Alai

Az e-kereskedelmi vállalkozás elindításának egyik legösszetettebb területe a fizetési folyamatok feldolgozásának beállítása, hogy online fizetéseket fogadhasson el.

Míg a már meglévő téglaüzemi üzletekkel rendelkező kereskedők ismerik a fizetési folyamatok néhány részletét, nem mindig ismerik az online fizetések működését.

Számos fizetési mód létezik, amelyet elfogadhat, valamint néhány olyan kifejezés, amelyet ismernie kell ahhoz, hogy az e-kereskedelmi fizetési folyamatok feldolgozása működőképes legyen.

A fizetési folyamatok működésének és az elfogadható fizetések típusainak ismerete az első dolog, amelyet figyelembe kell vennie, mielőtt aláír egy fizetési processzorhoz.

Hitelkártyák
Majdnem minden fizetési processzor lehetővé teszi, hogy elfogadja a hitelkártyás fizetéseket az ügyfeleitől, ami az online fizetés egyik leggyakoribb módja.

A hitelkártyás fizetések jellemzően a következő életcikluson mennek keresztül:

1. Az ügyfél megadja a fizetési adatokat az Ön webhelyén
2. Az Ön webhelyéről ezek az adatok elküldésre kerülnek a fizetési átjárónak, amely ellenőrzi, hogy a tranzakciót jóvá kell-e hagyni vagy el kell-e utasítani
3. A fizetési átjáró dönt a tranzakcióról, és közli a webhelyével, hogy rendben van-e vagy sem
4. Az Ön webhelye vagy elfogadja a fizetést és befejezi a pénztárellenőrzést, vagy elutasító üzenetet mutat az ügyfélnek és elutasítja a fizetést

Authorize.net egy érdekes diagramon részletesebb áttekintést nyújt arról, hogyan működik ez.

PayPal
A PayPal az egyik legmegbízhatóbb fizetési mód az interneten, és a kereskedők számára hatalmas előny, ha ezt kínálják. A Nielsen Online Buyer Insights jelentése szerint a PayPal kereskedők a PayPal integrálása után 27%-kal több vásárlót tudnak fogadni, miközben a vásárlók által elköltött teljes összeg 15%-kal nő, az egy vásárlóra jutó tranzakciók pedig majdnem megduplázódnak.

A PayPal képes a hitelkártyás tranzakciók feldolgozására, de a PayPal-hitel használatakor pénzátutalási szolgáltatásként is működhet (mint egy digitális pénztárca).

A PayPal-t nem túl jól ismerő kereskedők számára összehasonlítást készítettünk az elérhető PayPal-szolgáltatásokról, mivel ebben a cikkben leginkább a hitelkártya-feldolgozásra összpontosítunk.

Banki átutalások / eSzámlák
A banki átutalások vagy eSzámlák lényegében olyanok, mintha készpénzzel vagy csekkel fizetnénk online. Lehetővé teszik, hogy az ügyfél megadja a banki adatokat, hogy az Ön fizetési átjárója ellenőrizze az összeget, és átutalást kezdeményezzen az Ön kereskedői számlájára.

Léteznek olyan fizetési módszerek is, mint például a Dwolla, amelyek online “készpénzátutalásokat” szimulálnak, amelyek általában alacsonyabb költséggel járnak a kereskedők számára, mint a hitelkártya-feldolgozás.

Bitcoin / kriptopénz
A bitcoin még mindig nagyon kis részét teszi ki az online fizetéseknek, ezért sok kereskedő nem fogadja el a bitcoint vagy más kriptopénzeket. Ha azonban az ügyfelei esetleg aggódnak az adatvédelem miatt, a bitcoin lehet egy olyan lehetőség, amelyet nagyra értékelnek (bár egyébként valószínűleg nem foglalkoznék vele az áruháza esetében).

A bitcoin átutalások olyanok, mint egy biztonságos ACH átutalás (de nem USD-ben stb., hanem egy egyedi pénznemben), mivel az átutalás azonnali, és nincsenek fizetési feldolgozási díjak. Ez azonban tényleg nem egy nagyszerű lehetőség kezdőknek, így bár élvonalbeli dolognak tűnhet, jobban jársz a PayPal / hitelkártyás fizetésekkel.

