Alai

Ismerje meg a személyi kölcsön átverés hét figyelmeztető jelét, hogy elkerülje, hogy áldozatává váljon ennek a növekvő bűnözésnek

A személyazonosság-lopások és a személyi kölcsön átverések száma egyre nő, ahogy életünk egyre nagyobb részét teszi ki az internet. Nagy pénz van a milliárd dolláros személyi kölcsön üzletben, és még nagyobb pénz az emberek banki adatainak ellopásában.

Eltekintve attól, hogy teljesen kikapcsolja a világot és remeteként éljen a hátsó erdőben, a legjobb módja annak, hogy elkerülje az áldozattá válást, ha ismeri a személyi kölcsön átverések néhány leggyakoribb figyelmeztető jelét.

A csalók gyorsan változtatnak a taktikájukon, de úgy tűnik, hét figyelmeztető jel mindig előkerül és elárulja a csalást.

Az alábbi hét személyi kölcsön átverésre figyelmeztető jel segítségével megvédheti magát, és ellenőrizheti, hogy egy kölcsöncég törvényes-e.

Személyi kölcsön átverésre figyelmeztető jel #1: Hitelellenőrzés nélküli kölcsönök

Az online hitelezők azzal foglalkoznak, hogy kölcsönöket nyújtanak és kamatot szednek, amikor ezeket a kölcsönöket visszafizetik. Csak úgy tudják megtippelni, hogy a kölcsön visszafizetésre kerül-e, ha megnézik a hitelfelvevő hiteltörténetét.

Ne higgyen egyetlen olyan hitelezőnek sem, aki azt állítja, hogy “áttörést jelentő” technológiával rendelkezik, amely más információk, például egy felmérésre adott válaszai vagy a közösségi médiából származó információk alapján meg tudja becsülni az Ön hitelképességét vagy a kölcsön kamatlábát. Ehhez kapcsolódóan ne bízzon a “hitel és társaláíró nélküli” hiteleket kínáló hitelezőkben.

A hitelt nyújtó online hitelcégek mindig két ellenőrzést akarnak végezni a hiteljelentésében, egy “puha” és egy “kemény” vizsgálatot. A “puha” lekérdezés csak az Ön kérelmének néhány adatát ellenőrzi, és nem kerül be a hiteljelentésébe. A “kemény” vizsgálatot azután végzik el, hogy Ön beleegyezik a kamatlábba, és mielőtt a hitelét finanszíroznák.

Az egyetlen olyan online hitel, amely nem igényel hitelellenőrzést, vagy ahol az Ön hitelpontszáma nem számít, a fizetésnapos hitelek, mint például a Check into Cash. Ezek a hitelek csak egy-két hétre szólnak, és a kamatok olyan magasak, hogy a hitelező még akkor is pénzt keres, ha néhány hitel nem teljesül.

Nem mondom, hogy nincs helye a fizetésnapi hiteleknek az életedben, lehet, hogy nincs sok választása, ha rossz a hitele. Értsd meg azt a néhány alkalmat, amikor a fizetésnapos hitel jobb alternatíva, és hogyan kerüld el a fizetésnapos hitelek kamatcsapdáját.

Elajánlott biztonságos hiteloldalak:

Ezek a weboldalak, amelyeket személyi kölcsönökhöz használtam, és amelyek az olvasók által leginkább ajánlott törvényesnek minősülnek. A cikk későbbi részében mindegyikről teljes áttekintést találsz.

• PersonalLoans – Ezt az oldalt kétszer használtam konszolidációs hitelekhez és egy lakásfelújításhoz. Nagyszerű a rossz hitelképességű hitelfelvevők számára.
• BadCreditLoans – Alacsonyabb hitelösszeg és rövidebb futamidő, de sokkal alacsonyabb hitelpontszámmal is jóváhagyja a hiteleket, mint más oldalak.
• Upstart – Általában magasabb hitelpontszám szükséges, de egyedi pontozásuk extra pontokat (és alacsonyabb kamatokat!) ad a főiskolai diplomával rendelkezőknek.

Személyi kölcsön átverés figyelmeztető jel #2: Előzetes díjak vagy hitelbiztosíték

A személyi kölcsön átverések közül az előzetes díjak vagy hitelbiztosíték a leggyakoribb. Régebben a csaló hitelezők azt kérték, hogy a hitel feldolgozásáért a bankszámlájáról utaljon át egy indítási díjat.

