Alai

Nem mindenki rendelkezik tökéletes hitellel. Ez nem jelenti azt, hogy nem tudsz lakást vásárolni. Íme, amit a jelzáloghitelezőkről és a rossz hitelről tudni kell.

Hitel 500-as hitelpontszámmal

500-as hitelpontszámmal is találhat jelzáloghitelt. Ez nem könnyű, mivel sok hitelezőnek 620-as minimális hitelpontszám-követelménye van, de vannak olyan hitelezők, akik olyan hitelfelvevőkkel dolgoznak, akiknek már 500-as hitelpontszámuk van.

A hitelpontszám megismerése

Szóval, mi az a hitelpontszám? Milyen szám kell ahhoz, hogy a rossz hitelből jó hitelbe kerüljünk? A hitelpontszámod egy 3 számjegyű szám, amelyet egy számítógépes modell hoz létre. A számítógépes modell figyelembe veszi:

• Az Ön számlafizetési előzményeit
• A hitelszámláinak számát
• Mióta rendelkezik hitelszámlákkal
• A rendelkezésre álló hitelkeretének mekkora részét használta fel
• A közelmúltban… Hitelkérelmek
• Voltak-e már beszedésre ítélt számlái
• Voltak-e már ellene ítéletek
• Volt-e már csődeljárás alatt

A hitelpontszámok 300 és 850 között mozognak. A következőképpen oszlanak meg a hitelpontszámok:

Tényleg több hitelpontszámmal rendelkezik, beleértve a FICO pontszámokat és a VantageScore pontszámokat is. Vannak iparágspecifikus pontszámai is. Ha például autóhitelt igényel, a hitelezők az autóhitelezők számára kialakított hitelpontszámot használhatják.

A legjobb hitelezők rossz hitelhez

Melyik a legjobb jelzáloghitelező cég, ha kevésbé jó a hitele? Íme a Benzinga választása:

Avg. Days to Close Loan

10-40

Minimum Credit Score

600

Get started secely through Get Matched with a Lender’s website

Avg. Days to Close Loan

30 – 45

Minimum Credit Score

600

Get started secely through Credible Mortgages’s website

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

Get started secely through Rocket Mortgage’s website

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

1 Minute Review

A Rocket Mortgage az egyik legjobb jelzáloghitelező a piacon, amely megkönnyíti a lakáshitel igénylését teljesen online. Az egyszerűsített előzetes jóváhagyási folyamat és az ügyfélszolgálathoz való gyors hozzáférés különbözteti meg a többi online hitelezőtől. A Rocket Mortgage jelzáloghitelek széles választékát kínálja, és a legnagyobb jelzáloghitelező, a Quicken Loans áll mögötte. Akár segítségre van szüksége, akár pontosan tudja, hogy mit keres, a Rocket Mortgage összeveti Önt a megfelelő jelzáloghitel-típussal, és segít gyorsan kitölteni az online kérelmet.

A legjobb

• Azoknak a lakásvásárlóknak, akik egyedül szeretnék befejezni a jelzáloghitel igénylési folyamatot
• Azoknak a lakásvásárlóknak, akik megtalálták álmaik otthonát és gyorsan szeretnének végigmenni a jóváhagyási folyamaton

.

• A jó hitelminősítéssel rendelkező lakásvásárlók, akik szeretnék áttekinteni jelzálog-lehetőségeiket
• A jelenlegi lakástulajdonosok, akik a következő hónapokban szeretnének refinanszírozni

Pros

• A Rakéta Jelzálog lehetővé teszi, hogy a saját tempójában haladjon, végigvezeti Önt a folyamat minden egyes lépésén. Miután megválaszolta az összes jelentkezési kérdést, a Rocket Mortgage tájékoztatja Önt, ha jóváhagyják, és megmutatja a személyre szabott jelzálogajánlatait
• Elküldheti a folyószámla és megtakarítási számla adatait, adóbevallásokat és egyéb pénzügyi dokumentumokat online – ez a funkció különbözteti meg a Rocket Mortgage-t az online versenytársaktól
• A RateShield lehetővé teszi, hogy akár 90 napra rögzítse a Rocket Mortgage által jóváhagyott kamatlábat
• A lakáshitel-igénylési folyamat percek alatt kitölthető, így azonnal megtudhatja, hogy jogosult-e a jelzáloghitelre
• Az online szoftver lehetővé teszi, hogy végigvezesse a teljes lakásvásárlási folyamatot a jóváhagyástól a lakászárásig. Amint megkapja a jóváhagyást, és ajánlatot tesz az otthonára, a Rocket Mortgage online eszközöket kínál, amelyek segítenek Önnek a zárási folyamat további részében

