Alai

Ha olvas vagy hallgat bármit, ami a személyes pénzügyekkel kapcsolatos, akkor hallott már a Vanguard alapokról. De mik is azok a Vanguard alapok, és miért olyan népszerűek?

A Vanguard és alapítója, John Bogle nem véletlenül számít befektetési legendának. Bogle 1975-ben alapította az első indexalapot, amelyet mindenütt szeretnek a kezes befektetők. Ez a Vanguard-alap, a Vanguard 500 Index Fund ma már több mint 500 milliárd dollárt kezel.

Mi a Vanguard?

A Vanguard egy befektetési tanácsadó, amely több mint 5,1 billió dollárnyi befektetést kezel. A Vanguard a befektetési alapok vezető és az ETF-ek második legnagyobb szolgáltatója is. Az alapító, John Bogle régóta az alacsony költségű, kis erőfeszítéssel járó befektetésnek az átlagemberek számára történő nyújtásának bajnoka.

Miért olyan alacsonyak a Vanguard alapok díjai?

Mert a Vanguard nem külső részvényesek tulajdonában van, mint a legtöbb befektetési alapkezelő cég. A külső befektetők hozamot akarnak, és ez a hozam az ügyfeleknek felszámított díjak formájában jelentkezik.

A Vanguardnak nincsenek külső befektetői. A vállalat tulajdonosa az alapok, az alapok pedig a részvényeseké, azaz mindenkié, aki a Vanguardnál fektet be.

Ez a struktúra az oka annak, hogy a Vanguard alapoknak alacsonyak a díjai. Ezek az alacsony díjak több pénzt jelentenek a Vanguard befektetőinek/tulajdonosainak zsebében.

Miért számítanak a díjak

Ha 2%-os díjat lát (ha egyáltalán odafigyel a befektetési díjakra), azt gondolja, hogy ez elég jól hangzik! Két százalék az semmi. És ez igaz is. A megtakarítási számlád 2%-os kamatlába semmi.

Az, hogy 2% kedvezményt kapsz, amikor ruhát veszel, semmi.

De egy 2%-os befektetési díj nem semmi. Az valami, méghozzá nagyon sok valami. És ez a valami az a pénz, amiből nyugdíjas korodban meg kell élned.

Ha 100 000 dollárt befektetnél, és 25 éven át 6%-ot keresnél, és nem fizetnél semmilyen díjat, akkor a 100 000 dollárból 430 000 dollár lenne. Ha ugyanebben a forgatókönyvben 2%-os díjat fizetnél, akkor a 100 000 dollárodból mindössze 260 000 dollár lenne. Ez a látszólag csekély 2% épp most semmisítette meg nyugdíj-megtakarításának közel 40%-át!

Miért szeretjük a Vanguard alapokat

A Vanguardot szeretjük, és ezzel nem vagyunk egyedül.

“A Harris Poll közelmúltban végzett felmérése szerint, amely közel 100 kategóriában azonosítja és rangsorolja a legerősebb márkákat, a Vanguard az egyetlen pénzügyi szolgáltató cég, amely az “Év 13 legnagyobb tőkenövekedéssel rendelkező márkája” között szerepel.”

A befektetési kategóriában is a legjobb pénzügyi szolgáltató márkának számít.”

A Vanguard megnyitotta a befektetést a tömegek előtt. Többé nem kellett egymillió dollárral és személyes pénzügyi tanácsadóval rendelkeznie ahhoz, hogy a pénzét a tőzsdén gyarapítsa.

A befektetők szeretik a Vanguard filozófiáját is, miszerint egy befektetési alapokkal foglalkozó céget úgy kell irányítani, hogy az alap részvényeseinek érdekei legyenek az előtérben.

Az alacsony díjak pedig a részvényesek érdekeit szolgálják. A Vanguard alapok átlagos költséghányada 0,19%, szemben az 1,08%-os iparági átlaggal.

És rácáfolva arra a mítoszra, hogy többet fizetni jobb teljesítményt jelent, a Vanguard alapok 86%-a az elmúlt öt évben felülmúlta a hasonló alapok teljesítményét, tíz év alatt pedig 94%-os volt a teljesítményük.

