Alai

Hitelpontszámának 200 ponttal történő emelése több lehetőséghez, például jobb hitelfeltételekhez vagy alacsonyabb kamatlábhoz juttathatja Önt. Ezzel több ezer dollárt takaríthat meg a hitel futamideje alatt – különösen egy olyan hosszú lejáratú hitel esetében, mint a jelzáloghitel.

Megnézzük, hogyan javíthatja hitelpontszámát, például egy akár 1000 dolláros Credit Builder Plus hitellel és azzal, hogy partnerünk, a LevelCredit minden fizetését (nem csak a hiteleket) jelenti a hitelinformációs irodáknak!

Emagyarázzuk továbbá, hogy milyen tényezők számítanak bele a hitelpontszámába, valamint azt is, hogy mennyi időbe telik, amíg felépíti a pontszámát. Végül megmutatunk néhány technikát, amellyel 200 ponttal emelheted a pontszámodat.

Áttekintés:

Először is fontos, hogy megértsük, milyen tényezők számítanak a pontszámunkba, és ki dönt a pontszámunkról. Nézzük meg közelebbről, hogy honnan származik a hitelpontszáma.

A hitelpontszáma a hiteljelentésében szereplő tételekből származik. A hiteljelentés egy olyan dokumentum, amelyből kiderül a hitelezők számára, hogy Ön hogyan vette igénybe a hitelt a múltban. Megmutatja, hogy milyen hitelkártya-fizetéseket mulasztott el, milyen típusú hiteleket vett fel, és hogy jelentett-e csődeljárást.

Három nagy hitelinformációs iroda létezik: Experian, Equifax és TransUnion. Ezek a vállalatok gyűjtik, tárolják és rendszerezik az Ön hiteljelentéseiben szereplő adatokat. Mindegyikük egy-egy hitelpontszámot is kiállít Önnek a jelentésében szereplő információk alapján. A hitelpontszámok azért fontosak, mert lehetővé teszik a hitelezők számára, hogy egy pillanatfelvételt lássanak az Ön hiteltörténetéről anélkül, hogy órákat töltenének a teljes jelentés elolvasásával.

A hiteljelentő irodák többféle módszert alkalmazhatnak a pontszám kiszámításához. A legtöbb hitelező által vizsgált pontszám a FICO-modell. A következő tényezők számítanak bele a hitelpontszámába:

• A fizetési előzményei (35%): A fizetési előzményeid azt mutatják, hogy milyen gyakran fizeted be időben a számláidat. A pontosabb fizetések magasabb hitelpontszámot eredményeznek.
• Az Ön hitelkihasználtsága (30%): Az Ön hitelkihasználtsága a teljes rendelkezésre álló hitelének százalékos aránya, amelyet minden hónapban felhasznál. A hitelkártyáid maximális kihasználása csökkenti a pontszámodat.
• A hiteltörténeted hossza (15%): A hitelezők megbíznak azokban a hitelfelvevőkben, akik hosszú ideje kezelik a hiteleiket. Ha hosszabb ideig nyitva hagyja a számláit, az növeli a pontszámát.
• Az Ön hitelösszetétele (10%): A hitelezők szeretik látni, hogy Ön többféle hiteltípus kezelésében rendelkezik tapasztalattal. A hiteltípusok diverzifikálása növelheti a pontszámát.
• Új hitelkérelmek (10%): Egyszerre rengeteg pénzt kölcsönözni a hitelezők számára piros zászló. Amikor új hitelkeretet igényel, a pontszáma átmenetileg csökken, ezért ne igényeljen egyszerre túl sok hitelt.