Vessünk egy pillantást az e-kereskedelmi fizetésfeldolgozási kifejezések glosszáriumára, amelyet érdemes ismerned, amikor elindítod vállalkozásodat. Ezek főként a hitelkártya-feldolgozással kapcsolatosak, mivel ez jellemzően sok új kereskedő számára nyúlfarknyi mosoly

Kereskedelmi számla

A kereskedői számla lényegében az Ön bankszámlája az átutalt fizetésekhez; ide érkezik először az ügyféltől érkező fizetés, mielőtt átutalná azt az üzleti bankszámlájára (ha van külön üzleti bankszámlája). A kereskedői számla nem vesz részt közvetlenül a fizetési tranzakcióban, így nagy rugalmassággal döntheti el, hogy honnan szerez kereskedői számlát (pl. a helyi bankjától).

Ha van egy üzlethelyisége, akkor valószínűleg már rendelkezik kereskedői számlával a személyesen elfogadott fizetésekhez. Ha még nem rendelkezik ilyennel, akkor választhat egy dedikált vagy egy összevont számla között.

A dedikált számla egy olyan kereskedői számla lesz, amelyet csak Ön használ, és sok kereskedő választja (bár a dedikált számla megszerzéséhez általában több beállításra van szükség). Amikor a fizetéseket feldolgozzák, azok jellemzően néhány napon belül átutalásra kerülnek erre a számlára, majd további néhány napon belül felszabadulnak az Ön számára, hogy átutalhassa azokat az üzleti bankszámlájára.

Az összevont számla az, amit sok modern feldolgozó, például a Braintree és a Stripe kínál – ezeket a fizetési átjáróval együtt kínálják, így nem kell egyszerre egy kereskedői számlára és egy fizetési átjáró számlára is regisztrálnia. Ezek nagyszerűek az új kereskedők számára, mivel csak egy “fizetési feldolgozási” számlára kell regisztrálnia, és a fizetések kiegyenlítése után azokat egyszerűen át lehet utalni a vállalkozás bankszámlájára.

Fizetési átjáró

A fizetési átjáró az eladáshelyi terminál online helyettesítője (az a dolog, amelyen keresztül a hitelkártyát áthúzzák). Ez kezeli a tranzakciók jóváhagyását és elutasítását, valamint a webhelyre érkező és onnan érkező válaszok kezelését.

Ha e-kereskedelmi bővítményt használ, általában egy bővítményre vagy kiegészítő bővítményre van szüksége ahhoz, hogy a fizetési átjárót a webhelyéhez csatlakoztassa. Az integrációs bővítmény kezeli a webhelye és a fizetési átjáró közötti kommunikációt annak ellenőrzése érdekében, hogy a tranzakciókat jóvá kell-e hagyni vagy el kell-e utasítani. Általában vásárolhat előre elkészített integrációt az e-kereskedelmi bővítményéhez és a fizetési átjárójához; ha ilyen nem áll rendelkezésre, akkor fel kell bérelnie egy fejlesztőt, hogy készítsen egyet, mivel a webhelyének kommunikálnia kell a fizetési átjáróval.

Ha rendelkezik dedikált kereskedői számlával, akkor ennek díjait felszámíthatják, és a fizetési átjáró díjai külön kerülnek megállapításra. Ha olyan összevont számlára szerződik, amely magában foglalja a kereskedői számlát és a fizetési átjárót is, a díjak általában a teljes “fizetési feldolgozási” csomagra vonatkoznak.

A fizetési átjáró az a pont, ahol differenciálást kap a tekintetben, hogy milyen funkciókat kínál: az ügyfelek elmenthetik-e a kártyákat jövőbeli vásárlásokhoz, engedélyezheti-e a díjakat és rögzítheti-e azokat egy későbbi időpontban, és milyen hitelkártyákat (vagy más fizetési módokat, például e-csekket) fogadhat el.

Feltöltés vs. engedélyezés

A legtöbb fizetési átjáró lehetővé teszi, hogy a fizetést vagy feltöltse, vagy engedélyezze. A fizetés felszámítása azt jelenti, hogy a fizetési átjáró azonnal pénzt kér az ügyféltől; a felszámítás azt mondja: “kérem, hogy ennek a személynek a számlájáról most fizessen nekem.”

A fizetés engedélyezése azt jelenti, hogy a fizetési átjáró először megkérdezi, hogy az ügyfél megengedheti-e magának a díjat; azt kérdezi: “van-e az ügyfélnek elegendő pénze a megrendeléshez?”. Ez lehetővé teszi, hogy ezután rögzítse a fizetést, és később elvégezze a terhelést.

