Alai

A pénzügyeid rendbetételét tűzted ki célul, és mostanra eljutottál arra a pontra, hogy van néhány hitelkártyád, amelyek egyenlege nulla, és amelyeket már nem szeretnél használni. Mi a jobb a hitelpontszámodnak: nyitva tartani őket, vagy feldarabolni és bezárni őket? Mint sok minden az életben, ez is attól függ. Íme a nulla egyenlegű hitelkártyaszámlák nyitva tartásának vagy bezárásának előnyei és hátrányai.

A hitelkártyaszámlák nyitva tartásának előnyei

A hitelkihasználtsági arány fenntartásában segíthet:

A hitelkártyaszámla fenntartása megakadályozhatja a hitelkihasználtsági arányra gyakorolt negatív hatásokat – ez a hitelpontszám egy olyan része, amely az összes nyitott számláját az Ön által jelenleg felhalmozott adósság összegével szemben veszi figyelembe.

Tegyük fel, hogy most csak egy hitelkártyája van, amelyen 300 dollár egyenleg van, és 1000 dolláros hitelkerettel rendelkezik. A kihasználtsági arányod 30% lenne.

300$/1000$ = 30%

Tegyük fel, hogy van egy 1000$-os hitelkártyád is, amelynek a limitje 1000$, és amelyet most fizettél ki. Ha ezt a hitelkártyát nyitva tartaná, akkor a hitelkihasználtsága 15% lenne:

$300/$2,000 = 15%

A hitelkihasználtság a VantageScore® jelentős részét teszi ki, így láthatja, hogy az 1000 dolláros limitű, egyenleg nélküli kártya nyitva tartása jelentős különbséget jelenthet a pontszámában.

Növeli hitelének átlagos életkorát:

A nullszaldós hitelkártya nyitva tartása növelheti hitelkártya-számlái átlagos életkorát, ami befolyásoló tényező a VantageScore hitelpontszámának kiszámításakor.

Tegyük fel, hogy az a nullszaldós számla 2015-ben nyílt, a másik 300 dolláros egyenleggel és 1000 dolláros hitelkerettel pedig 2019-ben. Ha a 2015-ös számlát lezárja, akkor úgy fog kinézni, mintha csak most kezdett volna hitelhez jutni. Egy régebbi hitelkártya megtartása azt mutatná a hitelezőknek, hogy Ön több éven keresztül képes kezelni a hiteleket.

Megtartja az alacsony kamatlábat és a kedvezményeket:

Az alacsony kamatláb és a kedvezmények a kártyán, amelynek a bezárását fontolgatja? Lehet, hogy például készpénz-visszatérítési jutalmakat kínál, amelyeket kihasználhat egy nagyobb vásárlásnál. Vagy lehet, hogy kivételesen alacsony a kamatlába, amely nem lesz elérhető, ha a jövőben ugyanezt a kártyát igényli.

A hitelkártya-számla lezárásának előnyei

Nincs többé kísértés az eladósodásra:

Csak Ön tudhatja: megint kísértésbe esik majd, hogy használja azt a nullszaldós kártyát, ha nem zárja le a számlát? Ha a hitelkártya lezárását fontolgatja, ez lehetőséget ad arra, hogy lezárja a legmagasabb kamatozású hitelkártya-számlát.

Hosszú távon a pénzügyi egészség megőrzése sokkal jobb lehet a hitelpontszámának, mint a kártyaszámla nyitva tartásának előnyei. Ha úgy érzi, hogy a számla nyitva tartása ismét stresszes adóssághelyzetbe sodorhatja, akkor aprózza fel és zárja le.

Ez nem feltétlenül befolyásolja a hitelpontszámát:

A rövid múltú hitelkártya lezárása kevésbé lehet hatással a hitelpontszámára, mint egy hosszú évek óta meglévő hitelkártya lezárása.

Sokkal kevesebb kártyát szeretne számon tartani:

Ha jelenleg több hitelkártyával zsonglőrködik, érdemes megfontolni annak a kártyának a bezárását, amely a legkevésbé befolyásolja a hitelpontszámát, például egy olyan kártyát, amelynek kis hitelkerete van, vagy amelyik a legkevesebb ideje van meg.

Jobb-e megszüntetni vagy nyitva tartani a nem használt hitelkártyákat?

Ha a hitelkártya az egyik legrégebbi kártyája, érdemes átgondolni a kártyabezárást. Azzal, hogy nyitva tartja legrégebbi hitelkeretét, és következetesen időben fizet rajta, megmutathatja a jövőbeli hitelezőknek, hogy elkötelezett és képes kezelni a hosszú távú adósságot.

Ha a kártyának magas éves díja van: Miért fizetne nagy díjat, ha nem részesül a kártya előnyeiből, vagy ha már nem találja hasznosnak a kártyát? Mielőtt azonban ilyen típusú számlát zárna be, gondolja végig, hogy ez ronthatja-e a hitelkihasználtságát azáltal, hogy csökkenti a rendelkezésre álló hitelkeretét.

A hitelkártyám lezárása hatással lesz a hitelpontszámomra?

A hitelkártyaszámlák lezárása negatívan befolyásolhatja mind a hitelpontszámát, mind a hiteltörténetét. A hiteltörténete nagyban befolyásolja a hitelpontszámát, és figyelembe veszi a legrégebbi és a legfiatalabb hitelkártyája átlagos életkorát, más tényezők mellett, például azt is, hogy mennyi idő telt el az utolsó használat óta. Kedvező és hosszú hiteltörténetet tarthat fenn, ha a legrégebbi hitelkártyáját nyitva és aktívan tartja, még akkor is, ha nem tervezi annak használatát.