Azt követően, hogy több mint négy évtizede a nemzet gazdasági többségeként szolgált, az amerikai középosztály ma már számban megegyezik a felette és alatta lévő gazdasági szinteken lévőkkel. A Pew Research Center kormányzati adatok új elemzése szerint 2015 elején 120,8 millió felnőtt élt a közepes jövedelmű háztartásokban, szemben az alsó és felső jövedelmű háztartások 121,3 milliójával, ami olyan demográfiai elmozdulás, amely fordulópontot jelezhet.1
Ez az elmozdulás legalábbis egy szempontból gazdasági fejlődést jelent: Míg 1971 és 2015 között a felső és alsó jövedelmű háztartásokban élő amerikai felnőttek aránya a középső jövedelműek csökkenő arányával párhuzamosan nőtt, a felső jövedelmű rétegben élők aránya nagyobb mértékben nőtt.
Az ország összesített háztartási jövedelme azonban ugyanebben az időszakban jelentősen eltolódott a közepes jövedelmű háztartásoktól a felső jövedelműek felé, ami a felső jövedelmű réteg növekvő méretének és a felső jövedelem gyorsabb növekedésének köszönhető. Az Egyesült Államok összesített jövedelmének 49%-a jutott a felső jövedelmű háztartásoknak 2014-ben, szemben az 1970-es 29%-kal. A közepes jövedelmű háztartások részesedése 2014-ben 43% volt, ami jelentősen elmaradt az 1970-es 62%-tól.2
A közepes jövedelmű amerikaiak pedig az új évszázadban még inkább lemaradtak anyagilag. E háztartások mediánjövedelme 2014-ben 4%-kal volt kevesebb, mint 2000-ben. Ráadásul az ingatlanpiaci válság és a 2007-09-es nagy recesszió miatt a medián vagyonuk (vagyon mínusz adósságok) 2001 és 2013 között 28%-kal csökkent.
Mindeközben a jövedelmi spektrum szélén élők mutatták a legnagyobb növekedést. 2015-ben az amerikai felnőttek 20%-a tartozott a legalacsonyabb jövedelmi kategóriába, szemben az 1971-es 16%-kal. A másik oldalon a legmagasabb jövedelmű rétegbe 9% tartozott, ami több mint kétszerese az 1971-es 4%-os aránynak. Ugyanakkor az alsó-középső vagy felső-középső jövedelmi rétegbe tartozó felnőttek aránya szinte változatlan maradt.”
Ezek az eredmények az amerikai népszámlálási hivatal és a Federal Reserve Board of Governors adatainak új Pew Research Center elemzéséből derülnek ki. Ebben a tanulmányban, amely az amerikai középosztály változó méretét, demográfiai összetételét és gazdasági sorsát vizsgálja, a “közepes jövedelmű” amerikaiakat olyan felnőttekként határozzák meg, akiknek az éves háztartási jövedelme az országos medián kétharmada vagy kétszerese, azaz 2014-es dollárban számolva egy háromtagú háztartás esetében évente körülbelül 42 000-126 000 dollár.3 E meghatározás szerint a középosztály 2015-ben az amerikai felnőtt lakosság 50%-át tette ki, szemben az 1971-es 61%-kal.
Az amerikai középosztályhoz tartozik?
Tudja meg jövedelemkalkulátorunkkal.
Új kalkulátorunk segítségével megnézheti, hogy melyik csoportba tartozik, először az összes amerikai felnőtthöz képest, majd más, Önhöz hasonló felnőttekhez képest az iskolai végzettség, kor, faji vagy etnikai hovatartozás és családi állapot tekintetében.