Ha további részletekre kíváncsi, van egy írásunk az Engedélyezés vs. Terhelés témában.

Tokenizálás

A tokenizálás arra utal, hogy az ügyfél fizetési adatait biztonságosan elmentheti egy későbbi időpontra. Soha, de soha, de soha ne tárolja az ügyfelek hitelkártyaszámát a weboldalán. Ehelyett, ha lehetővé kívánja tenni az ügyfelek számára, hogy elmenthessék a fizetési módot a jövőbeni egyszerű használatra vagy ismétlődő fizetésekhez, a fizetési átjárójának fel kell kínálnia a fizetési adatok tokenizálásának lehetőségét.

Ez azt jelenti, hogy a fizetési átjáró biztonságosan tárolja az ügyfél hitelkártyaszámát és személyes adatait, és helyette egy “tokent” ad a webhelyének a használatra.

Ez olyasmi, mint a pókerzsetonok működése – a fizetési processzor egy tokent ad a hitelkártyaszámhoz a tényleges hitelkártyaszám helyett. Egy későbbi időpontban a fizetési token használatával terhelheti az ügyfelet – a webhelye alapvetően azt mondja a fizetési átjárónak: “Kérjük, töltse fel a tokent #123456”, és a fizetési átjáró ezután biztonságosan le tudja futtatni az adott token hitelkártyaadatait, mivel tárolja, hogy melyik token melyik hitelkártyához tartozik.

Így, ha webhelyét valaha is veszélyeztetik, csak a haszontalan fizetési tokeneket gyűjtik össze (mivel ezek csak az Ön kereskedői számlájához tartoznak, más nem használhatja őket), nem pedig a nagyon fontos hitelkártyaszámokat.

Ha szeretné lehetővé tenni az ügyfelek számára a fizetési módok mentését későbbi használatra, vagy olyan dolgokat szeretne engedélyezni, mint az előrendelések és az ismétlődő fizetések, akkor biztosítani kell, hogy a fizetési processzor támogatja a tokenizálást. Ezt néha “biztonságos trezornak” vagy hasonlónak is nevezik.

SSL-tanúsítvány

A következőket kell tudnia az SSL-tanúsítványokról: szerezzen egyet. Ennyi.

Beszerezz egyet, függetlenül attól, hogy a fizetési processzorod megköveteli-e vagy sem; ez egy nem meggondolandó befektetés, és már kevesebb mint 10 dollárért is beszerezheted évente. Az SSL-tanúsítványok nem csak az ügyfelek adatait védik, ha a fizetés feldolgozása a helyszínen történik, hanem a bejelentkezési adatokat is védik – a saját és az ügyfelekét is -, amikor bejelentkeznek a webhelyére, így azokat nem lehet elfogni.

Ezek mellett a konverziókat is javítják. A vásárlók arra vannak kiképezve, hogy a pénztárnál a “zöld zárat” keressék, és még akkor sem tudják, hogy ha a vásárlás befejezéséhez a webhelyen kívülre kerülnek, nem tudják, hogy erre nincs szükség. Csak szerezzen be egyet.

A kedvenc helyem az olcsó SSL-tanúsítványok tekintetében a NameCheap – a Comodo PositiveSSL tanúsítvány 9 $-ért jó kezdő opció, vagy az EssentialSSL tanúsítvány 29 $-ért évente, amely tartalmaz egy webhelypecsétet, amelyet bizalmi jelvényként használhat.

Ha wildcard tanúsítványt vagy több funkciót szeretne, a Digicert egy kivételes cég. Korlátlan duplikátumokat kínálnak több szerver beállításához és ingyenes tanúsítvány-újrakibocsátást DNS-szolgáltatás váltás esetén; ami még fontosabb, hogy rendkívül hozzáértőek, és bármilyen problémám volt az SSL-tanúsítványaimmal kapcsolatban, szupergyorsan megoldották.

Még többet szeretne olvasni az SSL-tanúsítványokról? Van egy áttekintésünk fontos részletekről.

PCI-megfelelőség

A PCI-megfelelőség egyike azoknak a kifejezéseknek, amelyekről sok kereskedő hallott, és tudja, hogy fontos, de nem igazán érti, hogy mi kapcsolódik hozzá, vagy hogyan működik.

