Alai

ADRIAN DENNIS/AFP/Getty Images

• Az, hogy mennyit kellene költenie a megtakarításokkal szemben, egyénenként változik; attól függ, hogy milyen életmódot szeretne élni most és a jövőben.
• Mégis van néhány jel, ami arra utal, hogy rossz irányba haladhat.
• Általánosságban elmondható, hogy ha hitelkártyádon egyenleg van, az adózás előtti fizetésed alapján tervezed a költségvetést, vagy nem teszel félre pénzt, akkor valószínűleg túlköltekezel.
• A SmartAsset ingyenes eszköze segíthet pénzügyi tanácsadót találni, hogy a pénzét a helyes útra terelje”

Ha azt szeretné, hogy egy nap vagyonos legyen, elengedhetetlen, hogy kordában tartsa a kiadásait.

Sok milliomos szerint a vagyonépítés titka, hogy a lehetőségei alatt éljen. De ezt nem mindig könnyű megoldani, ha az átlag alatti jövedelmed van, diákhitelt veszel fel, vagy más embereket kell anyagilag támogatnod.

Az, hogy a jövedelmed mekkora részét kell elköltened a megtakarítással vagy befektetéssel szemben, attól függ, hogy milyen életmódot szeretnél élni most és a jövőben, valamint a személyes pénzügyi céljaidtól. Ezeket talán egyedül is képes lehet azonosítani és tervet készíteni, de ha úgy érzi, hogy túlterhelt vagy bizonytalan, egy pénzügyi tervező segíthet.

Itt van néhány piros zászló, amely azt jelzi, hogy többet költ, mint amennyit megengedhet magának, és tippek, hogyan térhet vissza a helyes útra.

A költségvetésed a fizetéseden vagy az órabéreden alapul

Valószínűleg egy szép, kerek számot csatoltál a munkakörödhöz, legyen az éves fizetés vagy órabér, de ez nem az, amit valójában hazaviszel. Miután Samu bácsi kiveszi az adókból a részét, és az állam, ahol élsz, kiveszi a saját részét, valószínűleg kevesebb marad neked, mint gondolnád.

Ha az adózás előtti számod alapján tervezed a pénzed, és nem a zsebedbe kerülő összeg alapján, akkor valószínűleg túlbecsülöd, hogy mennyit engedhetsz meg magadnak. Használjon egy egyszerű online kalkulátort, hogy megtudja, mennyi az otthoni fizetése, és onnan induljon ki.

A kiadásai meghaladják a bevételeit

Az élet sokba kerülhet, de a pénzügyi stabilitás elérésének kulcsa, hogy több pénz jöjjön be, mint amennyi kimegy.

Ha felsorolja az összes havi fix és változó kiadását – a lakbértől az élelmiszereken át az edzőtermi tagságig -, az összeg nem haladhatja meg a havi bevételeit. Ha mégis, és nem csökkenti valahol, akkor adósságba kerülhet.

A pénzforgalom kezelése nehéz lehet a nem állandó jövedelemmel rendelkezők, például a vállalkozók vagy a szabadúszók számára. Próbálja megkeresni a jövedelmi alapszintjét – vagy az elmúlt 12 hónap jövedelmének átlagát, vagy a biztonság kedvéért a legrosszabbul kereső hónapját -, és ez alapján határozza meg a kiadások határát.

Negatív a nettó értéke

Ha a kiadásai túl sokáig meghaladják a bevételeit, akkor a végén negatív nettó értéke lehet – a tartozása nagyobb, mint a tulajdona.

Ha gödörben találja magát, nincs egyedül. A Federal Reserve Bank of New York 2016-ban arról számolt be, hogy az amerikai háztartások mintegy 15%-ának nettó értéke nulla vagy annál kevesebb.

Ha úgy gondolja, hogy öt évnél tovább tarthat adósságai visszafizetése, megfontolhatja a csődeljárást, hogy némi könnyebbséget nyújtson, tanácsolja a Debt.org. A csődeljárás során azonban nem minden típusú adósságot elengednek, és ez befolyásolhatja a jövőbeni hitelfelvételi képességét. Jobb megoldás lehet egy pénzügyi tervezővel közösen kidolgozni egy adósságtörlesztési tervet.