Cons

• Míg a Rocket Mortgage ügyfélszakértői készen állnak arra, hogy válaszoljanak kérdéseire és útmutatást nyújtsanak, ha a pénzügyi űrlapok kitöltésekor szívesebben ül egy emberrel szemben, akkor lehet, hogy ez a hitelező nem az Ön számára megfelelő
• Nem tudja könnyen megtekinteni a Rocket Mortgage összes lakáshitel-lehetőségét az igénylés előtt. Hagyományos, FHA, USDA és VA hiteleket kínál, de jelentkeznie kell, hogy többet megtudjon az ezeken a kínálatokon belüli jelzálogtípusokról és arról, hogy melyikre jogosult

Avg. Days to Close Loan

30

Minimum Credit Score

580

Get started secely through Quicken Loans Mortgage’s website

Ways to Improve Your Credit Score

A jelzáloghitel megtalálása alacsony hitelpontszámmal is kihívást jelenthet. Még ha jogosult is a jelzáloghitelre, nem biztos, hogy a legjobb kamatlábakat kapja. A jó hír az, hogy lépéseket tehet pontszámának javítása érdekében.

Hitele áttekintése

Évente egyszer joga van ingyenes hiteljelentést kérni mindhárom hitelintézettől (Experian, TransUnion és Equifax). Az ingyenes jelentéseket az AnnualCreditReport.com oldalon igényelheti.

Nézze át az egyes jelentéseket, és keressen hibákat. Vannak olyan számlák a jelentésében, amelyeket nem Ön nyitott? Egy számla azt mutatja, hogy elmulasztott egy fizetést, holott nem mulasztotta el? Jelentse írásban a pontatlanságokat az adott hitelinformációs irodának. Minden hitelintézetnek megvan a maga hibabejelentési eljárása, de a hibákat általában online, telefonon vagy postai úton jelentheti.

Hozza naprakésszé számláit

Ha bármilyen számlájával elmaradása van, hozza azokat naprakésszé, amilyen gyorsan csak tudja. Ha időbe telik, amíg behozza a lemaradását, lépjen kapcsolatba a hitelezőivel, és kérjen fizetési tervet. Sok hitelező hajlandó együttműködni Önnel, különösen, ha olyan nehéz helyzetben van, mint a munkanélküliség vagy váratlan orvosi számlák.

Az elmulasztott és késedelmes fizetések idővel kevésbé befolyásolják a pontszámát, ezért fontos, hogy minél előbb rendbe hozza a számláit. Hét évbe telik, mire teljesen kiesnek a hiteljelentéseiből.

Fizesse be időben a számláit

Ha már bepótolta a számláit, továbbra is időben fizesse be őket. Naptári értesítések és automatikus kifizetések beállítása, valamint a bankján keresztül történő számlafizetés beállítása megkönnyítheti, hogy a számlák tetején maradjon.

Ha várhatóan elmarad a számláival, lehetőleg még az esedékesség előtt vegye fel a kapcsolatot hitelezőivel. Bár erre nincs garancia, sok hitelező együttműködik Önnel az esedékesség vagy a kifizetések módosításában.

Fizesse vissza a hitelkártyáit

A hitelkihasználtsági mutatója a hitelkártyáira is hatással van. Ez az arány összehasonlítja a hitelegyenlegét a hitelkeretével. Tegyük fel, hogy van egy 5000 dolláros limitű kártyája. Ezen a kártyán 2000 dollárnyi egyenlege van. Ez azt jelenti, hogy 40%-os hitelkihasználtsági mutatója van ezen a kártyán.

A hitelpontszáma a teljes hitelkeretét és a teljes hitelegyenlegét vizsgálja. Ha 1 kártyán 3000 dolláros limitje van, és további 2 kártyán 2000 dolláros limitje, akkor a teljes hitelkerete 10 000 dollár. Ha egy kártyán 1000 $ egyenlege van, a többi kártyán pedig 500 $, akkor a teljes egyenlege 2000 $. A 2 000 USD a 10 000 USD 20%-a, tehát a hitelkihasználtsági mutatója 20%.

Hitelpontszámának növelése érdekében törekedjen arra, hogy a hitelkihasználtsági mutatója 30% vagy annál kevesebb legyen. Minél alacsonyabb a hitelkihasználtsági aránya, annál jobb, és a legjobb, ha minden hónapban teljes egészében kifizeti a hitelkártyáit.

Hagyja nyitva a fel nem használt számláit

Ez ellentmondásosnak tűnhet, de a legjobb, ha nyitva tartja a hitelkártyáit, ha már kifizette őket, kivéve, ha éves díjat számítanak fel. Hitelkihasználtsága a teljes hitelkeretén alapul, így ha bezár egy számlát, magasabb lehet a hitelkihasználtsági aránya.