A PCI-megfelelőség azokra a szabályozásokra utal, amelyeket a kereskedőkre rónak annak érdekében, hogy biztonságosan fogadhassanak online fizetéseket. A megfelelésnek több szintje létezik, amelyek a fizetésfeldolgozás különböző biztonsági rétegeire vonatkoznak, és a kereskedői számlák különböző szintű megfelelést követelhetnek meg a fizetések elfogadásához (vagy egyesek csak az SSL-tanúsítvány használatát engedélyezik, és havi díjat számítanak fel a megfelelés hiányáért).

Mivel a fizetés feldolgozása megköveteli a webhelye és a fizetési processzor közötti kommunikációt, ez lehet, hogy csak a fizetési átjáróhoz / e-kereskedelmi bővítményhez kapcsolódik, de lehet, hogy nem, ezért általában bonyolult megérteni.

Ha a fizetés a webhelyén kívül történik, és az ügyfelet visszairányítják a webhelyére (mint a PayPal Standard), ez PCI-konform, mivel a webhelye soha nem kezel érzékeny ügyféladatokat vagy hitelkártyaszámokat.

Ha az ügyfelek a webhelyen maradnak, akkor a fizetési átjáró integrációjának módja és a fizetési átjáró által kínált funkciók befolyásolják a PCI-megfelelőséget.

A SkyVerge-nek van egy jó áttekintése a PCI-megfelelőségről és a fizetési átjáró integrációkról, amely ezt részletesebben kifejti; bár a WooCommerce-hez kapcsolódik, az áttekintés bármely e-kereskedelmi bővítményre vonatkozik (a WooCommerce áruházak számára egy táblázatban összehasonlítja számos átjáró-integrációs bővítmény megfelelőségét és funkcióit).

Ez bevezetést nyújt a fizetési feldolgozók által használt feldolgozási típusok és kifejezések tekintetében, de annak eldöntése, hogy melyik feldolgozó a megfelelő az áruházad számára, csak rajtad múlik. Ez attól függ, hogy:

• milyen fizetéseket kell elfogadnia (hitelkártyák, ACH / eChecks, stb.)
• van-e már kereskedői számlája vagy nincs
• meg kell-e felelnie a PCI szabványnak, és milyen szintű megfelelésnek kell megfelelnie
• van-e integrációs bővítmény az Ön e-kereskedelméhez. plugin és a fizetési átjáró (ha nincs, akkor finanszíroznia kell egyet)
• milyen funkciókat kínál a fizetési átjáró
• milyen funkciókat támogat a fizetési átjáró integrációs pluginja (ha képes tokenizálni a kártyákat a fizetési átjáró tokenizálása segítségével, stb)

A fizetési processzor kiválasztásáról van egy útmutatónk, amely további pontokat tartalmaz.

Ha már használ e-kereskedelmi bővítményt, összehasonlítottunk néhányat az egyes fizetési átjáró integrációs bővítmények közül is:

• WooCommerce fizetési átjáró integrációk
• Easy Digital Downloads fizetési átjáró integrációk

Mely fizetési processzorokat ajánlom tehát? Ez attól függ, hogy van-e már kereskedői számlád vagy nincs.

Ha már van kereskedői számlád (pl. a téglaüzletedhez), és ezt szeretnéd használni az online fizetésekhez is, akkor nagyon ajánlom a Braintree-t. Míg új kereskedők számára kombinált kereskedői számlákat és fizetési átjárókat kínálnak, addig meglévő kereskedői számlával is használhatja fizetési feldolgozási szolgáltatásaikat. Fantasztikus ügyfélszolgálatuk van, és rengeteg nagyszerű eszközt és funkciót kínálnak a kereskedők számára.

A beépített integrációjuk a PayPal számára is kiváló (a PayPal tulajdonosa a Braintree). A Braintree WooCommerce integrációja számos ilyen funkciót támogat.

Sok kereskedő használja az Authorize.Net-et is, amely egy másik kiváló választás (ők voltak az első cég, amely online fizetési átjáró szolgáltatásokat kínált). Tokenizálást, eCheck támogatást és rengeteg más funkciót kínálnak. Használhatja az Authorize.Net-et fizetési átjáróként egy meglévő kereskedői számlával, vagy használhatja a csomagolt ajánlatukat egy all-in-one processzorhoz.

A Stripe szintén az egyik kedvencem, és már írtunk arról, hogy miért érdemes a Stripe-ot használni, mivel nagyon egyszerű a beállítása. Kombinált kereskedői számlákat és fizetési átjáró szolgáltatásokat kínálnak, így perceken belül üzembe helyezhető, és szinte minden e-kereskedelmi platform bárhol integrálható a Stripe-pal.