A lakásvásárlási folyamat előrehaladtával a hitelezőktől az út során fontos lépéseknél leveleket fog kapni. Az előminősítő levél általános képet ad arról, hogy mekkora jelzáloghitelt tud felvenni, míg az előzetes jóváhagyó levél azt jelenti, hogy a hitelező alaposabban megvizsgálta az Ön pénzügyeit, és megállapította, hogy Ön egy adott jelzálogszintű hitelre jogosult. Egy levelet azonban a többinél jobban keres – a “clear to close” levelet.
A clear to close levél lényegében a végleges jóváhagyásról szóló levél. Azt jelenti, hogy minden olyan feltétel teljesült, amelynek teljesülnie kellett ahhoz, hogy a hitel továbbléphessen, függetlenül attól, hogy ezek a feltételek a vevő vagy a hitelező oldaláról származnak. Ez a levél szabaddá teszi az utat a zárási folyamat megkezdéséhez.
A hitelígérvény-levél általában nem ugyanaz, mint a lezárásig érvényes levél. A hitelígérvény-kötelezettségvállalási levél részletes információkat tartalmaz a hitelről, de jellemzően olyan feltételeket is tartalmaz, amelyeknek teljesülniük kell, mielőtt a hitel végleges jóváhagyásra kerül. A főbb feltételek közé tartozik például a teljes értékbecslés, a biztosítás megfelelő igazolása vagy a tulajdonjogot megalapozó tiszta tulajdonjog igazolása; a kisebb feltételek általában a további, tisztázandó dokumentumok körül forognak (például a foglalkoztatás igazolása).
Mihelyt az összes hitelfeltétel teljesül, kiállítják az egyértelmű lezáró levelet. Ezen a ponton ütemezheti a zárást, és beléphet a lakásvásárlás utolsó szakaszába.
Egyszerűbb lehet a vevő és a hitelező közötti interakciót az alábbi négy általános szakaszban elképzelni:
- Az előminősítés: Az Ön által egy felületes ellenőrzéssel megadott információk alapján a hitelező felméri, hogy Ön milyen szintű hitelre jogosult.
- Előzetes jóváhagyás: Jelzálogkérelemmel és az Ön pénzügyi helyzetének részletesebb felmérésével a bank beleegyezik abba, hogy Ön jogosult egy bizonyos dollár értékű hitelre. Az előzetes jóváhagyással az ingatlanközvetítők jogos vevőnek tekintik Önt. A hitel átvállalása azonban még nem történt meg.
- Hitelígérvény: A bank átvállalta az Ön hitelét, és beleegyezik abba, hogy kölcsönadja Önnek a pénzt, feltéve, hogy a hitelígérvény-levélben foglalt valamennyi feltétel megfelelően teljesül.
- Clear to Close: A hitelígérvényben és más vonatkozó dokumentumokban alkalmazott valamennyi feltétel teljesült, és a hitelező teljes mértékben jóváhagyta az Ön hitelét.
Ha nem biztos a hitelezővel kapcsolatos jelenlegi státuszában vagy a tőlük kapott levél jelentésében, mindenképpen tisztázza a helyzetet a hitelügyintézővel. Az ingatlanközvetítőnek tudnia kell segíteni a vonatkozó dokumentumok lefordításában, és ha van ügyvédje, akkor neki is tudnia kell segíteni.
Ne feledje, hogy más tényezők a lezárásra vonatkozó engedély kiadása után is meghiúsíthatják a vásárlást, a lezárásra vonatkozó engedélyező levél és a tényleges lezárás között megváltozott feltételek alapján. Ha például más nagy összegű vásárlást hajt végre, elfelejt kifizetni egy számlát, vagy új számlákat nyit ezen érzékeny időszak alatt, a törlesztési kockázat szintje megváltozik az eredeti hitelbírálathoz képest, és a bank újraértékelheti a helyzetet. (Természetesen az eladó is hozhat görbe labdákat a lezáráskor vagy annak közelében.)
A lezárás előtti tiszta levél az egyik legnagyobb akadály leküzdését jelenti, de nem ez az utolsó. A későbbi zárási folyamat végigjárása próbára teheti a türelmét, de tartson ki. Koncentráljon a közelgő zárási folyamatra, és hamarosan új lakáskulcsok lesznek a zsebében, és mosoly lesz az arcán.
A PénzTippek szívesen segít Önnek ingyenes jelzáloghitel-ajánlatokat kapni a legjobb hitelezőknél.