Az amerikai középosztály helyzete számos elnökjelölt gazdasági programjának középpontjában áll a 2016-os választások előtt. A politikai döntéshozók vitákat folytatnak arról, hogy meg kell-e emelni a bérek alsó határát, és hogyan lehet a legjobban megfékezni a növekvő jövedelmi egyenlőtlenségeket. Eközben Barack Obama elnök a “középosztály gazdasága” kifejezést használja gazdasági programjának leírására.4 És egy sor új kutatás rámutat arra, hogy a nagyobb középosztály potenciálisan képes lenne megadni azt a gazdasági lendületet, amelyre számos fejlett gazdaság törekszik.5
Az amerikai középosztállyal kapcsolatos hírek nem csak rosszak. Bár a középosztály nem tartott lépést a felső jövedelmű háztartásokkal, a háztartásmérettel korrigált mediánjövedelem hosszú távon emelkedett, és 1970 óta 34%-kal nőtt. Ez nem olyan erős, mint a felső jövedelmű háztartások 47%-os jövedelemnövekedése, bár nagyobb, mint az alacsonyabb jövedelmű háztartások 28%-os növekedése.6
Mellett egyes demográfiai csoportok jobban teljesítettek, mint mások a jövedelmi ranglétrán való felfelé haladásban, míg egyes csoportok lecsúsztak a ranglétrán. A figyelemre méltó előrelépést elért csoportok közé tartoznak az idősebb amerikaiak, a házaspárok és a feketék. A fejlődés ellenére az idősebb amerikaiak és a feketék továbbra is nagyobb valószínűséggel tartoznak az alacsonyabb jövedelműek és kisebb valószínűséggel a magasabb jövedelműek közé, mint a felnőttek összességében. A főiskolai végzettséggel nem rendelkező amerikaiak kiemelkednek a gazdasági státuszukban bekövetkezett jelentős veszteségek közül.
Az amerikai középosztály méretének és gazdasági helyzetének változásai mellett annak demográfiai profilja is jelentősen megváltozott az elmúlt évtizedekben. A változások egy része az Egyesült Államok hosszú távú demográfiai tendenciáit tükrözi, mivel a középosztály sok tekintetben a szélesebb népesség tükörképe. Például az ország elöregedése, a növekvő faji és etnikai sokszínűség, a házasságkötési arány csökkenése és az iskolai végzettség általános emelkedése mind tükröződik a középosztály változó összetételében.
Ki a közepes jövedelmű?
Ez a jelentés a “közepes jövedelmű” háztartásokat úgy határozza meg, hogy azok a háztartások, amelyek jövedelme az általános háztartási mediánjövedelem 67%-a és 200%-a (kétharmada és kétszerese) között van, miután a jövedelmeket a háztartás méretével kiigazították.7 Az alacsonyabb jövedelmű háztartások jövedelme nem éri el a medián 67%-át, a felső jövedelmű háztartások jövedelme pedig a medián több mint kétszerese.
A közepes jövedelemhez szükséges jövedelem a háztartás méretétől függően változik, a kisebb háztartásoknak kevesebbre van szükségük ugyanannak az életmódnak a fenntartásához, mint a nagyobb háztartásoknak. Egy háromszemélyes háztartás esetében a közepes jövedelem 2014-ben évi 42 000 és 126 000 dollár között mozgott. Egy egyszemélyes háztartásnak azonban csak 24 000 és 73 000 dollár közötti összegre volt szüksége ahhoz, hogy közepes jövedelemmel rendelkezzen. Ahhoz, hogy egy ötfős háztartás közepes jövedelműnek minősüljön, 2014-es jövedelmének 54 000 és 162 000 dollár között kellett lennie.8
Az alacsonyabb jövedelműek csoportját emellett a legalacsonyabb jövedelmű (a teljes medián felénél kevesebb jövedelemmel rendelkező) és az alsó-közepes jövedelmű (a teljes medián felétől a kétharmadánál kevesebb jövedelemmel rendelkező) háztartásokra osztják. 2014-ben egy háromfős, legalacsonyabb jövedelmű háztartás körülbelül 31 000 dollárból vagy annál kevesebből, egy alsó-közepes jövedelmű háztartás pedig körülbelül 31 000 dollárból és 42 000 dollárból élt.9
A felső jövedelmű háztartások hasonlóképpen felső-közepes jövedelmű háztartásokra (az általános mediánjövedelem több mint kétszeresével és legfeljebb a medián háromszorosával) és a legmagasabb jövedelmű háztartásokra (az általános mediánjövedelem több mint háromszorosával) oszlanak. 2014-ben egy háromfős felső-közepes jövedelmű háztartás körülbelül 126 000 és 188 000 dollár közötti összegből élt, a legmagasabb jövedelmű háztartás pedig több mint 188 000 dollárból.