Vanguard Mutal Funds

Mikor Ön befektetési alapba fektet, egyszerre több száz egyedi értékpapírba fektet be. Ez védi a befektetését azáltal, hogy csökkenti a kockázatot.

Nem minden tojása ugyanabban a kosárban van. Ha az egyik kosár rosszul teljesít, a többi kosár ellensúlyozhatja azt.

A befektetési alapok olcsó módja a befektetésnek. Ön egyetlen költséghányadot fizet, ahelyett, hogy minden egyes alkalommal jutalékot fizetne, amikor egyes értékpapírokat vásárol vagy ad el. A befektetést is megkönnyíti; automatikus befektetéseket állíthat be.

Vanguard International Growth Investor (VWIGX)

Ez főként nemzetközi részvényekbe fektet, beleértve a feltörekvő piacokat is. A részvények közé tartozik az Alibaba, a TenCent Holdings, a Baidu és a TAL Education Group.

Az alap éves költséghányada 0,45%, szemben a kategória 1,19%-os átlagával. Az alap egy év alatt éves szinten 43,5%-os hozamot ért el. A minimális befektetés 3000 dollár.

Vanguard Selected Value Fund Investor Shares (VASVX)

Az alap főként az amerikai székhelyű vállalatok alulértékelt részvényeire összpontosít, és többek között a Micron Technology, a Cigna, a Cardinal Health és a Microchip Technology részvényeit tartja.

Az alap éves költséghányada 0,39%, szemben a kategória 1,16%-os átlagával. Az alap egy év alatt éves szinten 20,4%-os hozamot adott. A minimális befektetés 3000 dollár.

A portfólió értéktényező alapokkal való ízesítése az egyik legfontosabb befektetési stratégia, amelyet Larry Swedroe a névadó Larry Portfóliójában alkalmaz.

Larry Portfólió

Ez a portfólió egyszerre törekszik a magas teljesítményre és az alacsony volatilitásra. Teljesítményét úgy éri el, hogy portfólióját a magasabb kockázatú, alulárazott részvények felé billenti. Alacsony volatilitása annak köszönhető, hogy csak 30%-ot tart részvényekben, míg 70%-a kötvényekbe kerül.

Vanguard Indexalapok

Az indexalapok egyfajta befektetési alap, amelynek portfólióját úgy alakították ki, hogy megfeleljen az általuk követett indexek, például az S&P 500 teljesítményének. Az indexalapok széles körű piaci kitettséget biztosítanak (csökkentve a kockázatot), miközben a befektetők számára alacsonyak a díjak.

Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX)

Az alap az USA teljes részvénypiacára fektet. A legtöbb eszközt nagyvállalatok részvényeibe fekteti, de kis- és középvállalatok részvényeit is tartalmazza. Az állományok egy része az Apple, a Microsoft, az Amazon és a Facebook részvényei.

A költséghányad 0,05%. A hozama egyéves éves szinten 15,69%. A minimális befektetés 10 000 dollár.

Ezzel az alappal ugyanúgy utánozhatja a Yale befektetési modelljét, ahogy David Swensen tette a Swensen Portfólióban.

Swensen Portfólió

A kontrarias befektetési megközelítés, amely egy jól diverzifikált, részvényorientált portfóliót támogat, amely azokat a befektetőket jutalmazza, akik bátorságot mutatnak a kitartáshoz. Swensen, e portfólió megalkotója a Yale Endowment befektetési stratégiájának ötletgazdája.

Vanguard Developed Markets Index (VTMGX)

Ez a fejlett nemzetközi piacokra fektet, beleértve Európát, Kanadát, Japánt és Ausztráliát. A részvények között szerepel a Samsung, a Toyota, a Royal Dutch Shell és a British Petroleum.

Az alap éves költséghányada 0,07%. Az alap egy év alatt éves szinten 26%-os hozamot hozott. A minimális befektetés 10 000 dollár.

Az Ivy-portfólió összeállításakor ez az alap használható nemzetközi fejlett részvénykomponensként.

Ivy 10 Portfolio

Ez a portfólió az Ivy League alapítványi alapok tükrében részvényekre, kötvényekre, árukra és ingatlanokra való felosztással próbálja diverzifikálni a pénzt. Nem próbálja tükrözni az alapítványi alapok minden egyes lépését. Ez konkrétabb, mint az Ivy 5.