Az emberek rájöttek erre az átverésre, így most a csaló hitelezők bankkártyaadatokat kérnek a személyi kölcsön biztosítékaként szolgáló bankkártyaadatokra. Azt mondják, hogy nem nyúlnak a bankkártyán lévő pénzhez, csak tudni akarják, hogy van-e ott pénz a kölcsön biztosítékaként.

Aztán lemerítik a bankkártyát, és soha többé nem hallasz felőlük.

Elképzelhető, hogy díjat fizetsz a személyi kölcsönért, de ez mindig a kölcsönből fog lejönni, amikor azt finanszírozzák. Ha egy cég annyira biztos benne, hogy tud neked személyi kölcsönt szerezni, akkor miért kér pénzt előre, vagy azt a bankszámládról kell átutalni.

Még jobb, ha olyan személyi kölcsön hitelezővel mész, aki nem számít fel hitelnyújtási díjat, mint a PersonalLoans. Ha elkerülöd a hitelnyújtási díjat, ami más személyi kölcsön oldalakon akár 5% is lehet, több száz forintot is megspórolhatsz a hiteleden.

Személyi kölcsön átverés figyelmeztető jel #3: Nem bejegyzett hitelezők az államodban

Minden személyi kölcsön cégnek és hitelezőnek be kell jegyeztetnie magát azokban az államokban, ahol üzleti tevékenységet folytatnak. A regisztráció általában az állami főügyészi hivatalon keresztül történik, és segít az államnak nyomon követni, hogy milyen pénzügyi ígéreteket tesznek a nyilvánosságnak.

Ne higgyen egy hitelezőnek, ha azt mondja, hogy nem kell regisztrálni, mert teljesen online működik, vagy mert nem amerikai cég. Ha nincsenek bejegyezve, akkor vagy illegálisan hiteleznek, vagy egyenesen átverik őket.

Mindig érdemes ellenőrizni az állam főügyészének weboldalát, hogy egyébként is van-e panasz a hitelezőre. Ne fújja le ezt, csak néhány percet vesz igénybe, ami nem sok idő, amikor több ezer dollár kölcsönzéséről van szó.

Személyi kölcsön átverés figyelmeztető jel #4: Nincs fizikai cím

Ez a személyi kölcsön átverés figyelmeztető jel nem egészen olyan konkrét, mint a többi, de ez egy jó ellenőrzés, és megmentheti Önt, ha kétséges. A legtöbb hitelezőnek lesz egy vállalati irodaépülete vagy legalább egy fizikai címe. Még az online hitelezőknek is lesz irodájuk valahol.

Nézd meg a hitelező címét a Google Maps-en, ha bizonytalan vagy a céggel kapcsolatban. Azért mondom, hogy ez a figyelmeztető jel nem olyan határozott, mert láttam már olyan legális vállalkozásokat, ahol a cím képe a Google Maps-en nem volt más, mint egy üres mező. A figyelmeztető jel nem tökéletes, de legyünk óvatosak a postafiókcímekkel vagy nem létező irodákkal szemben.

Személyi kölcsön átverés figyelmeztető jel #5: E-mailek a semmiből

Mindig meglep, hogy a spam e-mailek évente milyen sok embert fognak el. Bármely idegen, aki jutalékot, bónuszt vagy bármilyen pénzt kínál Önnek e-mailben, az esetek 99,9%-ában átverés. Kérdezd meg magadtól, miért engem keresnek meg, és nem valakit, akinek van tapasztalata az ilyesmiben.

Ezek az email átverések a személyi kölcsönöknél is előfordulnak. Kap egy e-mailt egy hitelajánlattal és egy olyan kamatlábbal, ami túl jó ahhoz, hogy visszautasítsa… egy linkkel együtt, ahol megadhatja a személyes adatait. Ha a csaló nem tartalmazott rosszindulatú szoftvert a linkben, amely feltöri a számítógépét, akkor az Ön által megadott információk bőven elegendőek ahhoz, hogy ellopják a személyazonosságát.