Közepes jövedelem vagy középosztály?
A “közepes jövedelem” és a “középosztály” kifejezéseket gyakran felváltva használják. Ez különösen igaz a közgazdászok körében, akik jellemzően a jövedelem vagy a fogyasztás alapján határozzák meg a középosztályt. A középosztályhoz tartozás azonban a jövedelemnél többet is jelenthet, legyen szó főiskolai végzettségről, fehérgalléros munkáról, gazdasági biztonságról, lakástulajdonról vagy bizonyos társadalmi és politikai értékek birtoklásáról. Az osztály lehet lelkiállapot is, azaz önazonosítás kérdése (Pew Research Center, 2008, 2012). E számos tényező közötti kölcsönhatást vizsgálják többek között Hout (2007) és Savage et al. (2013) tanulmányai.
Ez a jelentés a háztartási jövedelmet használja az emberek csoportosítására. Emiatt gyakrabban használjuk a “közepes jövedelem” kifejezést. A kifejtés kedvéért azonban időnként a “középosztály” kifejezést is használjuk.
A középosztály zsugorodik
Az amerikai középosztály kiüresedése több mint négy évtizede folyamatosan halad. 1971 óta minden évtized végén a közepes jövedelmű háztartásokban élő felnőttek aránya kisebb volt, mint az évtized elején, és nem volt olyan évtized, amely a középosztály hanyatlását kiváltotta vagy felgyorsította volna.
A jelentésben használt meghatározás alapján a közepes jövedelmű háztartásokban élő amerikai felnőttek aránya az 1971-es 61%-ról 2015-re 50%-ra csökkent. A felső jövedelmi rétegben élők aránya ugyanebben az időszakban 14%-ról 21%-ra nőtt. Eközben az alacsonyabb jövedelműek aránya 25%-ról 29%-ra nőtt. Figyelemre méltó, hogy az arány 7 százalékpontos növekedése a felső rétegben közel kétszerese az alsó réteg 4 százalékpontos növekedésének.
Az alsó és felső jövedelmi rétegben élő felnőttek növekvő aránya a jövedelemeloszlás legtávolabbi pontjain található, távol a középső réteg közelségétől. A legalacsonyabb jövedelmi rétegbe tartozó amerikai felnőttek aránya az 1971-es 16%-ról 2015-re 20%-ra emelkedett. Ugyanebben az időszakban az alsó-közepes jövedelmű háztartásokban élő amerikai felnőttek aránya nem változott, 9%-on maradt.
A növekedés a felső rétegben hasonlóan torz. A legmagasabb jövedelmű háztartásokban élő felnőttek aránya több mint kétszeresére nőtt, az 1971-es 4%-ról 2015-re 9%-ra. A felső-közepes jövedelmű háztartásokban élők arányának növekedése azonban szerény volt, 10%-ról 12%-ra emelkedett. A középből való eltolódás közelebbi vizsgálata tehát azt mutatja, hogy az amerikai gazdaságban mélyebb polarizáció zajlik.
A középosztály anyagilag még jobban lemarad a felső jövedelmű háztartások mögött
A közép- és felső jövedelmű háztartások közötti jövedelmi és vagyoni különbségek jelentősen nőttek az elmúlt három-négy évtizedben. Mint említettük, ennek egyik eredménye, hogy a felső jövedelmű háztartások részesedése az Egyesült Államok összesített háztartási jövedelméből meredeken emelkedett, az 1970-es 29%-ról 2014-re 49%-ra.10 A közelmúltban a felső jövedelmű családok, amelyek 1983-ban háromszor annyi vagyonnal rendelkeztek, mint a közepes jövedelmű családok, több mint kétszeresére növelték a vagyoni különbséget; 2013-ra hétszer annyi vagyonnal rendelkeztek, mint a közepes jövedelmű családok.
A jövedelem alakulása
A háztartások minden jövedelmi szintjén jövedelemnövekedést tapasztaltak 1970 és 2014 között. A közepes és alacsonyabb jövedelmű háztartások jövedelemnövekedése azonban elmaradt a felső jövedelmű háztartásokétól.
