auttaa sinua määrittämään, pystytkö huolehtimaan velvoitteistasi.

Vakavaraisuussuhde = Nettovarallisuus/ Kokonaisvarallisuus

Nettovarallisuus on yhtä kuin kokonaisvarallisuus vähennettynä kokonaisveloilla. Vakavaraisuussuhde kertoo yksilön kyvyn maksaa kaikki olemassa olevat velat takaisin varoilla. Lisäämme velkaa hankkiaksemme varoja, joiden toivomme olevan arvokkaampia kuin velka. Mitä korkeampi suhdeluku on, sitä paremmassa taloudellisessa tilassa olet.

Sijoitusvarojen suhde kokonaisvaroihin

Mitä enemmän säästät ja sijoitat, sitä parempi tie on vaurastua. Tämä mittari osoittaa, kuinka hyvin onnistut taloudellisten tavoitteidesi saavuttamisessa.

Sijoitusvarojen suhde kokonaisvaroihin= Sijoitusvarat/kokonaisvarat

Elämäsi aikana haluat kerryttää sijoitusvaroja. Näihin varoihin kuuluvat osakkeet, joukkovelkakirjat, rahamarkkinat, sijoitusrahastot ja eläketilit. Yhdistelmäkasvun voiman avulla niiden pitäisi kasvaa 20-vuotiaana ja sen jälkeen. Tavoittele kymmenen suhdelukua, kun olet parikymppinen. Ikääntyessäsi sijoitusvarallisuutesi pitäisi kasvaa, jolloin prosenttisi nousee.

Säästämisaste

Säästämisen pitäisi olla yksi kotitaloutesi taloudellisten tavoitteiden kriittisimmistä osista. Omaksu ”maksa ensin itsellesi” -asenne. Kuukausibudjettisi tulisi vaatia säästöjä vähintään 10 % bruttotuloista. Sen pitäisi olla vain alku.

Säästämisaste = säästöt/bruttotulot

Säästöillä tarkoitetaan pankissa olevaa rahaa, likvidejä varoja, talletuksia, rahamarkkinoita ja muita likvidejä varoja, kuten hätärahastoa. Bruttotulot ovat budjettisi kokonaistulolähde, ja ne sisältävät ansiotulosi, sivutoimiset yritykset, bonukset, osingot ja korkotulot.

Säästämisasteesi tulisi olla vähintään 10 % bruttotuloista. Säästäminen voi olla haastavaa, kun aloitat työt. Kun palkkasi tai se, mitä tienaat, nousee, pitäisi tulla mukavammaksi laittaa rahaa säästöön. Terve 20 prosentin säästämisaste olisi bonus (anteeksi sanaleikki).

50-20-30 budjettisuhde

Harvardin professori, nykyinen senaattori Elizabeth Warren tunnetaan konkurssiasiantuntijana. Warren popularisoi tätä suhdelukua tyttärensä kanssa vuonna 2005 kirjoittamassaan kirjassa All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”.

Välttävästi jaat verojen jälkeiset tulosi kolmeen budjettikauhaan:

• 50 prosenttia menoistasi menee tarpeisiisi, erityisesti asumiseen, yleishyödyllisiin palveluihin, ruokaostoksiin, auton maksuihin ja muihin tarvittaviin kiinteisiin menoihin.
• 20 % budjetistasi on säästöjä, joilla voit maksaa velkoja, hätärahastoa ja sijoituksia tai niiden yhdistelmää.
• 30 % on tarpeisiisi: harkinnanvaraisiin tai joustaviin menoihin viihdettä, lomia ja ostoksia varten. Prioriteettiesi jälkeen jäljelle jäävä summa on toiveisiisi.

Aloita budjetointi varhain

Budjetointi on hankalaa, kun olet nuorempi ja vasta aloittamassa elämääsi. Sinulla saattaa olla opintovelkaa ja vuokra-asunto, kun palkkasi on aloittelijan tasolla. Toisaalta sinulla on vähemmän seurattavia kuluja, joten tee siitä hyvä elinikäinen tapa. Käytä sitä motivaatiovälineenä säästää enemmän ja kuluttaa vähemmän. Paranna ahkerasti rahanhallintataitojasi.

