A bankszámla kényelmes lehet, ha szüksége van egy helyre, ahol letétbe helyezheti a fizetését, vagy egy módra a számlák kifizetésére és a mindennapi kiadások fedezésére. De nem mindenki rendelkezik ilyennel: A Federal Reserve adatai azt mutatják, hogy az amerikai háztartások 22%-a vagy alulbankolt, ami azt jelenti, hogy nem hagyományos banki lehetőségekre támaszkodik, vagy nem bankolt, ami azt jelenti, hogy egyáltalán nincs bankszámlája.
A bankszámlanyitásnak megvannak az előnyei, és a folyamat nem olyan bonyolult, mint amilyennek látszik. Akár a legelső bankszámlanyitásra készül, akár arra, hogy új bankra váltson, segít, ha tudja, mire számíthat.
Mire van szüksége a bankszámlanyitáshoz
Minden bank más és más, amikor új számlát nyit, de általában legalább három dologra lesz szüksége:
- Kormány által kiállított fényképes személyi igazolvány
- Társadalombiztosítási szám vagy egyéni adófizetői azonosító szám (ITIN)
- Minimális kezdeti befizetés
Szinte minden bank vagy hitelszövetkezet kér valamilyen kormány által kiállított személyi igazolványt a személyazonossága igazolására. Ez lehet jogosítvány, állami személyi igazolvány, hivatalos útlevél vagy születési anyakönyvi kivonat. Bizonyos esetekben egynél többféle személyazonosító igazolványra is szükség lehet.
A bankok új számla iránti kérelem kitöltését is megkövetelhetik. Ez olyan további információk megadásával jár, mint például a címe, telefonszáma és e-mail címe. Ha valaki mással közös számlát nyit, akkor ennek a személynek is meg kell adnia személyi igazolványát és társadalombiztosítási számát.
Milyen számlát kell nyitnia?
A bankszámla sokféle dolgot jelenthet, és fontos tudni, hogy milyen számlára – vagy számlákra – van szüksége.
Az alábbiak közül például nyithatsz egyet vagy mindegyiket:
- Csekk-számla
- Takarékszámla
- Pénzpiaci számla
- Betéti jegy
Mindegyik betétszámla, de különböző módon működnek.
A folyószámla például arra szolgál, hogy pénzt helyezzen el rajta, amelyet számlák kifizetésére vagy kiadások fedezésére használ egy kapcsolódó bankkártyával vagy csekkek írásával. Egyes folyószámlák kamatoznak vagy jutalmakat kínálnak, de általában nem ez a fő célja a folyószámlának.
A takarékszámlák és a pénzpiaci számlák is kamatozhatnak, és mindkettő arra szolgál, hogy olyan pénzt tartson, amelyet nem tervez azonnal elkölteni. Például egy megtakarítási számlát használhat vészhelyzeti alapként, vagy egy pénzpiaci számlán pénzt takaríthat meg egy lakáselőlegre.
Néhány pénzpiaci számla bankkártyát vagy csekkírási lehetőséget kínál. A pénzpiaci számlákra és a megtakarítási számlákra egyaránt vonatkoznak a havonta felvehető összegekre vonatkozó szövetségi szabályok (amelyeket a Federal Reserve nemrégiben felfüggesztett). A folyószámlákra nem vonatkoznak ezek a korlátozások, bár a bank korlátozhatja a pénzfelvételeket.
A betéti jegyek vagy CD-k lehetővé teszik, hogy pénzt takarítson meg, és garantált hozamot érjen el. Ezek lekötött betétek, ami azt jelenti, hogy Ön vállalja, hogy meghatározott ideig megtakarít. A pénzed kamatozik, és amikor az idő letelik és a CD lejár, az eredeti megtakarítási betétedet a megszerzett kamatokkal együtt felveheted.
Hány pénzre van szükséged a számlanyitáshoz?
Minden bank más és más, amikor arról van szó, hogy mennyi pénzt kell befizetned egy új számlára.
Egyes bankok például lehetővé tehetik, hogy bankszámlát nyiss anélkül, hogy minimális betétre lenne szükséged, vagy a minimális betét mindössze 1 dollár lehet. Mások viszont elvárhatják, hogy több ezer dolláros összegekkel rendelkezz, hogy új számlát nyiss.
Ha egy bank minimális betétet ír elő, akkor azt többféleképpen is megteheted: Például készpénzzel vagy Önnek kiállított csekkel is befizetheti a kezdeti betétet. Ha már rendelkezik bankszámlával, akkor ACH-átutalással is átutalhatja a pénzt az új számlájára elektronikus úton.
Mire számíthat bankszámlanyitáskor
A bankszámlanyitás viszonylag gyorsan elvégezhető, akár online, akár egy bankban vagy hitelszövetkezeti fiókban.
A bank általában arra számíthat, hogy a bank megkéri, hogy töltse ki az új számla iránti kérelmet. Általában ez az első lépés, ezután pedig igazolnia kell a személyazonosságát, és meg kell adnia minden egyéb információt, amit a bank kér, például a címét vagy a telefonszámát.
Ha a bank minimális betétet kér, akkor azt az új számla megnyitásakor kell befizetnie. Ha online nyitja a számlát, vagy az első befizetését egy másik bankból történő ACH-átutalással végzi, akkor meg kell adnia az új banknak a routing- és számlaszámát az átutalás befejezéséhez.