A felső jövedelmű háztartások mediánjövedelme az 1970-es 118 617 dollárról 2014-re 174 625 dollárra, azaz 47%-kal nőtt. Ez lényegesen nagyobb volt, mint a közepes jövedelmű háztartások 34%-os növekedése, amelyek mediánjövedelme 54 682 dollárról 73 392 dollárra emelkedett. Az alacsonyabb jövedelmű háztartások még jobban lemaradtak, mivel mediánjövedelmük csak 28%-kal emelkedett ebben az időszakban.
Noha a 2014-es jövedelmek általában magasabbak, mint 1970-ben, a 2001-es recessziónak és a 2007-09-es nagy recessziónak köszönhetően a 21. században minden háztartás hosszabb visszaesési időszakot élt át. A legnagyobb veszteséget az alacsonyabb jövedelmű háztartások szenvedték el, amelyek mediánjövedelme 2000 és 2014 között 9%-kal csökkent, ezt követte a közepes jövedelmű háztartások 4%-os, majd a felső jövedelmű háztartások 3%-os csökkenése.
Vagyoni tendenciák
A 2007-09-es nagy recesszió, amely a legutóbbi jövedelemcsökkenést okozta, még nagyobb hatással volt a családok vagyonára (vagyon mínusz adósságok). A veszteségek olyan nagyok voltak, hogy csak a felső jövedelmű családok realizáltak számottevő vagyongyarapodást az 1983 és 2013 közötti 30 év alatt (ez az az időszak, amelyre vagyoni adatok állnak rendelkezésre).11
A Nagy Recesszió kezdete előtt a közepes jövedelmű családok medián vagyona az 1983-as 95 879 dollárról 2007-re 161 050 dollárra nőtt, ami 68%-os növekedést jelent. A gazdasági visszaesés azonban szinte teljesen megszüntette ezt a nyereséget. 2010-re a közepes jövedelmű családok medián vagyona körülbelül 98 000 dollárra esett vissza, ahol 2013-ban még mindig állt.
A felső jövedelmű családok vagyona 1983 és 2007 között több mint megduplázódott, mivel 323 402 dollárról 729 980 dollárra emelkedett. A recesszió alatti veszteségek ellenére ezek a családok 2010 óta némileg helyreálltak, és 2013-ban 650 074 dolláros mediánvagyonnal rendelkeztek, ami körülbelül kétszerese az 1983-as vagyonuknak.
A közép- és felső jövedelmű családok vagyonának eltérő alakulása annak köszönhető, hogy a középjövedelmű családok portfóliójában nagyobb szerepet kap a lakhatás. A nagy recessziót megelőző lakáspiaci összeomlás súlyosabb és hosszabb ideig tartó volt, mint a részvénypiaci turbulencia. Így a felső jövedelmű családok portfóliói 2007 és 2013 között jobban teljesítettek, mint a közepes jövedelmű családok portfóliói. Mindent összevetve, a felső jövedelmű családok, amelyek 1983-ban háromszor akkora vagyonnal rendelkeztek, mint a közepes jövedelmű családok, 2013-ban hétszer akkora vagyonnal rendelkeztek.
Demográfiai nyertesek és vesztesek
Amint a középosztály kiürült, egyes demográfiai csoportok nagyobb valószínűséggel léptek előre a jövedelmi ranglétrán (nyertesek), míg mások nagyobb valószínűséggel hátráltak lefelé a gazdasági ranglétrán (vesztesek).
Nemzetközileg a felső jövedelmi rétegbe tartozó felnőttek aránya az 1971-es 14%-ról 2015-re 21%-ra nőtt, ami 7 százalékpontos növekedést jelent. Eközben az alacsonyabb jövedelmi rétegbe tartozó felnőttek aránya szintén emelkedett, 25%-ról 29%-ra, ami 4 százalékpontos növekedést jelent. A különbség – 3 százalékpont – az amerikai felnőttek nettó nyereségét jelenti. Ugyanezzel a mérőszámmal a gazdasági státuszban elért nettó nyereség demográfiai csoportonként változott.12
A legnagyobb nyertesek 1971 óta a 65 évesek és idősebbek. Ez a korcsoport volt az egyetlen, amelynek 2015-ben kisebb volt az aránya az alacsonyabb jövedelmű rétegben, mint 1971-ben. Nem véletlen, hogy a 65 éves és idősebbek körében a szegénységi ráta az 1970-es 24,6%-ról 2014-re 10%-ra csökkent.13 A bizonyítékok azt mutatják, hogy a növekvő társadalombiztosítási juttatások kulcsszerepet játszottak az idősebb felnőttek gazdasági helyzetének javulásában.14 A legfiatalabb, 18 és 29 év közötti felnőttek a figyelemre méltó vesztesek közé tartoznak, arányuk jelentősen nőtt az alacsonyabb jövedelmű rétegekben.