Related Post: 10 Ways To Better Manage Your Spending

Mortgage Ratio

Tämä suhdeluku on vakiomittari, johon törmäät, kun saat lainaa maksaaksesi kotisi. Lainanotto kotiisi on yleensä huomattavin osa kokonaisvelastasi. Kotisi voi olla arvokas omaisuuserä. Siksi sitä kutsutaan usein ”hyväksi velaksi” verrattuna muunlaisiin velkoihin, erityisesti luottokortteihin, jotka ovat kalliimpia ja haitallisempia velkoja.

Kun ostat asunnon, ostajat maksavat yleensä 20 prosenttia käsirahaa ja lainaavat 80 prosenttia neuvotellusta asunnon hinnasta. Kiinteä 15- tai 30-vuotinen asuntolaina määrittää kuukausittaiset maksusi. Lyhyempi asuntolaina on suotavaa, jos olet halukas ja kykenevä maksamaan korkeampia kuukausimaksuja. Kokonaisuudessaan maksat laina-aikana pienemmät korkokulut kuin 30-vuotinen asuntolaina.

Lainasuhde = 2,5 x Ensisijaiset tulot = asuntolainan maksu

Jos tienaatte 120 000 dollaria vuodessa (kohtuullista, jos teillä on kaksi palkansaajaa), teidän ei pitäisi lainata yli 300 000 dollaria 375 000 dollarin hintaista taloa varten. Asuntolainan kokonaismäärän laskeminen perustuu arvoon 300 000 dollaria/,80 (eli lainanotto 80 % hinnasta). Jotkut ostajat haluavat laittaa enemmän rahaa käsirahaa, esimerkiksi 30 %, jotta tarvittava lainamäärä putoaa.

Related post: 7 Steps To Buying A Home

Total Debt Service Ratio (aka Front End Ratio)

Tämä suhdeluku on se, mitä lainanantajat murskaavat tarkastellessaan, kuinka kykenevä olet hoitamaan asuntovelkaasi.

Total Debt Service Ratio = Kuukausittaiset asumiskustannukset/bruttokuukausitulot

Asumiskustannuksia ovat ensisijaisesti asuntolainan kustannukset ja kiinteistökustannukset. Lainanantajat pitävät 28 %:n suhdelukua toivottavana, yli 36 %:n suhdelukua liiallisena. Tätä suhdelukua kutsutaan joskus 28/36-säännöksi.

Henkivakuutussuhde

Henkivakuutussuhde on yksinkertainen, mutta tämän vertailuarvon pitäisi olla lähtökohta. Henkivakuutus on välttämätön perheille, etenkin jos niissä on lapsia. Myös sinkkujen kannattaa harkita vakuutusta, mutta heidän tarpeensa voivat olla erilaiset. Vakuutusmyyjät käyttävät tätä suhdelukua aloittaakseen keskustelun olosuhteistasi.

Henkivakuutussuhde = 10 x Ensisijaiset tulot

Jos tienaat 100 000 dollaria vuodessa, suhdeluku osoittaa, että hankit 1 000 000 dollarin vakuutuksen. Mieti, mitä perheesi tarvitsee suojata henkivakuutuksella. Vakuutuksen määrän on katettava kotitaloutesi kiinteät menot ja lastesi tarpeet, mukaan lukien opiskelukustannukset.

Yksinäinen henkilö, joka ostaa 1 000 000 dollarin vakuutuksen, voi olla kohtuuton. Jos kotitaloudessasi on kuitenkin kolme pientä lasta ja vain toinen puoliso on töissä, tämä summa ei välttämättä kata perhettäsi riittävästi.

Related Post: A Beginner’s Guide To Insurance

Sijoitussuhde

Tämä suhdeluku ohjaa sinua sijoitussalkkusi osakeomaisuuden allokaatioon. Yleisesti ottaen mitä nuorempi olet, sitä enemmän voit sietää riskiä verrattuna eläkeikää lähestyvään henkilöön. Iällä on suuri merkitys tähän suhdelukuun.