Hitelkártyáján egyenleggel rendelkezik

Hitelkártyát használ minden vagy a legtöbb vásárlásához, ami teljesen rendben van, feltéve, hogy minden hónapban képes az egyenleget teljes egészében visszafizetni. Ha ezt nem teszi meg, vagy csak a minimális törlesztést teljesíti, a fennmaradó egyenleg kamatozni kezd, és exponenciálisan növekszik.

A hitelkártyaadósság nem jelenti azt, hogy halálra van ítélve, de biztos jele annak, hogy olyan pénzt költ (vagy költött), amivel valójában nem rendelkezik. Fontold meg az adósságod konszolidálását egy személyi kölcsönnel vagy egy 0%-os egyenlegátutalási kártyával.

A lakbére vagy jelzáloghitele meghaladja az adózás utáni jövedelem 30%-át

A lakhatás megfizethetőségének standard mércéje az USA-ban az adózás előtti jövedelem 30%-a. Például egy 50 000 dolláros éves fizetéssel rendelkező személynek ideális esetben havi 1250 dollárnál kevesebbet kellene költenie lakhatási költségekre. Ez azonban nem veszi figyelembe az adókat.

Az adózás utáni jövedelem 30%-ára próbáljuk korlátozni a havi kiadásokat, hogy felmérjük, nem költünk-e túl sokat a lakhatásra. Ezt nehéz lehet kezelni egy magas megélhetési költségű városban, de ez egy jó viszonyítási alap, amire érdemes törekedni. Egy online kalkulátor segítségével becsülje meg az otthoni fizetését, szorozza meg 30%-kal, majd ossza el 12-vel, hogy megkapja a célszámot.

Veszel dolgokat, hogy lépést tarts vagy lenyűgözd a barátaidat

Ha minden fesztiválra jegyet veszel, vagy minden happy hourhoz csatlakozol, mert a barátaid is ezt csinálják, az annak a jele lehet, hogy többet költesz, mint amit megengedhetsz magadnak.

A közösségi média súlyosbítja a “Keeping up with the Joneses” betegséget, amelyben sokan szenvedünk. Valószínűleg nem ismered az egyes barátaid anyagi helyzetét, és az, hogy feltételezed, hogy megengedhetsz magadnak valamit, mert ők megengedhetik maguknak – vagy ami még rosszabb, megpróbálsz imponálni nekik -, nem fenntartható stratégia.

Egyáltalán nem takarékoskodsz

A nyugdíjra és a nagy kiadásokra való megtakarításnak mindig a költségvetésed részét kell képeznie. Talán meggyőzte magát, hogy nem tud megtakarítani, mert nem keres elég pénzt, vagy túl magas a lakbér, de jó eséllyel egyszerűen túl sokat költ.

Használjon egy olyan alkalmazást, mint a Mint vagy a Personal Capital, hogy alaposan megnézze, mire megy el a pénze minden hónapban, és válasszon ki egy vagy több dolgot, amit csökkenteni vagy teljesen megszüntetni szeretne. Vagy ami még jobb, találkozzon egy pénzügyi tervezővel, aki segíthet felvázolni a rövid és hosszú távú megtakarítási célok stratégiáját. Több irányításod van a pénzed felett, mint gondolnád.

Segítségre van szükséged ahhoz, hogy a pénzedet kordában tartsd? A SmartAsset ingyenes eszközével találhat pénzügyi tanácsadót az Ön közelében”

• További pénzügyi tervezői tudósítás
• Minden, amit a pénzügyi tervezőkről tudni kell
• 5 alkalom, amikor érdemes megfontolnia a találkozót egy pénzügyi tervezővel
• A pénzügyi tanácsadóval rendelkező emberek szerint nem csak a pénzzel bánnak jobban – összességében boldogabbak az életükkel
• Itt van, mennyibe kerül egy pénzügyi tanácsadó