Az alapfokú végzettséggel rendelkező felnőttek gazdasági helyzete 1971 és 2015 között alig változott, ami azt jelenti, hogy e felnőttek hasonló arányban voltak alacsonyabb, közepes vagy felső jövedelműek ebben a két évben. Az alapfokú végzettséggel nem rendelkezők azonban lefelé zuhantak a jövedelmi szinteken. A vizsgált különböző demográfiai csoportok közül a legfeljebb érettségivel rendelkező felnőttek veszítettek gazdaságilag a legtöbbet.
A nyertesek közé tartoznak a házas felnőttek is, különösen azok a párok, ahol mindketten dolgoznak. A másik oldalon a nőtlenség gazdasági veszteséggel jár. Ez egybeesik azzal az időszakkal, amikor a házasság összességében csökken, de egyre inkább a magasabb iskolai végzettséghez kapcsolódik.
A nők nyeresége meghaladta a férfiakét, ami azt tükrözi, hogy az elmúlt négy évtizedben nagyobb számban áramlottak a munkaerőpiacra, iskolai végzettségük gyorsabban emelkedett, mint a férfiaké, és a nemek közötti bérszakadék csökkenése.15
A faji és etnikai csoportok közül a feketék és a fehérek nyertek, de a spanyolok lecsúsztak a ranglétrán. Bár a feketék jövedelmi státusza javult, még mindig nagyobb valószínűséggel tartoznak az alacsonyabb jövedelműek és kisebb valószínűséggel a magasabb jövedelműek közé, mint a fehérek vagy a felnőttek összességében. A spanyolajkúak esetében a jövedelmi státusz általános csökkenése az alacsonyabb jövedelmű bevándorlók növekvő arányát tükrözi a felnőtt népességen belül, az 1970-es 29%-ról 2015-re 49%-ra. Külön-külön vizsgálva mind az Egyesült Államokban, mind a külföldön született spanyolajkúak feljebb kerültek a gazdasági ranglétrán.
Térkép a jelentéshez
E jelentés a háztartásokat három jövedelmi szintre osztja – alacsonyabb, közepes és felső jövedelműek – attól függően, hogy jövedelmük hogyan viszonyul a háztartások általános mediánjövedelméhez. Az elemzés a három jövedelmi réteg méretének és demográfiai összetételének változásaira, valamint gazdasági jólétük tendenciáira összpontosít. Eltérő megjegyzés hiányában a jövedelmeket a háztartásmérettel kiigazítottuk, és a háromfős háztartásméretre méreteztük.
Azokat a háztartásokat, amelyek egy évben az alsó, közép- vagy felső jövedelmi rétegbe tartoznak, összehasonlítjuk azokkal a háztartásokkal, amelyek egy másik évben e rétegek valamelyikébe tartoznak. Az elemzés nem követi ugyanazokat a háztartásokat az idők folyamán, és néhány háztartás, amely például az egyik évben közepes jövedelmű volt, egy későbbi évben egy másik szintre kerülhetett. Az egyes jövedelmi szintek demográfiai összetétele is változhatott egyik évről a másikra.
A jelentés következő szakasza ismerteti az egyes jövedelmi szintekhez tartozó amerikai felnőtt lakosság méretét, és elemzi, hogyan változott 1971 és 2015 között. Az alsó és felső jövedelmi szinteket két-két szintre is felosztjuk, hogy közelebbről megvizsgálhassuk a felnőtt népesség szóródását: legalacsonyabb jövedelem, alsó-középső jövedelem, felső-középső jövedelem és legmagasabb jövedelem.