Most, hogy már tudja, mi számít a pontszámába, nézzük meg, mit tekintenek a hitelezők jó és rossz pontszámnak. A FICO pontozási tartományok a következők:

• Nagyon rossz: 300-500 pont. Nem fogsz könnyen hitelkártyát vagy hitelt kapni, ha rossz a hitelpontszámod.
• Megfelelő: 580-669 pont. A hitelezők a “tisztességes” pontszámmal rendelkező hitelfelvevőket nem tartják optimálisnak. Elégséges pontszámmal is találhat hitelt vagy hitelkártyát, de több kamatot kell fizetnie.
• Jó: 670-739 pont. Az Experian adatai szerint a “jó” hitelpontszámmal rendelkezőknek mindössze 8%-a kerül a jövőben komolyan késedelembe valamelyik számlájával. Sokkal vonzóbb jelölt hitelek és kártyák felvételére, ha a hitelpontszáma ebbe a tartományba esik.
• Nagyon jó: 740-799 pont. Jobb kamatokat kap a hitelezőknél, ha “nagyon jó” pontszámmal rendelkezik.
• Kivételes: 800-850 pont. A hitelezők a kivételes hitelpontszámmal rendelkező embereket nagyon megbízható hitelfelvevőknek tekintik. A kivételes pontszám azt jelenti, hogy a piacon a legjobb kamatlábakat és exkluzív hitelkártya-ajánlatokat kapja.

A maximálisan elérhető hitelpontszám 850 pont. A tökéletes pontszámok nagyon ritkák, de idővel, türelemmel és egy tervvel nem lehetetlen bekerülni a tökéletes hitelklubba.

Mennyi idő alatt épül fel a hitelpontszám?

Nincs időkeret arra vonatkozóan, hogy mennyi idő alatt lehet növelni a hitelpontszámot. Az, hogy mennyi idő alatt emelkedik a pontszáma, attól függ, hogy milyen típusú tételek szerepelnek a hiteljelentésében, a jelenlegi pontszámától és attól, hogy mennyi ideje vannak számlái.

A hitelpontszáma legalább egy teljes hónapot vesz igénybe a változáshoz, mivel a hitelinformációs irodák általában csak havonta egyszer gyűjtik a fizetési adatokat. Ha azonban 200 ponttal szeretné növelni a pontszámát, sokkal több időbe telik, mire eléri a célját. Hat hónaptól akár néhány évig is eltarthat, amíg 200 ponttal növeli pontszámát. A hitelépítés és -javítás legjobb módja, ha ragaszkodik a hitelfelújítási tervéhez.

Hogyan növelheti hitelpontszámát legalább 200 ponttal

Készen áll arra, hogy elkezdje javítani hitelpontszámát? Használd ezeket a tippeket, és tartsd magad hozzájuk, hogy meglásd a pontszámod emelkedését.

Hitelépítő kölcsön használata

A hitelkártya használata és minden hónapban történő kifizetése kiváló módja annak, hogy növelje pontszámát. A hitelezők azonban látni akarják, hogy Ön rendelkezik tapasztalattal mind a rulírozó, mind a nem rulírozó hiteltípusok kezelésében.

A hitelkártya egy rulírozó hiteltípus. A rulírozó hitel “feltöltődik”, miután Ön visszafizette, és lehetővé teszi, hogy újra és újra használja. Tegyük fel például, hogy van egy hitelkártyád 1000 dolláros hitelkerettel, és 200 dollár értékű kiadást teszel rá. A hitelkereted most 800 dollár, amíg le nem fizeted az egyenlegedet. A hitelkerete visszaáll a teljes 1000 dollárra, amint kifizeti a 200 dollárt, amit elköltött.

A nem rulírozó hitelkeretet csak egyszer használhatja. Amint kifizeti a nem rulírozó számlát, a hitelezője megszünteti a számláját. A személyi kölcsönök, a jelzáloghitelek és a diákhitelek mind példák a nem rulírozó hiteltípusokra.

Figyeljen a hitelépítő hitelre, ha egy kis változatosságot szeretne hozzáadni a hitelportfóliójához, és a hitelépítést bizonyítottan segítő módszert szeretne alkalmazni. A hitelépítő hitelek kis összegű, alacsony kamatozású személyi kölcsönök, amelyek segítenek javítani a pontszámát.

Egyes hitelezőknél készpénzben kap egy összeget, és ezt a pénzt szinte bármire elköltheti, az új bútoroktól kezdve az elhúzódó számláig. Ezután havi törlesztéssel fizeted vissza a kölcsönt és a kamatokat. A hitelnyújtója jelenti a kifizetéseket a hitelinformációs irodának. Amíg nem marad elmaradásban, a pontszáma valószínűleg emelkedni fog.