Soha ne kattintson olyan linkre, vagy nyisson meg olyan e-mailben lévő mellékletet, amely olyasvalakitől származik, akit nem ismer, egyszerűen ne tegye meg. Ez nem egy nyereményjáték száma vagy egy vicces macskás kép, ez egy hackercsalás, hogy megszerezzék az adatait.

Személyi kölcsön átverés figyelmeztetés #6: Helytelen írásmód, nagybetűs írásmód és nyelvtan

Ez az átverés figyelmeztetés vicces lenne, ha nem ejtene csapdába még mindig olyan sok embert, hogy elveszíti a pénzét. Ha nem emlékszik arra, hogy információkat kért egy hitelezőtől, és nem akarja csak úgy törölni az e-mailt, mindenképpen olvassa el nagyon figyelmesen a nyelvtani és helyesírási hibák miatt.

Ezek a hitelcsalások közül sokan az Egyesült Államokon kívülről érkeznek, ahol az angol nem az anyanyelvük. A csalók írnak egy gyors e-mailt angolul, és megnyomják a küldés gombot 10 000 címzettnek, remélve, hogy legalább néhányan bedőlnek az átverésnek.

Ez egy tényleges hitelcsalásos e-mail példa, amelyet kaptam, és amelyen elég sok figyelmeztető jel van.

A Paypal átverések a leggyakoribbak közé tartoznak, mert az emberek olyan gyorsan ellophatják a pénzedet, és nehezebb nyomon követni, mint a hagyományos bankszámlákat.

Láthatod, hogy nincs név a “Kedves ,” után Gyakran a csalók egy feltört weboldalról kaparnak ki információkat, például neveket és e-mail címeket. Az általuk küldött e-mailek automatikusan feltöltik az olyan területeket, mint a név a feltört információból. Ha nem volt név a fiókban, akkor üres hely vagy furcsa üdvözlés lesz.

Ezekben a csaló e-mailekben gyakran előfordulnak helyesírási és nyelvtani hibák is. Minden dollármilliárdokat érő vállalatnak van elég pénze arra, hogy ellenőrizze az e-mailjeit.

Végül a hitelcsaló e-mailekben szinte mindig van egy kattintható gomb vagy link, ahol arra kérik, hogy ellenőrizze az adatait. Itt valójában az történik, hogy a hackerek vagy vírust tesznek a számítógépére, hogy ellopják az adatait, vagy arra kérik, hogy “erősítse meg” a személyazonosságát a weboldalon. Ahelyett, hogy megerősítené a személyazonosságát, valójában megadja nekik az összes információt, amire szükségük van ahhoz, hogy ellopják a pénzét!

Személyi kölcsön átverés figyelmeztetés #6: E-mail cím

Ez egy másik könnyen észrevehető átverés figyelmeztetés, de a legtöbb ember nem tud róla.

Ha egy weboldalról küld e-mailt, az e-mail cím hátsó felében (a @ után) az adott cég vagy weboldal neve szerepel. A Paypalról küldött e-mailekben @paypal.com, míg a gmailről küldött e-mailekben @gmail.com szerepel.

Ha egy e-mailben az áll, hogy a Paypalról érkezik, de a cím nem @paypal.com-ra végződik, akkor egyértelműen átverésről van szó.

Mindig ellenőrizze kétszer is, hogy honnan érkezik az e-mail, mielőtt egyáltalán fontolóra venné az elolvasását.

Gyakori hitelcsalások az interneten

Az egyik leggyakoribb hitelcsalás az úgynevezett adathalászat. Ilyenkor e-mailek ezreit küldik ki a potenciális áldozatoknak. Az e-mailek általában arra kérik a címzetteket, hogy erősítsék meg a bankszámlaadataikat, miközben valójában minden szükséges információt megadnak a hackereknek.

Egy másik gyakori hitelcsalás az, hogy a “hitelező” befizetést eszközöl a bankszámlára, állítólag azért, hogy megerősítse a bankszámlát egy jövőbeli kölcsönösszeghez. Ezután arra kérik Önt, hogy 24 órán belül utalja vissza a pénzt a számlájukra, és akkor felszabadíthatják a kölcsönt.

A végén az történik, hogy a csaló megvárja, amíg Ön átutalja nekik a pénzt, majd törli a számlájára tett első befizetést. Időbe telik, amíg a befizetések átkerülnek az egyik számláról a másikra, így csak azért, mert a bankszámládon pénz érkezik, ez még nem jelenti azt, hogy a pénz ténylegesen a számládon van.