Sijoitussuhde = 120 – Ikä

Jos olet 25-vuotias, niin 120 vähennettynä 25:llä, salkkusi voisi allokoida 95 % osakkeita/ 5 % joukkovelkakirjoja. Osakkeisiin liittyy suurempi riski, joka tuottaa enemmän tuottoa kuin joukkovelkakirjoihin. Iän myötä riskinsietokykysi laskee, kun salkkuusi kertyy vähemmän vuosia kasvua. 50-vuotiaan tulisi siirtää salkkunsa 70 %:iin osakkeita ja 30 %:iin joukkovelkakirjoja. Monille eläkeikää lähestyville 50 %/50 % tai vähemmän on sopiva.

Suhdeluku on mittari salkkusi omaisuuserien kohdentamiselle. Ota olosuhteesi ja riskinottohalukkuutesi huomioon.

Related Post: 10 vinkkiä sijoitussalkkusi monipuolistamiseen

Retirement Savings Ratio

On kiinalainen sananlasku: ”Älä odota, kunnes olet janoinen kaivaaksesi kaivon”.

Säästäminen eläkkeelle jäämistä varten tulisi aloittaa mahdollisimman aikaisin, jotta pesämunasi voi hyötyä liitännäiskasvusta. Heti kun aloitat ensimmäisessä työpaikassasi, sinun tulisi hyödyntää työnantajasi sponsoroimia eläkejärjestelyjä, yleensä 401K, ja aloittaa maksaminen tilillesi. Säästä niin paljon, että saat työnantajasi vastaavia maksuja. Avaa Roth IRA -suunnitelma.

Retirement Savings Ratio = 25 x Primary Income

Jos tienaat 100 000 dollaria, eläkesäästöjesi pitäisi olla 2,5 miljoonaa dollaria. Tätä suhdelukua kutsutaan myös 25X-säännöksi.

Tämä suhdeluku täydentää 4 prosentin nostosääntöä, jonka William Bengen on kehittänyt tutkimuksessaan ”Determining Withdrawal Rates Using Historical Data”. Neljän prosentin nostosääntö tarkoittaa, että sinun pitäisi pystyä elämään eläkkeellä nostamalla neljä prosenttia 2,5 miljoonan dollarin varoista eli 100 000 dollaria. Ei ole sattumaa, että 25 x 4 % on 100 %. Matematiikka ainakin toimii täydellisesti.

Bengen oli MIT:n taloussuunnittelija. Hänen tutkimuksensa mukaan, jos nostat vuosittain 4 % varoistasi (hänen analyysinsä mukaan luku oli lähempänä 4,15 %), eläkesäästösi voivat kestää 35 vuotta. Toiset ovat sanoneet, että 4 % on liian konservatiivinen ja että parempi nostoprosentti on lähempänä 3 %:a.

Tämän suhdeluvun tarkoitus on käyttää sitä pikemminkin ohjeena kuin kiveen hakattuna. Sinun on selvitettävä, millainen elämäntyyli sinulla on eläkkeellä.

Related Post: Saving For Retirement In Your 20s

Final Thoughts

Nämä taloudelliset suhdeluvut ovat käyttökelpoisia lähtökohtana taloudellisen terveytesi ymmärtämiseen. Ne eivät korvaa järkevää rahoitussuunnitelmaa. Taloudellisten tietojen kerääminen nettovarallisuusselvityksen ja kuukausittaisen budjettisuunnitelman laatimista varten on olennaisen tärkeää. Se voi auttaa sinua tunnistamaan riskit, joita sinulla on, kun sinulla on liikaa kalliita velkoja. Jos näin on, muuta kulutustasi ja vähennä luottokorttivelkaa. Tule taloudelliseen kuntoon!

Käytä suhdelukuja nähdäksesi, missä tilanteessa olet suhteessa taloudellisiin tavoitteisiisi, ja tehdäksesi muutoksia siihen, miten säästät, kulutat, otat lainaa ja investoit.

Kiitos lukemisesta!

Kerro meille, mitkä suhdeluvut ovat mielestäsi hyödyllisimpiä. Tiedätkö suhdeluvun, jota emme ole huomanneet ja joka pitäisi sisällyttää mukaan? Kerro meille. Haluaisimme kuulla sinusta.