A jelentés ezután rátér a három fő jövedelmi szint demográfiai elemzésére. A jelentés először azt vizsgálja, hogy az alsó, középső és felső jövedelmi rétegek méretének változásai hogyan alakultak eltérő módon az egyes demográfiai csoportokban. A legfontosabb demográfiai bontások közé tartozik az életkor, a családi állapot, a nem, a faji és etnikai hovatartozás, a származás, az oktatás, a foglalkozás és az iparág. Ezután a jelentés röviden megvizsgálja a közepes jövedelmű népesség demográfiai összetételét, és azt, hogy hogyan viszonyul a felnőttek össznépességéhez, valamint az alsó és felső jövedelmi rétegek felnőttjeihez.
A jelentés utolsó két szakasza a közepes jövedelmű háztartások gazdasági jólétére összpontosít, beleértve azt, hogy az hogyan változott az idők során, és hogyan viszonyul az alsó és felső jövedelmű háztartások jólétéhez. E két szakasz közül az első a háztartások jövedelmének alakulását vizsgálja, a második pedig a családok vagyonára, vagyonára és adósságaira összpontosít.
A “közepes jövedelmű” háztartásokat úgy határozzuk meg, mint amelyek jövedelme az amerikai medián háztartási jövedelem kétharmadának vagy kétszeresének felel meg, miután a jövedelmeket a háztartás méretével korrigálták. Egy háromszemélyes háztartás esetében a közepes jövedelmi tartomány 2014-ben (2014-es dollárban) évi 42 000 és 126 000 dollár között volt. Az alacsonyabb jövedelmű háztartások jövedelme kevesebb, mint a medián kétharmada, a felső jövedelmű háztartások jövedelme pedig a medián több mint kétszerese.
A jövedelmek – eltérő megjegyzés hiányában – a háztartásmérettel kiigazítottak és a háromfős háztartásméretre méreteztek. A felnőtteket a felmérés évét megelőző naptári év háztartási jövedelme alapján sorolják a jövedelmi osztályokba. Így a jelentésben szereplő jövedelmi adatok az 1970-2014 közötti időszakra, az ugyanezen felmérésből származó demográfiai adatok pedig az 1971-2015 közötti időszakra vonatkoznak.
A fehérek, a feketék és az ázsiaiak csak e csoportok egynemű, nem hispániai összetételű komponensét tartalmazzák. A spanyolajkúak bármely fajhoz tartoznak. Az ázsiaiak közé tartoznak a csendes-óceáni szigetlakók. Az egyéb faji/etnikai csoportok az összesített adatokban szerepelnek, de külön nem jelennek meg.
A középiskolai végzettséggel rendelkező felnőttek azok, akik középiskolai végzettséget vagy azzal egyenértékű végzettséget, például általános iskolai végzettséget (GED) szereztek. A “valamilyen főiskolai” végzettséggel rendelkező felnőttek közé tartoznak a felsőfokú végzettségűek, valamint az egy évnél rövidebb főiskolát végzettek. 1990 előtt a “legalább főiskolai végzettségű” felnőttek alatt azokat értették, akik legalább négyéves főiskolát végeztek.
A “nőtlen” magában foglalja a “házas, házastárs nélkül”, a soha nem házas, az elvált, a különélő és az özvegy felnőtteket. A “házasok” csak az ellenkező nemű párokat tartalmazzák, mivel az azonos nemű párokról nem állnak rendelkezésre trendek. “Gyermekekkel otthon” magában foglalja azokat a felnőtteket, akiknek a háztartásában legalább egy bármilyen korú biológiai, örökbefogadott vagy mostohagyermek él.
A “külföldön született” az Egyesült Államokon, Puerto Ricón vagy más amerikai területeken kívül született személyeket jelenti, akiknek a szülei közül egyik sem volt amerikai állampolgár, függetlenül a jogi státusztól. A “külföldön született” és a “bevándorló” kifejezéseket ebben a jelentésben felváltva használjuk.
Az “USA-ban született” olyan személyekre utal, akik születésükkor amerikai állampolgárok, beleértve az Egyesült Államokban, Puerto Ricóban vagy más amerikai területeken születetteket, valamint azokat, akik máshol születtek olyan szülőkkel, akik amerikai állampolgárok voltak.