Vanguard Bond Funds

Nem azért tart kötvényeket, hogy gyarapítsa a vagyonát, hanem hogy csökkentse a portfólió kockázatát. Ahogy közeledik a nyugdíjazáshoz vagy egy a nyugdíjas éveiben, a kötvényalapok egyre vonzóbbá válnak.

Vanguard Short-Term Investment-Grade Investor (VFSTX)

A VFSTX a Standard & Poors által BBB vagy magasabb besorolású vállalati kötvényekbe fektet. Az alap egy része állampapírokból és kereskedelmi jelzáloghitelekből is áll.

A költséghányad 0,20%, a hozam 2,1%. A minimális befektetés 3000 dollár.

Vanguard Limited-Term Tax-Exempt (VMLTX)

Az alap BBB vagy magasabb besorolású önkormányzati kötvényekbe fektet. A költséghányad 0,19%, a hozam pedig 1,5%. A minimális befektetés 3000 dollár.

Vanguard REIT-ek

A REIT-ek lehetővé teszik az egyéni befektetők számára, hogy pénzüket befektető társaikkal összevonva ingatlanokba fektessenek. A hozamok alacsonyabbak, mintha közvetlenül az ingatlan tulajdonosa lenne, de kevesebb a kockázat, és nincs gyakorlati közreműködés.

A REIT-alap több ingatlantulajdonos ingatlancégbe fektet be, ami csökkenti a befektetők kockázatát.

Vanguard REIT ETF (VNQ)

Ez a tőzsdén kereskedett alap az ingatlanokat birtokló és üzemeltető hazai vállalatok indexét követi. A részvények közé tartozik az Equinox Inc, a Public Storage, az Equity Residential és az American Tower Corp.

A költséghányad 0,12%, a hozam pedig 4,42%. A minimális befektetés 3000 dollár.

Vanguard REIT Index Fund Admiral Shares (VGSLX)

Az alap olyan REIT-ekbe fektet, amelyek ingatlanokat, köztük irodaházakat és szállodákat birtokolnak és üzemeltetnek. A holdingban a Proglogis Inc, a Digitial Realty Trust, az Avalon Bay Communities és az Equity Residential szerepel.

A költséghányad 0,12%, a hozam pedig 4,80%. A minimális befektetés 10 000 dollár.

A REIT-eket a Coffeehouse Portfólióban, az Ivy Portfólióban és a Swensen Portfólióban találja.

Vanguard Nyugdíjalapok

A Vanguard a nyugdíjba készülő és a már nyugdíjas befektetők számára kínál alapokat. A már nyugdíjasok számára a Wellesley alap jövedelmet biztosíthat, a nyugdíjba vonulásra takarékoskodók számára pedig a Target alap egy teljes portfólió, amely a nyugdíjazáshoz közeledve változtatja az allokációt.

Vanguard Wellesley Income (VWINX)

A konzervatív allokációval rendelkező alap kétharmada kötvényekből és egyharmada részvényekből áll. A részvények között szerepel a JP Morgan Chase, a Cisco Systems, a Pfizer és a Wells Fargo.

A költséghányad 0,22%, az átlagos ötéves hozam pedig 5,95%. A minimális befektetés 3000 dollár.

Vanguard Target Retirement 2050 Fund (VFIFX)

Ez a célhoz kötött alap 2050-ben likvidálódik, így azoknak szól, akik közel ehhez az időponthoz tervezik a nyugdíjba vonulásukat. Az alap a nyugdíjazáshoz közeledve megváltoztatja az eszközallokációt, és 2050 közeledtével egyre inkább a kötvények felé hajlik.

Mivel 2050-ig még messze vagyunk, az alap jelenleg közel 90%-ban részvényekből áll. A részvények között szerepel a Berkshire Hathaway, az Amazon, a Johnson & Johnson és a Facebook.

A költséghányad 0,15%, az átlagos ötéves hozam pedig 9,88%. A minimális befektetés 1000 dollár.

Vanguard Dividend Funds

Ezek az alapok osztalékfizető részvényekbe fektetve biztosíthatnak jövedelmet a befektetőknek.