Ez eltér a legtöbb hitelező által használt valós bankszámla-megerősítési folyamattól. A hitelező két kis befizetést eszközöl, szinte mindig kevesebbet, mint egyenként 0,50 $, majd megkéri Önt, hogy erősítse meg az összegeket a weboldalán.

A számla megerősítése után automatikusan visszavonják a két befizetést, de egy törvényes hitelező soha nem fogja megkérni Önt, hogy küldje vissza a pénzt saját maga.

Hogyan találjon törvényes kölcsönöket az interneten

A következő részben foglalkozunk azzal, hogy mit tegyen, ha egyenrangú hitelezési csalás áldozatává válik, de van néhány dolog, amit megtehet, hogy törvényes kölcsönöket találjon az interneten.

A hitelcsalásra figyelmeztető jelek közül néhányat elolvasva képet kaphat arról, hogyan találhat törvényes kölcsönöket az interneten.

• Mindig közvetlenül a hitelező weboldalát látogassa meg. Ne kattintson egy e-mailen keresztül a honlapjukra.
• Kerülje az olyan hiteleket, amelyek hitelellenőrzés nélkül ígérnek, vagy amelyek előzetes díjakat követelnek meg
• Győződjön meg róla, hogy a hitelezők be vannak-e jegyezve az államában
• Elutasítsa a hitelekről szóló e-maileket. A törvényes hitelezők ritkán vagy egyáltalán nem forgalmaznak e-mailben. A legtöbbjük online vagy televíziós reklámra költi a marketinget.

Segít, ha elolvas néhány véleményt az online hitelezőkről, és talál két-három olyan hitelezőt, akiket talán képes lehet hitelfelvételre. Ez azt jelenti, hogy ismeri a hitelpontszámát és a hozzávetőleges hitelpontszámot, amelyre szüksége van ahhoz, hogy kölcsönt kapjon az egyes hitelezőknél.

Egyes oldalak csak nagyon magas hitelpontszámmal rendelkező hitelfelvevőknek adnak kölcsönt, míg mások rossz hitelképességű hitelfelvevőknek hagyják jóvá.

Az elmúlt tíz évben egy maroknyi peer to peer hitelező oldalt és online hitelezőt használtam.

A PersonalLoans.com-mal kezdtem, miután a 2008-as ingatlanpiaci válságban tönkretettem a hitelpontszámomat. A hiteloldal segítségével konszolidáltam az adósságomat, később pedig lakásfelújítási hitelt vettem fel. Az oldal a rossz hitelképességű hitelekre specializálódott, de számos lehetőséget kínál, beleértve a p2p, a személyi kölcsönöket és még a hagyományos banki hiteleket is.

• Hitelpontszám 580 vagy annál magasabb
• Hitelek akár 40.000 dollárig, havi részletekkel akár 60 hónapig
• A hitelpontszámtól függően 9% és 36% közötti kamatok

Nézze meg a kamatlábát itt a PersonalLoans-on.com

Az Upstart egy újabb online hitelező, és egy egyedi hitelpontozási rendszert használ, amely megkönnyítheti egyes hitelfelvevők számára a hitelfelvételt. Ahelyett, hogy csak a hiteljelentését és pontszámát használná a hitel jóváhagyásához, az Upstart figyelembe veszi a tanulmányi előéletét is, beleértve az iskolát, ahová járt, és a diplomáját.

Ez teszi az oldalt tökéletessé a frissen végzett hitelfelvevők számára, akiknek nincs vagy kevés hitele van. Jó lehetőség lehet a diákhitelek konszolidálására, vagy egyszerűen csak a szakmai életed megkezdéséhez szükséges pénz megszerzésére.

• A hitelpontszám nem olyan fontos, mint más oldalakon
• Hitelek akár 50 000 dollárig, akár 60 hónapos havi törlesztéssel
• A kamatok 9%-tól 30%-ig terjednek, több tényezőtől függően

Nézd meg a kamatlábad itt az Upstarton

Az online hitelezők egy soft-pull-t végeznek a hiteledből, amikor jelentkezel, így ez nem befolyásolja a hitelpontszámodat. Csak akkor, amikor elfogadja a kölcsönt, az oldal egy hard-pull-t csinál a jelentéséből, és a kölcsön adósságként megy tovább.

