Alai

A betéti kártyáknak ritkán van következetes értelme egy megtakarítási számlához. Sokkal több értelme van annak, ha megtakarítási számláját megtakarítási helyként kezeli, nem pedig pénzköltésként.

Egy folyószámlához szokás betéti kártyát kapni, de egy megtakarítási számlához nem.

Miatt, hogy milyen könnyen hozzáférhet a pénzéhez egy betéti kártyával, talán elgondolkodik azon, hogy a bankja miért nem bocsát ki automatikusan egyet a megtakarítási számlájához is.

Az ok a folyószámla és a megtakarítási számla közötti különbségekkel függ össze, és azzal, hogy egyáltalán miért helyezünk el pénzt egy megtakarítási számlára.

Valamint van egy másik fontos különbségtétel is: A “betéti kártya” és a “bankkártya” kifejezéseket gyakran felcserélhetően használják, és ez okozhat némi zavart.

Mi az a betéti kártya?

A folyószámla megnyitásakor valószínűleg kap egy betéti kártyát. Ezt úgy tervezték, hogy megkönnyítse számos olyan tranzakciót, amelyet az adott számlán végezhet. Használható betétek befizetésére vagy ATM-nél történő készpénzfelvételre, valószínűleg ezért gondolják a legtöbben, hogy a betéti kártya és az ATM-kártya ugyanaz a dolog.

A betéti kártyák azonban csak a Visa vagy a MasterCard logóját viselik, és lehetővé teszik, hogy ezeken a hálózatokon keresztül ugyanúgy vásároljon, mintha hitelkártyát használna. A hitelkártyával ellentétben azonban a betéti kártya közvetlenül a folyószámlájához kapcsolódik, és a vásárlásokat azonnal levonják az egyenlegéből, ugyanúgy, mint a csekket vagy a készpénzt.

A bankjegykártyák viszont kevésbé elterjedtek. Ezeket csak a bank vagy hitelszövetkezet saját bankautomatáinál, azaz ATM-jeiben történő befizetésekre vagy készpénzfelvételekre lehet használni. ATM-kártyával nem lehet vásárolni, mivel nem viseli a Visa vagy a MasterCard logóját, és nem része ezeknek a fizetési rendszereknek.

Hogyan különböznek a folyószámlák és a megtakarítási számlák

A hitelszövetkezeti és bankszámláknak számos fajtája létezik, amelyek mindegyike speciális igényekre és célokra van szabva.

A csekk- és megtakarítási számlák a legelterjedtebbek, mivel ezek vezetik a pénzintézetek által kínált termékek és szolgáltatások két fő csoportját: a tranzakciós számlákat és a megtakarítási számlákat.

Tranzakciós számlák

A tranzakciós számlák úgy vannak kialakítva, hogy lehetővé tegyék a gyors és hatékony pénzügyi ügyintézést.

A bankok és hitelszövetkezetek gyakori tranzakciókat várnak el ezeken a számlákon – az ügyfelek naponta írhatnak csekket, és gyakran befizetéseket is eszközölhetnek, ezért általában betéti kártyákkal vannak ellátva, amelyek megkönnyítik a forgalmat, és könnyű hozzáférést biztosítanak a pénzéhez akár ATM-ben, akár online, akár egy kereskedőnél termékek vagy szolgáltatások vásárlásához.

Tény, hogy a betéti kártyák annyira szerves részévé váltak a folyószámláknak, hogy egyes országokban a folyószámlákhoz már nem tartoznak csekkek, csak betéti kártyák.

A tranzakciós számlák fenntartása költséges, ezért általában díjakkal járnak, például csekkdíjakkal, havi fenntartási díjakkal, a túlhúzás vagy a hálózaton kívüli ATM-használat díjaival. A díjakkal a bankok és a hitelszövetkezetek így kapnak kompenzációt a nagyobb tranzakciómennyiséggel kapcsolatos nyilvántartások vezetésével kapcsolatos adminisztratív költségeikért.

A folyószámlák díjainak másik oka, hogy a bankok nem számíthatnak arra, hogy a pénz folyamatosan a folyószámlákon marad. Ez arra készteti őket, hogy több pénzt tartsanak tartalékban, ami azt jelenti, hogy kevesebbet tudnak kölcsönadni – ez a legnagyobb profitforrásuk.

Takarékszámlák

A tranzakciós számlákkal ellentétben a bankok és a hitelszövetkezetek többféle megtakarítási terméket kínálnak, a hagyományos megtakarítási számláktól a lekötött betétekig, CD-kig és pénzpiaci számlákig. Ezeknek a számláknak az elsődleges célja, hogy a fogyasztókat megtakarításra ösztönözzék, ami jelentős különbségeket eredményez a folyószámlák és a megtakarítási számlák között.

1. A megtakarítási számlák általában magasabb kamatot fizetnek

   Noha egyes bankok úgy hirdetik folyószámláikat, hogy kamatot fizetnek, legtöbbször azt tapasztalja, hogy a megtakarítási számlák magasabb kamatot fizetnek.

   Ezeken túlmenően, amikor a megtakarítási számlák vagy pénzpiaci számlák lehetőségeit kutatja, felfedezheti, hogy az online bankok általában magasabb kamatot kínálnak, mint a téglaépületes bankok, mivel nincsenek a téglaépületes fiókok fenntartásával járó költségek.

2. A takarékszámláknak általában kevesebb díja van

   A második különbség az, hogy a takarékszámláknak általában nincs vagy kevesebb díja van, mivel az alacsonyabb tranzakciós volumenük csökkenti a bank költségeit, és a stabilabb egyenlegek lehetővé teszik a pénzintézetek számára, hogy ezen egyenlegek nagyobb százalékát hitelezzék.