Néhány bank további ellenőrzést igényel, mielőtt ténylegesen használni kezdheti az új számláját, ha azt egy másik pénzintézetnél vezetett számlához kapcsolja. Előfordulhat például, hogy a bank egy vagy két kisebb próbafizetést eszközöl az új számlájára. Ezeket az összegeket ellenőrizni kell a számla aktiválásához, ami egy-két napot is igénybe vehet.
Azt is tartsa szem előtt, hogy a kezdeti befizetésnek lehet egy tartási időszaka. Ha például az első befizetést csekken teljesíti, a csekk beváltása eltarthat néhány napig. Az is előfordulhat, hogy több napot kell várnia, amíg a bankkártyája vagy az első csekkrendelése megérkezik.
Tégla- és halottasházi vs. online bankok
A számlanyitás egy hagyományos banknál és egy online banknál általában kicsit másképp zajlik.
Míg egy hagyományos bankba besétálhat, hogy kitöltse a kérelmet és befizesse az első betétet, addig az online bankoknál az új számlát teljes egészében online kell igényelnie és feltöltenie. Az online igénylés gyorsabb lehet, de ha a bank próbabetéteket kér az új számla ellenőrzéséhez, az kissé lelassíthatja a folyamatot.
A tégla- és helyben működő és az online bankok általában ugyanazokat a dolgokat kérik az új számlanyitáshoz, ami a személyazonosság igazolását illeti. Az egyik különbség az, hogy míg egy bankban személyesen is átadhatja személyazonosságát igazoló okmányait, addig egy online bankszámlanyitásnál előfordulhat, hogy be kell szkennelnie és fel kell töltenie azokat. És mindkét esetben előfordulhat, hogy a kérelem kitöltése előtt megkérik, hogy fogadja el a bank adatvédelmi szabályzatát és szolgáltatási feltételeit.
Szüntesse meg régi számláját, ha szükséges
Ha már van meglévő bankszámlája, és új bankba költözik, előfordulhat, hogy meg kell szüntetnie a régi számláját. Itt néhány fontos dolgot kell tennie, hogy az átállás zökkenőmentes legyen, többek között:
- A közvetlen befizetési adatok frissítése a munkáltatónál, hogy a fizetésed a megfelelő bankba kerüljön
- A közvetlen befizetési adatok frissítése bárki másnál, akitől pénzt kapsz, például állami juttatások vagy gyermektartásdíj
- Az automatikus számlafizetések átállítása az új számlájára
- A kapcsolt számlák közötti ismétlődő átutalások törlése
- Bankszámlaadatainak frissítése mobilfizetési alkalmazásokban
- A bankszámlaadatok beállítása új szöveges és e-mail értesítések beállítása az új számlához
- A papírcsekkek és a régi számlához kapcsolódó bankkártya megsemmisítése
Azt is át kell gondolnia, hogy mit kell tennie az előző bankjánál nyitva hagyni kívánt számlákkal.
Ha például vannak ott CD-számlái, gondolja át, hogy mit szeretne velük kezdeni, ha lejárnak. Átvezetheti őket új CD-kbe ugyanannál a banknál, de ha az új bankja magasabb éves százalékos hozamot (APY) kínál, akkor lehet, hogy jobban jár, ha kiveszi a megtakarításait, és újrakezdi.
A régi bankból is jó ötlet beszerezni egy írásos nyilatkozatot, amelyben szerepel, hogy a számlája megszűnt. Ez segíthet elkerülni azokat a helyzeteket, amikor a bank újraindíthatja a régi számláját, ami díjakat vonhat maga után.
Hogyan válasszuk ki a megfelelő bankot
A megfelelő bank megtalálása a számlanyitáshoz azt jelenti, hogy elvégezzük a házi feladatunkat.
Először is fontolja meg, hogy egyáltalán egy banknál akar-e számlát nyitni. A hitelszövetkezetek egy másik lehetőséget jelentenek a banki kapcsolatra, és olyan előnyöket kínálhatnak, mint például az alacsonyabb díjak vagy a jobb megtakarítási kamatok. A bökkenő az, hogy a számlanyitáshoz meg kell felelnie a tagsági követelményeknek, de sok hitelszövetkezet számos lehetőséget kínál a jogosultság megszerzésére.
Következő lépésként döntse el, hogy banki ügyeit inkább személyesen vagy online szeretné intézni. Ha nincs szüksége arra, hogy felkeressen egy fiókot, akkor az online bankolás vonzó lehet. Másrészt, ha rendszeresen fizet be készpénzt, vagy ha bizonyos tranzakciókat pénztárossal szeretne intézni, akkor továbbra is szüksége lehet egy bankfiókra.
Ha eldöntötte, hogy személyesen vagy online szeretne-e számlát nyitni egy banknál vagy hitelszövetkezetnél, akkor elkezdheti az egyes bankok és számlák összehasonlítását. Olyan dolgokat kell figyelembe vennie, mint például:
- Minimális betéti követelmények
- Havi fenntartási díjak, ha vannak
- Egyéb banki díjak, mint például a folyószámlahitel díja
- ATM helyek és fiókok, ha hagyományos bankot vagy hitelszövetkezetet fontolgat
- Online és mobil banki hozzáférés, beleértve a biztonsági funkciókat
- A betétszámlák kamatlábai
- Közvetlen betéti és mobilbetéti lehetőségek
Nem olyan nehéz kitalálni, hogyan nyisson bankszámlát. Ami ennél sokkal fontosabb, hogy megtaláld a megfelelő bankszámlanyitást, amely megfelel az igényeidnek. Ha időt szánsz a lehetőségek összehasonlítására, az segíthet kitalálni, hogy hova való a pénzed.