Egy egyszerű módszert keres a hitelpontszámának növelésére? A MoneyLion Credit Builder Plus tagjai néhány kattintással akár 1000 dollárhoz is hozzájuthatnak alacsony THM mellett egy hitelépítő hitelhez.

Hozd be a számláidat a hitelinformációs irodákhoz

Tudtad, hogy mindenféle fizetéssel növelheted a hiteledet? Megteheti! Partnerünk, a LevelCredit mindössze havi 6,95 $-ért jelenti bérleti díját, közüzemi és egyéb kifizetéseit a főbb hitelinformációs irodáknak – és hozzáférést biztosít Önnek hitelpontszámához és a legfontosabb hitelinformációkhoz. A LevelCredit egy csodálatos módja annak, hogy a kifizetések segítségével növelje a hitelpontszámát!

Hitelkövetési szolgáltatás igénybevétele

Tegye az extra dollárjait a tartozásaira, és válasszon egy olyan ingyenes hitelkövetési szolgáltatást, mint amilyet a MoneyLion kínál. A MoneyLion egyablakos hiteljavító eszközöket kínál Önnek.

Fizessen következetesen

Fizetési előzményei a FICO hitelpontszámának mintegy 35%-át teszik ki. Ez azt jelenti, hogy a pontszámának javításához a legjobb módja a pozitív fizetési előzmények kiépítése.

Bűnös vagy abban, hogy kihagysz egy-két fizetési határidőt? Ez csökkentheti a hitelpontszámát. Egy új szervezési stratégiával helyezze előtérbe a kifizetéseit. Üljön le az összes hitel- és hitelkártya-kivonatával, és írja le, hogy mennyivel tartozik az egyes számlákon, a minimális befizetéseket és az esedékességi dátumot.

Ezt követően írja be a dátumot a mobiltelefonja naptárába, vagy jegyezze fel az asztali naptárába. Érdemes engedélyeznie az automatikus fizetést is, ha a hitelezője lehetővé teszi. Az automatikus fizetés automatikusan levonja a minimumfizetést a számlád esedékességi napján, így nem kell magadtól emlékezned rá.

A MoneyLion szerencsére elvégzi helyetted az emlékezést, és automatikusan a fizetési dátumok köré ütemezi a Credit Builder Plus kifizetéseit.

Tartsd alacsonyan a hitelkihasználtságodat

Amint ahogyan neked is ki kell építened egy szilárd kapcsolatot az időben történő fizetésekkel, neked is azon kell dolgoznod, hogy alacsonyan tartsd a hitelkihasználtságodat. A hitelkihasználás azt jelenti, hogy a rendelkezésre álló hitelből mennyit használ fel. A legtöbb hitelező azt szeretné, ha minden hónapban a hitelének kevesebb mint 30%-át használná fel. Ha azonban azt szeretné, hogy a leggyorsabban javuljon a pontszáma, törekedjen arra, hogy minden hónapban a hitelének legfeljebb 10%-át használja fel.

Ha ez nem lehetséges, fontolja meg, hogy hitelkeret-emelést kérjen a hitelezőjétől. A teljes rendelkezésre álló hitelkeretének növelése automatikusan csökkenti a hitelkihasználtsági rátát, mindaddig, amíg minden hónapban ugyanazt az összeget költi el. Legyen óvatos, hogy elkerülje a túlköltekezés “életmódbeli kúszását”, ha hitelkeret-emelést kap.

Gyorsabban javíthat a hitelképességén

Nem fog egyik napról a másikra eredményeket látni, amikor a hitelpontszámának javításán dolgozik. Gondoljon a pontszámának javítására ugyanúgy, mint a fogyásra. Nem fogsz tíz kilót fogyni egyetlen nap vagy akár egy hét helyes táplálkozás és testmozgás után. A hitelpontszámod ugyanígy működik – pozitív szokások sorozatára van szükség ahhoz, hogy eredményeket láss.

Segítségre van szüksége a pontszámának növeléséhez? A MoneyLion segíthet. A Credit Builder Plus tagság egy könnyen követhető program, amely segít növelni a pontszámodat, miközben még ma készpénzhez jutsz. Töltse le az alkalmazást még ma a Google Play vagy az Apple App Store áruházból, hogy elkezdhesse.