Ha például a teljes hitelkerete 10 000 dollár, és egy kártyán 2000 dollár egyenlege van, akkor a hitelkihasználtsági mutatója 20%. Ha bezár egy 2000 dolláros hitelkeretű kártyát, akkor a teljes hitelkerete már 8000 dollár, de még mindig megvan az a 2000 dolláros egyenleg, ami 25%-ra emeli a hitelkihasználtsági mutatóját.

Ha aggódik amiatt, hogy olyan hitelkártyákat használ, amelyeket nem zárt le, fontolja meg a kártya feldarabolását, hogy ne tudja használni, de a számlát tartsa nyitva. Vagy tegye a kártyát egy biztonságos helyre, ahol nem lesz kísértés a használatára, például egy tűzbiztos széfbe.

Vigyázzon az új hitelek igénylésével

Amikor új hitelkártyát, autóhitelt és más típusú hiteleket igényel, a hitelező elkéri a hiteljelentésének másolatát és a hitelpontszámát. Ezt hívják lekérdezésnek. Egyes lekérdezések puha lekérdezések, és nem befolyásolják a hitelpontszámát. A saját hitelképességének ellenőrzése puha lekérdezésnek minősül.

Hiteligénylés esetén ez egy kemény lekérdezés. Minden egyes kemény lekérdezés kis mértékben befolyásolja a pontszámát. Vannak azonban kivételek. Ha jelzáloghitelt, autóhitelt vagy diákhitelt szeretne felvenni, a legjobb, ha több ajánlatot is bekér. Ha rövid időn belül (14-45 napon belül, attól függően, hogy a hitelpontszám melyik verzióját használják) több kemény lekérdezés érkezik ugyanarra a termékre, az csak egyetlen lekérdezésnek számít.

Figyeljen a hiteltanácsadásra

A hitellel való foglalkozás megterhelő lehet. Egy törvényes hiteltanácsadó ügynökség segíthet. Egyesek ingyenes szolgáltatásokat nyújtanak, míg mások díjat számítanak fel. Minden hiteles hiteltanácsadó ügynökség ingyenesen tájékoztatja Önt az általa kínált szolgáltatásokról. A jóváhagyott hiteltanácsadó ügynökségeket az Igazságügyi Minisztérium honlapján találhatja meg.

Low Credit Home Loan Home Loan Programs

Ha alacsony a hitelpontszáma, a legjobb esélye a lakáshitelhez az FHA jelzáloghitel. A Federal Housing Administration biztosítja ezeket a jelzáloghiteleket, és úgy tervezte őket, hogy segítsenek az alacsony és közepes jövedelmű hitelfelvevőknek otthont vásárolni.

A FHA szabályai lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy akár 500-as hitelpontszámmal rendelkező hitelfelvevőkkel is együttműködjenek. Ha 500 és 579 közötti hitelpontszámmal rendelkezik, akkor 10%-os előleget kell fizetnie. Ha 580 vagy magasabb hitelpontszámmal rendelkezik, akkor 3,5%-os előleget fizethet be.

A FHA lakáshiteleket magánhitelezők kínálják, és ezek a hitelezők saját hitelminimumokat állíthatnak be. Sokuknál a minimális hitelpontszám követelménye 620, de egyes hitelezők alacsonyabb pontszámmal rendelkező hitelfelvevőkkel is együttműködnek.

Mennyi időbe telik a hitelpontszám javítása?

A hitelpontszám javítása időbe telik. Mivel annyi változó van, nehéz megmondani, hogy pontosan mennyi időbe telik. Minél hamarabb elkezdi, annál jobb.

Kerülje el azokat a személyeket vagy ügynökségeket, amelyek gyors megoldást ígérnek a hitelképességére. Nincsenek azonnali megoldások. Egy törvényes hiteltanácsadó ügynökség nem fogja Önt arra kényszeríteni, hogy vegye igénybe a szolgáltatásait, és nem számít fel indokolatlan díjakat.

Ha a saját otthon megszerzése prioritás az Ön számára, érdemes erőfeszítéseket tenni a hitelképesség javítása érdekében. Tisztázza céljait, és írásba foglalja azokat. Dolgozzon egy olyan költségvetés kialakításán, amelynek van értelme az Ön számára. Még ha még nem is áll készen arra, hogy otthont igényeljen, egy személyes vagy online jelzáloghitelezővel való beszélgetés segíthet meghatározni azokat a lépéseket, amelyeket meg kell tennie ahhoz, hogy növelje pontszámát, és felkészüljön az előlegfizetésre.

Tegye meg a fenti lépéseket a hitelképesség javítása érdekében, és hamarabb lakáshoz juthat, mint gondolná.