Ez az, amiért azt ajánlom, hogy legalább két vagy három oldalon jelentkezzen, hogy lássa, melyik kínálja a legjobb árfolyamot. Kevesebb, mint öt percet vesz igénybe az alkalmazás, és mindössze 1%-os különbség több ezer dollárt takaríthat meg a hitelen.

Ne feledje, hogy nem csak azt ellenőrzi, hogy a hitelcég törvényes-e, hanem azt is, hogy a legjobb ajánlatot kapja.Ha csak néhány százalékot tud megtakarítani a személyi kölcsönén azzal, hogy húsz percet tölt a hiteloldalak összehasonlításával… nem éri meg?

Hogyan ellenőrizze, hogy egy hitelcég törvényes-e

Bármelyik hitelcéget vagy személyi kölcsönszolgáltatót is választja, mindig ellenőrizze, hogy törvényes-e. Még akkor is, ha a hitelcég nevét egy barátjától vagy családtagjától kapja… különösen, ha a cég nevét egy barátjától vagy családtagjától kapja!

Ez azért van, mert így működnek ezek a személyi kölcsön csalások, a barátok és családtagok szájhagyomány útján. Az ígért kölcsönök egy kis részét valóban kifizetik, ami szájról szájra jár, majd a csalók kiürítik mindenki bankszámláját.

Azért mindig ellenőrizze, hogy egy kölcsöncég törvényes-e, és ellenőrizze a nyilvántartását az állami államtitkár vagy az államkincstár honlapján. Nekik lesz egy olyan oldaluk, amely a hitelcsalásoknak és a személyi kölcsön csalásoknak van szentelve, ahol ellenőrizheti a hitelcéget.

Mi a teendő, ha személyi kölcsön vagy egymás közötti hitelezési átverés áldozatává válik

Ha valamelyik ilyen személyi kölcsön átverés áldozatává válik, azonnal hívja a helyi rendőrséget, hogy feljelentést tegyen. Valószínűleg nem sokat tudnak tenni, ha egy online hitelnyújtóról van szó, de így a bejelentés megtörténik és nyilvánosságra kerül, és talán segít másoknak a környéken elkerülni ugyanezt az átverést.

Következő lépésként tegyen panaszt a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) Internetes Bűnügyi Panaszközpontjánál. Ez megint csak nem annyira a bűncselekmény megoldására szolgál, hanem a nyilvános bejelentésre és a hitelcsalók leállítására.

A lehetséges hitelcsalásokkal kapcsolatban felveheti a kapcsolatot az államában működő hatóságokkal, általában a főügyészi hivatallal. Nagyon fontos, hogy ismerje az államában érvényes hitelezési törvényeket. Például Észak-Karolinában és Georgiában, valamint számos más államban is tilos a fizetésnapos kölcsönök nyújtása. Ez sok átverésnek és a lakosok elleni csalásnak ad teret.

A három hitelminősítő ügynökséggel is kapcsolatba kell lépnie: Experian, Equifax és TransUnion. Telefonon és írásban kell értesítenie őket arról, hogy személyes adatait ellophatták. Ez segíteni fogja az ügyét, ha a hitelszámláit terhelik, vagy ha az Ön személyazonosságát új hitelekhez használják fel.

Végül az eset után néhány havonta vagy legalább évente ellenőrizze a hiteljelentését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy semmi sem került bele az Ön engedélye nélkül. A személyazonossági lopás minden második másodpercben történik Amerikában, és több tízezer forintba kerülhet azon kívül, amit a hitelpontszámával és a hitelekért fizetett kamatlábával tehet.

Sajnos úgy tűnik, hogy a személyi kölcsön átverések és a személyazonossági lopás egyre nagyobb számban fordul elő, és ez olyasmi, amit meg kell próbálnunk elkerülni. A csalók könnyű célpontokat keresnek, ezért ismerje meg a személyi kölcsön átverés figyelmeztető jeleit. Nézze meg a legális személyi kölcsön oldalakat a hitelezési oldalak listáján, beleértve az egyes oldalak jellemzőit és díjait.

Sharing is caring!