3. A takarékszámlákra a D rendelet vonatkozik

   A Federal Reserve bevezette a D rendeletet, amely korlátozza a takarékszámláról történő egyes pénzfelvételeket. Ez a Reg D néven is ismert szabály számlaszámonként havonta hat tranzakcióra vonatkozó korlátot ír elő, amely bizonyos, a megtakarítási vagy pénzpiaci számlára vagy arról történő be- és kifizetéseket érint.

   Ha túllépi a hat tranzakcióra vonatkozó korlátot, a bank vagy a hitelszövetkezet díjat számíthat fel Önnek, bezárhatja a számláját, vagy a megtakarítási számláját folyószámlává alakíthatja át. (A folyószámláknak, mint tranzakciós számláknak, nincs tranzakciós korlátjuk.)

A D-rendelet célja annak biztosítása, hogy a bankok megfelelő mennyiségű tartalékkal rendelkezzenek, ugyanakkor arra is ösztönzi az embereket, hogy a megtakarítási számlákat rendeltetésüknek megfelelően használják: megtakarításra.

A hat tranzakciós korlát alól van néhány kivétel. A bankjegykiadó automatából vagy személyesen a bankfiókban történő készpénzfelvétel nem tartozik ide. Szintén nem tartoznak ide a csekkfelvételek, ha a csekket Önnek, mint betétesnek postázzák.

Az üzenet azonban egyértelmű: a Fed nem szeretné, ha megtakarítási számláját tranzakciós számlaként kezelné. Ami visszavezet minket az eredeti kérdéshez:

Betéti kártya a megtakarítási számlán

Azt követően, hogy elmagyaráztuk a folyószámlák és a megtakarítási számlák közötti különbségeket, könnyen érthető, hogy a betéti kártyák miért gyakoriak a folyószámlákon. Mivel azonban a megtakarítási számla egyike azoknak a termékeknek és szolgáltatásoknak, amelyeket a pénzintézetek a megtakarítás ösztönzésére és megkönnyítésére terveztek, a szövetségi Reg D hatálya alá tartozik, amely havi hat tranzakcióra vonatkozó korlátozást ír elő. Ezért láthatja, hogy a megtakarítási számlán kevésbé van szükség bankkártyára.

A bankkártya hiánya a megtakarítási számlán azonban nem jelent szörnyű nehézséget.

A számítógépen vagy telefonon könnyen átutalhat pénzt a megtakarításából a folyószámlájára. Amikor egy boltban van, hogy azt a vásárlást, amit már megtakarítás, ez könnyű gyorsan átutalni a pontos összeget a megtakarítási számláról a folyószámlára, miközben arra vár, hogy az eladó kezdeményezi az értékesítés.

Ezt mondta, több bank kínál egy betéti kártya a megtakarítási számlák.

Is a betéti kártya egy megtakarítási számla bölcs?

A tény, hogy valami lehetséges, nem mindig jelenti azt, hogy jó az Ön számára.

Míg a bankkártya használata egy megtakarítási számlán egyszerű, a legtöbb ember (a legfegyelmezettebbek kivételével) kísértésbe esne, hogy használja.

Aztán az is előfordulhat, hogy ha véletlenül van betéti kártyád mind a folyószámládhoz, mind a megtakarítási számládhoz, akkor is könnyen előfordulhat, hogy a rosszat veszed ki a pénztárcádból, és a következő pillanatban máris kimerült a megtakarítási számlád, a folyószámládon pedig több van, mint vártad.

A betéti kártyák a pénzköltésre valók, nem a megtakarításra. Ezért nem természetes párja a megtakarítási számláknak.

Ne tévedj: vannak esetek, amikor a megtakarítási számlán lévő bankkártya kényelmes lehet. Előfordulhat, hogy vásárolni szeretne, különösen egy nagy összegű vásárlást, amelyre esetleg spórolt, és kényelmetlen érzés lehet, hogy a pénzt a megtakarításából a folyószámlájára utalja át ott helyben, a boltban. Előfordulhat, hogy az internetkapcsolat nem működik az üzletben, vagy a bank honlapja éppen abban a pillanatban lassú, amikor szüksége van rá. Ezekben az esetekben a megtakarítási számlájához tartozó bankkártya több lehet, mint egyszerű kényelem. Odaléphet a pénztárgéphez, és a tranzakciót villámgyorsan elvégezheti.

Egy másik ok, amiért valaki kísértésbe eshet, hogy a megtakarítási számlát tranzakciós számlaként használja, az a folyószámla-díjak elkerülése. Ez jogos aggodalom lehet, de még néhány felületes kutatás is azt mutatja, hogy van elég bank és hitelszövetkezet, amelyek ingyenes ellenőrzést kínálnak minimális korlátozásokkal.

Általában azonban a betéti kártyáknak ritkán van következetes értelme egy megtakarítási számla számára. Havi hat tranzakció nem sok, és ha egy betéti kártya lyukat éget az ember pénztárcájába, ezt a hat tranzakciós határt nem nehéz elérni, és átlépni, ami számos Reg D szankciót vált ki. A bank lehet, hogy csak díjakkal sújtja Önt, de az is lehet, hogy bezárja a megtakarítási számlát, vagy folyószámlává alakítja át. Egyesek elnézik az egyszeri esetet, de az ismételt jogsértések szigorúbb szankciókat vonnak maguk után.

Miért kockáztatná ezt? Sokkal több értelme van megtakarítási számláját megtakarítási helyként kezelni, nem pedig pénzköltésként. Ez az oka annak, hogy a Fed a megtakarítási számlát másként határozta meg, mint az olyan tranzakciós számlákat, mint a folyószámla. És nem éppen a megtakarítás az oka annak, hogy egyáltalán takarékszámlát nyitottál?