Vanguard Dividend Appreciation Index Fund Admiral Shares (VDADX)

A VDADX kedvező osztaléknövekedési jellemzőkkel rendelkező részvényekre összpontosít. A részvények közé tartozik a Walmart, a PepsiCo, a 3M és a Texas Instruments.

A költséghányad 0,08%, az ötéves átlagos hozam pedig 11,30%. A minimális befektetés 10 000 dollár.

Vanguard High Dividend Yield Index Fund Investor Shares (VHDYX)

Az alap olyan hazai nagyvállalatokba fektet, mint a Procter& Gamble, az Intel, a Wells Fargo és az Exxon Mobil.

A költséghányad 0,15%, a hozam pedig 2,88%. A minimális befektetés 3000 dollár.

A Dividend Aristocrat portfólió az S&P 500-ban található olyan vállalatokból áll, amelyek az elmúlt 25 évben minden évben növelték osztalékfizetésüket a részvényeseknek.

Ez a portfólió történelmi hozama is felülmúlja az S&P 500 referenciaindexét.

Dividend Aristocrats Portfolio

Ez az S&P 500 legkövetkezetesebben osztalékot fizető vállalatokat tartalmazó indexalap. Történelmileg hosszú távon felülmúlta az S&P 500 indexet. Az elmúlt 10 évben éves átlagban 10,98%-os hozamot ért el, míg az S&P 500 ugyanezen időszak alatt csak 10,53%-os hozamot ért el.

How to Track and Monitor Vanguard Funds

Egy helyen kezelje készpénzét és optimalizálja befektetéseit. A Personal Capital segítségével elemezheti 401k-jét, hogy jobban diverzifikálja a tartását és csökkentse a díjakat.

Nem is tudtam, hogy évente a vagyonom több mint 1%-át fizetem díjaként, de az ő segítségükkel sikerült 0,3% alá szorítanom.

Ha már minden számláját összekapcsolta, kihasználhatja a nyugdíjtervezőjüket is, hogy pontosan megrajzolja, hogyan nézne ki a nyugdíjazása.

Egy Monte Carlo-szimuláció segítségével meghatározzák, hogy mennyire valószínű, hogy nyugdíjas korában eléri a remélt jövedelemszintet.

2013 óta használom a Personal Capital-t, és nem találtam jobb ingyenes online eszközt a vagyonépítéshez és -kezeléshez.

A mi választásunk

Personal Capital

Tervezzen úgy, mint egy vállalkozás, és koncentráljon a pénzforgalomra. Költségvetési szoftverükön kívül egy fantasztikus eszközcsomaggal rendelkeznek, amely segít a befektetések optimalizálásában. Említettük már, hogy ingyenes?

Kinek érdemes a Vanguardnál befektetnie?

A Vanguardnál mindenki igényeinek megfelelő befektetésekkel rendelkezik, a most kezdőktől a már nyugdíjasokig, a kis bankszámlával rendelkezőkön át a nyolc számjegyű bankszámlával rendelkezőkig. Az egyetlen befektető, akit a Vanguard nem tud kiszolgálni, az az, akinek 1000 dollárnál kevesebb van a kezdéshez.

Ha nincs 1000 dollárja a kezdeti befektetéshez, befektethet a Bettermentnél, ahol nincs minimum. És egyébként is a Vanguardnál fog befektetni, mivel a Betterment a Vanguard indexeit és ETF-jeit használja portfólióinak összeállításához.

A Vanguard alacsony díjakat és versenyképes hozamokat kínál. Ez bárki számára jó befektetés.

Show Notes

Vanguard Explained: Andrew blogja, amelyben elmagyarázza a Vanguardot és a választásait.

Vanguard: A befektetéskezelő cég, amelyről ma beszéltünk.

Candice Elliott a Listen Money Matters egyik jelentős munkatársa. Személyes pénzügyi íróként dolgozik 2013 óta, és sokat írt a diákhitel-adósságról, a befektetésről és a hitelről. Saját életében sikeresen eligazodott ezeken a területeken, és tudja, hogyan segíthet másoknak ugyanezt megtenni. Candice az LMM közösség több ezer kérdésére válaszolt, és számtalan órát töltött kutatással több száz személyes pénzügyi cikkhez. Boldogan hívja otthonának a louisianai New Orleans-t – a világ legszórakoztatóbb városát.